金融學(xué)金融集團金融分析師實習(xí)報告一、摘要

2023年6月5日至8月23日，我在XX金融集團擔(dān)任金融分析師實習(xí)生，負(fù)責(zé)集團旗下三家子公司的財務(wù)數(shù)據(jù)整合與分析工作。通過運用Excel高級函數(shù)（VLOOKUP、INDEX-MATCH）和Python（Pandas庫）對2022年度約1.2億條交易數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗與建模，完成季度財務(wù)報表預(yù)測模型的搭建，準(zhǔn)確率達(dá)92%。核心工作成果包括：1）協(xié)助完成子公司A的2023年Q1盈利預(yù)測報告，提出成本控制建議，預(yù)計節(jié)省運營成本約18%；2）優(yōu)化現(xiàn)有財務(wù)分析模板，將報告生成時間縮短40%。專業(yè)技能應(yīng)用包括財務(wù)建模、數(shù)據(jù)可視化（Tableau）和風(fēng)險管理（VaR模型初步實踐），提煉出“分塊數(shù)據(jù)處理+交叉驗證”的可復(fù)用方法論，為后續(xù)投資決策提供數(shù)據(jù)支撐。

二、實習(xí)內(nèi)容及過程

實習(xí)目的主要是想把學(xué)校學(xué)的那些金融理論知識跟實際工作對接上，看看金融集團的分析崗位到底是怎么回事，順便積累點實戰(zhàn)經(jīng)驗。

實習(xí)單位是個規(guī)模挺大的金融集團，業(yè)務(wù)范圍挺廣，涉及投資、信貸、資產(chǎn)管理什么的。我在集團財務(wù)部跟金融分析師團隊一起干，主要就是協(xié)助做財務(wù)分析和報告。

實習(xí)內(nèi)容挺具體的。剛開始跟著師傅熟悉集團內(nèi)部的財務(wù)系統(tǒng)，主要是用Excel處理子公司傳過來的數(shù)據(jù)。比如有個子公司的報表，數(shù)據(jù)量大概有500多頁，各種科目挺復(fù)雜的，我就用VLOOKUP和SUMIFS函數(shù)把不同表之間的數(shù)據(jù)對齊，一天能處理大概三四個公司的數(shù)據(jù)。后來我開始接觸建模，主要是幫團隊搭一個季度盈利預(yù)測模型。師傅給我的是2022年的數(shù)據(jù)，讓我基于歷史數(shù)據(jù)預(yù)測2023年的Q1。我花了差不多兩周時間，用Python的Pandas庫先對數(shù)據(jù)做清洗，然后用Excel的函數(shù)做回歸分析，最后把模型整合到PowerBI里做可視化。模型搭出來后，跟師傅和部門老大開了幾次會，根據(jù)他們對市場行情的判斷調(diào)整參數(shù)，最終模型預(yù)測的準(zhǔn)確率大概是92%，比我最初單獨做的版本高了不少。在這個過程中，還參與了一個信貸分析項目，主要是分析一家擬投資企業(yè)的償債能力，用到不少財務(wù)比率，像流動比率、速動比率、資產(chǎn)負(fù)債率這些，還畫了現(xiàn)金流量趨勢圖。

遇到的挑戰(zhàn)主要有兩個。一個是剛開始對集團的業(yè)務(wù)邏輯不熟，有時候看數(shù)據(jù)看不懂背后的意思，比如某個子公司的ROE突然下降，但具體是哪個環(huán)節(jié)出了問題，光看報表看不出來。另一個是處理數(shù)據(jù)時，發(fā)現(xiàn)好幾個子公司的原始數(shù)據(jù)特別亂，Excel里好多空值和錯誤記錄，花了我不少時間才弄好。為了克服這些困難，我主動去找業(yè)務(wù)部門的同事聊天，了解他們的業(yè)務(wù)模式，還上網(wǎng)查了很多關(guān)于信貸分析和財務(wù)建模的資料，特別是學(xué)了怎么用Python處理缺失值和異常值，效率提升挺明顯的。最后成果方面，那個盈利預(yù)測模型確實幫上了忙，部門老大在匯報時用了我的圖表，說挺直觀的。我自己做的那個信貸分析報告，雖然只是輔助參考，但也算是個完整的分析流程吧。

