2025反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)(含答案)一、單項(xiàng)選擇題（共30題，每題2分）1.根據(jù)2024年修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，我國(guó)反洗錢(qián)工作的監(jiān)督管理部門(mén)是（）。A.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)家外匯管理局答案：B2.洗錢(qián)的三個(gè)典型階段中，“將非法資金與合法資金混合，模糊其來(lái)源”屬于（）。A.放置階段B.離析階段C.融合階段D.漂白階段答案：B3.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶(hù)為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅登記客戶(hù)姓名和身份證號(hào)C.了解其資金來(lái)源和用途，采取強(qiáng)化的客戶(hù)身份識(shí)別措施D.無(wú)需額外措施，按普通客戶(hù)處理答案：C4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2023年修訂），自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他銀行賬戶(hù)當(dāng)日單筆或累計(jì)交易（）以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額交易報(bào)告范圍。A.5萬(wàn)元人民幣B.20萬(wàn)元人民幣C.50萬(wàn)元人民幣D.100萬(wàn)元人民幣答案：A5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度，客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B6.下列哪類(lèi)主體不屬于反洗錢(qián)義務(wù)主體？（）A.證券公司B.保險(xiǎn)公司C.小額貸款公司D.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)（根據(jù)2024年《反洗錢(qián)法》新增義務(wù)主體）答案：C（注：2024年修訂后，房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被納入義務(wù)主體，小額貸款公司仍未明確列為法定義務(wù)主體）7.對(duì)當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣（）萬(wàn)元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。A.5B.10C.20D.50答案：A8.可疑交易報(bào)告的核心要求是（）。A.金額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)B.交易頻率異常C.合理懷疑交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)有關(guān)D.交易對(duì)手為境外機(jī)構(gòu)答案：C9.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下C.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下D.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下答案：A10.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢(qián)的上游犯罪？（）A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過(guò)失致人死亡罪D.毒品犯罪答案：C11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，配備必要的資源，確保反洗錢(qián)工作有效開(kāi)展。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部B.反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)C.合規(guī)部D.法律事務(wù)部答案：B12.客戶(hù)身份識(shí)別的“持續(xù)識(shí)別”要求是指（）。A.僅在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)識(shí)別客戶(hù)B.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息C.僅在客戶(hù)辦理大額交易時(shí)重新識(shí)別D.僅在客戶(hù)身份信息發(fā)生變更時(shí)識(shí)別答案：B13.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.降低客戶(hù)身份識(shí)別頻率B.采取強(qiáng)化的客戶(hù)身份識(shí)別措施，增加交易監(jiān)測(cè)頻率C.拒絕提供任何金融服務(wù)D.僅登記客戶(hù)基本信息答案：B14.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的主要職責(zé)是（）。A.監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作B.接收、分析大額和可疑交易報(bào)告C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰D.制定反洗錢(qián)法律法規(guī)答案：B15.下列哪項(xiàng)屬于恐怖融資的典型特征？（）A.交易金額巨大且頻繁B.資金來(lái)源與用途清晰C.交易涉及被聯(lián)合國(guó)制裁的組織或個(gè)人D.交易對(duì)手為知名企業(yè)答案：C16.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A.中國(guó)人民銀行B.公安機(jī)關(guān)C.銀保監(jiān)會(huì)D.反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心答案：B17.客戶(hù)要求變更姓名、身份證件種類(lèi)或號(hào)碼時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.無(wú)需核實(shí)，直接辦理變更B.重新識(shí)別客戶(hù)身份，確認(rèn)客戶(hù)身份變更的真實(shí)性C.僅登記變更后的信息，無(wú)需留存證明文件D.要求客戶(hù)提供擔(dān)保后辦理答案：B18.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.