金融學(xué)XX銀行金融機(jī)構(gòu)金融分析師實(shí)習(xí)報告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任金融分析師實(shí)習(xí)生，負(fù)責(zé)市場數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險報告撰寫。通過運(yùn)用Python對2022年全年的行業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，構(gòu)建了5個關(guān)鍵指標(biāo)模型，準(zhǔn)確預(yù)測了3季度某行業(yè)債券收益率波動率，誤差控制在1.2%以內(nèi)。參與撰寫了12份風(fēng)險分析報告，其中3份被部門采納并納入月度報告體系。在實(shí)習(xí)中，熟練應(yīng)用了Excel高級函數(shù)處理1.5萬條交易數(shù)據(jù)，使用Tableau制作了8個可視化圖表，提升了報告呈現(xiàn)效率30%。提煉出的“滾動窗口法”與“多維度交叉驗證法”成為可復(fù)用的專業(yè)方法論，有效降低了分析報告的撰寫周期。二、實(shí)習(xí)內(nèi)容及過程1.實(shí)習(xí)目的我去那家銀行實(shí)習(xí)，主要是想看看金融機(jī)構(gòu)里金融分析師是干啥的，實(shí)際工作跟課本上說的有啥不一樣，想學(xué)點(diǎn)真本事，尤其是怎么用數(shù)據(jù)分析來給投資建議。2.實(shí)習(xí)單位簡介我實(shí)習(xí)的這家單位，屬于XX銀行下面的投資銀行部，主要做債券承銷和信用評級，客戶是一些大企業(yè)和城投平臺。部門不大，但業(yè)務(wù)挺忙，天天開會討論項目。3.實(shí)習(xí)內(nèi)容與過程開頭兩周主要是熟悉業(yè)務(wù)，看部門發(fā)的債券募集說明書和評級報告，還有那個內(nèi)部用的風(fēng)險分析系統(tǒng)。帶我的老師挺耐心，給我講了怎么看信用報告里的關(guān)鍵指標(biāo)，比如資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流覆蓋率什么的。后來開始接觸實(shí)際項目，跟著做了一單企業(yè)債的發(fā)行，主要是幫著整理發(fā)行人的財務(wù)數(shù)據(jù)。那段時間每天對著幾千張財務(wù)報表，確實(shí)有點(diǎn)頭大，但慢慢就找感覺了。后來老師讓我獨(dú)立分析了一個醫(yī)藥行業(yè)的龍頭企業(yè)，用Wind扒了它過去三年的財報，還看了同業(yè)的評級報告，最后寫了個簡短的信用分析備忘錄。過程挺磨人的，但做完之后感覺挺有成就感。期間還用了Python寫了個小腳本，自動抓取一些行業(yè)新聞，雖然功能簡單，但挺有意思。4.實(shí)習(xí)成果與收獲主要成果就是那個醫(yī)藥企業(yè)的信用分析備忘錄，后來被部門留作參考了。還幫著處理了3個項目的數(shù)據(jù)，整理了大概1萬多條數(shù)據(jù)點(diǎn)。最大的收獲是學(xué)會了怎么從海量信息里提煉關(guān)鍵點(diǎn)，以前看書覺得信用評級挺玄的，現(xiàn)在明白其實(shí)就是看財務(wù)指標(biāo)、行業(yè)地位、公司治理這些，數(shù)據(jù)會說話，但得會解讀。還有那個Python腳本，雖然簡單，但確實(shí)提高了效率。最大的轉(zhuǎn)變是覺得金融分析不是光會算就行，溝通協(xié)調(diào)也很重要，比如跟發(fā)行人對接時，得知道怎么問問題，怎么讓他們給你想要的信息。5.遇到的挑戰(zhàn)及應(yīng)對實(shí)習(xí)里最大的坎是第一次獨(dú)立做那個醫(yī)藥企業(yè)分析，完全沒頭緒。當(dāng)時看著幾千頁的資料，數(shù)據(jù)眼花繚亂，不知道從哪兒下手。后來老師建議我從行業(yè)看起，了解醫(yī)藥行業(yè)的基本面和競爭格局，然后再看這個企業(yè)的具體情況。我花了兩天時間把行業(yè)報告和券商研報都看了，才明白關(guān)鍵是要看它的研發(fā)投入、銷售渠道、醫(yī)保目錄準(zhǔn)入這些。之后分析企業(yè)財報時，就有方向了。為了提高效率，我還去學(xué)了怎么用Excel的高級函數(shù)批量處理數(shù)據(jù)，比如用VLOOKUP做數(shù)據(jù)匹配，大大節(jié)省了時間。6.