融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險事件報告制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》、《商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理辦法》及相關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險管理、合規(guī)經(jīng)營的管理要求，以及公司為有效防控融資擔(dān)保領(lǐng)域的重大風(fēng)險事件、規(guī)范業(yè)務(wù)流程、提升風(fēng)險管控能力而制定的內(nèi)部管理制度需求，特制定本制度。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位以及全體員工。凡涉及融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、報告等環(huán)節(jié)，均須遵守本制度規(guī)定。本制度覆蓋公司所有融資擔(dān)保業(yè)務(wù)場景，包括但不限于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、評估、審批、簽約、出單、貸后管理、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處置等全過程。第三條本制度中下列術(shù)語定義如下：（一）融資擔(dān)保專項管理。指公司為確保融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在合法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下穩(wěn)健運(yùn)行，所建立的一整套涵蓋風(fēng)險識別、評估、預(yù)警、處置、報告、改進(jìn)等環(huán)節(jié)的系統(tǒng)性管理機(jī)制和操作流程，旨在實(shí)現(xiàn)對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)重大風(fēng)險事件的全面防控和有效應(yīng)對。（二）融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險。指可能對公司資產(chǎn)安全、經(jīng)營穩(wěn)定、聲譽(yù)形象或可持續(xù)發(fā)展造成重大不利影響，或可能導(dǎo)致公司違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、集團(tuán)母公司要求及本制度規(guī)定的各類風(fēng)險事件，包括但不限于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律合規(guī)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等。（三）融資擔(dān)保合規(guī)。指公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的所有活動均嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)定、集團(tuán)母公司要求及本制度規(guī)定，并確保業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理、信息披露等各方面均符合合規(guī)性要求。第四條融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理應(yīng)遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋原則。本制度覆蓋公司所有融資擔(dān)保業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有層級、所有環(huán)節(jié)，確保重大風(fēng)險事件報告的全面性和無遺漏。（二）責(zé)任到人原則。明確公司各級管理人員、各部門、各崗位在重大風(fēng)險事件報告中的職責(zé)，確保責(zé)任清晰、落實(shí)到人。（三）風(fēng)險導(dǎo)向原則。以防范和化解融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件為核心目標(biāo)，根據(jù)風(fēng)險事件的嚴(yán)重程度、發(fā)生概率、潛在影響等因素進(jìn)行分級管理，實(shí)施差異化報告策略。（四）持續(xù)改進(jìn)原則。定期評估本制度的執(zhí)行效果，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化、業(yè)務(wù)發(fā)展需求、風(fēng)險事件發(fā)生情況等及時進(jìn)行調(diào)整和完善，不斷提升重大風(fēng)險事件報告的管理水平。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對公司融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理工作負(fù)總責(zé)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)公司重大風(fēng)險事件報告工作的全面開展，確保公司重大風(fēng)險事件報告管理工作的有效實(shí)施。第六條公司分管領(lǐng)導(dǎo)對融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理工作負(fù)直接責(zé)任，負(fù)責(zé)具體組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督本制度的貫徹落實(shí)，督促各部門、各單位履行重大風(fēng)險事件報告職責(zé)，并對重大風(fēng)險事件報告工作的質(zhì)量和效率負(fù)主要責(zé)任。第七條公司設(shè)立融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司重大風(fēng)險事件報告工作的重大事項，對重大風(fēng)險事件的性質(zhì)、影響、處置方案等進(jìn)行決策審批，并對重大風(fēng)險事件報告管理工作的有效性進(jìn)行監(jiān)督評價。領(lǐng)導(dǎo)小組由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，成員由財務(wù)部、風(fēng)險管理局、合規(guī)部、辦公室等部門負(fù)責(zé)人及下屬單位主要負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在風(fēng)險管理局，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作的組織協(xié)調(diào)、會議組織、文件起草、信息報送等具體事務(wù)。