保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》《保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管基本法》等相關(guān)國(guó)家法律法規(guī)，參照行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的合規(guī)指引及集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)管理的整體要求，結(jié)合企業(yè)內(nèi)部加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)制度建設(shè)的實(shí)際需求，旨在有效防范專項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程、提升合規(guī)管理水平，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋公司主營(yíng)業(yè)務(wù)及相關(guān)附屬業(yè)務(wù)中涉及保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括但不限于保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、銷售、理賠、反洗錢、客戶信息保護(hù)等場(chǎng)景。第三條本制度中下列用語含義如下：（一）“XX專項(xiàng)管理”是指公司針對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)要求，建立的全流程、系統(tǒng)性合規(guī)管理體系，包括但不限于制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、審查控制、監(jiān)督考核、持續(xù)改進(jìn)等環(huán)節(jié)。（二）“XX風(fēng)險(xiǎn)”是指因違反保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)、操作不規(guī)范或外部監(jiān)管環(huán)境變化可能引發(fā)的法律責(zé)任、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（三）“XX合規(guī)”是指公司及其員工在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求、行業(yè)準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)的狀態(tài)。第四條保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)制度的專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）“全面覆蓋”原則：確保監(jiān)管要求嵌入業(yè)務(wù)全流程，不留管理盲區(qū)。（二）“責(zé)任到人”原則：明確各層級(jí)、各部門合規(guī)職責(zé)，實(shí)現(xiàn)責(zé)任閉環(huán)。（三）“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向”原則：聚焦高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，優(yōu)先配置管控資源。（四）“持續(xù)改進(jìn)”原則：動(dòng)態(tài)跟蹤法規(guī)變化，優(yōu)化管理體系有效性。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)公司保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)制度的專項(xiàng)管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)第一責(zé)任人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；分管相關(guān)業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)直接責(zé)任，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、督促落實(shí)。第六條設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)制度專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任成員，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌公司專項(xiàng)合規(guī)工作的頂層設(shè)計(jì)、重大事項(xiàng)決策審批及整體監(jiān)督評(píng)價(jià)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由牽頭部門指定專人負(fù)責(zé)日常協(xié)調(diào)。第七條專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職責(zé)：（一）統(tǒng)籌制定、修訂和解釋公司保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)制度，協(xié)調(diào)跨部門合規(guī)事務(wù)。（二）審議重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件的處置方案及監(jiān)管問詢的應(yīng)對(duì)策略。（三）定期聽取專項(xiàng)合規(guī)工作報(bào)告，評(píng)估管理成效，提出改進(jìn)要求。第八條明確三類主體在專項(xiàng)管理中的職責(zé)分工：（一）牽頭部門（如合規(guī)與內(nèi)控部）：負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理制度體系建設(shè)，組織開展全公司范圍的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，牽頭實(shí)施合規(guī)審查與監(jiān)督考核，組織合規(guī)培訓(xùn)與宣傳。（二）專責(zé)部門（如業(yè)務(wù)合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部）：負(fù)責(zé)具體領(lǐng)域的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)制定與審核，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程以嵌入合規(guī)要求，牽頭處理專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件，定期輸出合規(guī)分析報(bào)告。（三）業(yè)務(wù)部門及下屬單位：負(fù)責(zé)本領(lǐng)域合規(guī)要求的落地執(zhí)行，開展日常風(fēng)險(xiǎn)自查，及時(shí)上報(bào)異常情況，配合完成合規(guī)審查與整改。第九條業(yè)務(wù)部門及下屬單位負(fù)責(zé)人為本單位專項(xiàng)管理第一責(zé)任人，承擔(dān)本單位合規(guī)工作的直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，應(yīng)確保本領(lǐng)域合規(guī)要求得到有效執(zhí)行。第十條基層執(zhí)行崗位員工應(yīng)嚴(yán)格遵守合規(guī)操作規(guī)程，履行以下義務(wù)：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，確認(rèn)了解并承諾遵守相關(guān)制度要求。