銀行初級(jí)考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和答案：B。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，并非完全取決于銀行盈利大小，A錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本即所有者權(quán)益，也稱為賬面資本，B正確；會(huì)計(jì)資本和經(jīng)濟(jì)資本概念不同，數(shù)值一般不相等，C錯(cuò)誤；銀行資本有會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等不同分類，并非簡單相加關(guān)系，D錯(cuò)誤。2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借答案：C。吸收存款是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，A錯(cuò)誤；發(fā)放貸款是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，B錯(cuò)誤；理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入，C正確；同業(yè)拆借是商業(yè)銀行的短期資金融通行為，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)范疇，D錯(cuò)誤。3.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照交易標(biāo)的物的不同，可分為貨幣市場和資本市場答案：D。按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等；按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場，A正確；按交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可分為場內(nèi)市場和場外市場，B正確；按金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等，C正確。所以答案選D。4.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)答案：D。衡量通貨膨脹水平的常用指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)，不包括國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)，所以答案是D。5.下列關(guān)于貸款五級(jí)分類的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.正常類貸款指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款B.關(guān)注類貸款指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級(jí)類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款D.可疑類貸款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：D?？梢深愘J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款，所以D錯(cuò)誤。A、B、C關(guān)于正常類、關(guān)注類、次級(jí)類貸款的表述均正確。6.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和效益性，不包括風(fēng)險(xiǎn)性，所以答案選D。7.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.以上都是答案：D。合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南等，A、B、C選項(xiàng)都是其基本職責(zé)，所以答案選D。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C.存款是銀行對存款人的負(fù)債D.我國存款利率是由中國人民銀行制定的，商業(yè)銀行不得擅自調(diào)整答案：D。我國目前存款利率已逐步市場化，商業(yè)銀行在一定范圍內(nèi)可以根據(jù)市場情況等因素對存款利率進(jìn)行自主調(diào)整，并非不得擅自調(diào)整，D錯(cuò)誤。存款是銀行最主要的資金來源，是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，同時(shí)也是銀行對存款人的負(fù)債，A、B、C正確。9.下列關(guān)于信用卡的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定C.信用卡一般有最低還款額要求D.信用卡只能在境內(nèi)使用答案：D。信用卡可以在境內(nèi)外使用，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能，其透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定，一般還有最低還款額要求，A、B、C正確，D錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的對象是風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制D.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值答案：B。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不可能完全消除，B錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)管理的對象是風(fēng)險(xiǎn)，流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制，良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值，A、C、D正確。11.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：B。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類，B正確。信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)是不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，A、C、D錯(cuò)誤。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)C.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來源主要是銀行自有資金D.理財(cái)業(yè)務(wù)不需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理答案：B。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不是自營業(yè)務(wù)，A錯(cuò)誤；理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來源主要是客戶資金，C錯(cuò)誤；理財(cái)業(yè)務(wù)同樣需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，D錯(cuò)誤；理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，銀行主要提供專業(yè)服務(wù)并收取一定費(fèi)用，B正確。13.下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪的對象只能是金融機(jī)構(gòu)答案：D。金融犯罪的對象可以是資金、金融工具、金融機(jī)構(gòu)等多種，并非只能是金融機(jī)構(gòu)，D錯(cuò)誤。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，主觀方面一般是故意，侵犯的客體是金融管理秩序，A、B、C正確。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.內(nèi)部控制的五要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門和建設(shè)、執(zhí)行部門可以是同一部門答案：D。內(nèi)部控制的監(jiān)督部門和建設(shè)、執(zhí)行部門應(yīng)相互獨(dú)立，不能是同一部門，以保證監(jiān)督的有效性，D錯(cuò)誤。內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，五要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督，且應(yīng)滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門和崗位，A、B、C正確。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)按有無擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款C.貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則D.以上都是答案：D。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)，按有無擔(dān)保可分為信用貸款和擔(dān)保貸款，貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則，A、B、C都正確，所以答案選D。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只存在于資產(chǎn)端C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等會(huì)相互作用、相互影響D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的全過程答案：B。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)既存在于資產(chǎn)端，也存在于負(fù)債端，B錯(cuò)誤。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等會(huì)相互作用、相互影響，且應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的全過程，A、C、D正確。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則B.金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”C.金融創(chuàng)新應(yīng)注重成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控D.金融創(chuàng)新可以脫離監(jiān)管要求進(jìn)行答案：D。金融創(chuàng)新必須在監(jiān)管要求的框架內(nèi)進(jìn)行，不能脫離監(jiān)管要求，D錯(cuò)誤。金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”，注重成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控，A、B、C正確。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率B.我國商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%C.資本充足率反映了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力D.商業(yè)銀行提高資本充足率的唯一途徑是增加資本答案：D。商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有增加資本和降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等，并非唯一途徑是增加資本，D錯(cuò)誤。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，我國商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，它反映了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，A、B、C正確。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要包括匯票、本票、支票、匯款等C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源是利息收入D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)遵循恪守信用、履約付款、誰的錢進(jìn)誰的賬、由誰支配和銀行不墊款的原則答案：C。支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入，而非利息收入，C錯(cuò)誤。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要包括匯票、本票、支票、匯款等，應(yīng)遵循恪守信用、履約付款、誰的錢進(jìn)誰的賬、由誰支配和銀行不墊款的原則，A、B、D正確。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的說法，正確的是（）。A.信用卡透支是一種消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)B.信用卡透支不需要支付利息C.信用卡透支額度沒有限制D.信用卡透支只能用于消費(fèi)，不能用于取現(xiàn)答案：A。信用卡透支是一種消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，A正確。信用卡透支需要支付利息，B錯(cuò)誤；信用卡透支額度根據(jù)持卡人信用狀況等因素核定，是有限制的，C錯(cuò)誤；信用卡透支既可以用于消費(fèi)，也可以用于取現(xiàn)，D錯(cuò)誤。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)客戶分層的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.可以根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行分層B.可以根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分層C.不同層次的客戶對理財(cái)服務(wù)的需求相同D.對不同層次的客戶應(yīng)提供不同的理財(cái)服務(wù)答案：C。不同層次的客戶由于資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等不同，對理財(cái)服務(wù)的需求是不同的，C錯(cuò)誤?？梢愿鶕?jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行分層，對不同層次的客戶應(yīng)提供不同的理財(cái)服務(wù)，A、B、D正確。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)相比，操作風(fēng)險(xiǎn)更難以預(yù)測和控制答案：B。操作風(fēng)險(xiǎn)不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，具有普遍性，且與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)相比，更難以預(yù)測和控制，A、C、D正確，B錯(cuò)誤。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.信貸管理應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則B.信貸業(yè)務(wù)流程包括貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理等環(huán)節(jié)C.商業(yè)銀行可以對不具備還款能力的借款人發(fā)放貸款D.信貸管理應(yīng)注重防范信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C。商業(yè)銀行不能對不具備還款能力的借款人發(fā)放貸款，這會(huì)增加銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，C錯(cuò)誤。信貸管理應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則，信貸業(yè)務(wù)流程包括貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理等環(huán)節(jié)，且應(yīng)注重防范信用風(fēng)險(xiǎn)，A、B、D正確。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融衍生品業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生品是一種金融合約B.金融衍生品的價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)C.金融衍生品業(yè)務(wù)可以用來套期保值和風(fēng)險(xiǎn)管理D.金融衍生品業(yè)務(wù)可以無限制地開展答案：D。金融衍生品業(yè)務(wù)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，不能無限制地開展，需要在監(jiān)管要求和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行，D錯(cuò)誤。金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，可以用來套期保值和風(fēng)險(xiǎn)管理，A、B、C正確。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的全過程C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法就是回避所有可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本答案：C?