論保險(xiǎn)代位求償制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)國家法律法規(guī)，參照行業(yè)通行準(zhǔn)則及集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營的管理規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際業(yè)務(wù)需求，為規(guī)范保險(xiǎn)代位求償制度的管理，有效防控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，特制定本制度。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋公司所有涉及保險(xiǎn)代位求償?shù)臉I(yè)務(wù)場景，包括但不限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的代位求償流程管理、風(fēng)險(xiǎn)防控及合規(guī)要求。第三條本制度中下列術(shù)語含義如下：（一）“保險(xiǎn)代位求償專項(xiàng)管理”是指公司為規(guī)范保險(xiǎn)代位求償業(yè)務(wù)操作，防范法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)，建立健全制度體系、運(yùn)行機(jī)制及保障措施的全過程管理活動(dòng)。（二）“保險(xiǎn)代位求償專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”是指公司在開展保險(xiǎn)代位求償業(yè)務(wù)過程中可能出現(xiàn)的法律糾紛、操作失誤、合規(guī)瑕疵等風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）“保險(xiǎn)代位求償合規(guī)”是指公司在代位求償業(yè)務(wù)中嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則及公司內(nèi)部管理制度，確保業(yè)務(wù)操作的合法性、合規(guī)性及合理性。第四條保險(xiǎn)代位求償專項(xiàng)管理應(yīng)遵循“全面覆蓋、責(zé)任到人、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、持續(xù)改進(jìn)”的原則。（一）全面覆蓋：確保代位求償業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)均納入制度管理范圍，不留管理空白。（二）責(zé)任到人：明確各部門、各崗位在代位求償業(yè)務(wù)中的職責(zé)，確保責(zé)任落實(shí)到位。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：聚焦代位求償業(yè)務(wù)中的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施差異化管控措施。（四）持續(xù)改進(jìn)：定期評(píng)估制度有效性，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)變化及時(shí)優(yōu)化制度體系。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人為公司保險(xiǎn)代位求償專項(xiàng)管理的第一責(zé)任人，對(duì)專項(xiàng)管理制度的有效實(shí)施負(fù)總責(zé)；分管領(lǐng)導(dǎo)為公司保險(xiǎn)代位求償專項(xiàng)管理的直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)具體組織、協(xié)調(diào)及監(jiān)督制度的落實(shí)。第六條公司設(shè)立保險(xiǎn)代位求償專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司保險(xiǎn)代位求償專項(xiàng)管理工作，研究決策重大事項(xiàng)，監(jiān)督評(píng)價(jià)制度執(zhí)行情況，定期聽取工作匯報(bào)，并提出改進(jìn)要求。第七條領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)包括：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司保險(xiǎn)代位求償專項(xiàng)管理工作，制定總體工作計(jì)劃及目標(biāo)。（二）研究決策代位求償業(yè)務(wù)中的重大事項(xiàng)，如制度修訂、風(fēng)險(xiǎn)處置等。（三）監(jiān)督評(píng)價(jià)各部門、各單位的制度執(zhí)行情況，確保責(zé)任落實(shí)到位。（四）定期聽取專項(xiàng)管理工作匯報(bào)，協(xié)調(diào)解決重大問題。第八條牽頭部門為公司風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌公司保險(xiǎn)代位求償專項(xiàng)管理制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)督考核、培訓(xùn)宣貫等工作。具體職責(zé)包括：（一）組織制定、修訂及解釋本制度，確保制度的科學(xué)性、合規(guī)性及可操作性。（二）定期開展代位求償業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出防控措施。（三）監(jiān)督考核各部門、各單位的制度執(zhí)行情況，定期通報(bào)考核結(jié)果。（四）組織開展代位求償業(yè)務(wù)的培訓(xùn)宣貫，提升員工合規(guī)意識(shí)及操作能力。第九條專責(zé)部門為公司法律合規(guī)部，負(fù)責(zé)代位求償業(yè)務(wù)的合規(guī)審核、流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。具體職責(zé)包括：（一）審核代位求償業(yè)務(wù)的合規(guī)性，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)及公司制度要求。（二）優(yōu)化代位求償業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)效率及風(fēng)險(xiǎn)防控能力。（三）處置代位求償業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)事件，提出改進(jìn)措施，防范同類事件再次發(fā)生。（四）跟蹤法律法規(guī)變化，及時(shí)調(diào)整合規(guī)要求，確保業(yè)務(wù)持續(xù)合規(guī)。