擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度第一章總則第一條為有效防控?fù)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，保障公司資產(chǎn)安全與經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)法》等相關(guān)法律法規(guī)及集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控的總體要求，結(jié)合公司實(shí)際業(yè)務(wù)需求，特制定本制度。本制度旨在通過(guò)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的全程管控，防范重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，維護(hù)公司合法權(quán)益。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋公司對(duì)外提供擔(dān)保（包括保證、抵押、質(zhì)押等）、接受擔(dān)保以及擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的決策、執(zhí)行、監(jiān)督等全流程管理。具體適用場(chǎng)景包括但不限于公司為他人提供債務(wù)擔(dān)保、以自有資產(chǎn)為他人債務(wù)提供擔(dān)保保障，以及因擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)生的法律糾紛處理等情形。第三條本制度中的核心術(shù)語(yǔ)定義如下：（一）XX專項(xiàng)管理：指公司針對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控建立的系統(tǒng)性管理機(jī)制，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、預(yù)警、處置、考核等環(huán)節(jié)，旨在實(shí)現(xiàn)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的閉環(huán)管控。（二）XX風(fēng)險(xiǎn)：指因擔(dān)保業(yè)務(wù)引發(fā)的潛在損失可能性，包括信用風(fēng)險(xiǎn)（被擔(dān)保人違約風(fēng)險(xiǎn)）、法律風(fēng)險(xiǎn)（合同效力爭(zhēng)議、權(quán)屬瑕疵等）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（擔(dān)保物價(jià)值波動(dòng)等）及操作風(fēng)險(xiǎn)（流程不合規(guī)、信息不對(duì)稱等）。（三）XX合規(guī)：指擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)行為的合法性、合規(guī)性與完整性。第四條擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理應(yīng)遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：確保所有擔(dān)保業(yè)務(wù)納入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，不留管理盲區(qū)。（二）責(zé)任到人：明確各層級(jí)、各崗位的風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，確保責(zé)任可追溯。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為核心，優(yōu)先管控重大風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)。（四）持續(xù)改進(jìn)：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、法規(guī)變化及風(fēng)險(xiǎn)處置效果，優(yōu)化預(yù)警機(jī)制。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理工作負(fù)總責(zé)，承擔(dān)最終領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)作為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)具體組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督落實(shí)。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)將擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防控納入年度重點(diǎn)工作，定期聽(tīng)取匯報(bào)，及時(shí)決策重大事項(xiàng)。第六條設(shè)立公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，財(cái)務(wù)部、法務(wù)部、業(yè)務(wù)部及相關(guān)下屬單位負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職能：（一）統(tǒng)籌公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系建設(shè)，審批重大風(fēng)險(xiǎn)處置方案；（二）協(xié)調(diào)跨部門擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，解決重大爭(zhēng)議事項(xiàng)；（三）定期評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制有效性，提出優(yōu)化建議。第七條明確三類主體的職責(zé)分工：（一）牽頭部門（財(cái)務(wù)部）：負(fù)責(zé)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度的制定與修訂，組織開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)排查，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)庫(kù)，監(jiān)督各業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控落實(shí)情況，并定期匯總上報(bào)預(yù)警信息。（二）專責(zé)部門（法務(wù)部）：負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性審核，提供法律支持，優(yōu)化擔(dān)保合同條款，處理?yè)?dān)保糾紛，組織風(fēng)險(xiǎn)處置的法律支持工作。