；乇芩锌赡軐?dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)是不現(xiàn)實(shí)的，也不利于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)通過有效的策略和措施來應(yīng)對和管理風(fēng)險(xiǎn)，而不是一味回避，C錯(cuò)誤。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的全過程，良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本，A、B、D正確。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.國際業(yè)務(wù)包括外匯買賣業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)等B.商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)可以拓展市場，增加收益C.國際業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)，不涉及其他風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)需要遵循國際金融市場的規(guī)則和慣例答案：C。國際業(yè)務(wù)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，除了信用風(fēng)險(xiǎn)，還包括匯率風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)等，C錯(cuò)誤。國際業(yè)務(wù)包括外匯買賣業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行開展國際業(yè)務(wù)可以拓展市場，增加收益，且需要遵循國際金融市場的規(guī)則和慣例，A、B、D正確。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶關(guān)系管理的目標(biāo)是提高客戶滿意度和忠誠度B.客戶關(guān)系管理應(yīng)注重對客戶信息的收集和分析C.客戶關(guān)系管理只需要關(guān)注現(xiàn)有客戶，不需要關(guān)注潛在客戶D.良好的客戶關(guān)系管理有助于商業(yè)銀行提高競爭力答案：C?？蛻絷P(guān)系管理不僅要關(guān)注現(xiàn)有客戶，也要關(guān)注潛在客戶，挖掘潛在客戶的需求，將其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)有客戶，C錯(cuò)誤?？蛻絷P(guān)系管理的目標(biāo)是提高客戶滿意度和忠誠度，應(yīng)注重對客戶信息的收集和分析，良好的客戶關(guān)系管理有助于商業(yè)銀行提高競爭力，A、B、D正確。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對其資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面管理的過程B.資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)匹配、利率結(jié)構(gòu)匹配等C.資產(chǎn)負(fù)債管理只需要關(guān)注資產(chǎn)方，不需要關(guān)注負(fù)債方D.資產(chǎn)負(fù)債管理應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和效益性的原則答案：C。資產(chǎn)負(fù)債管理需要同時(shí)關(guān)注資產(chǎn)方和負(fù)債方，實(shí)現(xiàn)兩者的合理匹配和有效管理，C錯(cuò)誤。資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對其資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面管理的過程，目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)匹配、利率結(jié)構(gòu)匹配等，應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和效益性的原則，A、B、D正確。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程B.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)全員主動(dòng)合規(guī)C.合規(guī)文化建設(shè)只需要高層管理人員參與D.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)樹立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念答案：C。合規(guī)文化建設(shè)需要全體員工的參與，而不只是高層管理人員，C錯(cuò)誤。合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程，強(qiáng)調(diào)全員主動(dòng)合規(guī)，樹立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，A、B、D正確。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、分析和報(bào)告等功能B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地提供風(fēng)險(xiǎn)管理所需的信息C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)可以不考慮安全性和穩(wěn)定性D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和其他管理系統(tǒng)相集成答案：C。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須考慮安全性和穩(wěn)定性，以確保數(shù)據(jù)的安全和系統(tǒng)的正常運(yùn)行，C錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、分析和報(bào)告等功能，能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地提供風(fēng)險(xiǎn)管理所需的信息，且應(yīng)與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和其他管理系統(tǒng)相集成，A、B、D正確。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.向中央銀行借款答案：ABCD。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成其資金來源的業(yè)務(wù)，吸收存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間的短期資金融通，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，發(fā)行金融債券可以籌集資金，也是負(fù)債業(yè)務(wù)，向中央銀行借款同樣是商業(yè)銀行獲取資金的一種負(fù)債方式，所以A、B、C、D都正確。2.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABCD。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，債券投資業(yè)務(wù)可以為銀行帶來收益，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)等，是銀行資產(chǎn)的一部分，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)也是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行通過貼現(xiàn)獲得票據(jù)的債權(quán)，所以A、B、C、D都正確。3.金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案：ABCD。金融市場具有貨幣資金融通功能，能將資金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方；具有優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向更有價(jià)值的領(lǐng)域；可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理，讓投資者分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)；還具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況并對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)，所以A、B、C、D都正確。4.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。商業(yè)銀行面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手違約導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)是因市場價(jià)格變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)是由內(nèi)部程序、員工、系統(tǒng)或外部事件等造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行無法及時(shí)滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，所以A、B、C、D都正確。