金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理與防護(hù)手冊(cè)第一章總則1.1目的為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)全流程管理，保障現(xiàn)金資產(chǎn)安全，防范操作風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)，提高現(xiàn)金運(yùn)營(yíng)效率，依據(jù)《_________中國(guó)人民銀行法》《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》《金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指引》等法規(guī)，制定本手冊(cè)。1.2適用范圍本手冊(cè)適用于銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“機(jī)構(gòu)”）的現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理部門，包括但不限于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、現(xiàn)金清分中心、庫房等場(chǎng)所的現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、保管、調(diào)撥、核算等操作環(huán)節(jié)。1.3基本原則安全優(yōu)先：將現(xiàn)金安全置于首位，通過制度、技術(shù)、人員多重防護(hù)，杜絕現(xiàn)金遺失、被盜、挪用等風(fēng)險(xiǎn)。流程規(guī)范：明確各環(huán)節(jié)操作標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)“全流程、可追溯、可監(jiān)控”，杜絕隨意操作?？萍假x能：運(yùn)用智能清分、視頻監(jiān)控、冠字號(hào)碼追溯等技術(shù)手段，提升現(xiàn)金管理精準(zhǔn)性與安全性。責(zé)任到人：落實(shí)崗位責(zé)任制，明確各環(huán)節(jié)責(zé)任人，保證“事事有人管、環(huán)環(huán)有人盯”。第二章現(xiàn)金管理全流程規(guī)范2.1現(xiàn)金收付管理2.1.1崗位設(shè)置與職責(zé)分離收付崗：負(fù)責(zé)現(xiàn)金收付操作，包括客戶繳款、付款配款，需具備從業(yè)資格，無不良從業(yè)記錄。復(fù)核崗：獨(dú)立于收付崗，負(fù)責(zé)核對(duì)現(xiàn)金金額、券別與憑證一致性，保證“賬款相符”。授權(quán)崗：負(fù)責(zé)大額現(xiàn)金收付（單筆超50萬元）的審批，需由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或授權(quán)主管擔(dān)任，嚴(yán)禁越權(quán)授權(quán)。不相容崗位分離：收付崗與復(fù)核崗不得兼任，授權(quán)崗不得參與現(xiàn)金實(shí)物操作。2.1.2現(xiàn)金收付操作流程（1）客戶繳款客戶提交繳款憑證（如現(xiàn)金繳款單）及現(xiàn)金，收付崗審核憑證要素（戶名、賬號(hào)、金額、日期）是否完整、準(zhǔn)確。使用驗(yàn)鈔機(jī)逐張鑒別現(xiàn)金真?zhèn)?，?duì)可疑現(xiàn)金手工復(fù)核（觸摸凹凸感、觀察安全線、透光觀察水印等）。點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)現(xiàn)金時(shí)，需“一啟、二點(diǎn)、三確認(rèn)”：?jiǎn)?dòng)設(shè)備時(shí)檢查是否正常，點(diǎn)鈔時(shí)注意卡張、雙張?zhí)崾?，確認(rèn)金額與憑證一致后，在繳款單上注明“現(xiàn)金收訖”并簽章。復(fù)核崗再次核對(duì)現(xiàn)金金額、券別與憑證，雙人簽字確認(rèn)后，將現(xiàn)金繳款單客戶聯(lián)退還客戶，機(jī)構(gòu)聯(lián)留存入賬。（2）客戶付款客戶提交取款憑證（如支票、取款憑條），收付崗審核憑證真實(shí)性（預(yù)留印鑒核驗(yàn)、密碼驗(yàn)證）、要素完整性及賬戶余額是否充足。