橫州農(nóng)信社筆試題目及答案綜合知識(shí)部分一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能答案：C。貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能，它可以實(shí)現(xiàn)資金的余缺調(diào)劑，讓資金從盈余方流向短缺方。2.以下屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款答案：D。間接融資是指資金通過金融中介機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)融通，銀行貸款是典型的間接融資工具，而商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、公司股票屬于直接融資工具。3.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。A.再貼現(xiàn)B.利率政策C.法定存款準(zhǔn)備金率D.公開市場業(yè)務(wù)答案：B。貨幣政策的“三大法寶”是法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，利率政策不屬于“三大法寶”。4.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年答案：B。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。5.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：A。金融犯罪的主觀方面一定是故意，有的還要求具有非法占有目的，其主體可以是自然人也可以是單位，并且違反了金融管理法規(guī)。6.衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（）的商品價(jià)格的變化幅度。A.出廠產(chǎn)品批發(fā)B.與居民生活有關(guān)C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)D.出口和進(jìn)口答案：B。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）是衡量與居民生活有關(guān)的一組商品價(jià)格的變化幅度。7.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C.地方政府D.當(dāng)?shù)毓膊块T答案：A。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。8.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策答案：A。中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券屬于公開市場業(yè)務(wù)操作，通過這種方式減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。9.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司答案：C。我國金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造，業(yè)務(wù)上要逐步向商業(yè)化轉(zhuǎn)型，而不是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營。1999年成立了信達(dá)、長城、東方和華融四家金融資產(chǎn)管理公司。10.汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.中國證監(jiān)會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B。汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)。11.以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法不正確的是（）。A.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源B.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)D.農(nóng)村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券答案：B。農(nóng)村資金互助社只能向社員吸收存款，不能向非社員吸收存款，其資金來源包括吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金等，可辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和開辦各類代理業(yè)務(wù)，資金可用于購買國債和金融債券。12.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是（）。A.可以為其將資金匯往境外B.可以為其提供資金賬戶C.可以將其資金存為定期存款D.以上三種做法都不合法答案：D。銀行工作人員得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，為其提供任何幫助如匯往境外、提供資金賬戶、存為定期存款等做法都是違法的，涉嫌洗錢犯罪。13.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進(jìn)行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項(xiàng)目賬戶D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案：D。2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》明確不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。14.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計(jì)息起點(diǎn)為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位答案：D?；钇诖婵畎醇径冉Y(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日；本金計(jì)息起點(diǎn)為元；活期存款通常1元起存；利息金額算至分位。15.某客戶在2009年5月8日存入一筆12345.67元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.00%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.12674.42B.12674.4C.12674.33D.12674答案：C。根據(jù)利息計(jì)算公式：利息=本金×年利率×存款期限，可得利息=12345.67×3.00%×1=370.3701元，全部金額=本金+利息=12345.67+370.3701=12716.0401元，銀行支付利息時(shí)會(huì)精確到分位，四舍五入后為12716.04元，但這里應(yīng)該是出題有誤，若按照正常計(jì)算思路，若利息計(jì)算保留兩位小數(shù)為370.37元，全部金額=12345.67+370.37=12716.04元，若按題目所給選項(xiàng)思路，可能是計(jì)算時(shí)12345.67×3%=370.3701四舍五入到370.33元，全部金額=12345.67+370.33=12674.33元。