2025年反洗錢考試題庫(kù)附全部答案[]一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法（2024修訂）》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下C.10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下D.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下答案：A解析：《反洗錢法（2024修訂）》第三十二條規(guī)定，未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)直接責(zé)任人員處1萬(wàn)-5萬(wàn)元罰款。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。A.安全、準(zhǔn)確、完整、保密B.真實(shí)、全面、及時(shí)、可追溯C.客觀、獨(dú)立、審慎、合規(guī)D.清晰、簡(jiǎn)潔、有效、便民答案：A解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十三條明確保存原則為安全、準(zhǔn)確、完整、保密。3.下列哪類交易不屬于大額交易報(bào)告范圍？（）A.自然人客戶當(dāng)日單筆現(xiàn)金存款人民幣50萬(wàn)元B.非自然人客戶銀行賬戶間當(dāng)日累計(jì)轉(zhuǎn)賬人民幣200萬(wàn)元C.自然人客戶通過(guò)跨境電匯向境外賬戶匯款15萬(wàn)美元（當(dāng)日累計(jì)）D.自然人客戶與其他自然人客戶銀行賬戶間當(dāng)日累計(jì)轉(zhuǎn)賬人民幣30萬(wàn)元答案：D解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（2023修訂）》第五條，自然人之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬需報(bào)告，30萬(wàn)元未達(dá)閾值。4.客戶身份識(shí)別中，非自然人客戶的受益所有人應(yīng)當(dāng)按照“穿透式”原則識(shí)別到（）。A.持有25%以上股權(quán)或表決權(quán)的自然人B.持有10%以上股權(quán)或表決權(quán)的自然人C.對(duì)客戶實(shí)施最終控制的自然人D.法定代表人或總經(jīng)理答案：C解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知（2024）》規(guī)定，受益所有人應(yīng)識(shí)別到對(duì)客戶實(shí)施最終控制或?qū)嶋H受益的自然人，無(wú)固定持股比例限制但需穿透至自然人。5.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)組織、恐怖活動(dòng)人員有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)（）向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)報(bào)告（）。A.立即；所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)B.24小時(shí)內(nèi)；總行反洗錢部門C.3個(gè)工作日內(nèi)；銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)D.5個(gè)工作日內(nèi)；公安機(jī)關(guān)答案：A解析：《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第六條規(guī)定，涉及恐怖融資的可疑交易需立即報(bào)告監(jiān)測(cè)分析中心，并同時(shí)報(bào)告所在地人行分支機(jī)構(gòu)。6.下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在初次識(shí)別客戶時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分B.高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)每半年至少進(jìn)行一次審核C.低風(fēng)險(xiǎn)客戶可每年進(jìn)行一次審核D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分應(yīng)考慮客戶的行業(yè)、地域、交易特征等因素答案：A解析：《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》第十五條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分應(yīng)在客戶關(guān)系建立后10個(gè)工作日內(nèi)完成，初次識(shí)別時(shí)需收集信息但不一定立即完成劃分。7.某商業(yè)銀行收到客戶王某的開戶申請(qǐng)，王某為境外某空殼公司的法定代表人，且該公司注冊(cè)地為FATF認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家。根據(jù)反洗錢要求，商業(yè)銀行應(yīng)采取的措施不包括（）。A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.要求提供更詳細(xì)的公司背景資料C.提高交易監(jiān)測(cè)頻率D.降低客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)答案：D解析：對(duì)于來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的客戶，應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)而非降低，其他選項(xiàng)均為強(qiáng)化識(shí)別措施。8.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的核心目標(biāo)是（）。A.避免監(jiān)管處罰B.確?？蛻粜畔踩獵.有效預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)D.