（三）業(yè)務(wù)部門/下屬單位：落實(shí)本領(lǐng)域擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與日常管控，執(zhí)行預(yù)警處置要求，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查，及時(shí)上報(bào)異常情況。第八條基層執(zhí)行崗（如業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、財(cái)務(wù)審批員等）應(yīng)履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）嚴(yán)格按制度流程辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)，不得擅自簡(jiǎn)化或跳過(guò)關(guān)鍵環(huán)節(jié)；（二）如實(shí)記錄擔(dān)保業(yè)務(wù)關(guān)鍵信息，確保資料完整、準(zhǔn)確；（三）發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)及時(shí)向?qū)Ｘ?zé)部門或領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，并配合調(diào)查處置。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第九條擔(dān)保業(yè)務(wù)立項(xiàng)審查：業(yè)務(wù)部門提交擔(dān)保申請(qǐng)時(shí)，需提供被擔(dān)保人信用報(bào)告、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保目的說(shuō)明等材料。牽頭部門應(yīng)結(jié)合行業(yè)政策、被擔(dān)保人信用評(píng)級(jí)及擔(dān)保金額，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)評(píng)估，重大擔(dān)保項(xiàng)目需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審批。第十條擔(dān)保合同條款審核：法務(wù)部對(duì)所有擔(dān)保合同進(jìn)行合規(guī)性審查，重點(diǎn)關(guān)注反擔(dān)保措施、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式等條款。禁止出現(xiàn)“無(wú)條件擔(dān)保”等過(guò)度承諾條款，確保擔(dān)保條件與公司風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配。第十一條被擔(dān)保人持續(xù)監(jiān)控：業(yè)務(wù)部門應(yīng)每月跟蹤被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)及擔(dān)保履行情況，發(fā)現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（如重大訴訟、資金鏈斷裂等）應(yīng)及時(shí)預(yù)警。牽頭部門定期匯總監(jiān)控結(jié)果，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保對(duì)象啟動(dòng)預(yù)警響應(yīng)。第十二條擔(dān)保物管理：抵押、質(zhì)押擔(dān)保需核實(shí)擔(dān)保物權(quán)屬清晰、價(jià)值充足，并由第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。定期復(fù)核擔(dān)保物狀態(tài)，對(duì)價(jià)值貶損或權(quán)屬爭(zhēng)議的擔(dān)保對(duì)象，應(yīng)立即啟動(dòng)處置預(yù)案。第十三條關(guān)聯(lián)擔(dān)?？刂疲簢?yán)禁為關(guān)聯(lián)方提供無(wú)明確商業(yè)理由的擔(dān)保，或通過(guò)擔(dān)保安排形成利益輸送。特殊關(guān)聯(lián)擔(dān)保需經(jīng)審計(jì)委員會(huì)審批，并披露關(guān)聯(lián)關(guān)系及決策過(guò)程。第十四條擔(dān)保期限與展期管理：擔(dān)保期限不得超過(guò)公司風(fēng)險(xiǎn)承受周期，臨近到期時(shí)需及時(shí)評(píng)估續(xù)?？尚行浴Ｕ蛊谏暾?qǐng)需重新履行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，對(duì)展期后風(fēng)險(xiǎn)顯著增大的，應(yīng)予以拒絕。第十五條擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)處置：發(fā)生被擔(dān)保人違約時(shí)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，包括催收、擔(dān)保物處置、法律訴訟等。牽頭部門協(xié)調(diào)相關(guān)部門制定處置方案，領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)督執(zhí)行效果。第十六條違規(guī)擔(dān)保清查：每年開(kāi)展違規(guī)擔(dān)保專項(xiàng)排查，重點(diǎn)核查“體外擔(dān)保”、超權(quán)限擔(dān)保等行為。對(duì)查實(shí)的違規(guī)擔(dān)保，依法解除擔(dān)保關(guān)系，并追究相關(guān)責(zé)任人的績(jī)效考核與紀(jì)律責(zé)任。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十七條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：牽頭部門每年結(jié)合法律法規(guī)變化、行業(yè)政策調(diào)整及公司業(yè)務(wù)實(shí)踐，修訂完善本制度。重大調(diào)整需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過(guò)，并組織全員培訓(xùn)。第十八條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：（一）定期排查：每季度開(kāi)展全公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，采用風(fēng)險(xiǎn)矩陣法（如信用評(píng)級(jí)×擔(dān)保金額）進(jìn)行量化評(píng)估；（二）動(dòng)態(tài)預(yù)警：對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保對(duì)象，每月發(fā)布預(yù)警通知，明確監(jiān)控要點(diǎn)與處置時(shí)限；（三）閾值管理：設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，如被擔(dān)保人信用評(píng)級(jí)下降XX級(jí)、負(fù)債率超過(guò)XX%時(shí)，自動(dòng)觸發(fā)預(yù)警。