第八條牽頭部門（風(fēng)險管理局）負(fù)責(zé)融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理的統(tǒng)籌規(guī)劃、制度建設(shè)、組織實(shí)施、監(jiān)督考核、培訓(xùn)宣貫等工作。牽頭部門主要職責(zé)包括：（一）負(fù)責(zé)本制度及相關(guān)配套制度的起草、修訂和解釋工作。（二）組織開展公司融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件的識別、評估和預(yù)警工作。（三）負(fù)責(zé)建立和維護(hù)公司融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理信息系統(tǒng)。（四）負(fù)責(zé)對各部門、各單位重大風(fēng)險事件報告工作的質(zhì)量和效率進(jìn)行監(jiān)督檢查。（五）負(fù)責(zé)定期匯總、分析公司融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告情況，并向領(lǐng)導(dǎo)小組報告。（六）負(fù)責(zé)組織開展公司融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理工作的培訓(xùn)宣貫工作。第九條專責(zé)部門（財務(wù)部、合規(guī)部）負(fù)責(zé)融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理的專項業(yè)務(wù)支持和監(jiān)督工作。專責(zé)部門主要職責(zé)包括：（一）財務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)督融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的財務(wù)風(fēng)險，對重大風(fēng)險事件報告中的財務(wù)風(fēng)險部分進(jìn)行審核，并提供相關(guān)數(shù)據(jù)支持和分析。（二）合規(guī)部負(fù)責(zé)監(jiān)督融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險，對重大風(fēng)險事件報告中的合規(guī)風(fēng)險部分進(jìn)行審核，并提供相關(guān)法律支持。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位負(fù)責(zé)本領(lǐng)域融資擔(dān)保業(yè)務(wù)重大風(fēng)險事件的日常防控和報告工作。業(yè)務(wù)部門/下屬單位主要職責(zé)包括：（一）落實(shí)本部門/下屬單位融資擔(dān)保業(yè)務(wù)重大風(fēng)險事件報告管理的要求，建立健全本部門/下屬單位的風(fēng)險防控機(jī)制。（二）組織開展本部門/下屬單位融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的日常風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)并報告重大風(fēng)險事件。（三）根據(jù)本制度規(guī)定，及時、準(zhǔn)確、完整地報告本部門/下屬單位發(fā)生的重大風(fēng)險事件。（四）配合領(lǐng)導(dǎo)小組及牽頭部門對重大風(fēng)險事件的調(diào)查、處置和后續(xù)改進(jìn)工作。第十一條基層執(zhí)行崗（包括但不限于業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險管理人員、合規(guī)管理人員等）對公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的合法合規(guī)操作和風(fēng)險防控負(fù)直接責(zé)任，并負(fù)有報告重大風(fēng)險事件的義務(wù)。基層執(zhí)行崗主要職責(zé)包括：（一）嚴(yán)格遵守公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)各項規(guī)章制度和操作流程。（二）認(rèn)真履行崗位職責(zé)，及時發(fā)現(xiàn)并報告發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險事件。（三）積極配合領(lǐng)導(dǎo)小組及牽頭部門對重大風(fēng)險事件的調(diào)查、處置和后續(xù)改進(jìn)工作。（四）簽署崗位合規(guī)承諾書，承諾履行重大風(fēng)險事件報告義務(wù)。第三章專項管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條業(yè)務(wù)操作的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。公司所有融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作均須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)定、集團(tuán)母公司要求及本制度規(guī)定。具體要求包括：（一）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理。業(yè)務(wù)部門/下屬單位在受理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格審查申請人資質(zhì)、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等，確保申請人符合公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。（二）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的調(diào)查。業(yè)務(wù)部門/下屬單位在進(jìn)行融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查時，應(yīng)全面、客觀、真實(shí)地了解申請人的基本情況、擔(dān)保需求、擔(dān)保能力、擔(dān)保用途等，并形成完整的調(diào)查報告。（三）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的評估。風(fēng)險管理局負(fù)責(zé)對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行獨(dú)立評估，評估結(jié)果應(yīng)作為業(yè)務(wù)審批的重要依據(jù)。（四）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批。