2026年商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃師考試題目及答案解析一、單選題（共10題，每題2分，合計(jì)20分）1.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃師在提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循的核心原則是？A.最大化銷售業(yè)績(jī)優(yōu)先B.以客戶利益為導(dǎo)向，兼顧合規(guī)性C.優(yōu)先推薦高傭金產(chǎn)品D.壓縮服務(wù)時(shí)間以提高效率2.某客戶家庭年收入30萬元，年支出20萬元，已持有年繳保費(fèi)5萬元的終身壽險(xiǎn)。若該客戶提出增加重疾險(xiǎn)保額，合理的建議是？A.直接推薦保額50萬元的重疾險(xiǎn)B.建議保額不低于年收入的兩倍（60萬元）C.建議保額與年收入持平（30萬元）D.建議保額覆蓋家庭年支出（20萬元）3.在粵港澳大灣區(qū)開展保險(xiǎn)規(guī)劃業(yè)務(wù)時(shí)，特別需要關(guān)注的監(jiān)管政策是？A.《保險(xiǎn)法》全國統(tǒng)一條款B.粵澳跨境金融合作試點(diǎn)政策C.香港金融管理局的監(jiān)管要求D.上海市保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局的地方性規(guī)定4.某企業(yè)主購買傘狀責(zé)任險(xiǎn)，主要目的是規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)類型是？A.財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)B.職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)5.根據(jù)生命周期理論，30歲男性客戶最適合配置的保險(xiǎn)產(chǎn)品是？A.養(yǎng)老險(xiǎn)（長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型）B.意外險(xiǎn)（短期消費(fèi)型）C.子女教育金（中期投資型）D.年金險(xiǎn)（穩(wěn)定現(xiàn)金流型）6.某客戶家庭年支出占收入的70%，負(fù)債率40%。在保險(xiǎn)規(guī)劃中，優(yōu)先配置的產(chǎn)品應(yīng)是？A.高端醫(yī)療險(xiǎn)（自費(fèi)醫(yī)療部分）B.家庭意外險(xiǎn)（保額200萬元）C.定期壽險(xiǎn)（保額覆蓋負(fù)債）D.萬能險(xiǎn)（兼顧儲(chǔ)蓄與保障）7.在長(zhǎng)三角地區(qū)，某客戶擔(dān)心因極端氣候（如臺(tái)風(fēng)）導(dǎo)致房屋損毀，最合適的解決方案是？A.購買房屋綜合險(xiǎn)（包含自然災(zāi)害）B.提高房屋年供比例以備不時(shí)之需C.購買房屋抵押貸款保險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移至氣候更穩(wěn)定的城市8.某客戶年收入50萬元，年支出30萬元，已持有保額100萬元的終身壽險(xiǎn)。若計(jì)劃增加教育金儲(chǔ)備，合理的建議是？A.用活期存款購買短期教育金保險(xiǎn)B.推薦保單貸款用于教育支出C.配置分紅型教育金（兼顧保障與儲(chǔ)蓄）D.直接用家庭年結(jié)余購買教育信托9.某企業(yè)員工提出購買團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)，但公司HR要求控制成本。合規(guī)且有效的解決方案是？A.建議員工自費(fèi)購買個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)B.推薦免賠額更高的團(tuán)體醫(yī)療方案C.提供稅優(yōu)健康險(xiǎn)選項(xiàng)（若當(dāng)?shù)卣咧С郑〥.建議員工放棄保險(xiǎn)以節(jié)省費(fèi)用10.某客戶擔(dān)心因突發(fā)疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用超支，現(xiàn)有社保已覆蓋基本醫(yī)療。最有效的補(bǔ)充方案是？A.購買高端商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)（自費(fèi)部分100%報(bào)銷）B.提高社保繳費(fèi)檔次以增加報(bào)銷比例C.購買防癌險(xiǎn)作為替代方案D.放棄保險(xiǎn)，依賴家庭儲(chǔ)蓄二、多選題（共5題，每題3分，合計(jì)15分）1.在保險(xiǎn)規(guī)劃中，影響客戶決策的關(guān)鍵因素包括？A.家庭財(cái)務(wù)狀況（收入、負(fù)債）B.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好（保守型或激進(jìn)型）C.