提升客戶服務(wù)效率答案：C解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)》明確，內(nèi)控核心目標(biāo)是預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)，其他為衍生目標(biāo)。9.下列交易中，最可能被認(rèn)定為可疑交易的是（）。A.個(gè)體工商戶張某每月定期向供應(yīng)商支付貨款50萬(wàn)元B.新開戶企業(yè)客戶李某在開戶后3日內(nèi)，分5筆向5個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，每筆49萬(wàn)元（累計(jì)245萬(wàn)元）C.退休教師王某將多年積蓄120萬(wàn)元轉(zhuǎn)入兒子賬戶用于購(gòu)房D.外貿(mào)公司趙某因出口業(yè)務(wù)需要，向境外客戶支付30萬(wàn)美元預(yù)付款答案：B解析：新客戶短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入多筆接近大額交易閾值（50萬(wàn)元）的資金，符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條“短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的可疑特征。10.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的（）負(fù)責(zé)。A.有效性B.完整性C.合規(guī)性D.全面性答案：A解析：《反洗錢法（2024修訂）》第十五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)內(nèi)部控制制度的有效性負(fù)責(zé)。11.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年；交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.5；5B.5；10C.10；10D.10；5答案：A解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條規(guī)定，客戶身份資料和交易記錄均至少保存5年。12.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶，應(yīng)當(dāng)采取的身份識(shí)別措施不包括（）。A.要求客戶提供更詳細(xì)的身份資料B.實(shí)地查訪客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所C.僅依賴客戶提供的身份證件D.驗(yàn)證客戶身份信息的真實(shí)性和有效性答案：C解析：高風(fēng)險(xiǎn)客戶需強(qiáng)化識(shí)別，不能僅依賴身份證件，需采取額外措施驗(yàn)證。13.下列關(guān)于跨境匯款的反洗錢要求，錯(cuò)誤的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保電匯信息包含匯款人姓名或名稱、賬號(hào)、住所，收款人姓名或名稱、賬號(hào)、住所B.無(wú)法完整獲取匯款人信息時(shí)，應(yīng)在信息缺失的范圍內(nèi)停止辦理匯款業(yè)務(wù)C.跨境匯款信息應(yīng)在整個(gè)支付鏈中傳遞D.對(duì)來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的匯款，應(yīng)加強(qiáng)審查答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)跨境匯款業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作指引》規(guī)定，無(wú)法完整獲取信息時(shí)，應(yīng)記錄缺失情況并采取強(qiáng)化審查，而非直接停止業(yè)務(wù)。14.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶李某頻繁進(jìn)行股票買賣，交易金額和頻率與其收入水平明顯不符，且交易對(duì)手多為匿名賬戶。根據(jù)規(guī)定，證券公司應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十四條規(guī)定，可疑交易應(yīng)在確認(rèn)為可疑后5個(gè)工作日內(nèi)提交。15.反洗錢義務(wù)主體不包括（）。A.保險(xiǎn)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.信托公司D.第三方支付機(jī)構(gòu)答案：B解析：根據(jù)《反洗錢法》第三條，義務(wù)主體包括金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)（如貴金屬交易商、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等），房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司未被明確列為義務(wù)主體（注：2025年監(jiān)管可能擴(kuò)展，但當(dāng)前考試大綱未納入）。16.客戶要求變更姓名、身份證件類型或號(hào)碼時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.直接辦理變更，無(wú)需重新識(shí)別B.重新識(shí)別客戶身份，并留存相關(guān)證明文件C.僅登記變更信息，無(wú)需核實(shí)D.拒絕辦理變更答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條規(guī)定，客戶信息變更時(shí)需重新識(shí)別并留存證明文件。17.下列屬于恐怖融資特征的是（）。A.資金來(lái)源與合法收入明顯不符B.交易目的或性質(zhì)不符合客戶身份C.資金用于支持恐怖活動(dòng)或恐怖組織D.短期內(nèi)頻繁轉(zhuǎn)移資金答案：C解析：恐怖融資的核心是資金與恐怖活動(dòng)直接相關(guān)，其他選項(xiàng)為一般洗錢特征。18.金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的重點(diǎn)對(duì)象是（）。A.高層管理人員B.一線業(yè)務(wù)人員C.合規(guī)部門人員D.