銀行第二存款人制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等行業(yè)法律法規(guī)，參照國(guó)際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則及集團(tuán)母公司關(guān)于內(nèi)部控制與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的管理要求，結(jié)合公司實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控需求制定。旨在通過(guò)規(guī)范第二存款人制度的管理，強(qiáng)化賬戶資金監(jiān)管，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全與合規(guī)運(yùn)營(yíng)。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬分支機(jī)構(gòu)及全體員工，覆蓋以下業(yè)務(wù)場(chǎng)景：（一）客戶資金存取、結(jié)算、清算等賬戶管理活動(dòng)；（二）大額資金劃轉(zhuǎn)、賬戶信息變更等關(guān)鍵操作；（三）第二存款人授權(quán)、代理及監(jiān)督執(zhí)行全過(guò)程。第三條本制度下列術(shù)語(yǔ)定義如下：（一）第二存款人專項(xiàng)管理：指公司通過(guò)制度設(shè)計(jì)、流程控制、技術(shù)監(jiān)控等手段，對(duì)第二存款人權(quán)限行使進(jìn)行全流程監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)管控的管理活動(dòng)。（二）第二存款人風(fēng)險(xiǎn)：指因第二存款人授權(quán)不當(dāng)、操作違規(guī)、信息泄露等導(dǎo)致資金損失、合規(guī)處罰或聲譽(yù)受損的潛在風(fēng)險(xiǎn)。（三）第二存款人合規(guī)：指第二存款人制度執(zhí)行符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司內(nèi)部管理規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法、透明、可追溯。第四條第二存款人專項(xiàng)管理遵循以下原則：（一）全面覆蓋：對(duì)所有涉及第二存款人的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)施穿透式管理，不留監(jiān)管盲區(qū)；（二）責(zé)任到人：明確各層級(jí)、各部門管理職責(zé)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任閉環(huán)；（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：重點(diǎn)防控高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，優(yōu)先化解重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；（四）持續(xù)改進(jìn)：定期評(píng)估制度有效性，動(dòng)態(tài)優(yōu)化管理機(jī)制。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)公司第二存款人專項(xiàng)管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)制度頂層設(shè)計(jì)、資源保障及重大風(fēng)險(xiǎn)處置決策責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織落實(shí)制度執(zhí)行、監(jiān)督考核及跨部門協(xié)調(diào)。第六條設(shè)立第二存款人專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，成員包括財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、合規(guī)部、科技部及各業(yè)務(wù)單元負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職能：（一）統(tǒng)籌規(guī)劃第二存款人管理策略，審批重大制度修訂；（二）協(xié)調(diào)解決跨部門管理爭(zhēng)議，督導(dǎo)制度執(zhí)行；（三）組織專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查與處置，監(jiān)督評(píng)價(jià)管理成效。第七條明確三類主體職責(zé)分工：（一）牽頭部門：財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)統(tǒng)籌第二存款人制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、流程優(yōu)化及考核宣貫，定期編制管理報(bào)告；（二）專責(zé)部門：風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)合規(guī)審核、壓力測(cè)試及風(fēng)險(xiǎn)處置；合規(guī)部負(fù)責(zé)政策解讀與培訓(xùn)；科技部負(fù)責(zé)系統(tǒng)支持與數(shù)據(jù)監(jiān)控；（三）業(yè)務(wù)部門/下屬單位：按管轄范圍落實(shí)制度要求，開展日常風(fēng)險(xiǎn)防控，及時(shí)上報(bào)異常情況。第八條基層執(zhí)行崗須履行以下合規(guī)義務(wù)：（一）嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，簽署崗位合規(guī)承諾書；（二）拒絕執(zhí)行違規(guī)指令，主動(dòng)上報(bào)可疑行為；（三）參與定期培訓(xùn)，掌握第二存款人風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第九條賬戶開立與變更管理賬戶開戶需經(jīng)第二存款人雙重審核，確保用途合法、信息真實(shí)。禁止為關(guān)聯(lián)方或第三方違規(guī)開設(shè)匿名賬戶，變更信息須留存審批記錄。第十條授權(quán)與權(quán)限控制（一）第二存款人授權(quán)需經(jīng)逐級(jí)審批，權(quán)限范圍與崗位職責(zé)匹配；（二）禁止超權(quán)限操作，緊急情況需報(bào)備備案；（三）每年開展權(quán)限復(fù)核，及時(shí)撤銷冗余授權(quán)。