2026年CRFA考試金融監(jiān)管與合規(guī)實務模擬題一、單選題（共10題，每題1分）1.以下哪項不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（CBRC）的監(jiān)管職責？A.銀行保險機構的準入審批B.金融控股公司的風險監(jiān)測C.證券公司的融資融券業(yè)務監(jiān)管D.銀行業(yè)金融機構的資本充足率管理2.根據《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，核心負債期限覆蓋率應不低于多少？A.60%B.70%C.80%D.90%3.某銀行客戶通過第三方支付平臺進行跨境匯款，涉及的反洗錢（AML）重點關注環(huán)節(jié)是？A.賬戶實名認證B.大額交易監(jiān)測C.資金來源核查D.支付渠道合規(guī)性4.《保險法》規(guī)定，保險公司償付能力充足率不得低于多少？A.100%B.150%C.200%D.300%5.在金融科技（FinTech）監(jiān)管中，中國人民銀行重點關注的領域不包括？A.移動支付業(yè)務B.區(qū)塊鏈技術應用C.證券交易系統(tǒng)開發(fā)D.大數據風控模型6.某信托公司發(fā)行信托產品，投資者集中度超過多少，需向監(jiān)管機構報備？A.20%B.30%C.40%D.50%7.《銀行業(yè)金融機構數據治理指引》要求，核心數據應存儲在境內，以下例外情況錯誤的是？A.經銀保監(jiān)會批準的跨境數據傳輸B.證券交易數據的境外備份C.境外分支機構的數據歸集D.與境外機構合作的風控數據共享8.某基金管理人未按規(guī)定披露基金持倉，違反的監(jiān)管規(guī)定是？A.《證券法》B.《基金法》C.《公司法》D.《反洗錢法》9.在銀行信貸業(yè)務中，以下哪項屬于關鍵風險點？A.貸款利率定價B.客戶信用評估模型C.貸款審批流程D.貸后管理監(jiān)督10.《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》規(guī)定，平臺不得提供哪些服務？A.信息撮合B.資金存管C.資金擔保D.借款咨詢服務二、多選題（共10題，每題2分）1.中國金融監(jiān)管體系的主要機構包括？A.中國人民銀行（PBOC）B.中國證券監(jiān)督管理委員會（CSRC）C.中國保險監(jiān)督管理委員會（CIIRC）D.國家外匯管理局（SAFE）E.銀保監(jiān)會（CBRC，現為國家金融監(jiān)督管理總局）2.銀行流動性風險管理的關鍵指標包括？A.流動性覆蓋率（LCR）B.流動性比例（LR）C.存貸比D.資產負債率E.核心負債期限覆蓋率3.反洗錢（AML）的“三眼原則”指的是？A.客戶身份識別（KYC）B.大額交易報告C.資金來源核查D.禁止名單監(jiān)控E.風險為本原則4.保險公司的償付能力監(jiān)管指標包括？A.償付能力充足率（CAR）B.風險覆蓋率（RCR）C.綜合償付能力充足率（ICAR）D.資產負債率E.核心資本充足率5.金融科技（FinTech）監(jiān)管的主要風險點包括？A.數據安全風險B.系統(tǒng)穩(wěn)定性風險C.消費者權益保護D.跨境監(jiān)管協調E.信用風險6.信托公司業(yè)務監(jiān)管的禁止性行為包括？A.自募資金投資B.為特定關系人提供融資C.通道業(yè)務D.資產證券化E.跨境信托業(yè)務7.銀行數據治理的關鍵要素包括？A.數據質量管理B.數據安全保護C.數據隱私合規(guī)D.數據標準化E.數據跨境傳輸管理8.基金信息披露的主要要求包括？A.基金凈值披露B.持倉披露C.風險揭示D.基金管理人變更E.投資策略說明9.銀行信貸業(yè)務中的關鍵風險控制措施包括？A.信用風險評估B.貸款審批授權C.貸后監(jiān)控D.不良資產處置E.風險預警機制10.網絡借貸監(jiān)管的主要合規(guī)要求包括？A.信息披露義務B.資金存管要求C.限制平臺角色D.嚴格禁止資金池E.借款利率上限三、判斷題（共10題，每題1分）1.