當(dāng)?shù)乇O(jiān)管政策（如稅優(yōu)產(chǎn)品適用性）D.社會(huì)保障水平（如醫(yī)保報(bào)銷比例）E.產(chǎn)品銷售傭金高低2.某家庭年收入40萬元，年支出25萬元，已持有保額80萬元的定期壽險(xiǎn)。需補(bǔ)充的保險(xiǎn)類型可能包括？A.意外險(xiǎn)（保額300萬元）B.重疾險(xiǎn)（保額覆蓋年收入三倍）C.醫(yī)療險(xiǎn)（高端醫(yī)療+百萬醫(yī)療）D.養(yǎng)老險(xiǎn)（年繳10萬元終身版）E.子女教育金（年繳5萬元）3.在京津冀地區(qū)，某客戶擔(dān)心因霧霾導(dǎo)致的健康問題，適合配置的保險(xiǎn)產(chǎn)品有？A.慢性病保險(xiǎn)（如呼吸系統(tǒng)疾病保障）B.空氣污染責(zé)任險(xiǎn)（針對(duì)第三方索賠）C.高端醫(yī)療險(xiǎn)（含特殊門診）D.重大疾病險(xiǎn)（覆蓋肺癌等高發(fā)癥）E.防癌險(xiǎn)（針對(duì)特定人群）4.某企業(yè)主購買傘狀責(zé)任險(xiǎn)的主要覆蓋范圍包括？A.職務(wù)侵權(quán)責(zé)任（如律師糾紛）B.產(chǎn)品責(zé)任（如產(chǎn)品缺陷索賠）C.財(cái)產(chǎn)損失（如火災(zāi)導(dǎo)致公司設(shè)備損毀）D.公司法人責(zé)任（如決策失誤導(dǎo)致?lián)p失）E.員工意外傷害（如工傷賠償）5.在保險(xiǎn)規(guī)劃中，需要特別警惕的“銷售誤導(dǎo)”行為包括？A.夸大產(chǎn)品收益（如承諾8%以上保證分紅）B.隱瞞免賠條款（如意外險(xiǎn)的“免責(zé)清單”）C.強(qiáng)制搭售產(chǎn)品（如要求必須購買理財(cái)險(xiǎn)）D.模糊說明保障期限（如“保終身”實(shí)為“保至75歲”）E.不告知理賠所需材料（如發(fā)票、病歷等）三、案例分析題（共2題，每題10分，合計(jì)20分）1.客戶背景：李先生，35歲，上海某科技公司高管，年收入80萬元，年支出50萬元，家庭負(fù)債200萬元（房貸150萬元，車貸50萬元）。已持有保額100萬元的定期壽險(xiǎn)，年繳保費(fèi)2萬元。問題：若李先生提出增加重疾險(xiǎn)保額并配置子女教育金，合理的規(guī)劃方案是什么？（需說明理由）2.客戶背景：張女士，28歲，深圳公務(wù)員，年收入20萬元，年支出12萬元，無負(fù)債。擔(dān)心因突發(fā)疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用自付部分過高。目前持有年繳保費(fèi)5000元的百萬醫(yī)療險(xiǎn)（免賠額1萬元）。問題：若張女士預(yù)算有限，如何在保障醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)降低年繳保費(fèi)？可行的解決方案有哪些？（需說明優(yōu)劣勢(shì)）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，合計(jì)15分）1.簡(jiǎn)述粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。2.解釋“傘狀責(zé)任險(xiǎn)”的核心保障功能及其適用場(chǎng)景。3.針對(duì)小微企業(yè)主，如何設(shè)計(jì)高性價(jià)比的團(tuán)體保險(xiǎn)方案？五、論述題（1題，10分）題目：結(jié)合長(zhǎng)三角地區(qū)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和社會(huì)發(fā)展需求，論述商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃師在推動(dòng)“共同富?！敝械慕巧c責(zé)任。（需包含具體案例或政策分析）答案解析一、單選題答案及解析1.答案：B解析：《保險(xiǎn)法》強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)從業(yè)者的職業(yè)道德，應(yīng)以客戶利益為先，同時(shí)遵守監(jiān)管合規(guī)要求。選項(xiàng)A、C、D均違背了客戶利益原則。2.答案：B解析：根據(jù)收入倍數(shù)原則，重疾險(xiǎn)保額建議不低于年收入的2倍（60萬元），以覆蓋治療費(fèi)用及收入損失。選項(xiàng)C、D保額不足，選項(xiàng)A過高。3.答案：B解析：粵港澳大灣區(qū)有跨境金融合作試點(diǎn)政策，涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和監(jiān)管協(xié)調(diào)。選項(xiàng)A是全國性法規(guī)，選項(xiàng)C僅適用于香港，選項(xiàng)D與上海無關(guān)。4.