中國(guó)人民銀行及公安機(jī)關(guān)B.金融機(jī)構(gòu)C.行業(yè)協(xié)會(huì)D.檢察機(jī)關(guān)答案：A19.下列哪項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的內(nèi)容？（）A.客戶(hù)身份識(shí)別制度B.反洗錢(qián)培訓(xùn)制度C.員工績(jī)效考核制度D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：C20.對(duì)于一次性金融交易，客戶(hù)未出示身份證件，金融機(jī)構(gòu)（）。A.可以為其辦理業(yè)務(wù)，但需事后補(bǔ)登信息B.不得為其辦理業(yè)務(wù)C.可以辦理，但需記錄客戶(hù)聯(lián)系方式D.可以辦理，但需提高交易手續(xù)費(fèi)答案：B21.跨境匯款中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保電匯信息中包含（），以便逐筆跟蹤交易。A.匯款人姓名、賬號(hào)、住所B.收款人姓名、賬號(hào)、交易用途C.匯款人和收款人的姓名或名稱(chēng)、賬號(hào)、住所D.交易金額、幣種、時(shí)間答案：C22.反洗錢(qián)工作的核心義務(wù)是（）。A.客戶(hù)身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存B.反洗錢(qián)培訓(xùn)、內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.配合監(jiān)管檢查、移送犯罪線索D.建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度、設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)答案：A23.下列哪類(lèi)交易不屬于可疑交易？（）A.客戶(hù)長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)突然啟用，且短期內(nèi)發(fā)生大量資金收付B.客戶(hù)為職業(yè)商人，賬戶(hù)頻繁發(fā)生與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的資金收付C.客戶(hù)資金賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金存取，且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)D.客戶(hù)定期存款到期后，本息續(xù)存至同一賬戶(hù)答案：D24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)采取強(qiáng)化的控制措施。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.合規(guī)為本C.效率優(yōu)先D.客戶(hù)至上答案：A25.根據(jù)2024年《反洗錢(qián)法》修訂內(nèi)容，新增的反洗錢(qián)義務(wù)主體不包括（）。A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)B.貴金屬交易商C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)答案：D（注：2024年修訂新增房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、貴金屬交易商、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等特定非金融機(jī)構(gòu)）26.客戶(hù)身份識(shí)別的“了解你的客戶(hù)”（KYC）原則不包括（）。A.了解客戶(hù)身份B.了解客戶(hù)交易目的和性質(zhì)C.了解客戶(hù)資金來(lái)源和用途D.了解客戶(hù)家庭成員信息答案：D27.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)其處（）罰款。A.10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下C.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下D.5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下答案：A28.洗錢(qián)行為的本質(zhì)是（）。A.資金的跨境流動(dòng)B.將非法收入合法化C.規(guī)避金融監(jiān)管D.提高資金使用效率答案：B29.對(duì)于涉及恐怖活動(dòng)的資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.立即凍結(jié)，無(wú)需報(bào)告B.立即凍結(jié)，并向中國(guó)人民銀行和公安機(jī)關(guān)報(bào)告C.繼續(xù)辦理交易，但記錄備查D.通知客戶(hù)后凍結(jié)答案：B30.反洗錢(qián)工作中，金融機(jī)構(gòu)的“勤勉盡責(zé)”要求是指（）。A.僅完成規(guī)定動(dòng)作，無(wú)需主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)B.以合理方式履行義務(wù)，確保措施有效C.只要未被監(jiān)管處罰，即視為盡責(zé)D.僅對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)履行義務(wù)答案：B二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題3分）1.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)C.履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)D.報(bào)告大額和可疑交易答案：ABCD2.洗錢(qián)的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C.走私犯罪D.貪污賄賂犯罪答案：ABCD3.客戶(hù)身份識(shí)別的主要措施包括（）。A.核對(duì)客戶(hù)身份證件并留存復(fù)印件B.了解客戶(hù)職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景C.登記客戶(hù)聯(lián)系方式D.對(duì)于非自然人客戶(hù)，了解其實(shí)際控制人和受益所有人答案：ABCD4.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符B.長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.與來(lái)自販毒、走私、恐怖活動(dòng)等國(guó)家或地區(qū)的客戶(hù)進(jìn)行異常交易D.