2026年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)備考指南試題及答案考試時(shí)長：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)備考指南試題及答案考核對象：銀行從業(yè)資格備考人員題型分值分布：-判斷題（總共10題，每題2分）總分20分-單選題（總共10題，每題2分）總分20分-多選題（總共10題，每題2分）總分20分-案例分析（總共3題，每題6分）總分18分-論述題（總共2題，每題11分）總分22分總分：100分---一、判斷題（每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)資格考試的成績有效期無限期，考生可多次參考。2.銀行內(nèi)部控制的核心是風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營。3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算。4.銀行資本金的主要作用是吸收銀行經(jīng)營過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。5.銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)主要指銀行無法及時(shí)滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。6.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)主要指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。7.銀行市場風(fēng)險(xiǎn)主要指因市場價(jià)格波動導(dǎo)致銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。8.銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要指因不完善或失敗的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。9.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行未能遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或內(nèi)部政策而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。10.銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指因銀行經(jīng)營行為或外部事件導(dǎo)致客戶信任度下降的風(fēng)險(xiǎn)。二、單選題（每題2分，共20分）1.以下哪項(xiàng)不屬于銀行的核心業(yè)務(wù)？（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.證券投資D.保險(xiǎn)代理2.銀行資本金的分類不包括？（）A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.超額資本3.銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具是？（）A.風(fēng)險(xiǎn)對沖B.流動性覆蓋率C.資本充足率D.應(yīng)急流動性安排4.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具是？（）A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)B.信用評分C.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移5.銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具是？（）A.VaR模型B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值C.壓力測試D.風(fēng)險(xiǎn)對沖6.銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具是？（）A.內(nèi)部控制B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償7.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具是？（）A.合規(guī)審查B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告8.銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具是？（）A.媒體公關(guān)B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D.風(fēng)險(xiǎn)處置9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則不包括？（）A.全面性原則B.適應(yīng)性原則C.超前性原則D.隱蔽性原則10.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不包括？（）A.保障資產(chǎn)安全B.提高盈利能力C.降低運(yùn)營成本D.增強(qiáng)市場競爭力三、多選題（每題2分，共20分）1.銀行內(nèi)部控制的主要內(nèi)容包括？（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.合規(guī)經(jīng)營C.信息安全D.資產(chǎn)保全E.流動性管理2.銀行資本金的作用包括？（）A.吸收風(fēng)險(xiǎn)損失B.增強(qiáng)市場信心C.提高盈利能力D.降低運(yùn)營成本E.保障客戶存款3.銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要指標(biāo)包括？（）A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.資本充足率D.應(yīng)急融資能力E.流動性缺口分析4.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具包括？（）A.信用評分B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)對沖E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警5.銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具包括？（）A.VaR模型B.壓力測試C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值D.風(fēng)險(xiǎn)對沖E.風(fēng)險(xiǎn)分散6.銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具包括？（）A.內(nèi)部控制B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告E.風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)7.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具包括？（）A.合規(guī)審查B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告E.風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)8.銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要工具包括？（）A.媒體公關(guān)B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D.風(fēng)險(xiǎn)處置E.