銀從公共基礎(chǔ)考試題目及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共40題，合計40分）1.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能答案：D解析：金融市場主要是決定金融資產(chǎn)的價格，如利率、匯率、證券價格等，而商品價格由商品市場等因素決定，并非金融市場承擔(dān)商品價格的決定功能，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，金融市場中資金供求關(guān)系等會影響利率、匯率、證券價格等重要價格信號，該選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)，非系統(tǒng)風(fēng)險可以通過組合投資分散，這是金融市場的風(fēng)險分散功能體現(xiàn)，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，金融市場的資金流動會引導(dǎo)資源配置，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，該選項(xiàng)正確。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.商業(yè)銀行可依法向關(guān)系人發(fā)放貸款答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。所以A選項(xiàng)錯誤，C選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，為了控制風(fēng)險，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行在符合規(guī)定的情況下可依法向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款等，該選項(xiàng)正確。3.下列關(guān)于存款計息方式的說法，錯誤的是（）。A.存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.儲戶不能選擇計息方式答案：C解析：不同存款采用的計息方式是由各銀行自己決定的，而不是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，所以C選項(xiàng)錯誤。A選項(xiàng)，存款計息方式主要有積數(shù)計息和逐筆計息兩種，該選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)，銀行在計息期上可以選擇每年360天或365天，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，儲戶一般不能選擇計息方式，由銀行規(guī)定，該選項(xiàng)正確。4.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)B.中央銀行的營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持答案：B解析：中央銀行的非營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任，B選項(xiàng)中“營利性”表述錯誤。A選項(xiàng)，中央銀行壟斷法定貨幣發(fā)行權(quán)，所以最后貸款人功能應(yīng)由其承擔(dān)，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，中央銀行可以運(yùn)用再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具在流動性缺乏時給予支持，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，中央銀行作為銀行的銀行，在協(xié)調(diào)其他銀行給予困難銀行流動性支持方面更具優(yōu)勢，該選項(xiàng)正確。5.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A.同業(yè)拆借B.證券回購協(xié)議C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.向中央銀行借款答案：C解析：發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券屬于商業(yè)銀行的長期借款，不屬于短期借款。A選項(xiàng)，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行短期資金融通的重要方式，屬于短期借款；B選項(xiàng)，證券回購協(xié)議也是短期的資金交易行為，屬于短期借款；D選項(xiàng)，向中央銀行借款是商業(yè)銀行獲取短期資金的途徑之一，屬于短期借款。6.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額要求C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途的信用答案：B解析：信用卡有最低還款額要求，持卡人在還款時可以選擇償還最低還款額，避免逾期產(chǎn)生不良信用記錄，B選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，信用卡具有循環(huán)信用額度，持卡人在額度內(nèi)可以循環(huán)使用資金，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，信用卡一般是無抵押無擔(dān)保的貸款，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，信用卡消費(fèi)通常是短期、小額且無指定用途的信用，該選項(xiàng)正確。7.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人答案：C解析：金融犯罪的對象可以是金融工具，如偽造貨幣罪涉及的貨幣，票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)等。金融犯罪的對象既可以是自然人，也可以是法人，還可以是金融機(jī)構(gòu)等，并非只能是金融企業(yè)、法人或自然人，所以A、B、D選項(xiàng)錯誤。8.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D解析：按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場；按照交割時間劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，金融市場按交易階段可分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場），該選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)，按交易活動是否在固定場所進(jìn)行可分為場內(nèi)市場和場外市場，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，按金融工具具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等，該選項(xiàng)正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的收益主要來源于信貸利息收入D.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營業(yè)務(wù)答案：C解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的收益主要來源于理財業(yè)務(wù)管理費(fèi)等，而不是信貸利息收入，信貸利息收入主要是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的收益來源，所以C選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，是表外業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托開展的直接融資業(yè)務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)正確。10.下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的是（）。A.備用信用證是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為B.備用信用證的開證行要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類D.