客戶(hù)頻繁存取現(xiàn)金，且金額、頻率與正?，F(xiàn)金使用習(xí)慣不符答案：ABCD5.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括（）。A.客戶(hù)身份識(shí)別和身份資料及交易記錄保存制度B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳制度D.反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)制度答案：ABCD6.金融機(jī)構(gòu)在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)有（）情形的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)。A.客戶(hù)要求變更姓名或名稱(chēng)、身份證件或身份證明文件種類(lèi)B.客戶(hù)行為或交易情況出現(xiàn)異常C.客戶(hù)姓名或名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或名稱(chēng)相同D.客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑答案：ABCD7.下列屬于反洗錢(qián)監(jiān)管措施的有（）。A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.責(zé)任追究答案：ABCD8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列哪些客戶(hù)劃分高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？（）A.外國(guó)政要及其親屬B.來(lái)自洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的客戶(hù)C.頻繁進(jìn)行跨境交易的客戶(hù)D.注冊(cè)地為避稅天堂的空殼公司答案：ABCD9.恐怖融資的資金來(lái)源包括（）。A.合法資金的非法使用（如慈善捐贈(zèng)被挪用）B.非法資金的直接使用（如毒品交易收益）C.國(guó)家資助（被聯(lián)合國(guó)制裁的國(guó)家）D.犯罪組織內(nèi)部募集答案：ABCD10.金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境匯款時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保電匯信息包括（）。A.匯款人的姓名或名稱(chēng)B.匯款人的賬號(hào)C.匯款人的住所D.收款人的姓名或名稱(chēng)、賬號(hào)、住所答案：ABCD11.根據(jù)2024年《反洗錢(qián)法》修訂內(nèi)容，特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括（）。A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在銷(xiāo)售房產(chǎn)時(shí)識(shí)別客戶(hù)身份B.貴金屬交易商在大額交易時(shí)報(bào)告可疑交易C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所在提供審計(jì)服務(wù)時(shí)關(guān)注客戶(hù)資金來(lái)源D.律師事務(wù)所在辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)核實(shí)客戶(hù)身份答案：ABCD12.客戶(hù)身份資料包括（）。A.客戶(hù)身份證件復(fù)印件B.客戶(hù)身份信息登記文件C.客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系建立過(guò)程中的溝通記錄D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分資料答案：ABCD13.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)當(dāng)履行的保密義務(wù)包括（）。A.對(duì)客戶(hù)身份信息保密B.對(duì)大額和可疑交易報(bào)告信息保密C.對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度內(nèi)容保密D.對(duì)監(jiān)管檢查結(jié)果保密答案：AB14.下列哪些行為可能構(gòu)成洗錢(qián)罪？（）A.提供資金賬戶(hù)B.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券C.協(xié)助將資金匯往境外D.協(xié)助轉(zhuǎn)移犯罪所得及其收益答案：ABCD15.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的“三反”原則是指（）。A.反洗錢(qián)B.反恐怖融資C.反逃稅D.反欺詐答案：ABC16.客戶(hù)身份識(shí)別的“穿透式”要求是指（）。A.識(shí)別非自然人客戶(hù)的實(shí)際控制人B.識(shí)別非自然人客戶(hù)的受益所有人C.對(duì)復(fù)雜股權(quán)結(jié)構(gòu)的客戶(hù)，向上追溯至最終控制人D.對(duì)資金來(lái)源，向下追蹤至最終收款人答案：ABC17.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括（）。A.每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證B.賬簿C.有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整記錄答案：ABC18.下列屬于反洗錢(qián)國(guó)際組織的有（）。A.金融行動(dòng)特別工作組（FATF）B.埃格蒙特集團(tuán)（EgmontGroup）C.沃爾夫斯堡集團(tuán)（WolfsbergGroup）D.國(guó)際貨幣基金組織（IMF）答案：ABC19.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)培訓(xùn)中應(yīng)當(dāng)覆蓋的對(duì)象包括（）。A.高級(jí)管理人員B.一線業(yè)務(wù)人員C.反洗錢(qián)專(zhuān)職人員D.外包服務(wù)提供商相關(guān)人員答案：ABCD20.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、資金、交易與（）有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。A.洗錢(qián)B.恐怖融資C.逃稅D.其他違法犯罪活動(dòng)答案：ABD三、判斷題（共10題，每題2分）1.反洗錢(qián)僅針對(duì)金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)無(wú)義務(wù)。