風(fēng)險(xiǎn)溝通9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括？（）A.全面性原則B.適應(yīng)性原則C.超前性原則D.隱蔽性原則E.相互性原則10.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括？（）A.保障資產(chǎn)安全B.提高盈利能力C.降低運(yùn)營成本D.增強(qiáng)市場競爭力E.維護(hù)客戶信任四、案例分析（每題6分，共18分）案例一：某商業(yè)銀行2025年第三季度報(bào)告顯示，其流動性覆蓋率僅為80%，低于監(jiān)管要求100%的標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)VaR值較上季度上升15%，主要原因是外匯市場波動加劇。此外，銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)，部分信貸審批流程存在漏洞，導(dǎo)致部分不良貸款率上升至2.5%（監(jiān)管要求不超過1.5%）。問題：1.該銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有哪些？2.針對上述風(fēng)險(xiǎn)，該銀行應(yīng)采取哪些管理措施？案例二：某商業(yè)銀行在2025年開展了一項(xiàng)新的金融科技項(xiàng)目，旨在通過大數(shù)據(jù)分析提升客戶服務(wù)效率。然而，項(xiàng)目上線后，部分客戶投訴系統(tǒng)響應(yīng)速度慢，且存在數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對該項(xiàng)目的合規(guī)性提出了質(zhì)疑。問題：1.該銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有哪些？2.針對上述風(fēng)險(xiǎn)，該銀行應(yīng)采取哪些管理措施？案例三：某商業(yè)銀行在2025年遭遇了一起嚴(yán)重的聲譽(yù)危機(jī)，原因是其某高管因個(gè)人行為被媒體曝光，導(dǎo)致客戶信任度大幅下降。銀行迅速采取了一系列公關(guān)措施，但客戶流失率仍上升了20%。問題：1.該銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有哪些？2.針對上述風(fēng)險(xiǎn)，該銀行應(yīng)采取哪些管理措施？五、論述題（每題11分，共22分）1.論述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則及其在實(shí)踐中的應(yīng)用。2.結(jié)合當(dāng)前金融科技發(fā)展趨勢，分析銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.×（銀行從業(yè)資格考試的成績有效期通常為兩年，考生可多次參考。）2.√3.√4.√5.√6.√7.√8.√9.√10.√二、單選題1.D2.D3.B4.A5.A6.A7.A8.A9.D10.C三、多選題1.A,B,C,D2.A,B,E3.A,B,D,E4.A,B,C,E5.A,B,C,D6.A,B,C,E7.A,B,C,D8.A,B,C,D,E9.A,B,C10.A,B,D,E四、案例分析案例一：1.該銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括流動性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。2.針對上述風(fēng)險(xiǎn)，該銀行應(yīng)采取以下管理措施：-流動性風(fēng)險(xiǎn)：提高流動性覆蓋率，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)應(yīng)急融資能力建設(shè)。-市場風(fēng)險(xiǎn)：采用VaR模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值評估，加強(qiáng)市場監(jiān)測，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)對沖策略。-信用風(fēng)險(xiǎn)：完善信貸審批流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提，提高不良貸款處置效率。案例二：1.該銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。2.針對上述風(fēng)險(xiǎn)，該銀行應(yīng)采取以下管理措施：-操作風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)系統(tǒng)測試和優(yōu)化，提高數(shù)據(jù)安全防護(hù)能力，加強(qiáng)員工培訓(xùn)。-合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：完善合規(guī)審查機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，確保項(xiàng)目符合監(jiān)管要求。-聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)媒體溝通，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，增強(qiáng)客戶信任度。案例三：1.該銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。2.針對上述風(fēng)險(xiǎn)，該銀行應(yīng)采取以下管理措施：-聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)媒體公關(guān)，提升品牌形象，增強(qiáng)客戶信任度。-操作風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。五、論述題1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則及其在實(shí)踐中的應(yīng)用銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括全面性原則、適應(yīng)性原則、超前性原則和相互性原則。-全面性原則：要求銀行全面識別、評估和管理各類風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的覆蓋范圍。-適應(yīng)性原則：要求銀行根據(jù)市場變化和業(yè)務(wù)發(fā)展，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。-超前性原則：要求銀行提前識別和防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。-相互性原則：要求銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中兼顧各類風(fēng)險(xiǎn)之間的相互作用，避免風(fēng)險(xiǎn)疊加。在實(shí)踐中，銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、控制和報(bào)告等環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。2.結(jié)合當(dāng)前金融科技發(fā)展趨勢，分析銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略當(dāng)前金融科技發(fā)展趨勢對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)在以下方面：-數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)：金融科技依賴大量數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)泄露和濫用風(fēng)險(xiǎn)增加。-系統(tǒng)穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)：金融科技依賴系統(tǒng)運(yùn)行，系