公司應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險等級設(shè)立分級審批機(jī)制，確保業(yè)務(wù)審批的權(quán)威性和合規(guī)性。（五）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的簽約。業(yè)務(wù)部門/下屬單位在簽訂融資擔(dān)保合同時，應(yīng)確保合同條款合法合規(guī)，并明確雙方的權(quán)利義務(wù)。（六）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的出單。業(yè)務(wù)部門/下屬單位在出單時應(yīng)確保出單流程規(guī)范，出單信息準(zhǔn)確無誤。（七）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的貸后管理。業(yè)務(wù)部門/下屬單位應(yīng)建立完善的貸后管理機(jī)制，定期對被擔(dān)保人進(jìn)行跟蹤了解，及時發(fā)現(xiàn)并報告潛在風(fēng)險。第十三條禁止性行為內(nèi)容。公司所有員工在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)活動中嚴(yán)禁從事以下行為：（一）嚴(yán)禁利用職務(wù)之便謀取不正當(dāng)利益，包括但不限于收受禮品、禮金、有價證券、回扣等。（二）嚴(yán)禁為本人或他人提供虛假擔(dān)保，或隱瞞重要信息、夸大擔(dān)保能力。（三）嚴(yán)禁違規(guī)向親屬、朋友等關(guān)系人提供擔(dān)保，或為關(guān)系人提供優(yōu)于普通客戶的擔(dān)保條件。（四）嚴(yán)禁泄露公司商業(yè)秘密、客戶信息等。（五）嚴(yán)禁違反公司規(guī)定，私自簽訂融資擔(dān)保合同或出單。（六）嚴(yán)禁偽造、篡改、隱匿、銷毀有關(guān)文件、資料。（七）嚴(yán)禁其他違反國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)定、集團(tuán)母公司要求及本制度規(guī)定的行為。第十四條專項風(fēng)險的重點(diǎn)防控點(diǎn)。公司應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險：（一）信用風(fēng)險。指因被擔(dān)保人信用狀況惡化、經(jīng)營不善、財務(wù)困難等原因，導(dǎo)致融資擔(dān)保業(yè)務(wù)無法按期收回本息的風(fēng)險。（二）市場風(fēng)險。指因市場價格波動、利率變化等原因，導(dǎo)致融資擔(dān)保業(yè)務(wù)價值發(fā)生不利變動的風(fēng)險。（三）操作風(fēng)險。指因內(nèi)部流程不完善、人員操作失誤、信息系統(tǒng)故障等原因，導(dǎo)致融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。（四）流動性風(fēng)險。指因公司資金鏈斷裂、無法及時滿足客戶融資擔(dān)保需求，導(dǎo)致公司陷入財務(wù)困境的風(fēng)險。（五）法律合規(guī)風(fēng)險。指因違反國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)定、集團(tuán)母公司要求及本制度規(guī)定，導(dǎo)致公司承擔(dān)法律責(zé)任或受到監(jiān)管處罰的風(fēng)險。（六）聲譽(yù)風(fēng)險。指因融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生重大風(fēng)險事件，導(dǎo)致公司聲譽(yù)受損的風(fēng)險。（七）信息泄露風(fēng)險。指因信息系統(tǒng)安全防護(hù)措施不到位、員工操作不當(dāng)?shù)仍颍瑢?dǎo)致公司商業(yè)秘密、客戶信息等泄露的風(fēng)險。第四章專項管理運(yùn)行機(jī)制第十五條制度動態(tài)更新機(jī)制。公司應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)定、集團(tuán)母公司要求、業(yè)務(wù)發(fā)展需求、風(fēng)險事件發(fā)生情況等，定期對本制度及相關(guān)配套制度進(jìn)行評估和修訂，確保制度的時效性和有效性。制度修訂程序按照公司內(nèi)部制度管理辦法執(zhí)行。第十六條風(fēng)險識別預(yù)警機(jī)制。公司應(yīng)建立融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件的識別、評估和預(yù)警機(jī)制，定期開展專項風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)并報告潛在風(fēng)險。風(fēng)險識別預(yù)警機(jī)制具體包括：（一）定期開展專項風(fēng)險排查。風(fēng)險管理局應(yīng)每年至少組織一次融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件的專項排查，各部門、各單位應(yīng)積極配合。（二）分級評估風(fēng)險等級。風(fēng)險管理局應(yīng)根據(jù)風(fēng)險事件的性質(zhì)、影響、發(fā)生概率等因素，對識別出的風(fēng)險事件進(jìn)行分級評估，確定風(fēng)險等級。（三）發(fā)布預(yù)警通知。風(fēng)險管理局應(yīng)根據(jù)風(fēng)險事件的嚴(yán)重程度，向相關(guān)部門和單位發(fā)布預(yù)警通知，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。第十七條合規(guī)審查機(jī)制。公司應(yīng)將融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理納入合規(guī)審查范圍，將合規(guī)審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項目啟動等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，實(shí)施“未經(jīng)審查不得實(shí)施”的原則。合規(guī)審查機(jī)制具體包括：（一）業(yè)務(wù)決策審查。公司在進(jìn)行融資擔(dān)保業(yè)務(wù)決策時，應(yīng)進(jìn)行合規(guī)審查，確保決策符合國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)定、集團(tuán)母公司要求及本制度規(guī)定。（二）合同簽訂審查。公司在簽訂融資擔(dān)保合同時，應(yīng)進(jìn)行合規(guī)審查，確保合同條款合法合規(guī)。（三）項目啟動審查。公司在啟動融資擔(dān)保項目時，應(yīng)進(jìn)行合規(guī)審查，確保項目符合國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)定、集團(tuán)母公司要求及本制度規(guī)定。