大額付款（單筆超20萬元）需通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核驗(yàn)客戶身份，對(duì)代理取款的，需核驗(yàn)代理人及被代理人證件號(hào)碼件并留存復(fù)印件。按憑證金額配款，先配主幣（100元、50元），后配輔幣，保證券搭配合理，減少零幣庫存。復(fù)核崗核對(duì)配款金額、券別與憑證一致后，將現(xiàn)金交客戶，要求客戶當(dāng)面點(diǎn)驗(yàn)，確認(rèn)無誤后由客戶簽收。2.1.3假幣收繳與鑒定識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)：依據(jù)《人民幣鑒別儀通用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》（GB16999-2010），通過眼看（水印、安全線、光彩光變數(shù)字）、手摸（凹凸感、紙質(zhì)手感）、耳聽（紙張抖動(dòng)聲音）綜合判斷假幣特征。收繳流程：確認(rèn)假幣后，由兩名以上（含兩名）工作人員當(dāng)面收繳，向持有人出具《假幣收繳憑證》，注明假幣券別、冠字號(hào)碼、收繳時(shí)間、持有人信息等，并由持有人簽字確認(rèn)。假幣實(shí)物加蓋“假幣”戳記，單獨(dú)保管，定期（每月末）上繳人民銀行分支機(jī)構(gòu)，不得截留或自行處理。異議處理：持有人對(duì)假幣收繳有異議的，可在收到《假幣收繳憑證》之日起3個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請(qǐng)鑒定，鑒定期間假幣由原收繳機(jī)構(gòu)保管。2.2現(xiàn)金清分與整點(diǎn)2.2.1清分場(chǎng)所管理清分中心需設(shè)置封閉作業(yè)區(qū)，配備防盜門、防盜窗、視頻監(jiān)控（監(jiān)控覆蓋作業(yè)區(qū)全貌，錄像保存期不少于90天），嚴(yán)禁非工作人員進(jìn)入。作業(yè)區(qū)配備防火、防潮、防鼠設(shè)施，溫度控制在18-25℃，濕度控制在40%-60%，保證現(xiàn)金保存環(huán)境達(dá)標(biāo)。2.2.2清分設(shè)備操作規(guī)范設(shè)備開機(jī)檢查：每日開機(jī)前檢查清分機(jī)電源、傳送帶、傳感器是否正常，試運(yùn)行3-5分鐘，保證無卡鈔、識(shí)別誤差。參數(shù)設(shè)置：根據(jù)現(xiàn)金券別設(shè)置清分參數(shù)（如100元券識(shí)別精度≥99.9%，殘幣挑剔閾值：面積≥2/3或污損影響防偽特征識(shí)別）。操作流程：現(xiàn)金入機(jī)前，挑出明顯殘幣（撕裂、缺損、污損嚴(yán)重），單獨(dú)存放并登記。清分過程中，操作員需實(shí)時(shí)監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)，發(fā)覺“可疑幣”（如冠字號(hào)碼異常、防偽特征模糊）立即停機(jī)人工復(fù)核。清分完成后，按“可流通現(xiàn)金”“殘損幣”“假幣”分類封裝，每捆（100張）用扎鈔機(jī)扎緊，加貼標(biāo)簽（注明券別、金額、清分日期、操作員）。2.2.3殘損幣挑剔與兌換挑剔標(biāo)準(zhǔn)：依據(jù)《殘損人民幣銷毀管理辦法》，殘損幣包括：票面缺少1/4以上的；票面裂口2處以上或裂口長(zhǎng)度超過1厘米的；紙質(zhì)較軟、較舊，防偽特征受損的；因浸水、污染導(dǎo)致字跡模糊、防偽特征無法識(shí)別的。兌換流程：客戶持殘損幣兌換時(shí)，收付崗需當(dāng)面挑剔，按“全額兌換”（面積≥1/2）、“半額兌換”（面積≥1/4且<1/2）標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。殘損幣每日整理成捆，填寫《殘損幣上繳清單》，定期上繳人民銀行，不得對(duì)外支付。2.3現(xiàn)金調(diào)撥與運(yùn)輸2.3.1調(diào)撥計(jì)劃編制各網(wǎng)點(diǎn)每月25日前根據(jù)下月現(xiàn)金業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)（參考?xì)v史日均收支、節(jié)假日因素、客戶活動(dòng)等），編制《月度現(xiàn)金調(diào)撥計(jì)劃》，報(bào)上級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門審批。