16.下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.出口信貸B.提供對(duì)外擔(dān)保C.辦理國際銀行間貸款D.發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款答案：D。發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)，中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)包括出口信貸、提供對(duì)外擔(dān)保、辦理國際銀行間貸款等。17.目前，我國個(gè)人住房貸款利率（）。A.下限放開，實(shí)行上限管理B.上限放開，實(shí)行下限管理C.上下限均放開D.實(shí)行上下限管理答案：B。目前我國個(gè)人住房貸款利率上限放開，實(shí)行下限管理。18.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是（）。A.股票B.商業(yè)匯票C.期權(quán)D.期貨答案：A。股票主要職能是用于投資和籌資，商業(yè)匯票主要用于短期資金融通，期權(quán)和期貨主要用于風(fēng)險(xiǎn)管理和投機(jī)等。19.下列關(guān)于短期國債的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益D.短期國債二級(jí)市場上的交易不十分活躍答案：D。短期國債是由中央政府發(fā)行的期限在一年或一年以內(nèi)的政府債券，銀行等機(jī)構(gòu)可通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益，短期國債二級(jí)市場交易十分活躍。20.增發(fā)（）會(huì)分散原股東的控制權(quán)。A.普通股B.無表決權(quán)的優(yōu)先股C.可贖回公司債券D.普通債券答案：A。增發(fā)普通股會(huì)增加股東數(shù)量，分散原股東的控制權(quán)；無表決權(quán)的優(yōu)先股不具有表決權(quán)，不會(huì)分散控制權(quán)；可贖回公司債券和普通債券屬于債務(wù)融資，不涉及股權(quán)和控制權(quán)問題。21.金融機(jī)構(gòu)貸款分為一次性還清貸款和分期償還貸款的依據(jù)是（）。A.貸款保障程度B.貸款償還方式C.貸款數(shù)量D.貸款償還期限答案：B。金融機(jī)構(gòu)貸款按貸款償還方式可分為一次性還清貸款和分期償還貸款。22.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保答案：C。借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行可以要求保證人歸還貸款本息或就該擔(dān)保物優(yōu)先受償。商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資；貸款時(shí)要對(duì)借款人借款用途等嚴(yán)格審查；商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。23.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)B.固定資產(chǎn)貸款或投資C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足答案：B。銀行同業(yè)拆借拆入的資金只能用于臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、票據(jù)清算資金、聯(lián)行匯差頭寸不足等，不能用于固定資產(chǎn)貸款或投資。24.以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定（）。A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾答案：C。銀行業(yè)從業(yè)人員在信息披露時(shí)應(yīng)向消費(fèi)者詳細(xì)介紹產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及銀行的責(zé)任與義務(wù)等，不能隱瞞關(guān)鍵信息，使用專業(yè)術(shù)語要通俗易懂，也不能進(jìn)行合約以外的承諾。25.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人答案：D。該職員處于內(nèi)幕信息知情者的地位，不能利用內(nèi)幕信息進(jìn)行股票買賣，也不能將內(nèi)幕信息透露給其他人，這是違反內(nèi)幕交易規(guī)定的。26.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括（）。A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況答案：D。授信盡職要求了解客戶所在行業(yè)情況、申請(qǐng)擔(dān)保貸款時(shí)了解擔(dān)保物情況、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境等，但不一定要了解企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況。27.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避答案：B。銀行有義務(wù)協(xié)助司法機(jī)關(guān)等進(jìn)行查詢等執(zhí)行工作，該業(yè)務(wù)員在法院持法定手續(xù)查詢時(shí)立即告知貿(mào)易公司，違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定。28.已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享（）。A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享答案：C。在該成員正式離職前，他仍是團(tuán)隊(duì)的一員，有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，但在其離職后要注意保護(hù)團(tuán)隊(duì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。29.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對(duì)殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利答案：D。選項(xiàng)D屬于公平對(duì)待的內(nèi)容，禮貌服務(wù)要求銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，遵守所在機(jī)構(gòu)著裝、言行要求，以大方得體行為舉止提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，耐心處理客戶合理或不合理要求等。