（二）在日常工作中主動(dòng)識(shí)別并上報(bào)潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，不得隱瞞或干擾調(diào)查。（三）拒絕執(zhí)行任何可能違反監(jiān)管法規(guī)的指令，并及時(shí)向直屬領(lǐng)導(dǎo)及牽頭部門報(bào)告。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十一條保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)與審批環(huán)節(jié)的合規(guī)管理：產(chǎn)品立項(xiàng)前必須進(jìn)行監(jiān)管政策符合性評(píng)估，確保產(chǎn)品設(shè)計(jì)符合償付能力、銷售適當(dāng)性等要求，禁止開發(fā)監(jiān)管禁止的“高現(xiàn)價(jià)”或“保本高收益”類產(chǎn)品。第十二條保險(xiǎn)銷售行為的合規(guī)管控：（一）嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定中的銷售行為可回溯制度，完整記錄客戶回訪、告知義務(wù)履行情況。（二）禁止銷售誤導(dǎo)、捆綁銷售、違規(guī)返傭等行為，銷售文件必須真實(shí)完整。第十三條理賠服務(wù)的合規(guī)要求：（一）理賠審核須嚴(yán)格依據(jù)保單條款及監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確保理賠時(shí)效與金額準(zhǔn)確性。（二）禁止未經(jīng)核實(shí)墊付賠款、串通虛構(gòu)案件等行為，主動(dòng)配合監(jiān)管檢查。第十四條反洗錢合規(guī)管理：（一）建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)控。（二）禁止為洗錢活動(dòng)提供資金通道，及時(shí)上報(bào)可疑交易線索。第十五條客戶信息保護(hù)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：（一）嚴(yán)格區(qū)分業(yè)務(wù)必要信息與敏感信息，落實(shí)分級(jí)授權(quán)管理。（二）禁止非法獲取、泄露客戶信息用于商業(yè)或其他目的，定期開展數(shù)據(jù)安全審計(jì)。第十六條合作渠道合規(guī)管理：（一）供應(yīng)商盡職調(diào)查必須覆蓋財(cái)務(wù)狀況、合規(guī)記錄、關(guān)聯(lián)關(guān)系等維度。（二）禁止與存在重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)合作，建立合作渠道退出機(jī)制。第十七條關(guān)聯(lián)交易管控要求：（一）關(guān)聯(lián)交易必須履行內(nèi)部審批程序，確保定價(jià)公允、決策透明。（二）禁止利用關(guān)聯(lián)關(guān)系謀取不正當(dāng)利益，定期排查潛在利益輸送風(fēng)險(xiǎn)。第十八條監(jiān)管報(bào)送與信息披露的合規(guī)要求：（一）及時(shí)、準(zhǔn)確、完整提交監(jiān)管報(bào)表，確保數(shù)據(jù)真實(shí)性。（二）禁止編造、篡改報(bào)送材料，配合監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十九條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：牽頭部門每半年開展法規(guī)政策梳理，結(jié)合業(yè)務(wù)變化及時(shí)修訂制度，重大修訂需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過。第二十條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：（一）專責(zé)部門每年開展保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，結(jié)果按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分級(jí)。（二）發(fā)布預(yù)警通知時(shí)需明確風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景、應(yīng)對(duì)措施及責(zé)任部門，并動(dòng)態(tài)跟蹤。第二十一條合規(guī)審查機(jī)制：（一）將合規(guī)審查嵌入業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，包括但不限于產(chǎn)品發(fā)布、銷售授權(quán)、重大理賠等環(huán)節(jié)。（二）確立“未經(jīng)合規(guī)審查不得實(shí)施”的剛性原則，審查意見需經(jīng)專責(zé)部門確認(rèn)。第二十二條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門整改，重大風(fēng)險(xiǎn)需領(lǐng)導(dǎo)小組啟動(dòng)專項(xiàng)處置方案。（二）建立風(fēng)險(xiǎn)事件上報(bào)鏈路，基層員工可越級(jí)上報(bào)至牽頭部門。第二十三條責(zé)任追究機(jī)制：（一）界定違規(guī)情形對(duì)應(yīng)的處罰標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于績(jī)效扣減、崗位調(diào)整、紀(jì)律處分。（二）聯(lián)動(dòng)績(jī)效考核與內(nèi)部問責(zé)體系，對(duì)屢次違規(guī)者實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管。第二十四條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：（一）每年開展專項(xiàng)管理體系有效性評(píng)估，結(jié)果作為次年制度優(yōu)化的依據(jù)。（二）針對(duì)監(jiān)管檢查反饋的問題，建立閉環(huán)整改清單并跟蹤完成情況。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十五條組織保障：明確各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)在專項(xiàng)管理中的推進(jìn)責(zé)任，領(lǐng)導(dǎo)干部年度述職須包含合規(guī)履職情況。第二十六條考核激勵(lì)機(jī)制：將專項(xiàng)合規(guī)納入部門績(jī)效指標(biāo)及個(gè)人評(píng)優(yōu)體系，合規(guī)表現(xiàn)突出的部門和個(gè)人可獲專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。第二十七條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層每年參加監(jiān)管法規(guī)培訓(xùn)，考核合格后方可履職。（二）一線員工每月接受崗位合規(guī)培訓(xùn)，考核不合格者不得上崗。第二十八條信息化支撐：通過合規(guī)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化審批、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接確保信息同步。第二十九條文化建設(shè)：編制《XX專項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)》，全體員工簽署合規(guī)承諾書，定期發(fā)布合規(guī)案例集。第三十條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件每月匯總上報(bào)至領(lǐng)導(dǎo)小組，重大事件需即時(shí)報(bào)告。（二）年度管理情況報(bào)告需包含合規(guī)指標(biāo)