反洗錢(qián)合規(guī)專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)試題一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.反洗錢(qián)是指為預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞特定犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。以下犯罪類(lèi)型均屬于反洗錢(qián)監(jiān)管范疇的是（）。A.毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪B.走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪C.以上全部2.金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供單筆現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，若交易金額達(dá)到（），應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份并了解實(shí)際控制人及受益所有人信息。A.1萬(wàn)元（含）人民幣或等值1000美元（含）外幣B.5萬(wàn)元（含）人民幣或等值1萬(wàn)美元（含）外幣C.10萬(wàn)元（含）人民幣或等值2萬(wàn)美元（含）外幣3.受益所有人的核心定義是“最終（）一個(gè)客戶(hù)，或?qū)蛻?hù)交易具有最終決定權(quán)的自然人”。A.擁有B.實(shí)際控制C.擁有或?qū)嶋H控制4.金融機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)以（）方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交報(bào)告。A.紙質(zhì)文檔郵寄B.電子數(shù)據(jù)傳輸C.電話(huà)口頭說(shuō)明5.客戶(hù)身份資料與交易記錄的最低保存期限為業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或交易完成當(dāng)年起算的（）年。A.3B.5C.106.洗錢(qián)活動(dòng)通常分為三個(gè)階段，以下選項(xiàng)中不屬于洗錢(qián)典型階段的是（）。A.處置階段（將犯罪所得投入金融體系）B.培植階段（通過(guò)復(fù)雜交易模糊資金來(lái)源）C.整合階段（將清洗后的資金合法化）D.轉(zhuǎn)移階段7.客戶(hù)委托代理人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)識(shí)別（）的身份。A.代理人和被代理人B.僅代理人C.僅被代理人8.高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的身份重新識(shí)別頻率應(yīng)當(dāng)（）低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)。A.高于B.低于C.等于9.若客戶(hù)先前提交的身份證件已過(guò)有效期，且未在合理期限內(nèi)更新、無(wú)合理解釋的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.繼續(xù)為客戶(hù)辦理所有業(yè)務(wù)B.中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)C.直接終止業(yè)務(wù)關(guān)系10.反洗錢(qián)“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則的核心內(nèi)涵是（）。A.重點(diǎn)防控低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)B.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度差異化采取防控措施C.對(duì)所有業(yè)務(wù)采取完全一致的防控標(biāo)準(zhǔn)二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.反洗錢(qián)工作的核心目標(biāo)包括（）。A.預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定B.遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)上游犯罪C.保護(hù)客戶(hù)個(gè)人隱私與商業(yè)秘密D.維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全與金融穩(wěn)定2.金融機(jī)構(gòu)的法定反洗錢(qián)義務(wù)包括（）。A.客戶(hù)身份識(shí)別（KYC）B.可疑交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告C.客戶(hù)身份資料及交易記錄保存D.內(nèi)部反洗錢(qián)培訓(xùn)與制度建設(shè)3.以下因素可能導(dǎo)致客戶(hù)被認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)”的有（）。A.客戶(hù)來(lái)自反洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家/地區(qū)B.交易模式復(fù)雜且無(wú)合理商業(yè)背景C.客戶(hù)拒絕提供受益所有人信息D.客戶(hù)從事貴金屬、藝術(shù)品等易被洗錢(qián)利用的行業(yè)4.受益所有人的識(shí)別范圍涵蓋（）。A.公司的實(shí)際控制人（持股或表決權(quán)超25%）B.合伙企業(yè)的普通合伙人或最終控制人C.信托的委托人、受托人、受益人D.個(gè)體工商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)者5.