緊急調(diào)撥需提前1個(gè)工作日提交《緊急調(diào)撥申請(qǐng)》，說明調(diào)撥原因、金額、時(shí)間，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及運(yùn)營(yíng)管理部門雙簽批后方可執(zhí)行。2.3.2調(diào)撥執(zhí)行與交接內(nèi)部調(diào)撥（網(wǎng)點(diǎn)與金庫間）：調(diào)撥車輛需為專用運(yùn)鈔車，配備GPS定位系統(tǒng)、報(bào)警裝置及視頻監(jiān)控，行駛路線提前備案。押運(yùn)人員需持《武裝押運(yùn)證》，不少于2人（駕駛員、押運(yùn)員），全程佩戴槍支（按規(guī)定持槍規(guī)范執(zhí)行）。現(xiàn)金裝袋時(shí)，使用專用防偽袋，加封騎縫章，填寫調(diào)撥單（注明調(diào)撥單位、金額、券別、封包數(shù)），雙人核對(duì)無誤后簽字封包。交接時(shí)，收付崗需當(dāng)場(chǎng)拆包核對(duì)現(xiàn)金金額、券別，與調(diào)撥單一致后簽字確認(rèn)，調(diào)撥單雙方各執(zhí)一份，留存?zhèn)洳?。?）外部調(diào)撥（機(jī)構(gòu)與人民銀行或其他金融機(jī)構(gòu)間）：嚴(yán)格遵循“人行-金庫-網(wǎng)點(diǎn)”或“機(jī)構(gòu)間直調(diào)”模式，禁止通過第三方轉(zhuǎn)運(yùn)。調(diào)撥需攜帶《現(xiàn)金調(diào)撥憑證》《介紹信》，雙人辦理，交接時(shí)在人民銀行或?qū)Ψ綑C(jī)構(gòu)監(jiān)控下完成現(xiàn)金清點(diǎn)，雙方簽章確認(rèn)。2.3.3運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)鈔車出發(fā)前需檢查車況（輪胎、油量、剎車）、GPS通訊設(shè)備、報(bào)警裝置是否正常，偏離預(yù)設(shè)路線立即向指揮中心報(bào)告。途中遇紅燈或擁堵時(shí)，需保持警惕，鎖好車門，不得隨意下車；遇可疑車輛跟蹤或攔截，立即啟動(dòng)報(bào)警裝置并向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。押運(yùn)人員不得攜帶非現(xiàn)金物品（如手機(jī)、打火機(jī)）上車，禁止途中隨意停靠或與非相關(guān)人員接觸。2.4現(xiàn)金庫存管理2.4.1庫存限額核定各網(wǎng)點(diǎn)庫存現(xiàn)金實(shí)行“限額管理”，限額核定公式：日限額=日均現(xiàn)金支出量×安全系數(shù)（1.2-1.5）+應(yīng)急備用金（10-20萬元）限額由運(yùn)營(yíng)管理部門按季核定，遇節(jié)假日（如春節(jié)、國(guó)慶）可臨時(shí)上調(diào)10%-20%，節(jié)后3個(gè)工作日內(nèi)恢復(fù)原限額。2.4.2日常盤點(diǎn)與保管日盤點(diǎn)：每日營(yíng)業(yè)終了，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人（或授權(quán)主管）與現(xiàn)金崗共同盤點(diǎn)庫存現(xiàn)金，填制《現(xiàn)金庫存日?qǐng)?bào)表》，與系統(tǒng)賬務(wù)核對(duì)，保證“賬實(shí)相符”，盤點(diǎn)表雙人簽字后留存。周盤與月盤：每周由運(yùn)營(yíng)管理部門抽查1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)庫存，每月末由內(nèi)控合規(guī)部組織全面盤點(diǎn)，盤點(diǎn)人員需與現(xiàn)金崗無直接隸屬關(guān)系。