綠色信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程一、總則綠色信貸是指金融機(jī)構(gòu)為支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源、生態(tài)環(huán)境治理等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以符合環(huán)境效益與經(jīng)濟(jì)效益協(xié)同原則發(fā)放的信貸業(yè)務(wù)。本規(guī)程旨在規(guī)范綠色信貸全流程管理，既保障金融資源精準(zhǔn)支持綠色產(chǎn)業(yè)，又有效防控環(huán)境與信用風(fēng)險(xiǎn)，助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)與可持續(xù)發(fā)展。本規(guī)程適用于本行所有綠色信貸業(yè)務(wù)（含項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、融資租賃等），遵循依法合規(guī)、綠色導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)可控、效益兼顧原則，依據(jù)《綠色信貸指引》《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》及本行信貸管理制度制定。二、業(yè)務(wù)受理（一）受理范圍納入綠色信貸的項(xiàng)目需符合國家綠色產(chǎn)業(yè)政策，重點(diǎn)支持以下領(lǐng)域：節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)：工業(yè)節(jié)能改造、污染防治（水/氣/固廢處理）、資源循環(huán)利用；清潔能源產(chǎn)業(yè)：光伏、風(fēng)電、氫能、生物質(zhì)能開發(fā)利用；生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)：流域治理、礦山修復(fù)、生物多樣性保護(hù)；綠色交通與建筑：新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈、超低能耗建筑、綠色園區(qū)建設(shè)。（二）受理渠道與初步審核客戶可通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、線上平臺(tái)（企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行）提交申請(qǐng)。客戶經(jīng)理接收申請(qǐng)后，1個(gè)工作日內(nèi)核查材料完整性：必備材料：項(xiàng)目立項(xiàng)文件、環(huán)評(píng)批復(fù)（或備案）、綠色認(rèn)證材料（如綠色工廠證書、碳足跡認(rèn)證）；補(bǔ)充材料：若涉及技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目，需提供專利證書、專家論證報(bào)告。對(duì)材料不齊的，一次性告知補(bǔ)充要求；對(duì)明顯不符合綠色產(chǎn)業(yè)目錄的項(xiàng)目，書面說明理由后退回。三、調(diào)查評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.合規(guī)性調(diào)查核查項(xiàng)目是否取得生態(tài)環(huán)境部門批復(fù)（如環(huán)評(píng)、排污許可），是否屬于國家淘汰/限制類產(chǎn)業(yè)（參考《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》），是否存在環(huán)保違規(guī)記錄（通過生態(tài)環(huán)境部門公示平臺(tái)查詢）。2.技術(shù)與效益調(diào)查技術(shù)可行性：評(píng)估技術(shù)路線成熟度（如光伏項(xiàng)目的組件效率、儲(chǔ)能技術(shù)可靠性），是否有同類項(xiàng)目成功案例；財(cái)務(wù)效益：分析項(xiàng)目IRR（內(nèi)部收益率）、現(xiàn)金流覆蓋倍數(shù)，結(jié)合客戶資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)營業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估還款能力；環(huán)境效益：量化測(cè)算項(xiàng)目環(huán)境貢獻(xiàn)（如CO?減排量、水資源節(jié)約量），參考《綠色信貸項(xiàng)目環(huán)境效益測(cè)算指引》（如光伏項(xiàng)目按“年發(fā)電量×標(biāo)煤碳排放系數(shù)”計(jì)算減排量）。（二）評(píng)估方法1.內(nèi)部評(píng)估客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)研后，填寫《綠色信貸項(xiàng)目評(píng)估表》，涵蓋“合規(guī)性、技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)效益、環(huán)境效益”四維度，附現(xiàn)場(chǎng)照片、訪談?dòng)涗浀茸糇C材料。2.第三方評(píng)估對(duì)復(fù)雜項(xiàng)目（如大型生態(tài)修復(fù)、跨境綠色項(xiàng)目），聘請(qǐng)具備環(huán)境咨詢資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告，重點(diǎn)審核機(jī)構(gòu)資質(zhì)（如ISO____核查資質(zhì)）及報(bào)告客觀性（如數(shù)據(jù)來源、測(cè)算邏輯）。四、審查審批（一）審查要點(diǎn)1.綠色屬性審查確認(rèn)項(xiàng)目是否符合《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》，環(huán)境效益測(cè)算是否合理，警惕“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)（如以綠色名義投資高污染項(xiàng)目）。對(duì)存疑項(xiàng)目，要求客戶補(bǔ)充行業(yè)主管部門出具的綠色屬性證明。2.