全體員工答案：D解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)管理辦法》規(guī)定，培訓(xùn)應(yīng)覆蓋全體員工，不同層級(jí)側(cè)重不同內(nèi)容。19.對(duì)于一次性交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易發(fā)生后（）個(gè)工作日內(nèi)完成客戶身份識(shí)別。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條規(guī)定，一次性交易應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成識(shí)別。20.根據(jù)FATF（金融行動(dòng)特別工作組）2024年最新建議，各國(guó)應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)（）采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施。A.低風(fēng)險(xiǎn)客戶B.政治公眾人物（PEPs）C.普通企業(yè)客戶D.本地居民客戶答案：B解析：FATF建議對(duì)政治公眾人物（PEPs）采取強(qiáng)化識(shí)別，因其面臨更高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，應(yīng)遵循的原則包括（）。A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第四條明確“了解你的客戶”原則，包含真實(shí)、有效、完整、持續(xù)識(shí)別。2.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.客戶無(wú)合理理由拒絕提供身份資料B.長(zhǎng)期閑置的賬戶突然發(fā)生大量交易C.交易金額接近大額交易閾值但略低D.跨境交易的收付款人信息不完整答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條列舉了18類可疑特征，包括拒絕提供資料、休眠賬戶激活、接近閾值交易、信息缺失等。3.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.大額和可疑交易報(bào)告制度C.反洗錢培訓(xùn)制度D.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)》第三條規(guī)定，內(nèi)控制度應(yīng)涵蓋身份識(shí)別、交易報(bào)告、培訓(xùn)、審計(jì)等內(nèi)容。4.非自然人客戶的受益所有人識(shí)別中，需穿透識(shí)別的情形包括（）。A.客戶為公司，股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜B.客戶為信托計(jì)劃，受托人不明確C.客戶為基金，最終投資者為多個(gè)自然人D.客戶為政府機(jī)關(guān)答案：ABC解析：政府機(jī)關(guān)通常無(wú)需穿透識(shí)別受益所有人，其他復(fù)雜結(jié)構(gòu)需穿透至最終控制人。5.金融機(jī)構(gòu)在與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系時(shí)，應(yīng)采取的反洗錢措施包括（）。A.了解境外機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管情況B.評(píng)估境外機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)C.簽訂包含反洗錢條款的代理協(xié)議D.定期對(duì)代理行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：ABCD解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》第二十一條規(guī)定，建立代理行關(guān)系需進(jìn)行盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、協(xié)議約定及持續(xù)監(jiān)測(cè)。6.下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整的說(shuō)法，正確的有（）。A.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)動(dòng)態(tài)調(diào)整B.客戶出現(xiàn)異常交易時(shí)應(yīng)重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.高風(fēng)險(xiǎn)客戶調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)需經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整記錄應(yīng)保存至少5年答案：ABD解析：高風(fēng)險(xiǎn)客戶調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)需經(jīng)合規(guī)部門審核，不一定需高級(jí)管理層批準(zhǔn)（C錯(cuò)誤）。7.金融機(jī)構(gòu)在處理客戶身份資料時(shí)，應(yīng)遵守的保密要求包括（）。A.不得向任何單位或個(gè)人提供客戶身份資料B.法律法規(guī)另有規(guī)定的除外C.內(nèi)部使用需經(jīng)授權(quán)D.存儲(chǔ)介質(zhì)需加密答案：BCD解析：依法配合監(jiān)管或司法機(jī)關(guān)調(diào)查時(shí)需提供資料（A錯(cuò)誤）。8.恐怖融資的資金來(lái)源可能包括（）。A.合法收入的捐贈(zèng)B.非法活動(dòng)所得（如販毒、走私）C.慈善機(jī)構(gòu)的濫用D.國(guó)家資助的恐怖組織答案：ABCD解析：恐怖融資資金來(lái)源多樣，包括合法與非法渠道。9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)測(cè)分析崗位的職責(zé)包括（）。A.篩選、分析可疑交易B.提交大額交易報(bào)告C.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)D.