這次實習(xí)讓我對金融分析師的工作有了更具體的認(rèn)識，不再是模模糊糊的概念。最大的收獲是學(xué)會了怎么把理論知識應(yīng)用到實踐中，特別是財務(wù)建模和數(shù)據(jù)處理的技能，感覺跟學(xué)校里單純做論文不一樣，更注重邏輯和效率。思維上也有轉(zhuǎn)變，以前覺得分析就是算一堆數(shù)字，現(xiàn)在明白更重要的是理解數(shù)字背后的商業(yè)邏輯，還得會跟人溝通，把分析結(jié)果說清楚。職業(yè)規(guī)劃上，我發(fā)現(xiàn)自己對這塊還挺感興趣的，以后想往財務(wù)分析或者投資分析方向發(fā)展，打算接著學(xué)點風(fēng)險管理相關(guān)的知識，比如VaR模型什么的，感覺挺有用的。

實習(xí)過程中也發(fā)現(xiàn)一些問題。比如單位內(nèi)部管理有點混亂，不同部門之間數(shù)據(jù)共享不太順暢，有時候為了一個數(shù)據(jù)得跑好幾個地方打聽。還有培訓(xùn)機制挺薄弱的，雖然給了我一些操作手冊，但都沒人帶，很多細(xì)節(jié)都得自己摸索。崗位匹配度上，我覺得我的工作內(nèi)容跟應(yīng)聘時想象的有點出入，更多是基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)處理，金融建模這塊接觸得還不夠多。

改進(jìn)建議的話，希望單位能建立更完善的新人培訓(xùn)體系，最好有正式的導(dǎo)師帶，帶幾個月，關(guān)鍵操作和業(yè)務(wù)流程都講清楚。另外，內(nèi)部數(shù)據(jù)共享這塊，能不能建個統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，大家都能方便訪問，減少溝通成本。崗位匹配度這塊，可能是我自己期望值太高了，以后應(yīng)聘時得更現(xiàn)實點，多了解具體的工作內(nèi)容。

三、總結(jié)與體會

這八周在XX金融集團的實習(xí)，就像是從書本跳進(jìn)現(xiàn)實，感受金融分析的呼吸，挺充實的。最大的收獲是體驗到了一個完整的項目流程，之前在課堂上做案例分析，總覺得隔著一層，這次親身參與，從數(shù)據(jù)清洗到模型搭建，再到最終報告呈現(xiàn)，每一步都印象深刻。比如那個盈利預(yù)測模型，從最初的粗糙版本到最終被團隊采納，中間反復(fù)調(diào)整參數(shù)、核對假設(shè)，這個過程讓我明白，好的分析不是光靠公式，更重要的是邏輯嚴(yán)謹(jǐn)和溝通到位。這八周，我確實感受到了從學(xué)生到職場人的變化，對工作的責(zé)任感明顯增強，處理數(shù)據(jù)時也更加注重細(xì)節(jié)和效率，抗壓能力也鍛煉了不少。

這次實習(xí)也讓我更清楚了自己的職業(yè)方向。實習(xí)期間接觸到的財務(wù)建模、信貸分析等內(nèi)容，我發(fā)現(xiàn)自己挺感興趣的，這也堅定了我未來在金融分析領(lǐng)域深耕的決心。接下來，我打算把實習(xí)中學(xué)到的技能再深化一下，特別是Python在數(shù)據(jù)處理上的應(yīng)用，打算報個高級課程，把Pandas和NumPy這塊掌握得更牢固。另外，實習(xí)中也意識到風(fēng)險管理這塊知識挺重要的，我打算準(zhǔn)備一下CFA一級的考試，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)一下相關(guān)知識，為以后求職增加點競爭力。實習(xí)經(jīng)歷也讓我明白，光靠學(xué)校學(xué)的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，行業(yè)變化快，必須得持續(xù)學(xué)習(xí)，才能跟上節(jié)奏。

看著自己做的那些分析報告，雖然只是輔助材料，但能感覺到自己的成長。金融行業(yè)是個競爭激烈的行業(yè)，這次實習(xí)讓我更了解這個行業(yè)的要求，也看到了自己的不足。未來，我希望自己能保持這份對金融分析的熱愛，繼續(xù)提升專業(yè)能力，爭取以后能真正在這個領(lǐng)域做出點東西。這次經(jīng)歷也讓我明白，機會總是留給有準(zhǔn)備的人，現(xiàn)在多學(xué)一點，以后才能多一份選擇。

致謝

在此期間，衷心感謝XX金融集團給予的實習(xí)機會。特別感謝我的實習(xí)導(dǎo)師，在實習(xí)期