互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控工作報告一、引言近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融作為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，在提升金融服務效率、拓展金融服務覆蓋面、促進普惠金融發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。然而，其快速發(fā)展也伴隨著風險的積聚與演變，這些風險不僅具有傳統(tǒng)金融風險的復雜性與傳染性，更因互聯(lián)網(wǎng)技術的特性而呈現(xiàn)出傳播速度快、影響范圍廣、隱蔽性強等新特點。為有效防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融領域風險，保障金融消費者合法權益，維護金融市場秩序和社會穩(wěn)定，特撰寫本風險防控工作報告，旨在梳理當前互聯(lián)網(wǎng)金融領域主要風險，總結防控工作成效與不足，并提出下一步工作思路與建議。二、當前互聯(lián)網(wǎng)金融領域主要風險表現(xiàn)（一）信息科技風險依然突出信息科技是互聯(lián)網(wǎng)金融的基石，但其引發(fā)的風險亦不容忽視。部分從業(yè)機構技術架構存在缺陷，系統(tǒng)穩(wěn)定性不足，易受網(wǎng)絡攻擊、病毒入侵等威脅，導致服務中斷或數(shù)據(jù)泄露。數(shù)據(jù)安全保護能力參差不齊，個人信息收集、存儲、使用等環(huán)節(jié)合規(guī)性有待提升，非法倒賣、濫用個人信息事件仍有發(fā)生。此外，技術外包風險顯現(xiàn)，部分機構過度依賴第三方技術服務商，對其資質(zhì)審核和過程監(jiān)管不到位，埋下安全隱患。（二）業(yè)務模式與合規(guī)風險不容忽視部分互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務模式創(chuàng)新與現(xiàn)行法律法規(guī)存在一定沖突，或游走于監(jiān)管灰色地帶。例如，一些平臺通過復雜交易結構規(guī)避監(jiān)管要求，變相開展未經(jīng)許可的金融業(yè)務；部分借貸類業(yè)務存在過度授信、多頭借貸、虛假放貸等問題，加劇了信用風險。同時，部分機構合規(guī)意識淡薄，在信息披露、風險提示、合同條款設置等方面存在不規(guī)范行為，侵害消費者知情權和選擇權。（三）信用風險與流動性風險交織互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務往往面向傳統(tǒng)金融機構服務不足的群體，其信用評估難度較大。部分從業(yè)機構風控模型不夠完善，過度依賴線上數(shù)據(jù)，對借款人真實還款能力的識別存在偏差，導致不良資產(chǎn)攀升。部分涉及公眾資金的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，由于缺乏有效的流動性管理機制和風險準備金制度，一旦遭遇市場波動或負面輿情，極易引發(fā)流動性危機，甚至出現(xiàn)擠兌風險，對金融穩(wěn)定構成威脅。（四）消費者權益保護問題時有發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費者群體龐大且風險識別能力參差不齊。部分從業(yè)機構利用信息不對稱，進行虛假宣傳、誤導性銷售，或設置復雜的收費項目和條款，增加了消費者的決策難度和交易成本。在糾紛處理方面，部分機構投訴處理機制不健全，消費者維權渠道不暢，導致小糾紛演變成大矛盾。此外，金融知識普及教育滯后，消費者對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風險認知不足，自我保護能力有待提升。（五）跨境與關聯(lián)風險逐步顯現(xiàn)隨著金融全球化和互聯(lián)網(wǎng)的無界性，互聯(lián)網(wǎng)金融風險的跨境傳遞特征日益明顯。部分跨境互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務缺乏有效監(jiān)管協(xié)調(diào)，存在資金異常流動、洗錢、恐怖融資等風險隱患。同時，部分大型互聯(lián)網(wǎng)金融集團通過關聯(lián)交易、交叉持股等方式形成復雜的業(yè)務網(wǎng)絡，內(nèi)部風險隔離機制不完善，一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，極易引發(fā)風險在集團內(nèi)部乃至整個金融體系的傳染。三、互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控工作開展情況與成效（一）監(jiān)管框架持續(xù)完善，政策引導作用增強監(jiān)管部門積極適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展新態(tài)勢，不斷健全法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則體系，先后出臺多項針對互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等領域的專項監(jiān)管辦法和指導意見，明確了業(yè)務邊界、監(jiān)管標準和從業(yè)機構的主體責任。通過加強頂層設計，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展提供了基本遵循，有效遏制了風險無序擴張的勢頭。（二）專項整治與日常監(jiān)管相結合，風險處置成效顯著持續(xù)開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，聚焦重點領域和突出問題，對違法違規(guī)行為進行嚴厲打擊，有序化解存量風險。同時，構建常態(tài)化監(jiān)管機制，運用非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查相結合的方式，加強對從業(yè)機構的持續(xù)監(jiān)測和風險預警。通過分類處置、精準施策，一批風險隱患得到及時排查和化解，市場秩序逐步規(guī)范。（三）科技賦能監(jiān)管，監(jiān)管能力穩(wěn)步提升積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術賦能監(jiān)管，提升風險識別、監(jiān)測和預警的智能化水平。建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對重點從業(yè)機構和業(yè)務的動態(tài)監(jiān)測。