保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)管理制度內(nèi)容一、總則為加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的規(guī)范化管理，確保分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》以及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，制定本管理制度。本制度適用于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，包括分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷服務(wù)部等。二、設(shè)立與變更管理（一）設(shè)立條件1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。總公司上一年度及提交申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度償付能力均達(dá)到充足Ⅱ類，核心償付能力充足率不低于75%，綜合償付能力充足率不低于150%。2.擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的從業(yè)人員。3.有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公設(shè)備等硬件設(shè)施。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)符合安全、消防等相關(guān)要求，面積應(yīng)與預(yù)計(jì)開展的業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。（二）設(shè)立流程1.總公司根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展需求和戰(zhàn)略規(guī)劃，確定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的意向和初步方案。方案應(yīng)包括擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)、業(yè)務(wù)范圍、人員配置、資金預(yù)算等內(nèi)容。2.總公司向擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交設(shè)立申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料應(yīng)包括申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、籌建方案、擬任高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷及相關(guān)證明材料等。3.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。審核通過(guò)后，總公司按照規(guī)定進(jìn)行分支機(jī)構(gòu)的籌建工作。籌建期限一般不超過(guò)6個(gè)月，特殊情況經(jīng)批準(zhǔn)可延長(zhǎng)3個(gè)月。4.籌建工作完成后，總公司向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交開業(yè)驗(yàn)收申請(qǐng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、人員配備、內(nèi)控制度等進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收合格后頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》。（三）變更管理1.分支機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、高級(jí)管理人員等重要事項(xiàng)發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出變更申請(qǐng)。2.變更名稱的，應(yīng)提交變更名稱的申請(qǐng)書、公司章程修正案等相關(guān)材料。變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的，應(yīng)提交新?tīng)I(yíng)業(yè)場(chǎng)所的產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同、消防驗(yàn)收證明等材料。變更業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)提交業(yè)務(wù)范圍變更的可行性研究報(bào)告、相關(guān)管理制度等材料。變更高級(jí)管理人員的，應(yīng)提交擬任高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷、任職資格證明等材料。3.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。三、人員管理（一）招聘與錄用1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定科學(xué)合理的人員招聘計(jì)劃。招聘計(jì)劃應(yīng)包括招聘崗位、人數(shù)、任職資格要求、招聘時(shí)間等內(nèi)容。2.招聘過(guò)程應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，通過(guò)多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人員應(yīng)聘。3.對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行嚴(yán)格的面試、筆試和背景調(diào)查，確保錄用人員具備良好的職業(yè)道德、專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。錄用人員應(yīng)符合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的任職資格條件。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的員工培訓(xùn)體系，定期組織員工參加各類培訓(xùn)，包括業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)、法律法規(guī)培訓(xùn)、職業(yè)道德培訓(xùn)等。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)根據(jù)不同崗位的需求進(jìn)行設(shè)計(jì)，確保培訓(xùn)的針對(duì)性和有效性。2.鼓勵(lì)員工參加行業(yè)資格考試和專業(yè)培訓(xùn)課程，對(duì)取得相關(guān)資格證書的員工給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)和支持。3.為員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供晉升機(jī)會(huì)和發(fā)展空間，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力。（三）績(jī)效考核與薪酬管理1.建立科學(xué)合理的績(jī)效考核體系，對(duì)員工的工作業(yè)績(jī)、工作態(tài)度、團(tuán)隊(duì)合作等方面進(jìn)行全面考核。績(jī)效考核指標(biāo)應(yīng)明確、量化，與員工的薪酬、晉升等掛鉤。2.薪酬管理應(yīng)遵循公平、合理、激勵(lì)的原則，根據(jù)員工的崗位價(jià)值、工作績(jī)效等因素確定薪酬水平。薪酬結(jié)構(gòu)應(yīng)包括基本工資、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金等部分，績(jī)效工資和獎(jiǎng)金應(yīng)與員工的績(jī)效考核結(jié)果直接相關(guān)。3.定期對(duì)績(jī)效考核和薪酬管理體系進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，確保其科學(xué)性和有效性。（四）人員離職管理1.員工離職應(yīng)提前按照規(guī)定的時(shí)間向分支機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)，辦理工作交接手續(xù)。2.對(duì)離職員工進(jìn)行離職面談，了解其離職原因和對(duì)公司的意見(jiàn)建議。3.收回離職員工的工作證件、辦公用品等公司財(cái)物，辦理相關(guān)的離職手續(xù)。四、業(yè)務(wù)管理（一）業(yè)務(wù)范圍管理1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得超范圍經(jīng)營(yíng)。2.定期對(duì)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行梳理和評(píng)估，根據(jù)市場(chǎng)需求和公司戰(zhàn)略調(diào)整業(yè)務(wù)范圍時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更。（二）業(yè)務(wù)流程管理1.建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、承保、理賠、客戶服務(wù)等環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)流程應(yīng)明確各環(huán)節(jié)的操作標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任人和時(shí)間要求，確保業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。2.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控和管理，定期對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化，提高業(yè)務(wù)處理效率和質(zhì)量。（三）客戶服務(wù)管理1.