保管措施：現(xiàn)金存放于保險(xiǎn)柜或金庫，保險(xiǎn)柜密碼由專人保管（“雙人鎖”管理，鑰匙分別由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、現(xiàn)金崗持有，不得交叉）；金庫實(shí)行“雙人管庫”制度，管庫員需具備5年以上現(xiàn)金從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，無違規(guī)記錄；非營(yíng)業(yè)時(shí)間，現(xiàn)金區(qū)啟用紅外報(bào)警系統(tǒng)，與公安110聯(lián)網(wǎng)，報(bào)警信息實(shí)時(shí)推送至安保部門。2.4.3庫存預(yù)警與處置系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控網(wǎng)點(diǎn)庫存現(xiàn)金，當(dāng)庫存低于日限額的20%時(shí)，自動(dòng)觸發(fā)“庫存不足預(yù)警”，提示網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)申請(qǐng)調(diào)撥；當(dāng)庫存高于日限額的150%時(shí)，觸發(fā)“庫存積壓預(yù)警”，提示網(wǎng)點(diǎn)加快現(xiàn)金上繳或投放，減少資金占用成本。第三章現(xiàn)金安全防護(hù)體系3.1物理防護(hù)設(shè)施3.1.1營(yíng)業(yè)場(chǎng)所防護(hù)柜臺(tái)區(qū)域：安裝防彈玻璃（厚度≥45mm），防彈玻璃高度≥1.8m，寬度≥柜臺(tái)長(zhǎng)度；柜臺(tái)設(shè)置“一米線”，防止客戶越界。出入口管理：主出入口安裝防盜安全門（符合GB17565-2007標(biāo)準(zhǔn)），門禁系統(tǒng)采用“刷卡+密碼”雙重驗(yàn)證，記錄出入人員信息（姓名、時(shí)間、事由）。監(jiān)控覆蓋：現(xiàn)金收付區(qū)、清分區(qū)、庫房出入口、自助設(shè)備區(qū)安裝高清攝像頭（分辨率≥1080P），監(jiān)控錄像保存期不少于90天，重要時(shí)段（如營(yíng)業(yè)前、營(yíng)業(yè)中、營(yíng)業(yè)后）需實(shí)時(shí)查看。3.1.2庫房防護(hù)庫房墻體為鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)（厚度≥30cm），配備防盜門（符合GA374-2001標(biāo)準(zhǔn)），門鎖為“機(jī)械密碼鎖+指紋鎖”，指紋信息由總部安保部門統(tǒng)一管理。庫房?jī)?nèi)安裝震動(dòng)傳感器、紅外對(duì)射探測(cè)器，與安保中心聯(lián)網(wǎng)，異常震動(dòng)或入侵立即觸發(fā)報(bào)警；配備火災(zāi)自動(dòng)報(bào)警系統(tǒng)（煙感、溫感）及氣體滅火裝置（禁止使用水基滅火器）。3.1.3運(yùn)輸防護(hù)運(yùn)鈔車采用全封閉式結(jié)構(gòu)，防彈鋼板厚度≥6mm，輪胎為防彈防爆型，配備GPS定位系統(tǒng)（定位精度≤5米）、視頻監(jiān)控（車內(nèi)全覆蓋）、遠(yuǎn)程切斷油路裝置。押運(yùn)人員配備防刺服、防暴頭盔、對(duì)講機(jī)，緊急情況下可使用催淚瓦斯（需持《警械使用證》）。3.2技術(shù)防護(hù)系統(tǒng)3.2.1智能監(jiān)控系統(tǒng)行為分析：通過智能攝像頭識(shí)別“異常行為”，如：翻越柜臺(tái)、攀爬防盜門；在現(xiàn)金區(qū)長(zhǎng)時(shí)間逗留（超過10分鐘）或頻繁張望；攜帶可疑物品（如大包裹、工具箱）進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)。異常行為觸發(fā)后，系統(tǒng)自動(dòng)向安保中心發(fā)送警報(bào)，安保人員需在1分鐘內(nèi)通過語音對(duì)講進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)詢問，必要時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。3.2.2現(xiàn)金跟進(jìn)系統(tǒng)對(duì)每筆現(xiàn)金業(yè)務(wù)記錄“冠字號(hào)碼”，通過智能清分機(jī)采集現(xiàn)金冠字號(hào)碼，與業(yè)務(wù)系統(tǒng)（如核心賬務(wù)系統(tǒng)、客戶信息系統(tǒng)）綁定，實(shí)現(xiàn)“來源可溯、去向可查”。