銀行業(yè)市場(chǎng)亂象專(zhuān)項(xiàng)整治工作報(bào)告一、前言為深入貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革的總體部署，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，我行（或我單位/地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，下同）根據(jù)監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一要求，自某年某月起，組織開(kāi)展了銀行業(yè)市場(chǎng)亂象專(zhuān)項(xiàng)整治工作。本報(bào)告旨在全面總結(jié)本次專(zhuān)項(xiàng)整治工作的開(kāi)展情況、取得成效、存在問(wèn)題及后續(xù)工作規(guī)劃，為持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)與穩(wěn)健發(fā)展提供參考。二、專(zhuān)項(xiàng)整治工作組織與實(shí)施情況（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任分工專(zhuān)項(xiàng)整治工作啟動(dòng)之初，我行高度重視，迅速成立了由主要負(fù)責(zé)人牽頭的專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室負(fù)責(zé)日常統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。結(jié)合我行實(shí)際，制定了詳盡的專(zhuān)項(xiàng)整治工作方案，明確了整治目標(biāo)、重點(diǎn)領(lǐng)域、實(shí)施步驟、責(zé)任部門(mén)及工作時(shí)限，確保整治工作有序、有力、有效推進(jìn)。各分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)也相應(yīng)成立了工作專(zhuān)班，層層壓實(shí)責(zé)任，形成了“上下聯(lián)動(dòng)、齊抓共管”的工作格局。（二）全面動(dòng)員部署，深入學(xué)習(xí)傳達(dá)通過(guò)召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議、組織專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)等多種形式，全行范圍內(nèi)深入學(xué)習(xí)傳達(dá)了監(jiān)管部門(mén)關(guān)于市場(chǎng)亂象整治的文件精神、政策要求及典型案例。引導(dǎo)全體員工充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的復(fù)雜性、危害性以及專(zhuān)項(xiàng)整治的必要性、緊迫性，統(tǒng)一思想，提高站位，為專(zhuān)項(xiàng)整治工作的順利開(kāi)展奠定了堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。（三）聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，開(kāi)展自查自糾圍繞監(jiān)管部門(mén)明確的信貸管理、影子銀行、交叉金融業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、客戶適當(dāng)性管理、員工行為管理、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理等重點(diǎn)整治領(lǐng)域，我行堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，組織各業(yè)務(wù)條線、各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展了全面、深入、細(xì)致的自查自糾工作。要求對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題建立臺(tái)賬，明確整改責(zé)任人、整改措施和整改時(shí)限，實(shí)行銷(xiāo)號(hào)管理，確保問(wèn)題查深查透、整改落實(shí)到位。（四）強(qiáng)化監(jiān)督檢查，確保整治實(shí)效在各單位自查自糾的基礎(chǔ)上，總行專(zhuān)項(xiàng)整治辦公室聯(lián)合內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)等部門(mén)，組建了專(zhuān)項(xiàng)檢查工作組，采取非現(xiàn)場(chǎng)檢查與現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式，對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了抽查與督導(dǎo)。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)和問(wèn)題線索，進(jìn)行深入核查，對(duì)自查不認(rèn)真、整改不到位、屢查屢犯的單位和個(gè)人，依規(guī)依紀(jì)嚴(yán)肅處理，確保整治工作不走過(guò)場(chǎng)、取得實(shí)效。三、主要整治領(lǐng)域與工作成效（一）信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域整治針對(duì)信貸業(yè)務(wù)中可能存在的虛假授信、違規(guī)放貸、資金挪用、掩蓋不良等問(wèn)題，我行重點(diǎn)排查了房地產(chǎn)融資、地方政府融資平臺(tái)、過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)、流動(dòng)資金貸款管理等方面。通過(guò)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，強(qiáng)化貸后資金流向監(jiān)控，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)發(fā)放貸款、貸款資金被挪用于購(gòu)房、炒股等問(wèn)題進(jìn)行了嚴(yán)肅整改，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了問(wèn)責(zé)。通過(guò)整治，信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性得到提升，資金脫實(shí)向虛現(xiàn)象得到初步遏制，信貸資源進(jìn)一步向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜。（二）影子銀行及交叉金融業(yè)務(wù)整治重點(diǎn)對(duì)同業(yè)投資、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等進(jìn)行了全面梳理。嚴(yán)格規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手管理和風(fēng)險(xiǎn)審查，清理了一批結(jié)構(gòu)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)隱蔽的同業(yè)投資業(yè)務(wù)。加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)穿透式管理，落實(shí)“賣(mài)者有責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”原則，規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售和信息披露，嚴(yán)禁剛性兌付。對(duì)表外業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，將具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理。通過(guò)整治，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控，交叉金融業(yè)務(wù)的透明度和規(guī)范性顯著提高。