2020年中級銀行從業(yè)考試《銀行管理》真題練習(xí)試卷A卷含答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)的核心是哪一項(xiàng)？()A.最低資本要求B.監(jiān)管資本要求C.風(fēng)險(xiǎn)資本要求D.資本充足率2.商業(yè)銀行的資本構(gòu)成主要包括哪些部分？()A.股東權(quán)益和貸款B.股東權(quán)益和存款C.股東權(quán)益和資本工具D.資本工具和存款3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理不包括以下哪一項(xiàng)？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)4.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常采用哪種方法來評估銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)？()A.內(nèi)部審計(jì)B.現(xiàn)場檢查C.流動性覆蓋率D.資產(chǎn)負(fù)債表分析5.銀行監(jiān)管的基本原則不包括以下哪一項(xiàng)？()A.監(jiān)管目標(biāo)明確B.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向監(jiān)管C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性D.監(jiān)管手段單一6.商業(yè)銀行的盈利模式主要包括哪些方面？()A.利息收入和手續(xù)費(fèi)收入B.投資收益和融資成本C.費(fèi)用節(jié)約和風(fēng)險(xiǎn)控制D.利息收入和投資收益7.以下哪項(xiàng)不是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目的？()A.減少風(fēng)險(xiǎn)損失B.增加風(fēng)險(xiǎn)敞口C.提高盈利能力D.增強(qiáng)市場競爭力8.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管要求中，核心資本充足率最低要求是多少？()A.4%B.6%C.8%D.10%9.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的現(xiàn)場檢查通常包括哪些內(nèi)容？()A.財(cái)務(wù)報(bào)表審查B.風(fēng)險(xiǎn)評估和內(nèi)部控制C.法律合規(guī)性檢查D.以上都是10.以下哪項(xiàng)不是銀行監(jiān)管的監(jiān)管手段？()A.監(jiān)管報(bào)告B.行政處罰C.市場準(zhǔn)入D.利率調(diào)整二、多選題(共5題)11.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)控制措施通常包括以下哪些方面？()A.風(fēng)險(xiǎn)評估B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)分散E.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移12.商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式中，以下哪些因素會影響資本充足率？()A.資本總額B.總風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)C.資本扣除項(xiàng)D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)E.普通股資本13.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)施監(jiān)管時(shí)，通常遵循哪些原則？()A.公開透明原則B.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則C.實(shí)質(zhì)重于形式原則D.約束與激勵(lì)并重原則E.統(tǒng)一性原則14.銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，需要考慮哪些因素？()A.內(nèi)部控制環(huán)境B.市場競爭狀況C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.法規(guī)政策E.經(jīng)濟(jì)環(huán)境15.銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括哪些？()A.流動性缺口管理B.應(yīng)急流動性計(jì)劃C.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配管理D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理E.流動性覆蓋率要求三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的核心資本包括：17.銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是：18.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率包括：19.銀行監(jiān)管的基本原則包括：20.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要包括：四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資本充足率要求是永久性資本，可以用于吸收銀行長期經(jīng)營中的損失。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行流動性覆蓋率要求銀行在任何30天內(nèi)，能夠滿足客戶的提款需求。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的現(xiàn)場檢查可以隨時(shí)進(jìn)行，不受時(shí)間限制。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好是指銀行愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)水平。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)的主要內(nèi)容和作用。27.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制？28.請說明銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源和特征。29.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)施監(jiān)管時(shí)，通常會遵循哪些原則？30.簡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中內(nèi)部控制的作用。

2020年中級銀行從業(yè)考試《銀行管理》真題練習(xí)試卷A卷含答案一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】最低資本要求是銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)的核心，確保銀行有足夠的資本來吸收損失。2.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的資本構(gòu)成主要包括股東權(quán)益和資本工具，這些是銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力的體現(xiàn)。3.【答案】C【解析】流動性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型，不屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。4.【答案】C【解析】流動性覆蓋率是銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)評估銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的一種方法，它要求銀行在壓力情景下保持足夠的流動性資產(chǎn)。5.【答案】D【解析】銀行監(jiān)管的基本原則包括監(jiān)管目標(biāo)明確、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向監(jiān)管、監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性和監(jiān)管手段多樣化等，而不是單一手段。6.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的盈利模式主要包括利息收入和手續(xù)費(fèi)收入，這兩者是銀行主要的收入來源。7.【答案】B【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是減少風(fēng)險(xiǎn)損失、提高盈利能力和增強(qiáng)市場競爭力，而不是增加風(fēng)險(xiǎn)敞口。8.【答案】A【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本充足率最低要求是4%。