客戶辦理冠字號(hào)碼查詢業(yè)務(wù)時(shí)，需提供業(yè)務(wù)辦理時(shí)間、金額、券別等信息，網(wǎng)點(diǎn)在2個(gè)工作日內(nèi)通過系統(tǒng)調(diào)取冠字號(hào)碼記錄，反饋查詢結(jié)果。3.2.3智能清分與核算系統(tǒng)智能清分設(shè)備具備“冠字號(hào)碼采集+假幣識(shí)別+殘幣評(píng)估”一體化功能，清分?jǐn)?shù)據(jù)實(shí)時(shí)至管理平臺(tái)，自動(dòng)《現(xiàn)金清分日?qǐng)?bào)表》《殘損幣統(tǒng)計(jì)表》。系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)現(xiàn)金賬務(wù)，當(dāng)“現(xiàn)金實(shí)物賬”與“系統(tǒng)賬務(wù)”差異超過0.01%時(shí)，觸發(fā)“賬務(wù)差異預(yù)警”，暫停相關(guān)業(yè)務(wù)并核查原因。3.3人員防護(hù)管理3.3.1崗位準(zhǔn)入與背景審查現(xiàn)金相關(guān)崗位人員需滿足以下條件：年滿18周歲，具有完全民事行為能力；大專及以上學(xué)歷，金融、會(huì)計(jì)等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先；無犯罪記錄（提供戶籍所在地派出所出具的無犯罪記錄證明）；通過現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)及安全防護(hù)知識(shí)考核，取得《從業(yè)資格證》。3.3.2培訓(xùn)與行為規(guī)范入職培訓(xùn)：不少于40學(xué)時(shí)，內(nèi)容包括：現(xiàn)金管理制度、操作流程、假幣識(shí)別、應(yīng)急處理、安全防護(hù)知識(shí)，考核合格后方可上崗。年度培訓(xùn)：每年不少于24學(xué)時(shí)，重點(diǎn)培訓(xùn)新規(guī)（如人民銀行最新現(xiàn)金管理政策）、典型案例（如現(xiàn)金失竊案案）、技能提升（如快速點(diǎn)鈔、驗(yàn)鈔技巧）。行為規(guī)范：嚴(yán)格執(zhí)行“十不準(zhǔn)”：不準(zhǔn)單人接觸現(xiàn)金、不準(zhǔn)代客保管現(xiàn)金、不準(zhǔn)違規(guī)辦理大額取現(xiàn)、不準(zhǔn)泄露客戶信息、不準(zhǔn)攜帶非工作物品進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)、不準(zhǔn)在現(xiàn)金區(qū)使用手機(jī)、不準(zhǔn)擅自調(diào)崗離崗、不準(zhǔn)偽造變?cè)鞈{證、不準(zhǔn)與客戶發(fā)生現(xiàn)金交易、不準(zhǔn)違規(guī)使用印章。發(fā)覺同事違規(guī)操作，需立即制止并報(bào)告上級(jí)，不得隱瞞或包庇。3.3.3輪崗與強(qiáng)制休假現(xiàn)金崗位人員實(shí)行定期輪崗，輪崗周期不超過2年，避免長(zhǎng)期在同一崗位形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。實(shí)行強(qiáng)制休假制度，每年至少休假1次（連續(xù)不少于5個(gè)工作日），休假期間由其他人員頂崗，頂崗人員需對(duì)休假期間現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行全面核查。第四章風(fēng)險(xiǎn)防控與應(yīng)急管理4.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估4.1.1風(fēng)險(xiǎn)類型與分級(jí)風(fēng)險(xiǎn)類型具體表現(xiàn)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（可能性×影響程度）操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)鈔失誤、憑證遺漏、系統(tǒng)故障導(dǎo)致賬實(shí)不符低可能性（≤1次/年）×低影響（損失<1萬元）=低風(fēng)險(xiǎn)清分設(shè)備故障導(dǎo)致假幣漏收中可