第十九條合規(guī)審查機(jī)制：將擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)審查嵌入以下關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)：（一）立項(xiàng)階段：業(yè)務(wù)部門提交申請(qǐng)后，法務(wù)部10個(gè)工作日內(nèi)出具合規(guī)意見(jiàn)；（二）合同簽訂：合同簽署前需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組復(fù)核，重大項(xiàng)目需外部律師參與審查；（三）變更處置：擔(dān)保條件變更或啟動(dòng)處置程序時(shí)，需重新履行審查程序。第二十條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)（如被擔(dān)保人財(cái)務(wù)指標(biāo)輕微惡化）：業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)監(jiān)控，無(wú)需啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)（如被擔(dān)保人破產(chǎn)重整）：立即凍結(jié)擔(dān)保物，啟動(dòng)法律訴訟或第三方處置程序，相關(guān)責(zé)任部門48小時(shí)內(nèi)向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)處置方案；（三）責(zé)任協(xié)同：風(fēng)險(xiǎn)處置中，牽頭部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，專責(zé)部門提供法律支持，業(yè)務(wù)部門執(zhí)行處置措施。第二十一條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)情形：包括未按程序?qū)徟鷵?dān)保、隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)處置擔(dān)保物等；（二）處罰標(biāo)準(zhǔn)：輕微違規(guī)通報(bào)批評(píng)，造成損失的按損失金額的X%-X%追責(zé)；（三）聯(lián)動(dòng)措施：違規(guī)處罰與績(jī)效考核、評(píng)優(yōu)評(píng)先掛鉤，情節(jié)嚴(yán)重的移交紀(jì)律處分程序。第二十二條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：每年末由領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制運(yùn)行效果進(jìn)行評(píng)估，重點(diǎn)分析預(yù)警準(zhǔn)確率、處置效率等指標(biāo)，形成評(píng)估報(bào)告并優(yōu)化制度流程。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十三條組織保障：公司主要負(fù)責(zé)人每年至少召開(kāi)X次專題會(huì)議，研究擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防控工作，分管領(lǐng)導(dǎo)每周聽(tīng)取牽頭部門工作匯報(bào)，確保制度執(zhí)行到位。第二十四條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）部門考核：將擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)率、風(fēng)險(xiǎn)處置效率等納入部門年度考核指標(biāo)，考核結(jié)果與績(jī)效獎(jiǎng)金掛鉤；（二）個(gè)人激勵(lì)：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控表現(xiàn)突出的員工，給予X%-X%的績(jī)效加分；對(duì)因失職導(dǎo)致重大損失的，取消評(píng)優(yōu)資格。第二十五條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層培訓(xùn)：每年組織X次擔(dān)保合規(guī)履職培訓(xùn)，內(nèi)容涵蓋制度解讀、風(fēng)險(xiǎn)案例剖析等；（二）一線培訓(xùn)：新員工入職必須接受擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范培訓(xùn)，考核合格后方可上崗；（三）宣傳資料：制作《擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防控手冊(cè)》，在辦公區(qū)域張貼合規(guī)提示，增強(qiáng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。第二十六條信息化支撐：開(kāi)發(fā)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)以下功能：（一）自動(dòng)抓取被擔(dān)保人信用報(bào)告、輿情信息等外部數(shù)據(jù)；（二）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，實(shí)時(shí)推送預(yù)警信號(hào)；（三）記錄全流程操作日志，支持追溯審計(jì)。第二十七條文化建設(shè)：（一）發(fā)布年度《擔(dān)保合規(guī)倡議書(shū)》，組織全員簽署合規(guī)承諾書(shū)；（二）設(shè)立“合規(guī)金點(diǎn)子”獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議；（三）定期評(píng)選“擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)標(biāo)兵”，樹(shù)立正面典型。第二十八條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告：發(fā)生重大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)事件后，業(yè)務(wù)部門2小時(shí)內(nèi)上報(bào)牽頭部門，12小時(shí)內(nèi)提交初步處置方案；（二）年度報(bào)告：每年X月X日前提交《擔(dān)保