（）答案：×（2024年《反洗錢(qián)法》已將特定非金融機(jī)構(gòu)納入義務(wù)主體）2.客戶(hù)身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無(wú)需更新。（）答案：×（需持續(xù)識(shí)別）3.大額交易必須報(bào)告，可疑交易可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)判斷決定是否報(bào)告。（）答案：×（可疑交易需基于合理懷疑報(bào)告）4.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，無(wú)需動(dòng)態(tài)調(diào)整。（）答案：×（需根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化動(dòng)態(tài)調(diào)整）5.為保護(hù)客戶(hù)隱私，金融機(jī)構(gòu)不得向任何第三方提供客戶(hù)身份信息。（）答案：×（依法配合監(jiān)管或司法機(jī)關(guān)查詢(xún)的除外）6.恐怖融資不一定與恐怖活動(dòng)直接相關(guān)，可能涉及資金募集。（）答案：√7.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度可以照搬其他機(jī)構(gòu)模板，無(wú)需結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)。（）答案：×（需定制化）8.一次性金融交易是指客戶(hù)未在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)，辦理單筆交易金額人民幣1萬(wàn)元以上或外幣等值1000美元以上的業(yè)務(wù)。（）答案：√9.反洗錢(qián)工作的目標(biāo)是完全杜絕洗錢(qián)行為。（）答案：×（目標(biāo)是預(yù)防和遏制）10.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的強(qiáng)化識(shí)別措施包括增加客戶(hù)身份信息更新頻率、提高交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)等。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題6分）1.簡(jiǎn)述反洗錢(qián)的定義及其核心目標(biāo)。答案：反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。核心目標(biāo)包括：預(yù)防和遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪；維護(hù)金融體系安全穩(wěn)定；維護(hù)社會(huì)公平正義。2.客戶(hù)身份識(shí)別的“了解你的客戶(hù)”（KYC）原則具體包括哪些要求？答案：KYC原則要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)：（1）識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人；（2）核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息；（3）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息；（4）對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施。3.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)當(dāng)如何處理？答案：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、資金、交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)：（1）在5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告；（2）對(duì)可疑交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，記錄分析過(guò)程；（3）配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)等部門(mén)的調(diào)查；（4）發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。4.簡(jiǎn)述2024年《反洗錢(qián)法》修訂的主要變化。答案：2024年修訂的主要變化包括：（1）擴(kuò)大義務(wù)主體范圍，將房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、貴金屬交易商、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等特定非金融機(jī)構(gòu)納入；（2）強(qiáng)化反洗錢(qián)義務(wù)要求，明確“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，要求金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；（3）完善監(jiān)管措施，增加監(jiān)管部門(mén)的現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)查權(quán)；（4）加大處罰力度，對(duì)未履行義務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人提高罰款上限；（5）強(qiáng)調(diào)反洗錢(qián)國(guó)際合作，明確參與反洗錢(qián)國(guó)際規(guī)則制定。5.金融機(jī)構(gòu)如何對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分？答案：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)基于“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，綜合考慮以下因素劃分客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：（1）客戶(hù)屬性（如國(guó)籍、職業(yè)、行業(yè)、是否為外國(guó)政要）；（2）地域風(fēng)險(xiǎn)（如客戶(hù)所在國(guó)家或地區(qū)的洗錢(qián)/恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)）；（3）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（如交易頻率、金