能性（1-3次/年）×中影響（損失1-10萬元）=中風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部人員挪用現(xiàn)金、與外部人員勾結(jié)盜竊低可能性（≤1次/年）×高影響（損失>10萬元）=高風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)搶劫（如“調(diào)包計(jì)”“假幣詐騙”）、自然災(zāi)害（火災(zāi)、水災(zāi)）導(dǎo)致現(xiàn)金損毀中可能性（1-3次/年）×高影響（損失>10萬元）=高風(fēng)險(xiǎn)4.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法風(fēng)險(xiǎn)矩陣法：將可能性分為“極少發(fā)生（1年1次以下）、可能發(fā)生（1年1-3次）、經(jīng)常發(fā)生（1年3次以上）”三級(jí)，影響程度分為“輕微（損失<1萬元）、一般（1-10萬元）、重大（>10萬元）”三級(jí)，通過矩陣確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。定期評(píng)估：每季度由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織召開風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估會(huì)議，分析現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)變化，更新《現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)清單》，明確風(fēng)險(xiǎn)控制措施及責(zé)任人。4.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)指標(biāo)名稱計(jì)算公式預(yù)警閾值處理措施現(xiàn)金差錯(cuò)率月度現(xiàn)金差錯(cuò)筆數(shù)/總現(xiàn)金業(yè)務(wù)筆數(shù)×100%≥0.01%暫停相關(guān)崗位操作權(quán)限，核查差錯(cuò)原因假幣收繳率月度假幣張數(shù)/總現(xiàn)金收付張數(shù)×100%突然上升50%以上開展反假幣培訓(xùn)，檢查驗(yàn)鈔設(shè)備功能庫存偏離度（實(shí)際庫存-限額庫存）/限額庫存×100%>±10%調(diào)整調(diào)撥計(jì)劃，保證庫存合理非現(xiàn)金交易占比（非現(xiàn)金交易筆數(shù)/總交易筆數(shù)）×100%連續(xù)3個(gè)月下降20%排查是否涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查4.3應(yīng)急處置流程4.3.1搶劫事件應(yīng)急處置現(xiàn)場(chǎng)處置：工作人員保持冷靜，立即按下“緊急報(bào)警按鈕”，向公安110指揮中心報(bào)警（說明事發(fā)地點(diǎn)、案件性質(zhì)、歹徒人數(shù)、特征、有無武器）。不得與歹徒發(fā)生正面沖突，盡量記住歹徒體貌特征、逃跑方向及交通工具信息。保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，禁止無關(guān)人員進(jìn)入，不得移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)現(xiàn)金、憑證等物品。后續(xù)處置：公安機(jī)關(guān)到達(dá)后，配合做好現(xiàn)場(chǎng)勘查、筆錄工作；24小時(shí)內(nèi)向上級(jí)單位提交《搶劫事件報(bào)告》，詳細(xì)經(jīng)過、損失情況、應(yīng)急處置措施；安保部門對(duì)監(jiān)控錄像進(jìn)行備份，協(xié)助公安機(jī)關(guān)偵查；對(duì)員工進(jìn)行心理疏導(dǎo)，消除恐慌情緒。4.3.2火災(zāi)應(yīng)急處置報(bào)警與疏散：發(fā)覺火情立即撥打“119”報(bào)警，說明火災(zāi)地點(diǎn)、燃燒物質(zhì)、火勢(shì)大??