建立完善的客戶服務(wù)體系，設(shè)立專門的客戶服務(wù)部門或崗位，負(fù)責(zé)處理客戶咨詢、投訴和理賠等事宜。2.加強(qiáng)對(duì)客戶服務(wù)人員的培訓(xùn)，提高客戶服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平?？蛻舴?wù)人員應(yīng)熱情、耐心、專業(yè)地為客戶提供服務(wù)，及時(shí)解決客戶的問(wèn)題和需求。3.定期對(duì)客戶服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估和改進(jìn)，通過(guò)客戶滿意度調(diào)查等方式了解客戶的意見(jiàn)和建議，不斷提高客戶服務(wù)質(zhì)量。五、財(cái)務(wù)管理（一）預(yù)算管理1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)總公司的年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和業(yè)務(wù)計(jì)劃，編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算。預(yù)算內(nèi)容包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算等。2.預(yù)算編制過(guò)程應(yīng)充分考慮市場(chǎng)變化、業(yè)務(wù)發(fā)展等因素，確保預(yù)算的科學(xué)性和合理性。預(yù)算經(jīng)總公司批準(zhǔn)后，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行。3.定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)算執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行調(diào)整。（二）資金管理1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守總公司的資金管理制度，加強(qiáng)資金的集中管理和統(tǒng)一調(diào)配。2.按照規(guī)定的程序辦理資金收付業(yè)務(wù)，確保資金的安全和合理使用。嚴(yán)禁挪用、占用資金，嚴(yán)禁違規(guī)對(duì)外擔(dān)保和借款。3.定期對(duì)資金狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，合理安排資金，提高資金使用效率。（三）財(cái)務(wù)核算與報(bào)告1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)核算體系，準(zhǔn)確、及時(shí)地記錄和反映各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。2.定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，并按照規(guī)定的時(shí)間和格式向總公司和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送。財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得弄虛作假。3.接受總公司和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)審計(jì)和檢查，積極配合審計(jì)和檢查工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改。六、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別和評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度進(jìn)行量化分析，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和重要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，應(yīng)采取嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如加強(qiáng)內(nèi)部控制、建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。2.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控和管理，規(guī)范操作行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。建立健全客戶信用評(píng)估體系，加強(qiáng)對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，確保風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性。（三）應(yīng)急管理1.制定完善的應(yīng)急預(yù)案，包括火災(zāi)、地震、洪水等自然災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案，以及突發(fā)公共事件應(yīng)急預(yù)案、重大客戶投訴應(yīng)急預(yù)案等。2.定期組織應(yīng)急演練，提高員工的應(yīng)急處置能力和應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。3.發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取有效的應(yīng)急措施，最大限度地減少損失和影響，并及時(shí)向總公司和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。七、合規(guī)管理（一）合規(guī)制度建設(shè)1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全合規(guī)管理制度，明確合規(guī)管理的目標(biāo)、職責(zé)、流程和要求。合規(guī)管理制度應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、人員管理等各個(gè)方面。2.制定員工行為準(zhǔn)則，明確員工在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的行為規(guī)范和道德標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁員工從事違法違規(guī)行為。（二）合規(guī)培訓(xùn)與教育1.定期組織員工參加合規(guī)培訓(xùn)和教育活動(dòng)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和法律素養(yǎng)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、公司規(guī)章制度等。2.新員工入職時(shí)，應(yīng)進(jìn)行專門的合規(guī)培訓(xùn)，使其了解公司的合規(guī)要求和行為準(zhǔn)則。（三）合規(guī)檢查與監(jiān)督1.建立定期的合規(guī)檢查機(jī)制，對(duì)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、人員管理等方面進(jìn)行全面檢查。合規(guī)檢查應(yīng)包括內(nèi)部檢查和外部審計(jì)等方式。2.加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的合規(guī)監(jiān)督，對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改。對(duì)違規(guī)行為應(yīng)嚴(yán)肅處理，追究相關(guān)人員的責(zé)任。八、檔案管理（一）檔案分類與整理1.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的檔案管理制度，對(duì)各類檔案進(jìn)行分類管理。檔案包括業(yè)務(wù)檔案、財(cái)務(wù)檔案、人事檔案、行政檔案等。2.按照檔案管理的要求，對(duì)檔案進(jìn)行及時(shí)、準(zhǔn)確的整理和歸檔。業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括保險(xiǎn)合同、客戶資料、理賠記錄等；財(cái)務(wù)檔案應(yīng)包括會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)報(bào)表等；人事檔案應(yīng)包括員工簡(jiǎn)歷、勞動(dòng)合同、績(jī)效考核記錄等；行政檔案應(yīng)包括文件、會(huì)議紀(jì)要、規(guī)章制度等。（二）檔案保管與查閱1.設(shè)置專門的檔案保管場(chǎng)所，配備必要的檔案保管設(shè)備，確保檔案的安全和完整。檔案保管場(chǎng)所應(yīng)符合防火、防潮、防蟲、防盜等要求。2.建立檔案查閱制度，嚴(yán)格控制檔案查閱權(quán)限。查閱檔案應(yīng)辦理相關(guān)手續(xù)，登記查閱時(shí)間、查閱人、查閱內(nèi)容等信息。嚴(yán)禁擅自復(fù)制、篡改檔案內(nèi)容。（三）檔案銷毀1.對(duì)超過(guò)保管期限的檔案，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行銷毀。銷毀檔案前，應(yīng)進(jìn)行清理和鑒定，編制檔案銷毀清冊(cè)。2.檔案銷毀清冊(cè)應(yīng)經(jīng)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，由兩人以上監(jiān)銷，確保檔案銷毀過(guò)程的安全和合規(guī)。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.總公司應(yīng)建立健全對(duì)分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查和評(píng)估。內(nèi)部監(jiān)督應(yīng)包括財(cái)務(wù)審計(jì)、業(yè)務(wù)檢查、合規(guī)檢查等方面。2.設(shè)立專門的內(nèi)部審計(jì)部門或崗位，負(fù)責(zé)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)收支