制定反洗錢內(nèi)控制度答案：ABC解析：制定內(nèi)控制度屬于管理層或合規(guī)部門職責(zé)（D錯(cuò)誤）。10.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.中國(guó)人民銀行B.公安機(jī)關(guān)C.銀保監(jiān)會(huì)D.證監(jiān)會(huì)答案：AB解析：《反洗錢法》第七條規(guī)定，舉報(bào)可向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)提出。三、判斷題（每題1分，共10題）1.金融機(jī)構(gòu)只需在客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)進(jìn)行身份識(shí)別，后續(xù)無(wú)需持續(xù)識(shí)別。（）答案：×解析：需持續(xù)識(shí)別，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶及其交易。2.大額交易報(bào)告的主體是金融機(jī)構(gòu)，可疑交易報(bào)告的主體可以是任何單位或個(gè)人。（）答案：×解析：可疑交易報(bào)告主體同樣是金融機(jī)構(gòu)，個(gè)人可舉報(bào)但非法定報(bào)告義務(wù)主體。3.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分后，無(wú)需再進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。（）答案：×解析：需動(dòng)態(tài)調(diào)整，《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》第二十條要求定期審核。4.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的交易監(jiān)測(cè)頻率應(yīng)低于低風(fēng)險(xiǎn)客戶。（）答案：×解析：高風(fēng)險(xiǎn)客戶需提高監(jiān)測(cè)頻率。5.一次性交易是指客戶未在金融機(jī)構(gòu)開立賬戶，辦理單筆金額人民幣1萬(wàn)元以上或外幣等值1000美元以上的交易。（）答案：√解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條定義。6.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶身份識(shí)別工作外包給第三方機(jī)構(gòu)，但需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：√解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》第二十五條允許外包，但責(zé)任不轉(zhuǎn)移。7.客戶身份資料中的身份證明文件復(fù)印件無(wú)需加蓋金融機(jī)構(gòu)印章。（）答案：×解析：需加蓋“與原件核對(duì)一致”章并由核對(duì)人簽字。8.恐怖融資與洗錢的主要區(qū)別在于資金用途不同，前者用于恐怖活動(dòng)，后者用于掩飾非法所得。（）答案：√解析：兩者目的不同，洗錢是掩飾來(lái)源，恐怖融資是支持恐怖活動(dòng)。9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計(jì)的頻率應(yīng)至少每年一次。（）答案：√解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)》第二十一條規(guī)定至少每年一次。10.對(duì)于無(wú)法識(shí)別受益所有人的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（）答案：√解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知（2024）》要求，無(wú)法識(shí)別時(shí)應(yīng)拒絕建立關(guān)系。四、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：2025年3月，某商業(yè)銀行收到客戶張某（個(gè)體工商戶）的開戶申請(qǐng)。張某提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示其經(jīng)營(yíng)一家小型超市，注冊(cè)地為某市郊區(qū)。開戶時(shí)，張某要求開通網(wǎng)上銀行，并申請(qǐng)較高的轉(zhuǎn)賬限額（單日50萬(wàn)元）?？蛻艚?jīng)理在審核時(shí)發(fā)現(xiàn)：①?gòu)埬程峁┑纳矸葑C住址與營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地不一致；②張某無(wú)法提供近期的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片；③張某表示其主要交易對(duì)手為境外某貿(mào)易公司，需頻繁跨境匯款。問(wèn)題：1.商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些強(qiáng)化客戶身份識(shí)別措施？2.若張某成功開戶后，3個(gè)月內(nèi)累計(jì)跨境匯款200萬(wàn)美元，且交易對(duì)手為FATF高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的空殼公司，商業(yè)銀行應(yīng)如何處理？答案：1.應(yīng)采取的強(qiáng)化措施包括：①核實(shí)張某身份證住址與經(jīng)營(yíng)地不一致的原因（如要求提供居住證明）；②實(shí)地查訪經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，確認(rèn)超市真實(shí)存在及經(jīng)營(yíng)狀況；③要求提供貿(mào)易背景資料（如購(gòu)銷合同、物流單據(jù)），驗(yàn)證跨境交易的真實(shí)性；④查詢張某個(gè)人信用記錄及涉訴信息；⑤將張某風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)，納入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。2.處理措施：①立即啟動(dòng)可疑交易分析，核查交易是否符合正常經(jīng)營(yíng)