；啟動(dòng)消防系統(tǒng)（噴淋、滅火器），優(yōu)先轉(zhuǎn)移現(xiàn)金區(qū)、庫房現(xiàn)金，保證人身安全前提下，關(guān)閉電源、氣源。救援與處置：消防人員到場(chǎng)后，引導(dǎo)其進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)，協(xié)助搶救重要物品；火災(zāi)撲滅后，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，清點(diǎn)現(xiàn)金損失，配合消防部門調(diào)查火災(zāi)原因；向保險(xiǎn)公司報(bào)案（如投?，F(xiàn)金財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)），提交索賠材料。4.3.3現(xiàn)金差錯(cuò)應(yīng)急處置長(zhǎng)款處理：發(fā)覺長(zhǎng)款（現(xiàn)金多于賬面）時(shí)，立即查找原因（如客戶多繳、系統(tǒng)漏記），無法查找的，填制《長(zhǎng)款登記表》，列入“其他應(yīng)付款”科目，3個(gè)月內(nèi)無人認(rèn)領(lǐng)的，按規(guī)定上繳單位財(cái)務(wù)部門。短款處理：發(fā)覺短款（現(xiàn)金少于賬面）時(shí)，立即排查操作環(huán)節(jié)（如點(diǎn)鈔失誤、遺失），確認(rèn)責(zé)任人后，由責(zé)任人賠償（賠償金額不超過當(dāng)月工資的30%，分期扣繳）；無法確定責(zé)任人的，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人承擔(dān)管理責(zé)任。4.4責(zé)任追究機(jī)制責(zé)任劃分：直接責(zé)任人：違規(guī)操作導(dǎo)致現(xiàn)金損失的當(dāng)事人；復(fù)核責(zé)任人：未履行復(fù)核職責(zé)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的；管理責(zé)任人：未落實(shí)管理制度、監(jiān)督檢查不到位的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或上級(jí)主管。處理標(biāo)準(zhǔn)：一般違規(guī)（如未按規(guī)定盤點(diǎn)、憑證要素不全）：給予通報(bào)批評(píng)，扣發(fā)當(dāng)月績(jī)效10%-20%；嚴(yán)重違規(guī)（如單人接觸現(xiàn)金、違規(guī)調(diào)撥現(xiàn)金）：記過處分，降職降薪，調(diào)離現(xiàn)金崗位；違法犯罪（如挪用現(xiàn)金、參與盜竊）：立即解除勞動(dòng)合同，移送司法機(jī)關(guān)處理。第五章監(jiān)督檢查與考核機(jī)制5.1內(nèi)部監(jiān)督檢查5.1.1檢查主體與頻次內(nèi)控合規(guī)部：每季度對(duì)全轄網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)開展1次全面檢查，重點(diǎn)檢查制度執(zhí)行、操作流程、庫存管理等情況；運(yùn)營(yíng)管理部：每月隨機(jī)抽查2-3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，檢查現(xiàn)金收付、清分、調(diào)撥等環(huán)節(jié)操作規(guī)范性；網(wǎng)點(diǎn)自查：每周由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人組織1次自查，填寫《現(xiàn)金業(yè)務(wù)自查表》，對(duì)發(fā)覺問題及時(shí)整改。5.1.2檢查內(nèi)容與方法檢查內(nèi)容：制度執(zhí)行：是否嚴(yán)格執(zhí)行“雙人復(fù)核”“不相容崗位分離”等制度；操作規(guī)范：現(xiàn)金收付、清分、調(diào)撥流程是否符合規(guī)定，憑證是否完整；安全防護(hù)：監(jiān)控設(shè)備是否正常運(yùn)行，報(bào)警系統(tǒng)是否聯(lián)網(wǎng)，庫房管理是否符合要求；賬務(wù)核對(duì)：現(xiàn)金實(shí)物賬與系統(tǒng)賬務(wù)是否一致，長(zhǎng)款短款處理是否合規(guī)。檢查