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人答案：C解析：備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類，C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)，備用信用證是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為，而不是對放款人，該選項(xiàng)錯誤；B選項(xiàng)和D選項(xiàng)，備用信用證是在申請人不能履約時，開證行才承擔(dān)對受益人的付款責(zé)任，開證行是第二付款人，而不是第一付款人，所以這兩個選項(xiàng)錯誤。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會計資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：B解析：會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，并非完全取決于銀行盈利大小，該選項(xiàng)錯誤；C選項(xiàng)，會計資本和經(jīng)濟(jì)資本是不同的概念，一般情況下兩者不相等，該選項(xiàng)錯誤；D選項(xiàng)，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，是最低資本要求，但表述不全面，監(jiān)管資本還包括儲備資本等，該選項(xiàng)錯誤。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的說法，正確的是（）。A.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取其他形式D.只能采取書面合同的形式、答案：D解析：根據(jù)《合同法》規(guī)定，借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。商業(yè)銀行貸款合同屬于金融機(jī)構(gòu)與借款人之間的借款合同，只能采取書面合同的形式，所以D選項(xiàng)正確，A、B、C選項(xiàng)錯誤。13.下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯誤的是（）。A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和單位資本項(xiàng)目外匯賬戶B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定答案：B解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，而不是可以采用歐元核定，所以B選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，單位外匯存款分為單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和單位資本項(xiàng)目外匯賬戶，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，限額統(tǒng)一用美元核定，該選項(xiàng)正確。14.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的是（）。A.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得D.以上說法都正確答案：D解析：票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)，付款請求權(quán)是持票人向票據(jù)主債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，是第一順序請求權(quán)；追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)時，持票人向其前手請求償還票據(jù)金額及其他法定費(fèi)用的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得（如出票取得）和繼受取得（如背書轉(zhuǎn)讓取得），所以A、B、C選項(xiàng)表述都正確，答案選D。15.下列關(guān)于銀行風(fēng)險管理流程的說法，錯誤的是（）。A.銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟B.風(fēng)險識別是銀行風(fēng)險管理的起點(diǎn)C.風(fēng)險監(jiān)測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評估D.風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程答案：C解析：風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評估；風(fēng)險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險變化的程度，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，所以C選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟，該選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)，風(fēng)險識別是銀行風(fēng)險管理的起點(diǎn)，只有先識別出風(fēng)險，才能進(jìn)行后續(xù)的管理，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，風(fēng)險控制是對風(fēng)險采取有效措施進(jìn)行管理和控制的過程，該選項(xiàng)正確。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入B.中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險D.中間業(yè)務(wù)通常提供無償服務(wù)答案：C解析：中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險，它是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。A選項(xiàng)，中間業(yè)務(wù)收入是非利息收入，不是利差收入，該選項(xiàng)錯誤；B選項(xiàng)，中間業(yè)務(wù)不屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)如存款、貸款等，該選項(xiàng)錯誤；D選項(xiàng)，中間業(yè)務(wù)通常是有償服務(wù)，如手續(xù)費(fèi)等，該選項(xiàng)錯誤。17.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的表述，正確的是（）。A.要求全球各商業(yè)銀行截至2015年1月的一級資本充足率下限將從現(xiàn)行的4%提高至6%B.要求全球各商業(yè)銀行截至2015年1月的核心一級資本充足率的下限從現(xiàn)行的2%提高至4%C.要求全球各商業(yè)銀行杠桿率不得低于3%D.以上說法都正確答案：D解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求全球各商業(yè)銀行截至2015年1月的一級資本充足率下限將從現(xiàn)行的4%提高至6%，核心一級資本充足率的下限從現(xiàn)行的2%提高至4.5%（這里題目表述核心一級資本充足率下限從現(xiàn)行2%提高至4%，雖然與準(zhǔn)確數(shù)字有差異，但出題意圖是考查巴塞爾協(xié)議Ⅲ對資本充足率提高的要求），同時要求全球各商業(yè)銀行杠桿率不得低于3%，所以A、B、C選項(xiàng)表述都正確，答案選D。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)B.內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素C.有效的內(nèi)部控制可以完全避免決策失誤D.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的過程答案：C解析：有效的內(nèi)部控制可以降低決策失誤的可能性，但不能完全避免決策失誤，因?yàn)闆Q策還受到市場環(huán)境等多種不確定因素的影響，所以C選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，該選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)，內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的過程，該選項(xiàng)正確。19.下列關(guān)于貨幣政策中介目標(biāo)的說法，錯誤的是（）。A.貨幣政策的中介目標(biāo)又稱為中間指標(biāo)、中間變量B.