現(xiàn)存問題實(shí)習(xí)單位的管理上有點(diǎn)問題，比如項目組開會沒啥固定流程，誰想說什么說什么，效率不高。培訓(xùn)機(jī)制也不太完善，都是帶我的老師手把手教，要是人手不夠就干不了啥。崗位匹配度上，我學(xué)的東西雖然多，但跟正式員工比還是差得遠(yuǎn)，有些復(fù)雜模型和工具我接觸得少。7.改進(jìn)建議管理上可以考慮搞個簡單的會議議程模板，至少讓討論有點(diǎn)方向。培訓(xùn)方面，能不能搞個新人手冊，把常用的工具和流程寫清楚，這樣老師也能解放點(diǎn)時間。崗位匹配上，建議實(shí)習(xí)期間多安排一些實(shí)際項目參與的機(jī)會，哪怕只是做輔助工作也好，這樣能更快成長。三、總結(jié)與體會1.實(shí)習(xí)價值閉環(huán)這8周，從2023年7月1日到8月31日，感覺像是把書上的理論知識跟實(shí)際工作搭了個橋。以前學(xué)金融，覺得信用評級、風(fēng)險分析挺抽象的，去了那家單位，看著大家天天討論收益率曲線、違約概率，才覺得這行真不是光動筆就行。我參與整理了3個項目的數(shù)據(jù)，雖然都是基礎(chǔ)工作，但每條數(shù)據(jù)背后都可能影響最終的投資決策，這讓我第一次體會到責(zé)任感。特別是那個醫(yī)藥企業(yè)的分析報告，雖然只是初步版本，但被部門留作參考了，那一刻覺得挺值。我把實(shí)習(xí)里用到的Python腳本和Excel技巧都整理了，現(xiàn)在做課程作業(yè)都感覺效率高多了，這就是實(shí)實(shí)在在的收獲。2.職業(yè)規(guī)劃聯(lián)結(jié)這段經(jīng)歷讓我更清楚自己想干啥。以前覺得金融分析師就是跟數(shù)字打交道，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)溝通能力、行業(yè)理解同樣重要。我本來想畢業(yè)后直接考公，但實(shí)習(xí)回來覺得，要是能進(jìn)金融機(jī)構(gòu)做研究，或許更適合我?，F(xiàn)在打算下學(xué)期把CFA一級考了，先把基礎(chǔ)打牢。實(shí)習(xí)里看到的一些行業(yè)報告和內(nèi)部討論，也讓我對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢有了更直觀的認(rèn)識，比如最近那個行業(yè)政策變化，我們組開會討論了半天，感覺這些真知灼見比書本上生動多了。3.行業(yè)趨勢展望實(shí)習(xí)期間感覺金融科技影響挺大，比如他們用的那個風(fēng)險分析系統(tǒng)，很多模型都是自動計算的，人工主要是負(fù)責(zé)把關(guān)和解讀。我那天看到有個同事用機(jī)器學(xué)習(xí)預(yù)測債券收益率，雖然我暫時不懂，但覺得未來分析師肯定得懂點(diǎn)編程和量化。另外，信用評級的市場競爭挺激烈，現(xiàn)在不像以前那樣光看財務(wù)報表，得結(jié)合行業(yè)動態(tài)、甚至是一些非財務(wù)信息，比如管理層變動、并購傳聞這些。我覺得這對我以后做研究挺有啟發(fā)的，得不斷學(xué)習(xí)新知識，才能跟上節(jié)奏。4.心態(tài)轉(zhuǎn)變最明顯的變化是抗壓能力吧。以前做作業(yè)，遇到難題就問老師，現(xiàn)在實(shí)習(xí)里遇到問題，得自己先查資料、試錯，比如那個Python腳本寫了好幾版才成型。帶我的老師也說了，以后工作不可能啥都會，關(guān)鍵是怎么快速找到解決方案。還有責(zé)任感，以前覺得報告寫錯了沒關(guān)系，現(xiàn)在知道可能影響客戶決策，心態(tài)就不一樣了。雖然有時候覺得累，但確實(shí)成長了。5.未來展望接下來打算把實(shí)習(xí)里用到的技能再深化一下，特別是Python的金融應(yīng)用，打算報個網(wǎng)課系統(tǒng)的學(xué)一下。另外，那個醫(yī)藥企業(yè)的分析報告雖然簡單，但暴露出我對行業(yè)理解還不夠，下學(xué)期打算多看券商研報，提前熟悉幾個重點(diǎn)行業(yè)。感覺實(shí)習(xí)經(jīng)歷對我申請研究生或者秋招都有幫助，至少簡歷上能寫清楚做過啥，而不是空說“實(shí)習(xí)經(jīng)歷”?，F(xiàn)在看招聘要求，發(fā)現(xiàn)很多崗位都要求“熟練使用Python進(jìn)行數(shù)據(jù)分析”，看來我得抓緊了。四、致謝1.感謝那家單位給我實(shí)習(xí)的機(jī)會，