中國銀保監(jiān)會（現國家金融監(jiān)督管理總局）負責證券公司的監(jiān)管工作。（×）2.銀行客戶通過境外電商進行跨境購物，不屬于反洗錢（AML）監(jiān)管范圍。（×）3.保險公司的償付能力監(jiān)管采用“動態(tài)償付能力體系”（DCR），要求綜合償付能力充足率不低于100%。（√）4.金融科技公司可以通過發(fā)行虛擬貨幣進行融資活動。（×）5.信托公司發(fā)行的信托產品，若投資者集中度低于20%，無需向監(jiān)管機構報備。（×）6.銀行核心數據可以未經批準存儲在境外數據中心。（×）7.基金管理人未及時披露基金持倉，可能構成欺詐發(fā)行。（√）8.銀行信貸業(yè)務中，客戶信用評估模型的準確性越高，信用風險越低。（×）9.網絡借貸平臺可以自行設立資金池，為借款人提供墊付服務。（×）10.《反洗錢法》規(guī)定，金融機構未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，可被處以500萬元以下罰款。（√）四、簡答題（共5題，每題4分）1.簡述中國銀行業(yè)流動性風險管理的核心要求。2.反洗錢（AML）中，金融機構應如何進行客戶身份識別（KYC）？3.保險公司的償付能力監(jiān)管體系（C-ROSS）的主要內容有哪些？4.金融科技（FinTech）監(jiān)管對銀行風控提出哪些新要求？5.網絡借貸平臺在合規(guī)運營中需重點關注哪些環(huán)節(jié)？五、論述題（共2題，每題10分）1.結合中國金融監(jiān)管實踐，分析金融控股公司監(jiān)管的挑戰(zhàn)與對策。2.論述金融科技（FinTech）監(jiān)管中，平衡創(chuàng)新與風險控制的平衡點。答案與解析一、單選題答案1.C2.B3.B4.A5.C6.B7.B8.B9.B10.C解析：3.跨境匯款涉及大額交易監(jiān)測，屬于反洗錢重點關注環(huán)節(jié)。5.證券交易系統(tǒng)開發(fā)屬于證監(jiān)會監(jiān)管范疇，不屬于人民銀行重點關注的金融科技領域。8.基金持倉未披露違反《基金法》的信息披露要求。9.客戶信用評估模型直接影響信貸風險，屬于關鍵風險點。二、多選題答案1.A,B,C,D,E2.A,B,C3.A,B,C,D4.A,B,C5.A,B,C6.B,C7.A,B,C,D,E8.A,B,C,D,E9.A,B,C,D,E10.A,B,C,D,E解析：6.信托公司禁止為特定關系人提供融資，禁止通道業(yè)務，但可以開展資產證券化和合規(guī)的跨境信托業(yè)務。三、判斷題答案1.×2.×3.√4.×5.×6.×7.√8.×9.×10.√解析：8.信用評估模型準確性高，不等于風險低，需結合業(yè)務場景綜合判斷。四、簡答題答案1.中國銀行業(yè)流動性風險管理核心要求：-流動性覆蓋率（LCR）不低于100%；-流動性比例（LR）不低于25%；-核心負債期限覆蓋率不低于60%；-建立流動性風險應急預案。2.反洗錢（AML）客戶身份識別（KYC）：-核實客戶身份信息；-了解客戶資金來源和業(yè)務目的；-對高風險客戶加強盡職調查；-定期更新客戶信息。3.保險公司償付能力監(jiān)管體系（C-ROSS）主要內容：-償付能力充足率（CAR）不低于100%；-風險覆蓋率（RCR）不低于150%；-綜合償付能力充足率（ICAR）不低于200%；-動態(tài)償付能力監(jiān)測。4.金融科技（FinTech）監(jiān)管對銀行風控新要求：-數據安全與隱私保護；-人工智能模型透明度；-跨境業(yè)務監(jiān)管協調；-風險隔離機制。5.網絡借貸平臺合規(guī)運營重點關注：-信息披露義務；-資金存管合規(guī)；-限制平臺角色，禁止資金池；-借款利率符合上限要求。五、論述題答案1.金融控股公司監(jiān)管的挑戰(zhàn)與對策：-挑戰(zhàn)：跨行業(yè)風險傳染、監(jiān)管套利、資本流動復雜。-對策：建立統(tǒng)一監(jiān)管協調機制；實施穿透式監(jiān)管；加強資本充足率要求；完善