觸發(fā)可疑交易報(bào)告的典型情形包括（）。A.交易金額、頻率、流向與客戶(hù)身份/業(yè)務(wù)性質(zhì)明顯不符B.客戶(hù)拒絕配合身份識(shí)別或提供虛假信息C.交易涉及聯(lián)合國(guó)、我國(guó)制裁名單中的主體D.客戶(hù)賬戶(hù)突然出現(xiàn)與以往習(xí)慣不符的大額資金流動(dòng)6.反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包含的核心要素有（）。A.組織架構(gòu)（如反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組、牽頭部門(mén)）B.客戶(hù)身份識(shí)別與盡職調(diào)查流程C.可疑交易監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告機(jī)制D.內(nèi)部審計(jì)、考核與責(zé)任追究制度7.以下交易屬于大額交易報(bào)告范疇的有（）。A.自然人單筆現(xiàn)金存取人民幣20萬(wàn)元以上B.法人賬戶(hù)之間單筆轉(zhuǎn)賬人民幣200萬(wàn)元以上C.自然人與法人賬戶(hù)之間單筆轉(zhuǎn)賬人民幣50萬(wàn)元以上D.跨境交易單筆等值1萬(wàn)美元以上（交易一方為自然人）8.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)可采取的強(qiáng)化管控措施包括（）。A.增加身份識(shí)別的信息維度（如資金來(lái)源、交易背景）B.提高交易監(jiān)測(cè)的頻率與顆粒度C.定期（如每季度）重新識(shí)別客戶(hù)身份D.限制賬戶(hù)交易額度或交易類(lèi)型9.“了解你的客戶(hù)（KYC）”原則要求金融機(jī)構(gòu)深入了解客戶(hù)的（）。A.身份基本信息（如姓名、職業(yè)、住所地）B.交易目的與交易性質(zhì)（如資金用途、業(yè)務(wù)背景）C.資金來(lái)源與最終流向D.客戶(hù)的社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)10.以下機(jī)構(gòu)屬于反洗錢(qián)義務(wù)主體的有（）。A.商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行B.證券公司、期貨公司C.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)D.房地產(chǎn)中介、貴金屬交易商（特定非金融機(jī)構(gòu)）三、判斷題（每題2分，共20分）1.金融機(jī)構(gòu)僅需在與客戶(hù)首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)識(shí)別身份，業(yè)務(wù)存續(xù)期間無(wú)需重新識(shí)別。（）2.可疑交易報(bào)告無(wú)需實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，只需在月末匯總分析后報(bào)送即可。（）3.受益所有人信息僅需在客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)收集，后續(xù)無(wú)需更新。（）4.反洗錢(qián)義務(wù)僅適用于銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，房地產(chǎn)中介、珠寶商等非金融機(jī)構(gòu)無(wú)需履行。（）5.大額交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告的報(bào)送格式、渠道可由金融機(jī)構(gòu)自行決定。（）6.客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存期限為“業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束/交易完成當(dāng)年起算，至少5年”。（）7.對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本原則簡(jiǎn)化身份識(shí)別程序。（）8.洗錢(qián)活動(dòng)僅通過(guò)銀行、證券等金融渠道進(jìn)行，房地產(chǎn)、藝術(shù)品交易等非金融領(lǐng)域不存在洗錢(qián)行為。（）9.金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)時(shí)，必須優(yōu)先保護(hù)客戶(hù)的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，即使發(fā)現(xiàn)可疑交易也不得報(bào)告。（）10.反洗錢(qián)培訓(xùn)僅需針對(duì)新員工開(kāi)展，老員工已熟悉流程，無(wú)需重復(fù)培訓(xùn)。（）四、案例分析題（每題15分，共30分）案例一：個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)的可疑識(shí)別某銀行柜員為客戶(hù)張先生辦理個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)，張先生提供的身份證照片與本人容貌存在明顯差異（張先生稱(chēng)“減肥導(dǎo)致”）；職業(yè)填寫(xiě)為“自由職業(yè)”，資金來(lái)源解釋為“朋友轉(zhuǎn)賬”；開(kāi)戶(hù)后立即要求開(kāi)通網(wǎng)銀，并將轉(zhuǎn)賬限額設(shè)為“每日50萬(wàn)元”。問(wèn)題：1.柜員在身份識(shí)別中應(yīng)關(guān)注哪些可疑點(diǎn)？2.針對(duì)可疑點(diǎn)，柜員應(yīng)采取哪些實(shí)操措施？