（三）客戶適當(dāng)性管理與服務(wù)亂象整治圍繞客戶信息保護(hù)、銷(xiāo)售行為規(guī)范、服務(wù)收費(fèi)等方面，重點(diǎn)排查了誤導(dǎo)銷(xiāo)售、捆綁銷(xiāo)售、違規(guī)收費(fèi)、客戶信息泄露等問(wèn)題。加強(qiáng)員工行為管理，嚴(yán)禁“飛單”、“虛假宣傳”等違規(guī)行為。完善客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，確保將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶。對(duì)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行全面梳理和規(guī)范，堅(jiān)決清理不必要的收費(fèi)項(xiàng)目，降低不合理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)整治，客戶投訴量有所下降，客戶滿意度得到提升，行業(yè)聲譽(yù)得到維護(hù)。（四）內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)以專(zhuān)項(xiàng)整治為契機(jī)，我行進(jìn)一步健全了內(nèi)控管理制度體系，堵塞制度漏洞。加強(qiáng)了對(duì)關(guān)鍵崗位、重要人員、重要業(yè)務(wù)流程的管控，完善了授權(quán)審批機(jī)制。強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置能力，提升了對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制水平。通過(guò)整治，全行內(nèi)控合規(guī)意識(shí)普遍增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性得到提升。四、整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題與不足盡管本次專(zhuān)項(xiàng)整治工作取得了一定成效，但在自查和監(jiān)管檢查過(guò)程中，我們也清醒地認(rèn)識(shí)到，我行在經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面仍存在一些不容忽視的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)：一是部分員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)仍有待加強(qiáng)，對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，存在僥幸心理和慣性思維。二是內(nèi)控機(jī)制建設(shè)仍需深化，部分制度規(guī)定未能完全落到實(shí)處，“制度空轉(zhuǎn)”現(xiàn)象在一定程度上依然存在，特別是在基層機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵崗位的執(zhí)行力有待提升。三是部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查深度和廣度不夠，對(duì)一些隱蔽性強(qiáng)、復(fù)雜性高的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別能力有待提高，問(wèn)題整改的徹底性和長(zhǎng)效性仍需鞏固。四是金融創(chuàng)新與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的平衡能力有待提升，在推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中，對(duì)潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)考慮不夠周全。五、下一步工作思路與建議為鞏固專(zhuān)項(xiàng)整治成果，建立健全長(zhǎng)效管理機(jī)制，推動(dòng)我行持續(xù)健康發(fā)展，下一步我們將重點(diǎn)做好以下工作：（一）持續(xù)強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)將合規(guī)教育納入常態(tài)化培訓(xùn)體系，通過(guò)案例警示、專(zhuān)題研討等方式，不斷提升全員合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)素養(yǎng)，營(yíng)造“人人講合規(guī)、事事守規(guī)矩”的良好氛圍。將合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念真正融入到業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)和員工的日常行為中。（二）健全完善內(nèi)控長(zhǎng)效機(jī)制針對(duì)整治中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，舉一反三，深入剖析根源，對(duì)現(xiàn)有內(nèi)控制度進(jìn)行全面審視和修訂完善。強(qiáng)化制度執(zhí)行的監(jiān)督與問(wèn)責(zé)，確保各項(xiàng)制度規(guī)定不折不扣落到實(shí)處。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵崗位和薄弱環(huán)節(jié)的常態(tài)化監(jiān)控，提升內(nèi)控管理的精細(xì)化水平。（三）提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)一步完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌管理。提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和預(yù)警能力，特別是要加強(qiáng)對(duì)交叉金融業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)研判和管控。（四）深化重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題整改與問(wèn)責(zé)對(duì)本次專(zhuān)項(xiàng)整治發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要建立整改臺(tái)賬，明確時(shí)間表、路線圖和責(zé)任人，確保整改到位、問(wèn)責(zé)到人。對(duì)已完成整改的問(wèn)題，要組織“回頭看”，防止問(wèn)題反彈回潮。對(duì)屢查屢犯的問(wèn)題，要深挖根源，嚴(yán)肅處理，并追究相關(guān)管理者責(zé)任。（五）平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，在支持國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)客戶需求的同時(shí)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。審慎開(kāi)展金融創(chuàng)新，確保新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)在依法合規(guī)的前提下穩(wěn)步推進(jìn)。將風(fēng)險(xiǎn)管理要求嵌入業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的有機(jī)統(tǒng)一。（六）加強(qiáng)科技賦能合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，提升合規(guī)檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的智能化水平，提高問(wèn)題發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的效率與精準(zhǔn)度，為合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力技術(shù)支撐。六、結(jié)語(yǔ)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象專(zhuān)項(xiàng)整治是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，不可能一蹴而就。我行將以此次專(zhuān)項(xiàng)