答案：B解析：傘狀責(zé)任險(xiǎn)主要覆蓋職業(yè)、產(chǎn)品、法律等第三方責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，如企業(yè)主面臨的訴訟。選項(xiàng)A、C、D屬于其他險(xiǎn)種范疇。5.答案：B解析：30歲屬青壯年，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，意外險(xiǎn)是高性價(jià)比選擇。選項(xiàng)A、C、D更適合中年或老年客戶。6.答案：C解析：家庭負(fù)債率高，優(yōu)先配置定期壽險(xiǎn)以覆蓋債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A、B、D保障范圍或成本不匹配。7.答案：A解析：長(zhǎng)三角地區(qū)臺(tái)風(fēng)頻發(fā)，房屋綜合險(xiǎn)（含自然災(zāi)害）最直接有效。選項(xiàng)B、C、D無法針對(duì)性解決氣候風(fēng)險(xiǎn)。8.答案：C解析：分紅型教育金兼具保障和儲(chǔ)蓄功能，適合長(zhǎng)期規(guī)劃。選項(xiàng)A、B、D要么短期要么成本過高。9.答案：C解析：稅優(yōu)健康險(xiǎn)可享受稅收優(yōu)惠，符合合規(guī)性要求。選項(xiàng)A、B、D均存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或客戶利益沖突。10.答案：A解析：百萬醫(yī)療險(xiǎn)可補(bǔ)充社保不足部分，且保額高、免賠額低。選項(xiàng)B、C、D保障力度或適用性不足。二、多選題答案及解析1.答案：A、B、C、D解析：保險(xiǎn)規(guī)劃需綜合財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、政策、社保水平等因素，傭金高低僅是銷售因素，非決策核心。2.答案：A、B、C解析：家庭負(fù)債高，需優(yōu)先補(bǔ)充意外、重疾、醫(yī)療。選項(xiàng)D、E屬于長(zhǎng)期規(guī)劃，當(dāng)前優(yōu)先級(jí)較低。3.答案：A、C、D解析：長(zhǎng)三角霧霾問題突出，慢性病、高端醫(yī)療、重大疾病險(xiǎn)更針對(duì)性。選項(xiàng)B、E適用性有限。4.答案：A、B、D解析：傘狀責(zé)任險(xiǎn)覆蓋職業(yè)侵權(quán)、產(chǎn)品責(zé)任、法人責(zé)任。選項(xiàng)C屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)范疇，選項(xiàng)E屬于員工福利險(xiǎn)。5.答案：A、B、C、D、E解析：以上均為典型銷售誤導(dǎo)行為，違反《保險(xiǎn)法》和職業(yè)道德規(guī)范。三、案例分析題答案及解析1.答案：-重疾險(xiǎn)：建議保額150萬元（覆蓋年收入1.8倍+負(fù)債50萬），可搭配多次賠付或癌癥二次賠。-教育金：推薦萬能型教育金（如年繳10萬元，鎖定利率3%-4%），兼具保障和靈活性。理由：重疾險(xiǎn)需覆蓋收入損失+負(fù)債，教育金需長(zhǎng)期穩(wěn)定儲(chǔ)蓄。2.答案：-方案1：提高免賠額：改為2萬元免賠額，年繳保費(fèi)降至3000元（節(jié)省2000元）。-方案2：防癌險(xiǎn)+百萬醫(yī)療：購買防癌險(xiǎn)（保費(fèi)1000元）+百萬醫(yī)療（免賠額1萬），總保費(fèi)4000元。優(yōu)勢(shì)：防癌險(xiǎn)保費(fèi)低，百萬醫(yī)療補(bǔ)充社保不足。劣勢(shì)：未覆蓋非癌癥疾病。四、簡(jiǎn)答題答案及解析1.答案：-機(jī)遇：粵澳跨境試點(diǎn)、金融科技融合、市場(chǎng)需求增長(zhǎng)。-挑戰(zhàn)：監(jiān)管差異、信息不對(duì)稱、人才短缺。2.答案：-核心功能：職業(yè)責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、法人責(zé)任等綜合保障。-適用場(chǎng)景：企業(yè)主、高管、專業(yè)人士等高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)群體。3.答案：-方案：推廣團(tuán)體意外險(xiǎn)（保額200萬元）、補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)（含門診）。-關(guān)鍵：降低單人均保費(fèi)，提供稅優(yōu)選項(xiàng)。五、論述題答案及解析答案：長(zhǎng)三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，但收入差距問題突出。商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃師可通過以下方式推動(dòng)“共同富裕”：1.精準(zhǔn)