5.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置答案：ABCD。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括完善的內(nèi)控制度，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)有章可循；有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；可靠的信息系統(tǒng)，保障信息的準(zhǔn)確傳遞和處理；合理的崗位設(shè)置，實(shí)現(xiàn)相互制約和監(jiān)督，所以A、B、C、D都正確。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.信用卡具有循環(huán)信用額度B.信用卡可以分期付款C.信用卡透支利息一般較高D.信用卡可以在境內(nèi)外使用答案：ABCD。信用卡具有循環(huán)信用額度，持卡人在額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用；可以進(jìn)行分期付款，方便持卡人消費(fèi)；透支利息一般相對較高；并且可以在境內(nèi)外使用，滿足持卡人不同場景的消費(fèi)需求，所以A、B、C、D都正確。7.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來源主要是客戶資金C.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶承擔(dān)D.理財(cái)業(yè)務(wù)可以為銀行帶來非利息收入答案：ABCD。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債；資金來源主要是客戶資金；風(fēng)險(xiǎn)主要由客戶承擔(dān)，銀行主要提供服務(wù)；可以為銀行帶來非利息收入，所以A、B、C、D都正確。8.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容有（）。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融服務(wù)創(chuàng)新C.金融技術(shù)創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新答案：ABCD。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新，如推出新的理財(cái)產(chǎn)品；金融服務(wù)創(chuàng)新，提供更優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)；金融技術(shù)創(chuàng)新，利用新技術(shù)提升業(yè)務(wù)效率；金融制度創(chuàng)新，完善內(nèi)部管理制度等，所以A、B、C、D都正確。9.商業(yè)銀行資本的作用包括（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.維持市場信心答案：ABCD。資本可以為商業(yè)銀行提供融資，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求；能夠吸收和消化損失，增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保持銀行的穩(wěn)健經(jīng)營；維持市場信心，讓投資者和客戶對銀行有信心，所以A、B、C、D都正確。10.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。市場風(fēng)險(xiǎn)是因市場價(jià)格變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，所以A、B、C、D都正確。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批的說法，正確的有（）。A.貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則B.貸款審批人員應(yīng)獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)C.貸款審批應(yīng)注重分析借款人的第一還款來源D.貸款審批可以不考慮擔(dān)保情況答案：ABC。貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級(jí)審批的原則，確保審批的公正性和獨(dú)立性；審批人員應(yīng)獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，不受其他因素干擾；應(yīng)注重分析借款人的第一還款來源，即其自身的還款能力。貸款審批需要考慮擔(dān)保情況，擔(dān)?？梢越档豌y行的風(fēng)險(xiǎn)，D錯(cuò)誤，所以A、B、C正確。12.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法包括（）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.融資管理D.壓力測試答案：ABCD。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法包括現(xiàn)金流量管理，合理安排資金的流入和流出；限額管理，設(shè)定流動(dòng)性相關(guān)的限額；融資管理，確保有穩(wěn)定的資金來源；壓力測試，評(píng)估在極端情況下銀行的流動(dòng)性狀況，所以A、B、C、D都正確。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.合規(guī)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的全過程D.合規(guī)管理部門應(yīng)與其他部門相互獨(dú)立，避免受到干擾答案：ABCD。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理；應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的全過程；合規(guī)管理部門應(yīng)與其他部門相互獨(dú)立，以保證其獨(dú)立性和公正性，避免受到干擾，所以A、B、C、D都正確。14.商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的結(jié)算方式包括（）。A.匯票B.本票C.支票D.匯款答案：ABCD。商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的結(jié)算方式包括匯票、本票、支票和匯款等，匯票是由出票人簽發(fā)，委托付款人支付的票據(jù)；本票是出票人自己支付的票據(jù)；支票是出票人委托銀行支付的票據(jù)；匯款是通過銀行將款項(xiàng)匯出的結(jié)算方式，所以A、B、C、D都正確。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制的說法，正確的有（）。A.應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度B.應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和合規(guī)意識(shí)C.應(yīng)加強(qiáng)信息科技系統(tǒng)建設(shè)，提高系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性D.應(yīng)加強(qiáng)對外部事件的管理，如防范自然災(zāi)害、外部欺詐等答案：ABCD。控制操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)流程；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和合規(guī)意識(shí)，減少人為失誤；加強(qiáng)信息科技系統(tǒng)建設(shè)，保障系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行；加強(qiáng)對外部事件的管理，防范自然災(zāi)害、外部欺詐等帶來的風(fēng)險(xiǎn)，所以A、B、C、D都正確。16.商業(yè)銀行金融衍生品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。商業(yè)銀行金融衍生品業(yè)務(wù)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)是因市場價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致衍生品價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是交易對手違約的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是難以在市場上及時(shí)變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)是由于內(nèi)部操作不當(dāng)?shù)葘?dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，所以A、B、C、D都正確。