第十條業(yè)務(wù)部門及下屬單位負(fù)責(zé)落實(shí)本領(lǐng)域保險(xiǎn)代位求償專項(xiàng)管理要求，開展日常風(fēng)險(xiǎn)防控。具體職責(zé)包括：（一）嚴(yán)格執(zhí)行公司保險(xiǎn)代位求償專項(xiàng)管理制度，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)合法。（二）開展日常風(fēng)險(xiǎn)排查，識(shí)別并報(bào)告潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)采取防控措施。（三）配合牽頭部門及專責(zé)部門開展專項(xiàng)檢查、考核及培訓(xùn)宣貫工作。（四）建立本領(lǐng)域的代位求償業(yè)務(wù)臺(tái)賬，記錄業(yè)務(wù)操作過程及風(fēng)險(xiǎn)處置情況。第十一條基層執(zhí)行崗員工應(yīng)履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）嚴(yán)格遵守公司保險(xiǎn)代位求償專項(xiàng)管理制度，按流程操作，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。（二）及時(shí)報(bào)告業(yè)務(wù)操作中的異常情況及風(fēng)險(xiǎn)隱患，配合上級(jí)部門處置風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）參加公司組織的培訓(xùn)宣貫活動(dòng)，提升合規(guī)意識(shí)及操作能力。（四）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個(gè)人在業(yè)務(wù)操作中的責(zé)任及義務(wù)。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條業(yè)務(wù)操作需符合以下合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：（一）代位求償業(yè)務(wù)需基于合法有效的保險(xiǎn)合同，確保代位求償權(quán)的合法性。（二）代位求償流程需符合公司內(nèi)部管理制度，確保流程規(guī)范、高效。（三）代位求償金額需依據(jù)保險(xiǎn)合同約定及相關(guān)法律法規(guī)確定，確保金額合理。（四）代位求償過程中需妥善保管相關(guān)證據(jù)材料，確保業(yè)務(wù)資料完整、合法。第十三條嚴(yán)禁以下禁止性行為：（一）嚴(yán)禁偽造、篡改保險(xiǎn)合同或相關(guān)證據(jù)材料，確保業(yè)務(wù)操作的真實(shí)性。（二）嚴(yán)禁利用代位求償權(quán)謀取不正當(dāng)利益，如利益輸送、利益關(guān)聯(lián)等。（三）嚴(yán)禁違規(guī)泄露客戶隱私信息，確?？蛻粜畔踩?。（四）嚴(yán)禁與第三方惡意串通，損害公司合法權(quán)益。第十四條專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：（一）代位求償權(quán)合法性風(fēng)險(xiǎn)：確保代位求償權(quán)符合法律法規(guī)及保險(xiǎn)合同約定。（二）業(yè)務(wù)操作合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)：確保代位求償流程規(guī)范、高效，避免操作失誤。（三）金額確定合理性風(fēng)險(xiǎn)：確保代位求償金額合理，避免爭議及糾紛。（四）客戶信息安全風(fēng)險(xiǎn)：妥善保管客戶信息，避免信息泄露。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十五條建立制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制，根據(jù)法律法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整及風(fēng)險(xiǎn)變化及時(shí)修訂專項(xiàng)制度。具體流程如下：（一）牽頭部門定期跟蹤法律法規(guī)變化，識(shí)別制度需調(diào)整的內(nèi)容。（二）專責(zé)部門組織相關(guān)部門研究討論，提出制度修訂建議。（三）領(lǐng)導(dǎo)小組審核通過后，由牽頭部門正式發(fā)布修訂后的制度。（四）公司各部門、各單位及時(shí)組織學(xué)習(xí)及執(zhí)行修訂后的制度。第十六條建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制，定期開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，分級(jí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，發(fā)布預(yù)警通知。具體流程如下：（一）牽頭部門每年至少組織一次代位求償業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（二）專責(zé)部門對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（三）領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)發(fā)布預(yù)警通知，要求相關(guān)部門采取防控措施。（四）業(yè)務(wù)部門及下屬單位落實(shí)防控措施，及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)處置情況。第十七條建立合規(guī)審查機(jī)制，將專項(xiàng)審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項(xiàng)目啟動(dòng)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，明確“未經(jīng)審查不得實(shí)施”的原則。具體流程如下：（一）業(yè)務(wù)部門在開展代位求償業(yè)務(wù)前，需向?qū)Ｘ?zé)部門提交合規(guī)審查申請(qǐng)。（二）專責(zé)部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，確保業(yè)務(wù)操作符合合規(guī)要求。（三）專責(zé)部門審核通過后，業(yè)務(wù)部門方可開展業(yè)務(wù)操作。（四）領(lǐng)導(dǎo)小組定期抽查合規(guī)審查情況，確保審查機(jī)制有效運(yùn)行。第十八條建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制，分級(jí)處置一般/重大風(fēng)險(xiǎn)事件，明確應(yīng)急流程、責(zé)任協(xié)同及上報(bào)要求。