第十八條風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制。公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險事件的嚴(yán)重程度，分級處置融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件，制定相應(yīng)的應(yīng)急流程，明確責(zé)任協(xié)同及上報要求。風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制具體包括：（一）一般風(fēng)險事件。一般風(fēng)險事件由業(yè)務(wù)部門/下屬單位負(fù)責(zé)處置，處置結(jié)果應(yīng)及時報告牽頭部門。（二）重大風(fēng)險事件。重大風(fēng)險事件由領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)處置，處置方案應(yīng)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后實(shí)施。（三）應(yīng)急流程。公司應(yīng)根據(jù)不同類型的風(fēng)險事件，制定相應(yīng)的應(yīng)急流程，明確應(yīng)急處置的步驟、方法、責(zé)任等。（四）責(zé)任協(xié)同。公司在處置重大風(fēng)險事件時，應(yīng)明確各部門、各單位的職責(zé)，加強(qiáng)協(xié)同配合，確保處置工作順利進(jìn)行。（五）上報要求。公司在處置重大風(fēng)險事件時，應(yīng)及時向上級主管部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。第十九條責(zé)任追究機(jī)制。公司對違反本制度規(guī)定的行為，應(yīng)進(jìn)行責(zé)任追究。責(zé)任追究機(jī)制具體包括：（一）違規(guī)情形。公司對違反本制度規(guī)定的行為，包括但不限于未按規(guī)定報告重大風(fēng)險事件、報告重大風(fēng)險事件不及時、不準(zhǔn)確、不完整、隱瞞重大風(fēng)險事件、玩忽職守導(dǎo)致重大風(fēng)險事件發(fā)生等行為，應(yīng)進(jìn)行責(zé)任追究。（二）處罰標(biāo)準(zhǔn)。公司應(yīng)根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)、后果等因素，對違規(guī)人員進(jìn)行相應(yīng)的處罰，包括但不限于經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分、解雇等。（三）聯(lián)動績效考核。公司將重大風(fēng)險事件報告管理情況納入部門/個人的年度績效考核，作為評優(yōu)評先的重要依據(jù)。（四）紀(jì)律處分。對違反本制度規(guī)定情節(jié)嚴(yán)重的行為，公司將按照公司內(nèi)部紀(jì)律處分規(guī)定進(jìn)行處分。第二十條評估改進(jìn)機(jī)制。公司應(yīng)定期對融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理體系的有效性進(jìn)行評估，及時發(fā)現(xiàn)并改進(jìn)管理體系中的漏洞和不足。評估改進(jìn)機(jī)制具體包括：（一）定期評估。公司應(yīng)每年至少組織一次融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理體系的評估，評估結(jié)果應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)小組報告。（二）優(yōu)化流程。根據(jù)評估結(jié)果，公司應(yīng)及時優(yōu)化重大風(fēng)險事件報告管理流程，提升管理效率。（三）完善制度。根據(jù)評估結(jié)果，公司應(yīng)及時完善重大風(fēng)險事件報告管理制度，提升制度的科學(xué)性和可操作性。第五章專項管理保障措施第二十一條組織保障。公司各級領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)重視融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理工作，將重大風(fēng)險事件報告管理工作納入重要議事日程，定期研究解決重大風(fēng)險事件報告管理工作中的重大問題，確保重大風(fēng)險事件報告管理工作的順利開展。第二十二條考核激勵機(jī)制。公司將重大風(fēng)險事件報告管理情況納入部門/個人的年度績效考核，并與績效、評優(yōu)掛鉤。對在重大風(fēng)險事件報告管理工作中做出突出貢獻(xiàn)的部門/個人，公司將給予表彰和獎勵；對違反本制度規(guī)定的行為，公司將按照公司內(nèi)部績效考核辦法和紀(jì)律處分規(guī)定進(jìn)行處罰。第二十三條培訓(xùn)宣傳機(jī)制。公司應(yīng)分層級開展融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理工作的培訓(xùn)宣貫，提升員工的風(fēng)險意識和合規(guī)意識。培訓(xùn)宣傳機(jī)制具體包括：（一）管理層合規(guī)履職培訓(xùn)。公司應(yīng)定期對管理層進(jìn)行合規(guī)履職培訓(xùn)，提升管理層的合規(guī)意識和風(fēng)險意識。（二）一線員工操作規(guī)范培訓(xùn)。公司應(yīng)定期對一線員工進(jìn)行操作規(guī)范培訓(xùn)，提升一線員工的合規(guī)意識和風(fēng)險意識。（三）宣傳資料。公司應(yīng)制作并發(fā)布融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理工作的宣傳資料，提高員工的知曉率和參與度。第二十四條信息化支撐。公司應(yīng)建立融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理信息系統(tǒng)，通過系統(tǒng)工具實(shí)現(xiàn)流程自動化、風(fēng)險實(shí)時監(jiān)控、信息共享等功能，提升管理效率。信息化支撐具體包括：（一）系統(tǒng)建設(shè)。公司應(yīng)建設(shè)融資擔(dān)保領(lǐng)域重大風(fēng)險事件報告管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)重大風(fēng)險事件報告的電子化、自動化。（二）流程自動化。公司應(yīng)通過信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)重大風(fēng)險事件報告流程的自動化，提高報告效率。（三）風(fēng)險實(shí)時監(jiān)控。