17.商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的主要內(nèi)容包括（）。A.客戶信息管理B.客戶營銷管理C.客戶服務(wù)管理D.客戶關(guān)系維護(hù)答案：ABCD。商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的主要內(nèi)容包括客戶信息管理，收集和分析客戶信息；客戶營銷管理，吸引新客戶；客戶服務(wù)管理，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；客戶關(guān)系維護(hù)，提高客戶滿意度和忠誠度，所以A、B、C、D都正確。18.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配策略B.表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)策略C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)策略D.以上都是答案：ABCD。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配策略，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的合理搭配；表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)策略，利用金融衍生品等表外工具降低風(fēng)險(xiǎn)；利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)策略，將風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)從表內(nèi)轉(zhuǎn)移出去，所以A、B、C、D都正確。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，正確的有（）。A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案B.加強(qiáng)對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警C.及時(shí)處理客戶投訴和糾紛D.注重媒體溝通和信息披露答案：ABCD。商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施包括制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，以便在聲譽(yù)事件發(fā)生時(shí)能及時(shí)應(yīng)對；加強(qiáng)對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警，提前發(fā)現(xiàn)潛在問題；及時(shí)處理客戶投訴和糾紛，避免問題擴(kuò)大影響聲譽(yù)；注重媒體溝通和信息披露，保持信息的透明度，所以A、B、C、D都正確。20.商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。A.加強(qiáng)對國家風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理B.加強(qiáng)對外匯風(fēng)險(xiǎn)的管理C.加強(qiáng)對國際業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理D.遵循國際金融市場的規(guī)則和慣例答案：ABCD。商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括加強(qiáng)對國家風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理，了解不同國家的政治、經(jīng)濟(jì)等情況；加強(qiáng)對外匯風(fēng)險(xiǎn)的管理，防范匯率波動(dòng)帶來的損失；加強(qiáng)對國際業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，評(píng)估交易對手的信用狀況；遵循國際金融市場的規(guī)則和慣例，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展，所以A、B、C、D都正確。三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）答案：正確。商業(yè)銀行的核心資本也稱為一級(jí)資本，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，這些資本具有較高的穩(wěn)定性和質(zhì)量，能夠?yàn)殂y行提供堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ)。2.金融市場按交易的標(biāo)的物不同可分為貨幣市場和資本市場。（）答案：錯(cuò)誤。金融市場按交易的標(biāo)的物不同可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等，按交易期限不同可分為貨幣市場和資本市場，所以該說法錯(cuò)誤。3.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源，貸款業(yè)務(wù)是其主要的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，通過發(fā)放貸款獲取利息收入，所以該說法錯(cuò)誤。4.操作風(fēng)險(xiǎn)可以完全避免。（）答案：錯(cuò)誤。操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，由于人為因素、系統(tǒng)故障等難以完全杜絕，操作風(fēng)險(xiǎn)不能完全避免，但可以通過有效的管理措施降低其發(fā)生的可能性和損失程度，所以該說法錯(cuò)誤。5.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)可以承諾保本保收益。（）答案：錯(cuò)誤。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益，要向投資者充分提示風(fēng)險(xiǎn)，讓投資者自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法錯(cuò)誤。6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不會(huì)相互作用、相互影響。（）答案：錯(cuò)誤。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等會(huì)相互作用、相互影響。例如，信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致借款人違約，影響銀行資金回收，進(jìn)而引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；市場風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值下降，影響銀行的流動(dòng)性狀況；操作風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致資金損失或業(yè)務(wù)中斷，影響銀行的資金流和流動(dòng)性，所以該說法錯(cuò)誤。7.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新可以不考慮成本和風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，要考慮創(chuàng)新的成本和可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，確保創(chuàng)新活動(dòng)在合理的成本范圍內(nèi)，并且風(fēng)險(xiǎn)能夠得到有效控制，所以該說法錯(cuò)誤。8.商業(yè)銀行資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤。雖然較高的資本充足率表明銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，但過高的資本充足率可能意味著銀行資金使用效率不高，未能充分發(fā)揮資金的效益，銀行需要在資本充足率和資金使用效率之間找到一個(gè)平衡，所以該說法錯(cuò)誤。9.商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)只包括國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)和國際支付結(jié)算業(yè)務(wù)，國際支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要用于國際貿(mào)易等跨境交易的結(jié)算，所以該說法錯(cuò)誤。10.商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理只需要關(guān)注現(xiàn)有客戶，不需要關(guān)注潛在客戶。（）答案：錯(cuò)誤。商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理不僅要關(guān)注現(xiàn)有客戶，提高現(xiàn)有客戶的滿意度和忠誠度，還要關(guān)注潛在客戶，通過有效的營銷和服務(wù)將潛在客戶轉(zhuǎn)化為現(xiàn)有客戶，