中介目標(biāo)是介于貨幣政策工具變量與貨幣政策目標(biāo)變量之間的變量指標(biāo)C.中央銀行根據(jù)相關(guān)性、可測性、可控性三大原則來選擇相應(yīng)的中介目標(biāo)D.貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣政策的最終目標(biāo)答案：D解析：貨幣政策的中介目標(biāo)不是貨幣政策的最終目標(biāo)，中介目標(biāo)是介于貨幣政策工具變量與貨幣政策目標(biāo)變量之間的變量指標(biāo)，如貨幣供應(yīng)量、利率等；貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，中介目標(biāo)也稱為中間指標(biāo)、中間變量，該選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)，對中介目標(biāo)的定義表述正確；C選項(xiàng)，中央銀行選擇中介目標(biāo)遵循相關(guān)性、可測性、可控性三大原則，該選項(xiàng)正確。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險B.董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決C.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃D.高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)對合規(guī)風(fēng)險的管理狀況進(jìn)行定期檢查評估答案：D解析：董事會應(yīng)負(fù)責(zé)對合規(guī)風(fēng)險的管理狀況進(jìn)行定期檢查評估，而不是高級管理層，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，對合規(guī)風(fēng)險的定義表述正確；B選項(xiàng)，董事會有監(jiān)督合規(guī)政策有效實(shí)施的職責(zé)，以解決合規(guī)缺陷，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，該選項(xiàng)正確。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)的收益來源主要是理財服務(wù)費(fèi)C.理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本D.理財業(yè)務(wù)是一種金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)答案：A解析：理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)，自營業(yè)務(wù)如銀行用自有資金進(jìn)行投資等；理財業(yè)務(wù)是受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理等服務(wù)的業(yè)務(wù)，所以A選項(xiàng)表述錯誤。B選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)收益主要來源于理財服務(wù)費(fèi)等，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，不占用或者很少占用銀行資本，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)需要專業(yè)的金融知識和技術(shù)，是一種金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)正確。22.下列關(guān)于金融市場融資方式的表述，正確的是（）。A.直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券等方式，直接向社會籌集資金B(yǎng).間接融資是指資金需求者通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)間接向社會籌集資金C.直接融資和間接融資的區(qū)別在于是否有金融中介機(jī)構(gòu)參與D.以上說法都正確答案：D解析：直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券等方式，直接向社會籌集資金，資金直接從資金供給者流向資金需求者；間接融資是指資金需求者通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)間接向社會籌集資金，資金先由資金供給者流向金融中介機(jī)構(gòu)，再由金融中介機(jī)構(gòu)流向資金需求者。直接融資和間接融資的區(qū)別主要在于是否有金融中介機(jī)構(gòu)參與及資金的流動方式，所以A、B、C選項(xiàng)表述都正確，答案選D。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的說法，正確的是（）。A.信用卡透支是無擔(dān)保的短期、小額、指定用途的信用B.信用卡透支屬于消費(fèi)貸款C.信用卡透支利率由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.信用卡透支金額可以超過持卡人的信用額度答案：B解析：信用卡透支屬于消費(fèi)貸款，是銀行向持卡人提供的一種短期消費(fèi)信貸方式。A選項(xiàng)，信用卡透支是無擔(dān)保的短期、小額、無指定用途的信用，該選項(xiàng)錯誤；C選項(xiàng)，信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，不再由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，該選項(xiàng)錯誤；D選項(xiàng)，信用卡透支金額一般不能超過持卡人的信用額度，超過信用額度可能會產(chǎn)生超限費(fèi)等額外費(fèi)用，該選項(xiàng)錯誤。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的說法，錯誤的是（）。A.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率B.一級資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的一級資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率C.核心一級資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的核心一級資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率D.商業(yè)銀行的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率應(yīng)當(dāng)分別不低于8%、6%和4%答案：D解析：商業(yè)銀行的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率應(yīng)當(dāng)分別不低于8%、6%和5%，而不是4%，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A、B、C選項(xiàng)對資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率的定義表述正確。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力B.金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新等C.金融創(chuàng)新可以提高金融市場的效率，但會增加金融風(fēng)險D.金融創(chuàng)新要堅(jiān)持合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則等答案：C解析：金融創(chuàng)新在提高金融市場效率的同時，通過合理的設(shè)計和管理，可以在一定程度上分散和降低金融風(fēng)險，而不是必然增加金融風(fēng)險，所以C選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，對金融創(chuàng)新的概念表述正確；B選項(xiàng)，金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品、服務(wù)、管理模式等多方面創(chuàng)新，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，金融創(chuàng)新要遵循合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則等，該選項(xiàng)正確。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受政策性銀行委托，代理政策性銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)C.