案例二：對(duì)公賬戶(hù)的異常交易監(jiān)測(cè)某貿(mào)易公司主營(yíng)電子產(chǎn)品進(jìn)出口，近期賬戶(hù)頻繁收到東南亞某國(guó)的小額匯款（每日累計(jì)約5萬(wàn)美元），附言多為“貨款”，但公司報(bào)關(guān)單顯示月進(jìn)出口總額不足10萬(wàn)美元；同時(shí)，公司法定代表人近期更換為一名剛畢業(yè)的大學(xué)生，且無(wú)法清晰說(shuō)明公司業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)。問(wèn)題：1.該公司的交易與主體存在哪些可疑特征？2.銀行應(yīng)如何處置該可疑交易？參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.C（反洗錢(qián)法明確涵蓋七類(lèi)上游犯罪）2.A（一次性金融服務(wù)的身份識(shí)別門(mén)檻）3.C（受益所有人需“擁有或?qū)嶋H控制”客戶(hù)）4.B（可疑交易報(bào)告需通過(guò)電子數(shù)據(jù)報(bào)送）5.B（保存期限為至少5年）6.D（洗錢(qián)三階段為處置、培植、整合）7.A（代理人與被代理人需同時(shí)識(shí)別）8.A（高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)需更頻繁的重新識(shí)別）9.B（身份證件過(guò)期且無(wú)合理解釋?zhuān)瑧?yīng)中止業(yè)務(wù)）10.B（風(fēng)險(xiǎn)為本=差異化防控）二、多項(xiàng)選擇題1.ABD（反洗錢(qián)目標(biāo)不包含“優(yōu)先保護(hù)隱私”，隱私保護(hù)需依法合規(guī)）2.ABCD（內(nèi)控制度需涵蓋組織、流程、監(jiān)測(cè)、審計(jì)等）3.ACD（貴金屬交易本身不必然高風(fēng)險(xiǎn)，需結(jié)合交易行為判斷）4.ABCD（四類(lèi)主體均屬于受益所有人識(shí)別范圍）5.ABCD（四類(lèi)情形均符合可疑交易的觸發(fā)邏輯）6.ABCD（內(nèi)控制度需覆蓋全流程管理）7.ABCD（大額交易報(bào)告的四類(lèi)典型場(chǎng)景）8.ABCD（高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的四類(lèi)強(qiáng)化管控措施）9.ABC（KYC不要求了解客戶(hù)社交關(guān)系）10.ABCD（金融機(jī)構(gòu)+特定非金融機(jī)構(gòu)均為義務(wù)主體）三、判斷題1.×（業(yè)務(wù)存續(xù)期間若出現(xiàn)身份變化、交易異常等，需重新識(shí)別）2.×（可疑交易需實(shí)時(shí)/及時(shí)監(jiān)測(cè)，而非月末匯總）3.×（受益所有人信息變化時(shí)，需及時(shí)更新）4.×（特定非金融機(jī)構(gòu)（如房地產(chǎn)中介）也需履行反洗錢(qián)義務(wù)）5.×（報(bào)送格式、渠道需符合監(jiān)管要求，不可自行決定）6.√（保存期限的法定要求）7.√（風(fēng)險(xiǎn)為本原則允許對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)簡(jiǎn)化流程）8.×（洗錢(qián)可通過(guò)房地產(chǎn)、藝術(shù)品等非金融領(lǐng)域進(jìn)行）9.×（反洗錢(qián)義務(wù)優(yōu)先于隱私保護(hù)，可疑交易需依法報(bào)告）10.×（反洗錢(qián)培訓(xùn)需覆蓋全體員工，含老員工的定期復(fù)訓(xùn)）四、案例分析題案例一參考答案：1.可疑點(diǎn)：身份證照片與本人容貌差異較大（可能存在冒名開(kāi)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)）；職業(yè)為“自由職業(yè)”但要求高轉(zhuǎn)賬限額（資金用途合理性存疑）；資金來(lái)源解釋模糊（“朋友轉(zhuǎn)賬”未明確資金真實(shí)背景）。2.實(shí)操措施：身份核實(shí)：要求客戶(hù)提供輔助身份證明（如駕駛證、社?？ǎ?，或通過(guò)公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)二次驗(yàn)證；背景調(diào)查：追問(wèn)職業(yè)細(xì)節(jié)（如“自由職業(yè)的具體類(lèi)型”）、資金來(lái)源證明（如收入流水、交易合同）；風(fēng)險(xiǎn)管控：評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，若風(fēng)險(xiǎn)較高，可臨時(shí)限制轉(zhuǎn)賬限額（如先設(shè)為每日5萬(wàn)元），并加強(qiáng)后續(xù)交易監(jiān)測(cè)；可疑報(bào)告：若客戶(hù)無(wú)法合理解釋疑點(diǎn)，應(yīng)中止開(kāi)戶(hù)流程，將可疑情況報(bào)送反洗錢(qián)部門(mén)。案例二參考答案：1.可疑特征：交易規(guī)模不符：報(bào)關(guān)單月進(jìn)出口額不足10萬(wàn)美元，但賬戶(hù)月累計(jì)收款超150萬(wàn)美元（5萬(wàn)/日×30日），資金流入與業(yè)務(wù)規(guī)模明顯不符；地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)：匯款來(lái)源地為東南亞某國(guó)（部分國(guó)家屬于反洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)）；主體異常：法定代表人更換為無(wú)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生，可能存在“殼公司”“被控制人”風(fēng)險(xiǎn)（受益所有人識(shí)別疑點(diǎn)）。2.處置措施：身份重識(shí)別：重新核實(shí)法定代表人的實(shí)際控制權(quán)（如詢(xún)問(wèn)業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)、核查股權(quán)結(jié)構(gòu)），追溯受益所有人信息；