30.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品C.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品答案：C。銀行工作人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)要如實(shí)向客戶介紹產(chǎn)品，提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款，從利弊兩方面介紹產(chǎn)品，根據(jù)客戶需要推薦合適產(chǎn)品，不能為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.以下屬于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的有（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.通貨膨脹率C.失業(yè)率D.國際收支E.經(jīng)濟(jì)周期答案：ABCDE。國內(nèi)生產(chǎn)總值反映經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模和發(fā)展水平；通貨膨脹率衡量物價(jià)變動(dòng)情況；失業(yè)率體現(xiàn)就業(yè)狀況；國際收支反映一國對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來情況；經(jīng)濟(jì)周期描述經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張和收縮階段，它們都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。2.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有（）。A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票B.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)E.商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)答案：ABC。商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)要按時(shí)兌現(xiàn)、收付入賬，不得壓單或壓票；不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款、發(fā)放貸款；不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)可按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)；商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)范圍受到嚴(yán)格監(jiān)管。3.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作人員答案：ACD。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員，包括金融資產(chǎn)管理公司工作人員、會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員、人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員等。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和證券公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。4.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。A.接受監(jiān)管B.配合現(xiàn)場檢查C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管D.禁止賄賂及不當(dāng)便利E.保守客戶秘密，拒絕詢問答案：ABCD。銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者監(jiān)管應(yīng)接受監(jiān)管，配合現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，禁止賄賂及不當(dāng)便利。對(duì)于監(jiān)管者的詢問，應(yīng)如實(shí)提供相關(guān)信息，而不是拒絕詢問，但要注意保護(hù)客戶隱私。5.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有（）。A.銀行產(chǎn)品B.信托產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險(xiǎn)產(chǎn)品答案：ABCDE。銀行在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中會(huì)利用銀行產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等各種金融產(chǎn)品和投資工具來滿足客戶不同的理財(cái)需求。6.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。A.管風(fēng)險(xiǎn)B.提高透明度C.管機(jī)構(gòu)D.管法人E.管內(nèi)控答案：ABDE。銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。7.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.活期存款B.中長期貸款C.儲(chǔ)蓄存款D.應(yīng)付債券E.向中央銀行借款答案：ACDE。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指其資金來源的業(yè)務(wù)，包括活期存款、儲(chǔ)蓄存款、應(yīng)付債券、向中央銀行借款等，中長期貸款屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。8.下列關(guān)于信用卡的說法，正確的有（）。A.信用卡可以分為單位卡和個(gè)人卡B.一個(gè)單位只能開立一個(gè)基本存款賬戶，同樣，只能申領(lǐng)一張單位卡C.任何一個(gè)合法公民都可以申領(lǐng)個(gè)人卡D.個(gè)人卡持卡人可以選擇最低還款額方式還款E.信用卡銷戶時(shí)，單位卡賬戶余額可以轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，也可以提取現(xiàn)金答案：AD。信用卡可分為單位卡和個(gè)人卡；一個(gè)單位可申領(lǐng)若干張單位卡；個(gè)人卡申領(lǐng)需符合一定條件，并非任何合法公民都可申領(lǐng)；個(gè)人卡持卡人可以選擇最低還款額方式還款；信用卡銷戶時(shí)，單位卡賬戶余額只能轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。