2025年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》試題附答案一、單項(xiàng)選擇題（每題0.5分，共30分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.存款B.貸款C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行開(kāi)展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；投資收益和手續(xù)費(fèi)收入是銀行的收入來(lái)源，但不是最主要的資金來(lái)源。2.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D。按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交割時(shí)間劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。A、B、C選項(xiàng)的分類均正確。3.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貼現(xiàn)D.窗口指導(dǎo)答案：D。貨幣政策“三大法寶”是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)。窗口指導(dǎo)屬于其他貨幣政策工具。4.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年答案：B。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。5.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行承兌匯票B.商業(yè)承兌匯票C.銀行本票D.支票答案：C。銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票是商業(yè)匯票，由企業(yè)簽發(fā)；支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理，C選項(xiàng)正確。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)答案：D。理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，而不是銀行承擔(dān)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法正確。8.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求答案：A。商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制包括職責(zé)邊界、組織架構(gòu)和履職要求等方面，決策執(zhí)行不屬于公司治理制衡機(jī)制，A選項(xiàng)符合題意。9.下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期，也可以選擇每年365天計(jì)息期C.不同存款采用的計(jì)息方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式答案：C。不同存款采用的計(jì)息方式由各銀行自己決定，而不是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種，銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期，也可以選擇每年365天計(jì)息期，儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式，A、B、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。10.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了支付方式，方便購(gòu)物消費(fèi)B.信用卡具有消費(fèi)信貸、分期付款等功能C.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定D.信用卡一般有最低還款額要求答案：C。信用卡透支額度是銀行根據(jù)持卡人的信用狀況等因素核定的，而不是根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了支付方式，方便購(gòu)物消費(fèi)，具有消費(fèi)信貸、分期付款等功能，一般有最低還款額要求，A、B、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。11.下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行核心資本充足率不得低于4%B.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行資本充足率不得低于8%C.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%D.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行表外業(yè)務(wù)不需要計(jì)提資本答案：D。巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行需要對(duì)表外業(yè)務(wù)計(jì)提資本，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，銀行核心資本充足率不得低于4%，資本充足率不得低于8%，附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法正確。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)B.內(nèi)部控制的重點(diǎn)是關(guān)注內(nèi)部制度的執(zhí)行情況，而不是外部環(huán)境的變化C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力答案：B。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)關(guān)注內(nèi)部制度的執(zhí)行情況，同時(shí)也要關(guān)注外部環(huán)境的變化，以適應(yīng)不斷變化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，A、C、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。13.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，但不一定要造成實(shí)際的危害結(jié)果答案：D。金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，并且要造成一定的危害結(jié)果，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，主觀方面只能是故意，侵犯的客體是金融管理秩序，A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法正確。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)B.董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決C.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃D.高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)合規(guī)管理部門(mén)工作的監(jiān)督評(píng)價(jià)答案：D。監(jiān)事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)合規(guī)管理部門(mén)工作的監(jiān)督評(píng)價(jià)，而不是高級(jí)管理層，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決，合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法正確。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只需要對(duì)單筆交易的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上進(jìn)行的D.風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)答案：A。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，A選項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量不僅要對(duì)單筆交易的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，還要對(duì)組合風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)各種關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，它與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是相互獨(dú)立又相互聯(lián)系的過(guò)程，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%答案：B。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地合理匹配資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，而不是單純提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%，A、C、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定性和定量分析答案：C。商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求，而不是應(yīng)當(dāng)采用內(nèi)部模型法，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定性和定量分析，A、B、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為操作風(fēng)險(xiǎn)分配一定的資本D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集只需要關(guān)注損失金額，不需要關(guān)注損失發(fā)生的時(shí)間等其他信息答案：D。操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集需要關(guān)注損失金額、損失發(fā)生的時(shí)間、業(yè)務(wù)條線、損失事件類型等多方面信息，而不是只關(guān)注損失金額，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承受，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為操作風(fēng)險(xiǎn)分配一定的資本，A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法正確。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作之一是強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，就無(wú)法挽回答案：D。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)雖然一旦發(fā)生會(huì)對(duì)銀行造成嚴(yán)重影響，但并不是無(wú)法挽回，銀行可以通過(guò)積極有效的措施來(lái)修復(fù)聲譽(yù)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作之一是強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，核心是有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法正確。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分B.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則C.金融創(chuàng)新可以不受監(jiān)管約束D.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”答案：C。金融創(chuàng)新必須在監(jiān)管的框架內(nèi)進(jìn)行，要受到監(jiān)管約束，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”，A、B、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。二、多項(xiàng)選擇題（每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理原則的有（）。A.規(guī)模對(duì)稱原則B.結(jié)構(gòu)對(duì)稱原則C.速度對(duì)稱原則D.目標(biāo)互補(bǔ)原則E.收支對(duì)稱原則答案：ABCD。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理原則包括規(guī)模對(duì)稱原則、結(jié)構(gòu)對(duì)稱原則、速度對(duì)稱原則、目標(biāo)互補(bǔ)原則等。收支對(duì)稱原則不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理原則，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。2.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能等。3.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.平衡國(guó)際收支E.金融穩(wěn)定答案：ABCDE。貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、平衡國(guó)際收支和金融穩(wěn)定。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)E.承諾業(yè)務(wù)答案：ABCDE。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)等。5.下列關(guān)于貸款五級(jí)分類的說(shuō)法，正確的有（）。