具體流程如下：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)事件由業(yè)務(wù)部門及下屬單位自行處置，及時(shí)報(bào)告牽頭部門。（二）重大風(fēng)險(xiǎn)事件由領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭處置，必要時(shí)請(qǐng)求外部法律顧問協(xié)助。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置過程中需明確責(zé)任分工，確保責(zé)任協(xié)同，及時(shí)上報(bào)處置情況。（四）風(fēng)險(xiǎn)處置完成后，需總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，優(yōu)化防控措施，防范同類事件再次發(fā)生。第十九條建立責(zé)任追究機(jī)制，界定違規(guī)情形、處罰標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)動(dòng)績效考核、紀(jì)律處分。具體規(guī)定如下：（一）違規(guī)情形包括但不限于偽造證據(jù)、利益輸送、信息泄露等。（二）處罰標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重，分為警告、記過、降級(jí)、解除勞動(dòng)合同等。（三）責(zé)任追究需聯(lián)動(dòng)績效考核，對(duì)違規(guī)個(gè)人及部門進(jìn)行扣分或處罰。（四）情節(jié)嚴(yán)重者需依據(jù)公司紀(jì)律處分規(guī)定進(jìn)行紀(jì)律處分。第二十條建立評(píng)估改進(jìn)機(jī)制，定期對(duì)專項(xiàng)管理體系有效性開展評(píng)估，優(yōu)化流程漏洞。具體流程如下：（一）牽頭部門每年至少組織一次專項(xiàng)管理體系評(píng)估，收集各部門、各單位的反饋意見。（二）專責(zé)部門分析評(píng)估結(jié)果，識(shí)別體系漏洞及改進(jìn)方向。（三）領(lǐng)導(dǎo)小組審核評(píng)估報(bào)告，提出改進(jìn)要求。（四）牽頭部門根據(jù)改進(jìn)要求，優(yōu)化專項(xiàng)管理體系，提升管理效能。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十一條建立組織保障，明確各層級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)專項(xiàng)管理的推進(jìn)責(zé)任。具體要求如下：（一）公司主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)專項(xiàng)管理工作，確保制度有效實(shí)施。（二）分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)具體組織、協(xié)調(diào)及監(jiān)督制度的落實(shí)，定期聽取工作匯報(bào)。（三）各部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項(xiàng)管理工作，確保責(zé)任落實(shí)到位。（四）基層執(zhí)行崗員工需履行合規(guī)操作責(zé)任，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)合法。第二十二條建立考核激勵(lì)機(jī)制，將專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門/個(gè)人年度考核，與績效、評(píng)優(yōu)掛鉤。具體規(guī)定如下：（一）專項(xiàng)合規(guī)情況作為部門年度考核的重要指標(biāo)，考核結(jié)果與部門績效掛鉤。（二）專項(xiàng)合規(guī)情況作為個(gè)人年度考核的重要指標(biāo)，考核結(jié)果與個(gè)人績效、評(píng)優(yōu)掛鉤。（三）對(duì)專項(xiàng)合規(guī)表現(xiàn)突出的部門及個(gè)人，給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)違規(guī)操作的部門及個(gè)人，進(jìn)行處罰。第二十三條建立培訓(xùn)宣傳機(jī)制，分層級(jí)開展專項(xiàng)培訓(xùn)，提升員工合規(guī)意識(shí)及操作能力。具體要求如下：（一）管理層培訓(xùn)：每年至少組織一次管理層合規(guī)履職培訓(xùn)，提升管理層對(duì)專項(xiàng)管理工作的重視程度。（二）專責(zé)部門培訓(xùn)：定期組織專責(zé)部門員工參加專項(xiàng)培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)合規(guī)審核及風(fēng)險(xiǎn)處置能力。（三）基層執(zhí)行崗培訓(xùn)：每年至少組織兩次基層執(zhí)行崗操作規(guī)范培訓(xùn)，提升員工合規(guī)操作能力。第二十四條建立信息化支撐，通過系統(tǒng)工具實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控。具體要求如下：（一）開發(fā)保險(xiǎn)代位求償業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化，提升業(yè)務(wù)效率。（二）建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，實(shí)時(shí)監(jiān)控代位求償業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)預(yù)警。（三）建立數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化防控措施。第二十五條建立文化建設(shè)，營造全員合規(guī)氛圍。具體措施如下：（一）發(fā)布專項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)，向全體員工普及專項(xiàng)管理知識(shí)，提升合規(guī)意識(shí)。（二）組織簽訂合規(guī)承諾書，明確員工在業(yè)務(wù)操作中的責(zé)任及義務(wù)。（三）開展合規(guī)文化活動(dòng)，如合規(guī)知識(shí)競賽、合規(guī)演講比賽等，營造全員合規(guī)氛圍。第二十六條建立報(bào)告制度，明確風(fēng)險(xiǎn)事件、年度管理情況的上報(bào)流程、時(shí)限及內(nèi)容要求。具體規(guī)定如下：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件上報(bào)：業(yè)務(wù)部門在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件后，需在X日內(nèi)上報(bào)牽頭部門及專責(zé)部門，并采取