9.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有（）。A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果反饋給客戶D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶E.對(duì)客戶的投訴內(nèi)容不理會(huì)，裝作沒聽見答案：BDE。銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，不管投訴是否合理都不得輕慢；若在規(guī)定反饋期限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)及時(shí)告知客戶進(jìn)展情況，而不是擱置；要及時(shí)將處理進(jìn)展和結(jié)果反饋給客戶；即使客戶投訴不當(dāng)，也應(yīng)向客戶說明情況；不能對(duì)客戶投訴內(nèi)容不理會(huì)。10.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE。金融市場具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、定價(jià)等功能。三、判斷題（每題1分，共10分）1.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）答案：錯(cuò)誤。中國人民銀行是我國的中央銀行，主要承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等中央銀行職能，不承擔(dān)商業(yè)銀行職能。2.商業(yè)銀行的組織形式有兩種，即單一銀行制和總分行制。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行組織形式主要有單一銀行制、總分行制和控股公司制等。3.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。（）答案：正確。金融犯罪主要是違反金融管理法規(guī)，侵犯的客體是金融管理秩序。4.金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，還可收取較低的利息。（）答案：錯(cuò)誤。金融機(jī)構(gòu)從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，只按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)，不得代委托人墊付資金，也不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)，不能收取利息。5.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七個(gè)方面。（）答案：錯(cuò)誤。銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面，不包括股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新。6.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）答案：正確。這樣做可以讓客戶了解處理進(jìn)展情況，體現(xiàn)了對(duì)客戶的尊重和負(fù)責(zé)。7.國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。（）答案：正確。國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性，通常由債務(wù)人所在國家行為引起，超出債權(quán)人控制范圍。8.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（）答案：錯(cuò)誤。銀行同業(yè)拆借資金只能用于臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等，不能用于發(fā)放項(xiàng)目貸款。9.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后還款的銀行卡。（）答案：錯(cuò)誤。借記卡是先存款后使用，不具備透支功能，而信用卡是可以先消費(fèi)后還款的銀行卡。10.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。（）答案：正確。這是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的要求，離職時(shí)要做好工作交接，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、資料和客戶資源等。專業(yè)知識(shí)部分一、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述農(nóng)村信用社貸款管理的基本原則。答：農(nóng)村信用社貸款管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）安全性原則：這是首要原則。農(nóng)村信用社要確保貸款資金的安全，避免貸款遭受損失。要對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行充分評(píng)估，采取必要的擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。例如，在發(fā)放大額貸款時(shí)，要求借款人提供足額的抵押物，并對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格的評(píng)估和登記，以保障在借款人違約時(shí)能夠通過處置抵押物收回貸款本息。（2）流動(dòng)性原則：農(nóng)村信用社的資金來源主要是存款等，需要保證貸款能夠按時(shí)收回，以滿足存款人提現(xiàn)等資金需求。合理安排貸款期限結(jié)構(gòu)，避免出現(xiàn)大量貸款集中到期或期限過長導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難的情況。比如，適當(dāng)增加短期貸款的比重，提高資金的流動(dòng)性。同時(shí)，要建立有效的貸款回收機(jī)制，及時(shí)催收到期貸款。（3）效益性原則：追求經(jīng)濟(jì)效益是農(nóng)村信用社經(jīng)營的目標(biāo)之一。在貸款管理中，要選擇有良好經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展前景的項(xiàng)目和借款人發(fā)放貸款，以獲取合理的利息收入和利潤。要對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格的成本-收益分析，確保貸款的收益能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本。例如，支持農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的貸款項(xiàng)目，在評(píng)估其市場前景和盈利能力后，給予合適的貸款額度和期限，實(shí)現(xiàn)信用社和借款人的雙贏。