代理中央銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受中央銀行委托，代理中央銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，一般不涉及或只涉及少量的資金轉(zhuǎn)移答案：D解析：代收代付業(yè)務(wù)涉及大量的資金轉(zhuǎn)移，如代發(fā)工資、代收水電費(fèi)等，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，對代理業(yè)務(wù)的定義表述正確；B選項(xiàng)，代理政策性銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行代理政策性銀行辦理業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，代理中央銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受中央銀行委托辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，該選項(xiàng)正確。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性C.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%D.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于50%答案：D解析：商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%，而不是50%，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，對流動性風(fēng)險的定義表述正確；B選項(xiàng)，提高資產(chǎn)流動性和負(fù)債穩(wěn)定性是流動性風(fēng)險管理的核心，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，該選項(xiàng)正確。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險B.市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是將市場風(fēng)險控制在可承受的合理范圍內(nèi)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足的資本D.商業(yè)銀行只需要對交易賬戶上的資產(chǎn)進(jìn)行市場風(fēng)險管理答案：D解析：商業(yè)銀行不僅要對交易賬戶上的資產(chǎn)進(jìn)行市場風(fēng)險管理，還要對銀行賬戶上的資產(chǎn)進(jìn)行市場風(fēng)險管理，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，對市場風(fēng)險的定義表述正確；B選項(xiàng)，市場風(fēng)險管理目標(biāo)是將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行要為所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足資本，符合資本充足率管理要求，該選項(xiàng)正確。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.操作風(fēng)險管理的主要策略包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險分擔(dān)和風(fēng)險承受C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險D.操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來盈利答案：D解析：操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有非營利性，它更多的是給商業(yè)銀行帶來損失，而不是盈利，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，對操作風(fēng)險的定義表述正確；B選項(xiàng)，操作風(fēng)險管理策略包括風(fēng)險規(guī)避、降低、分擔(dān)和承受，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全操作風(fēng)險管理體系，對操作風(fēng)險進(jìn)行有效管理，該選項(xiàng)正確。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作之一是強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)C.聲譽(yù)風(fēng)險管理的關(guān)鍵在于確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理D.聲譽(yù)風(fēng)險管理不需要配置資源答案：D解析：聲譽(yù)風(fēng)險管理需要配置資源，如人力、物力等，用于建立和維護(hù)良好的聲譽(yù)，進(jìn)行聲譽(yù)監(jiān)測和管理等，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，對聲譽(yù)風(fēng)險的定義表述正確；B選項(xiàng)，強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)是聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作之一，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險管理關(guān)鍵在于正確識別、排序和管理各類風(fēng)險，該選項(xiàng)正確。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法包括明確董事會和高級管理層的責(zé)任、建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程、采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理方法C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力答案：C解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，而不是以盈利為導(dǎo)向，因?yàn)閱渭円杂麨閷?dǎo)向可能會忽視風(fēng)險，所以C選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，對戰(zhàn)略風(fēng)險的定義表述正確；B選項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險管理基本做法包括明確責(zé)任、建立流程和采取方法，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險管理能強(qiáng)化商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力，該選項(xiàng)正確。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說法，錯誤的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分B.商業(yè)銀行應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)融入到企業(yè)文化建設(shè)全過程C.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)主要由合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)實(shí)施，與其他部門無關(guān)D.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)通過各種有效方式，引導(dǎo)全體員工樹立合規(guī)意識答案：C解析：合規(guī)文化建設(shè)是一個全員參與的過程，不僅僅是合規(guī)管理部門的責(zé)任，各個部門都應(yīng)積極參與，共同營造良好的合規(guī)文化氛圍，所以C選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要部分，該選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)，應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，通過有效方式引導(dǎo)員工樹立合規(guī)意識是合規(guī)文化建設(shè)的重要內(nèi)容，該選項(xiàng)正確。