A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款E.損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：ABCDE。貸款五級(jí)分類分別為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，各選項(xiàng)對(duì)各級(jí)分類的描述均正確。6.商業(yè)銀行的公司治理組織架構(gòu)包括（）。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)答案：ABCD。商業(yè)銀行的公司治理組織架構(gòu)包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是銀行內(nèi)部的一個(gè)職能部門(mén)，不屬于公司治理組織架構(gòu)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。7.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的有（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE。商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、授權(quán)管理等。8.金融犯罪的構(gòu)成要件包括（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面E.犯罪動(dòng)機(jī)答案：ABCD。金融犯罪的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。犯罪動(dòng)機(jī)不是犯罪構(gòu)成的必要要件，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。9.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)E.提高銀行盈利能力答案：ABCD。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。提高銀行盈利能力不是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的直接目標(biāo)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：ABCD。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包含在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量過(guò)程中，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。11.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略包括（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略B.負(fù)債流動(dòng)性管理策略C.現(xiàn)金流量管理策略D.壓力測(cè)試策略E.應(yīng)急計(jì)劃策略答案：ABCDE。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的策略包括資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略、負(fù)債流動(dòng)性管理策略、現(xiàn)金流量管理策略、壓力測(cè)試策略和應(yīng)急計(jì)劃策略等。12.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法E.敏感性分析答案：ABCDE。商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、敏感性分析等。13.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的工具包括（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.損失數(shù)據(jù)收集D.情景分析E.壓力測(cè)試答案：ABCDE。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的工具包括操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、損失數(shù)據(jù)收集、情景分析和壓力測(cè)試等。14.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法包括（）。A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度E.將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)答案：ABCDE。商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法包括強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、確保實(shí)現(xiàn)承諾、及時(shí)處理投訴和批評(píng)、增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度、將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)等。15.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則D.成本可算原則E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則答案：ABCDE。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則等。16.下列屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).存放中央銀行款項(xiàng)C.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)D.拆入資金E.貸款答案：ABC。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)等。拆入資金是負(fù)債，貸款是資產(chǎn)但不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)，D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。17.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)E.資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：AB。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)是獨(dú)立于負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型，資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)是并列關(guān)系，C、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法，正確的有（）。A.資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)B.資本可以吸收和消化損失C.資本為商業(yè)銀行提供融資D.資本具有約束銀行擴(kuò)張，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)穩(wěn)定性的功能E.資本是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一答案：ABCDE。資本是商業(yè)銀行存在的前提和發(fā)展的基礎(chǔ)，可以吸收和消化損失，為商業(yè)銀行提供融資，具有約束銀行擴(kuò)張、增強(qiáng)銀行系統(tǒng)穩(wěn)定性的功能，也是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。19.商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款B.貸款承諾C.承兌D.貼現(xiàn)E.貿(mào)易融資答案：ABCDE。商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)E.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)源于手續(xù)費(fèi)收入答案：ABCDE。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，主要風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，收益主要來(lái)源于手續(xù)費(fèi)收入。三、判斷題（每題1分，共30分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種信用業(yè)務(wù)，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。（）答案：A。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是銀行吸收客戶資金，形成對(duì)存款人的負(fù)債，是一種信用業(yè)務(wù)。2.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金。（）答案：A。金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)，其交易對(duì)象就是貨幣資金。3.貨幣政策的最終目標(biāo)之間是相互統(tǒng)一的，不存在矛盾。（）答案：B。貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在一定的矛盾，例如穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間可能存在菲利普斯曲線所描述的替代關(guān)系等。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：A。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要是提供服務(wù)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，一般不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。5.貸款五級(jí)分類中，后三類稱為不良貸款。（）答案：A。貸款五級(jí)分類中，次級(jí)類、可疑類、損失類貸款為不良貸款。6.商業(yè)銀行的公司治理就是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層之間的相互制衡。（）答案：B。商業(yè)銀行的公司治理不僅包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層之間的相互制衡，還包括治理架構(gòu)、治理機(jī)制等多方面內(nèi)容。7.金融犯罪的主觀方面只能是故意。（）答案：A。金融犯罪的主觀方面必須是故意，過(guò)失不構(gòu)成金融犯罪。8.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵是要建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（）答案：A。建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：B。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。10.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只存在于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)中。（）答案：B。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)中，表外業(yè)務(wù)也可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。11.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)只包括利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。（)答案：B。商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。12.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成的。（）答案：A。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，其中內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素是重要方面。13.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，就會(huì)給銀行帶來(lái)不可挽回的損失。（）答案：B。商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，通過(guò)積極有效的措施可以在一定程度上修復(fù)聲譽(yù)，并非不可挽回。14.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新只要能帶來(lái)收益就可以進(jìn)行。（）答案：B。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新需要遵循合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控等多項(xiàng)原則，不能僅以收益為導(dǎo)向。15.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)。（）答案：A。現(xiàn)金資產(chǎn)具有即時(shí)變現(xiàn)能力，是商業(yè)銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)。16.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行資金的運(yùn)用。（）答案：B。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行資金的來(lái)源，資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行資金的運(yùn)用。17.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。