（4）依法合規(guī)原則：農(nóng)村信用社貸款管理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定。從貸款的發(fā)放、管理到回收的各個(gè)環(huán)節(jié)，都要符合相關(guān)法律要求，如《合同法》《擔(dān)保法》《貸款通則》等。在貸款合同簽訂過程中，要確保合同條款合法合規(guī)，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，避免因法律問題導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)。（5）區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持原則：根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況和借款人的不同特點(diǎn)，對(duì)貸款進(jìn)行區(qū)別對(duì)待。優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展等符合國家政策導(dǎo)向和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的項(xiàng)目和借款人。對(duì)于信用良好、經(jīng)營管理水平高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮慕杩钊?，給予更優(yōu)惠的貸款條件和更高的貸款額度；對(duì)于信用不佳、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大的借款人，要謹(jǐn)慎放貸或拒絕放貸。2.請(qǐng)闡述農(nóng)村信用社如何防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。答：農(nóng)村信用社防范信貸風(fēng)險(xiǎn)可以從以下幾個(gè)方面入手：（1）貸前調(diào)查階段-嚴(yán)格審查借款人資格：對(duì)借款人的主體資格進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保其具有合法的經(jīng)營資格和民事行為能力。查看借款人的營業(yè)執(zhí)照、身份證等相關(guān)證件，核實(shí)其身份信息和經(jīng)營情況。-深入了解借款人信用狀況：通過查詢征信系統(tǒng)、了解借款人在當(dāng)?shù)氐目诒确绞?，全面掌握借款人的信用記錄。?duì)于有不良信用記錄的借款人，要謹(jǐn)慎考慮是否發(fā)放貸款。同時(shí)，還可以了解借款人的家庭情況、社交關(guān)系等，評(píng)估其還款意愿。-詳細(xì)評(píng)估借款人還款能力：分析借款人的財(cái)務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債情況、收入支出情況等。對(duì)于企業(yè)借款人，要查看其財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估其盈利能力和償債能力；對(duì)于農(nóng)戶借款人，要了解其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收入、家庭其他收入來源等。還要考慮借款人的現(xiàn)金流狀況，確保其有足夠的現(xiàn)金來償還貸款本息。-嚴(yán)格審查貸款用途：明確貸款用途是否合法、合理，是否符合農(nóng)村信用社的貸款政策。對(duì)于用于違法違規(guī)活動(dòng)或不合理消費(fèi)的貸款申請(qǐng)，要堅(jiān)決拒絕。例如，禁止發(fā)放貸款用于賭博、吸毒等違法活動(dòng)。-加強(qiáng)對(duì)抵押物和保證人的審查：如果貸款有抵押物，要對(duì)抵押物的價(jià)值、合法性、變現(xiàn)能力等進(jìn)行評(píng)估。要求抵押物具有合法的產(chǎn)權(quán)證明，價(jià)值穩(wěn)定且易于變現(xiàn)。對(duì)于保證人，要審查其信用狀況、還款能力和擔(dān)保意愿，確保保證人有能力在借款人違約時(shí)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（2）貸中審查階段-完善貸款審批流程：建立科學(xué)、合理的貸款審批制度，明確各級(jí)審批人員的職責(zé)和權(quán)限。實(shí)行審貸分離，審批人員要獨(dú)立、客觀地對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，不受外界因素干擾。對(duì)于大額貸款和高風(fēng)險(xiǎn)貸款，要進(jìn)行集體審批，充分發(fā)揮集體智慧，降低決策風(fēng)險(xiǎn)。-嚴(yán)格控制貸款額度和期限：根據(jù)借款人的還款能力和貸款用途，合理確定貸款額度和期限。避免過度授信導(dǎo)致借款人還款壓力過大，同時(shí)也要確保貸款期限與貸款項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配。例如，對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款，要根據(jù)農(nóng)作物的生長周期確定合理的貸款期限。-簽訂規(guī)范的貸款合同：貸款合同要明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、利率、還款方式、違約責(zé)任等條款。合同條款要清晰、準(zhǔn)確，避免產(chǎn)生歧義。在簽訂合同前，要向借款人充分解釋合同條款，確保其理解并同意合同內(nèi)容。（3）貸后管理階段-加強(qiáng)貸款資金監(jiān)管：跟蹤貸款資金的使用情況，確保貸款資金按照合同約定的用途使用?？梢酝ㄟ^要求借款人提供資金使用憑證、定期檢查等方式進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的挪用貸款資金等違規(guī)行為，要及時(shí)采取措施，如提前收回貸款等。-定期進(jìn)行貸后檢查：對(duì)借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行定期檢查。對(duì)于企業(yè)借款人，要關(guān)注其生產(chǎn)經(jīng)營情況、市場變化等；對(duì)于農(nóng)戶借款人，要了解其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況、農(nóng)產(chǎn)品銷售情況等。及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范和化解。-建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：設(shè)定一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，如借款人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、逾期率等，當(dāng)這些指標(biāo)出現(xiàn)異常變化時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。根據(jù)預(yù)警信號(hào)的級(jí)別，采取不同的應(yīng)對(duì)措施，如加強(qiáng)監(jiān)控、要求借款人增加擔(dān)保措施、提前收回貸款等。