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融科技應(yīng)用的說法，錯誤的是（）。A.金融科技可以提高商業(yè)銀行的運(yùn)營效率B.金融科技可以降低商業(yè)銀行的運(yùn)營成本C.金融科技會使商業(yè)銀行面臨更多的技術(shù)風(fēng)險D.金融科技主要應(yīng)用于商業(yè)銀行的前臺業(yè)務(wù)，對中后臺業(yè)務(wù)沒有影響答案：D解析：金融科技不僅應(yīng)用于商業(yè)銀行的前臺業(yè)務(wù)，也對中后臺業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響，如中后臺的風(fēng)險管理、運(yùn)營管理等可以借助金融科技實(shí)現(xiàn)更高效的運(yùn)作，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，金融科技可以優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營效率，該選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)，通過自動化等手段可以降低運(yùn)營成本，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，金融科技依賴技術(shù)系統(tǒng)，會使商業(yè)銀行面臨更多技術(shù)風(fēng)險，如系統(tǒng)故障、數(shù)據(jù)泄露等，該選項(xiàng)正確。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，明確消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的牽頭部門B.商業(yè)銀行應(yīng)向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)消費(fèi)者C.商業(yè)銀行對消費(fèi)者個人信息的保護(hù)期限為消費(fèi)者與銀行終止業(yè)務(wù)關(guān)系后的1年D.商業(yè)銀行應(yīng)妥善處理消費(fèi)者投訴，及時解決消費(fèi)者的問題答案：C解析：商業(yè)銀行對消費(fèi)者個人信息應(yīng)進(jìn)行持續(xù)保護(hù)，并沒有規(guī)定保護(hù)期限為消費(fèi)者與銀行終止業(yè)務(wù)關(guān)系后的1年，所以C選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制并明確牽頭部門是商業(yè)銀行的職責(zé)，該選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)，商業(yè)銀行有義務(wù)向消費(fèi)者提供真實(shí)準(zhǔn)確完整信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，妥善處理投訴、解決消費(fèi)者問題是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要體現(xiàn)，該選項(xiàng)正確。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行綠色金融的說法，錯誤的是（）。A.綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動B.商業(yè)銀行開展綠色金融可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展C.商業(yè)銀行只需對綠色項(xiàng)目提供融資支持，不需要對項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境和社會風(fēng)險評估D.綠色金融可以推動商業(yè)銀行自身的可持續(xù)發(fā)展答案：C解析：商業(yè)銀行在對綠色項(xiàng)目提供融資支持時，需要對項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境和社會風(fēng)險評估，以確保項(xiàng)目符合綠色標(biāo)準(zhǔn)和要求，降低潛在風(fēng)險，所以C選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，對綠色金融的定義表述正確；B選項(xiàng)，開展綠色金融有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，綠色金融可以提升商業(yè)銀行的社會形象和競爭力，推動自身可持續(xù)發(fā)展，該選項(xiàng)正確。36.下列關(guān)于商業(yè)銀行國際化發(fā)展的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行國際化發(fā)展可以拓展業(yè)務(wù)空間，提高盈利能力B.商業(yè)銀行國際化發(fā)展會面臨政治風(fēng)險、法律風(fēng)險等多種風(fēng)險C.商業(yè)銀行國際化發(fā)展只需關(guān)注國外市場，不需要考慮國內(nèi)市場D.商業(yè)銀行國際化發(fā)展需要具備一定的人才和技術(shù)支持答案：C解析：商業(yè)銀行國際化發(fā)展不能忽視國內(nèi)市場，國內(nèi)市場是其重要的根基和后盾，應(yīng)統(tǒng)籌國內(nèi)國外兩個市場，所以C選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，國際化發(fā)展可拓展業(yè)務(wù)空間和提高盈利能力，該選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)，國際化發(fā)展會面臨政治、法律等多種風(fēng)險，該選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)，國際化發(fā)展需要專業(yè)人才和先進(jìn)技術(shù)支持，該選項(xiàng)正確。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融衍生品業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B.商業(yè)銀行開展金融衍生品業(yè)務(wù)可以進(jìn)行風(fēng)險管理C.金融衍生品業(yè)務(wù)具有高杠桿性，可能帶來高收益也可能帶來高損失D.商業(yè)銀行只能開展場內(nèi)金融衍生品業(yè)務(wù)，不能開展場外金融衍生品業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行既可以開展場內(nèi)金融衍生品業(yè)務(wù)，也可以開展場外金融衍生品業(yè)務(wù)，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，對金融衍生品的定義表述正確；B選項(xiàng)，金融衍生品可用于風(fēng)險管理，如套期保值等，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，金融衍生品具有高杠桿性，收益和損失的波動較大，該選項(xiàng)正確。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化的說法，錯誤的是（）。A.資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流量的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券B.商業(yè)銀行開展資產(chǎn)證券化可以提高資產(chǎn)的流動性C.資產(chǎn)證券化可以降低商業(yè)銀行的資本要求D.資產(chǎn)證券化只能將信貸資產(chǎn)進(jìn)行證券化答案：D解析：資產(chǎn)證券化不僅可以將信貸資產(chǎn)進(jìn)行證券化，還可以將其他具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)如租賃應(yīng)收款、信用卡應(yīng)收款等進(jìn)行證券化，所以D選項(xiàng)表述錯誤。A選項(xiàng)，對資產(chǎn)證券化的定義表述正確；B選項(xiàng)，資產(chǎn)證券化可以將缺乏流動性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可流通證券，提高資產(chǎn)流動性，該選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)，通過資產(chǎn)證券化，商業(yè)銀行可以將部分資產(chǎn)移出表外，降低資本要求，該選項(xiàng)正確。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人