探索運用監(jiān)管科技手段，對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務進行穿透式監(jiān)管，有效識別規(guī)避監(jiān)管、資金流向異常等風險點，提高了監(jiān)管的及時性和有效性。（四）從業(yè)機構合規(guī)意識增強，內(nèi)控建設逐步加強在監(jiān)管政策的引導和壓力下，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構逐步認識到合規(guī)經(jīng)營的重要性，開始重視內(nèi)部控制體系建設，完善風險管理制度和操作流程。加大科技投入，提升系統(tǒng)安全防護和數(shù)據(jù)保護能力。加強從業(yè)人員合規(guī)培訓，培育合規(guī)文化。部分機構主動調(diào)整業(yè)務模式，退出高風險領域，向合規(guī)化、專業(yè)化方向轉(zhuǎn)型。（五）消費者權益保護力度不斷加大監(jiān)管部門持續(xù)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權益的保護，督促從業(yè)機構規(guī)范信息披露行為，保障消費者的知情權和選擇權。暢通投訴舉報渠道，建立健全糾紛調(diào)解機制。積極開展金融知識普及宣傳活動，提高消費者對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務的風險認知能力和自我保護意識，引導理性投資和消費。四、當前風險防控工作面臨的挑戰(zhàn)與不足盡管互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控工作取得了一定成效，但仍面臨諸多挑戰(zhàn)與不足：一是部分領域風險底數(shù)仍需進一步摸清，一些新型風險點和變異風險手段不斷出現(xiàn)，給監(jiān)管識別和處置帶來難度。二是監(jiān)管協(xié)同機制有待進一步強化，跨部門、跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)效率仍需提升，對跨境互聯(lián)網(wǎng)金融風險的監(jiān)管合作尚需深化。三是部分從業(yè)機構的合規(guī)轉(zhuǎn)型仍不到位，內(nèi)控機制不健全、風控能力薄弱等問題依然存在，道德風險和操作風險時有發(fā)生。四是監(jiān)管科技應用水平與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的創(chuàng)新速度相比仍有差距，數(shù)據(jù)共享和分析能力有待進一步提高。五是消費者金融素養(yǎng)整體水平仍需提升，對復雜互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的辨別能力不足，易受非法金融活動侵害。五、下一步互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控工作思路與建議（一）持續(xù)健全監(jiān)管規(guī)則體系，強化制度約束針對互聯(lián)網(wǎng)金融領域出現(xiàn)的新情況、新問題，及時修訂和完善相關法律法規(guī)和監(jiān)管細則，堵塞監(jiān)管漏洞。堅持“穿透式監(jiān)管”和“功能監(jiān)管”原則，確保同類業(yè)務、同類主體受到同等監(jiān)管。加強對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務的審慎評估和規(guī)范引導，在支持創(chuàng)新發(fā)展的同時，有效防范潛在風險。（二）完善協(xié)同監(jiān)管機制，提升監(jiān)管效能進一步加強監(jiān)管部門之間、中央與地方之間的信息共享和監(jiān)管聯(lián)動，形成監(jiān)管合力。建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測預警體系，提高風險早識別、早預警、早處置能力。加強國際監(jiān)管合作與交流，共同應對跨境互聯(lián)網(wǎng)金融風險挑戰(zhàn)。（三）壓實從業(yè)機構主體責任，筑牢風險防線督促互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構嚴格落實合規(guī)主體責任，完善公司治理結構，健全內(nèi)部控制和風險管理體系。加強對從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)能力培訓，培育良好的合規(guī)文化。引導從業(yè)機構加大科技投入，提升技術安全水平和數(shù)據(jù)保護能力，確保業(yè)務系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。（四）深化監(jiān)管科技應用，提升智能化監(jiān)管水平加大對監(jiān)管科技的研發(fā)和投入力度，提升非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)采集的全面性和及時性。運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段，構建智能化風險分析模型，提高對異常交易、違規(guī)操作等行為的識別精準度。推動監(jiān)管數(shù)據(jù)平臺建設和數(shù)據(jù)共享，為監(jiān)管決策提供有力支撐。（五）加強消費者權益保護，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)開展金融知識普及教育活動，提高消費者的風險防范意識和自我保護能力。進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品信息披露行為，保障消費者的知情權、選擇權和公平交易權。健全多元化糾紛解決機制，暢通投訴舉報渠道，切實維護消費者合法權益。加強行業(yè)自律，推動形成健康有序的互聯(lián)網(wǎng)金融市場生態(tài)。（六）引導行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，服務實體經(jīng)濟堅持發(fā)展與規(guī)范并重，在有效防控風險的前提下，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構依托科技優(yōu)勢，在普惠金融、綠色金融等領域探索創(chuàng)新，提升金融服務的可得性和便利性。引導從業(yè)機構回歸服務實體經(jīng)濟本源，防止資金脫實向虛，促進互聯(lián)網(wǎng)金