風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)：分析客戶還款能力（如經(jīng)營性現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債率）；環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估項(xiàng)目運(yùn)營中潛在的污染事故、政策變化（如碳價(jià)波動(dòng)）影響；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：研判綠色產(chǎn)品市場(chǎng)需求（如新能源汽車銷量、碳配額交易活躍度）。3.還款來源驗(yàn)證核實(shí)項(xiàng)目收益（如電費(fèi)收入、碳交易收益）、客戶其他經(jīng)營性收入是否覆蓋貸款本息，必要時(shí)要求追加抵押（如優(yōu)質(zhì)不動(dòng)產(chǎn)）或保證擔(dān)保。（二）審批流程分級(jí)授權(quán)：貸款金額≤[X]萬元的，由信貸部門負(fù)責(zé)人審批；＞[X]萬元的，提交貸審會(huì)審議（需有綠色金融專家參與）。合規(guī)性審查：風(fēng)控部門審查資料合規(guī)性，重點(diǎn)核對(duì)環(huán)評(píng)批復(fù)、第三方報(bào)告等文件的真實(shí)性，出具《風(fēng)險(xiǎn)審查意見書》。五、合同簽訂與貸款發(fā)放（一）合同特殊條款借款合同中增設(shè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)條款：客戶需定期（每季度）報(bào)送環(huán)境效益數(shù)據(jù)（如減排量、能耗率）；若發(fā)生環(huán)保違規(guī)（如超標(biāo)排放、項(xiàng)目停工整改），銀行有權(quán)調(diào)整貸款額度、提前收回貸款，并按合同約定收取違約金。（二）資金監(jiān)管受托支付：貸款資金原則上采用受托支付，直接支付給項(xiàng)目供應(yīng)商（如設(shè)備商、工程方），禁止挪用至非綠色項(xiàng)目；賬戶監(jiān)管：要求客戶開立綠色信貸專用賬戶，監(jiān)控資金流向，按月提供賬戶流水。（三）貸款發(fā)放滿足以下條件后放款：項(xiàng)目已開工（或進(jìn)入實(shí)施階段）；擔(dān)保措施落實(shí)（如抵押登記完成、保證合同簽署）；環(huán)評(píng)驗(yàn)收通過（若項(xiàng)目需階段性驗(yàn)收）。放款后，登記《綠色信貸臺(tái)賬》，記錄項(xiàng)目環(huán)境效益指標(biāo)（如年度減排目標(biāo)、技術(shù)參數(shù)）。六、貸后管理（一）監(jiān)測(cè)內(nèi)容1.環(huán)境效益監(jiān)測(cè)每季度收集項(xiàng)目環(huán)境數(shù)據(jù)（如減排量、水資源利用率），與評(píng)估時(shí)的預(yù)測(cè)值對(duì)比。若偏差率＞20%，要求客戶說明原因（如技術(shù)改造、市場(chǎng)波動(dòng)）。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警關(guān)注生態(tài)環(huán)境部門通報(bào)、媒體報(bào)道的客戶環(huán)保違規(guī)信息；若項(xiàng)目實(shí)際效益低于預(yù)期、發(fā)生污染事故，啟動(dòng)黃色預(yù)警（提示風(fēng)險(xiǎn)）或紅色預(yù)警（啟動(dòng)處置流程）。（二）檢查與整改現(xiàn)場(chǎng)檢查：每年至少開展1次現(xiàn)場(chǎng)檢查，核查項(xiàng)目進(jìn)度、環(huán)保設(shè)施運(yùn)行情況（如污水處理設(shè)備開機(jī)率），形成《貸后檢查報(bào)告》；整改要求：對(duì)存在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，下發(fā)《整改通知書》，要求限期整改（一般不超過3個(gè)月）；整改不力的，采取縮減額度、提前收貸等措施。（三）動(dòng)態(tài)調(diào)整根據(jù)貸后監(jiān)測(cè)結(jié)果，調(diào)整客戶信用評(píng)級(jí)和貸款分類：對(duì)環(huán)境效益突出、還款正常的項(xiàng)目，后續(xù)授信可給予利率下浮、額度提升；對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，調(diào)降信用評(píng)級(jí)，收緊授信額度。七、風(fēng)險(xiǎn)防控（一）環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)清單，識(shí)別項(xiàng)目潛在風(fēng)險(xiǎn)（如化工項(xiàng)目的污染泄漏、新能源項(xiàng)目的技術(shù)迭代風(fēng)險(xiǎn)），定期更新風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫（每半年一次）。（二）風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施擔(dān)保增信：高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目（如化工、冶金）需追加抵押（如土地使用權(quán)）或購買環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)（覆蓋污染事故賠償）；行業(yè)限額管理：對(duì)環(huán)境敏感行業(yè)設(shè)定貸款限額，單個(gè)行業(yè)貸款占比不超過綠色信貸總額的[X]%。（三）應(yīng)急機(jī)制制定《綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》，明確突發(fā)環(huán)境事件的響應(yīng)流程：?jiǎn)?dòng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整（如從“正?！闭{(diào)為“關(guān)注”）；聯(lián)系保險(xiǎn)公司理賠（若已投保）；協(xié)助客戶開展應(yīng)急處置（如污染治理、設(shè)備搶修）。八、檔案管理（一）資料收集按項(xiàng)目建立檔案，收集全流程資料：申請(qǐng)階段：立項(xiàng)文件、環(huán)評(píng)批復(fù)、綠色認(rèn)證證書；調(diào)查評(píng)估：第三方評(píng)估報(bào)告、環(huán)境效益測(cè)算表；審批發(fā)放：貸審會(huì)決議、借款合同、放款憑證；貸后管理：環(huán)境監(jiān)測(cè)報(bào)告、整改通知書。（二）歸檔要求分類歸檔：電子檔案與紙質(zhì)檔案同步歸檔，電子檔案加密存儲(chǔ)（權(quán)限分級(jí)管理），紙質(zhì)檔案專柜保管；保管期限：貸款結(jié)清后，檔案保管至少5年；涉及重大環(huán)境影響的項(xiàng)目，保管期限延長(zhǎng)至10