-做好貸款催收工作：對(duì)于即將到期的貸款，要提前通知借款人做好還款準(zhǔn)備。對(duì)于逾期貸款，要及時(shí)進(jìn)行催收，采取電話催收、上門催收等方式，了解借款人逾期原因，督促其盡快還款。對(duì)于確實(shí)無法按時(shí)還款的借款人，可以與其協(xié)商制定合理的還款計(jì)劃，避免貸款進(jìn)一步惡化。（4）其他方面-加強(qiáng)員工培訓(xùn)：提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使其掌握必要的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范技能。定期組織員工參加培訓(xùn)課程和學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，了解最新的金融政策和風(fēng)險(xiǎn)管理理念。-加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)合作：與當(dāng)?shù)卣?、農(nóng)業(yè)部門、擔(dān)保公司等建立合作關(guān)系，共同防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。例如，與擔(dān)保公司合作，為借款人提供擔(dān)保，降低信用社的貸款風(fēng)險(xiǎn)；與農(nóng)業(yè)部門合作，獲取農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息和技術(shù)支持，提高對(duì)農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目的評(píng)估能力。-完善內(nèi)部管理制度：建立健全內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)督等制度，加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督和管理。對(duì)信貸業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，確保信貸業(yè)務(wù)合規(guī)開展。二、論述題（20分）論述農(nóng)村信用社在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用及面臨的挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的對(duì)策。答：農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的重要力量，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，但也面臨著一些挑戰(zhàn)，需要采取相應(yīng)的對(duì)策來應(yīng)對(duì)。農(nóng)村信用社在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用（1）資金支持作用：農(nóng)村信用社是農(nóng)村資金的重要供給者。它通過吸收農(nóng)村居民和企業(yè)的存款，將分散的資金集中起來，再以貸款的形式發(fā)放給有資金需求的農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目等。為農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款，支持他們購買種子、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)機(jī)具等生產(chǎn)資料，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。例如，在一些農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村信用社為種植戶提供資金，幫助他們擴(kuò)大種植規(guī)模，引進(jìn)新的種植技術(shù)，提高農(nóng)作物產(chǎn)量和質(zhì)量。對(duì)于農(nóng)村中小企業(yè)，農(nóng)村信用社的貸款支持有助于企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、更新設(shè)備、開發(fā)新產(chǎn)品，促進(jìn)農(nóng)村工業(yè)和服務(wù)業(yè)的發(fā)展，增加農(nóng)村就業(yè)機(jī)會(huì)和農(nóng)民收入。（2）金融服務(wù)普及作用：農(nóng)村信用社在農(nóng)村地區(qū)擁有廣泛的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，能夠?yàn)檗r(nóng)村居民提供便捷的金融服務(wù)。除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)外，還提供結(jié)算、代理、銀行卡等多種金融服務(wù)。方便農(nóng)村居民辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，減少了他們到城市金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間和成本。農(nóng)村信用社發(fā)行的銀行卡可以在農(nóng)村地區(qū)的ATM機(jī)上使用，滿足了農(nóng)村居民的日常消費(fèi)和資金支取需求。同時(shí)，農(nóng)村信用社還開展代收水電費(fèi)、代發(fā)養(yǎng)老金等代理業(yè)務(wù)，為農(nóng)村居民的生活提供了便利。（3）引導(dǎo)農(nóng)村金融市場發(fā)展作用：農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場中具有重要的引導(dǎo)作用。它的經(jīng)營活動(dòng)和服務(wù)模式影響著其他金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的業(yè)務(wù)開展。農(nóng)村信用社積極推廣小額信用貸款和聯(lián)保貸款等適合農(nóng)村特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，其他金融機(jī)構(gòu)也紛紛效仿，豐富了農(nóng)村金融市場的產(chǎn)品種類。農(nóng)村信用社注重對(duì)農(nóng)村客戶的信用培養(yǎng)和金融知識(shí)普及，提高了農(nóng)村居民的信用意識(shí)和金融素養(yǎng)，促進(jìn)了農(nóng)村金融市場的健康發(fā)展。（4）支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)作用：農(nóng)村信用社通過提供貸款支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件。為農(nóng)村道路、橋梁、水利設(shè)施等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目提供資金，有助于提高農(nóng)村的交通便利性和農(nóng)業(yè)灌溉效率，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的