9.【答案】D【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查通常包括財(cái)務(wù)報(bào)表審查、風(fēng)險(xiǎn)評估和內(nèi)部控制以及法律合規(guī)性檢查等多方面內(nèi)容。10.【答案】D【解析】銀行監(jiān)管的監(jiān)管手段包括監(jiān)管報(bào)告、行政處罰和市場準(zhǔn)入等，但不包括利率調(diào)整，利率調(diào)整通常由中央銀行負(fù)責(zé)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施通常包括風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)分散，這些措施有助于降低銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。12.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式涉及資本總額、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、資本扣除項(xiàng)等因素，這些因素都會影響資本充足率的計(jì)算結(jié)果。13.【答案】ABCD【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)施監(jiān)管時(shí)，遵循公開透明、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、實(shí)質(zhì)重于形式和約束與激勵(lì)并重等原則，以確保監(jiān)管的有效性和公平性。14.【答案】ABCDE【解析】銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，需要考慮內(nèi)部控制環(huán)境、市場競爭狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、法規(guī)政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多個(gè)因素。15.【答案】ABCE【解析】銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括流動性缺口管理、應(yīng)急流動性計(jì)劃、資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配管理和流動性覆蓋率要求等，這些措施有助于提高銀行應(yīng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)的能力。三、填空題(共5題)16.【答案】實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東權(quán)益。【解析】核心資本是銀行最穩(wěn)定的資本來源，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東權(quán)益等。17.【答案】確保銀行在面臨流動性壓力時(shí)，能夠滿足客戶的提款需求和業(yè)務(wù)運(yùn)營的資金需求。【解析】流動性風(fēng)險(xiǎn)管理旨在確保銀行有足夠的流動性資產(chǎn)來應(yīng)對可能出現(xiàn)的資金流出，維護(hù)銀行的正常運(yùn)營。18.【答案】核心資本充足率和資本充足率。【解析】資本充足率包括核心資本充足率和資本充足率兩個(gè)指標(biāo)，分別反映了銀行核心資本和總資本對風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。19.【答案】依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營、公開透明、跨境合作?！窘馕觥裤y行監(jiān)管的基本原則指導(dǎo)著監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為，確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營和金融市場的穩(wěn)定。20.【答案】風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)控制措施是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，包括多種方法來識別、評估和控制銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率要求中的資本是永久性資本，能夠用于吸收銀行在長期經(jīng)營中可能發(fā)生的損失。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】流動性覆蓋率要求銀行在極端壓力情景下（如30天內(nèi)），能夠滿足客戶的提款需求，而不是任何30天內(nèi)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)該綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等多種策略，而不是單一優(yōu)先考慮風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的現(xiàn)場檢查通常按照一定的計(jì)劃和時(shí)間表進(jìn)行，不是隨時(shí)可以進(jìn)行的。25.【答案】正確【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好反映了銀行在經(jīng)營過程中愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)水平，是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要包括核心資本充足率和資本充足率兩個(gè)指標(biāo)。核心資本充足率是衡量銀行核心資本對風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，反映了銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；資本充足率則是衡量銀行總資本對風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，包括核心資本和附屬資本。這兩個(gè)指標(biāo)的作用在于確保銀行有足夠的資本來吸收損失，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管指標(biāo)是銀行監(jiān)管的重要組成部分，有助于保障銀行的安全穩(wěn)健運(yùn)營，保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。27.【答案】風(fēng)險(xiǎn)識別是通過系統(tǒng)的方法識別銀行面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評估是對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化或定性分析，以評估其可能性和影響；風(fēng)險(xiǎn)控制則是通過制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)緩解措施，以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響。具體措施包括風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等?！窘馕觥坑行У娘L(fēng)險(xiǎn)管理體系是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，通過識別、評估和控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以更好地管理風(fēng)險(xiǎn)敞口，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。28.【答案】銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行持有的資產(chǎn)難以在合理時(shí)間內(nèi)以合理價(jià)格轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金；負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)則是指銀行無法在合理時(shí)間內(nèi)以合理成本滿足存款人提款或其他支付義務(wù)。流動性風(fēng)險(xiǎn)的特征包括突發(fā)性、傳染性和復(fù)雜性等?！窘馕觥苛鲃有燥L(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種重要風(fēng)險(xiǎn)，如果處理不當(dāng)，可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)或整個(gè)金融系統(tǒng)的不穩(wěn)定。29.【答案】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)施監(jiān)管時(shí)，通常會遵循以下原則：依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營、公開透明、跨境合作等。這些