第十一條資金劃轉(zhuǎn)操作規(guī)范（一）大額資金劃轉(zhuǎn)需經(jīng)第二存款人復(fù)核，明確劃轉(zhuǎn)依據(jù)；（二）禁止私下交易或無(wú)依據(jù)的賬戶調(diào)整；（三）系統(tǒng)自動(dòng)攔截異常劃轉(zhuǎn)行為，人工核查后方可執(zhí)行。第十二條信息保密與記錄管理（一）第二存款人信息僅限授權(quán)人員接觸，禁止泄露；（二）操作日志需完整記錄時(shí)間、人員、操作內(nèi)容；（三）定期銷毀無(wú)效記錄，符合檔案管理要求。第十三條風(fēng)險(xiǎn)隔離與交叉驗(yàn)證（一）核心業(yè)務(wù)與第二存款人操作應(yīng)物理隔離，避免職責(zé)重疊；（二）通過(guò)系統(tǒng)設(shè)置交叉驗(yàn)證機(jī)制，自動(dòng)識(shí)別異常交易；（三）定期開展盲測(cè)，檢驗(yàn)執(zhí)行效果。第十四條應(yīng)急響應(yīng)與處置（一）發(fā)生資金異常時(shí)，立即凍結(jié)賬戶并上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)需啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，責(zé)任部門協(xié)同處置；（三）事后形成處置報(bào)告，納入管理檔案。第十五條違規(guī)行為認(rèn)定與管控（一）嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)的賬戶操作，如被認(rèn)定為違規(guī)交易，須追責(zé)；（二）關(guān)聯(lián)交易需穿透核查，防止利益輸送；（三）建立違規(guī)行為臺(tái)賬，動(dòng)態(tài)調(diào)整管控措施。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十六條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整，牽頭部門每半年評(píng)估制度適用性，次年修訂發(fā)布。重大調(diào)整需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議。第十七條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制（一）每季度開展風(fēng)險(xiǎn)排查，分級(jí)標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（二）發(fā)布預(yù)警通知時(shí)，明確風(fēng)險(xiǎn)類型及應(yīng)對(duì)措施；（三）系統(tǒng)自動(dòng)監(jiān)測(cè)異常指標(biāo)，及時(shí)推送預(yù)警。第十八條合規(guī)審查機(jī)制（一）業(yè)務(wù)決策、合同簽訂前需開展第二存款人合規(guī)審查；（二）未經(jīng)審查的操作一律暫停執(zhí)行；（三）專責(zé)部門抽查審查質(zhì)量，確保穿透監(jiān)督。第十九條責(zé)任追究機(jī)制（一）根據(jù)違規(guī)情節(jié)，采取績(jī)效扣減、紀(jì)律處分等措施；（二）重大違規(guī)需上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組，移交司法或監(jiān)管機(jī)構(gòu)；（三）違規(guī)行為與干部任用掛鉤，建立黑名單制度。第二十條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制（一）每年委托第三方開展管理有效性評(píng)估；（二）針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，制定整改計(jì)劃并跟蹤落實(shí)；（三）優(yōu)化流程漏洞，形成閉環(huán)管理。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十一條組織保障（一）各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)須簽署合規(guī)承諾書，帶頭落實(shí)制度；（二）牽頭部門配備專職管理人員，保障資源投入；（三）領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開例會(huì)，解決執(zhí)行難題。第二十二條考核激勵(lì)機(jī)制（一）將第二存款人合規(guī)情況納入部門年度考核，占比不低于10%；（二）對(duì)優(yōu)秀執(zhí)行者給予專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)失職者嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)；（三）考核結(jié)果與評(píng)優(yōu)、晉升直接關(guān)聯(lián)。第二十三條培訓(xùn)宣傳機(jī)制（一）管理層需參加合規(guī)履職培訓(xùn)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管控要點(diǎn)；（二）一線員工每月接受操作規(guī)范培訓(xùn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；（三）制作專題手冊(cè)，覆蓋制度要點(diǎn)與案例解析。第二十四條信息化支撐（一）通過(guò)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)第二存款人操作全流程留痕；（二）利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行智能監(jiān)控，提升預(yù)警能力；（三）科技部每年升級(jí)系統(tǒng)功能，匹配管理需求。第二十五條文化建設(shè)（一）發(fā)布第二存款人合規(guī)手冊(cè)，納入員工入職培訓(xùn)；（二）設(shè)立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)主動(dòng)糾錯(cuò)；（三）在內(nèi)部刊物刊載合規(guī)案例，營(yíng)造氛圍。第二十六條報(bào)告制度（一）風(fēng)險(xiǎn)事件須24小時(shí)內(nèi)上報(bào)至專責(zé)部門，逐級(jí)傳遞；（二）年度管理情況需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議后向董事會(huì)報(bào)告；（