典當(dāng)安全責(zé)任制度第一章總則第一條為深入貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于安全生產(chǎn)的法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)公司典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，規(guī)范典當(dāng)操作流程，保障公司資產(chǎn)安全與合法權(quán)益，維護(hù)典當(dāng)市場(chǎng)秩序，結(jié)合公司實(shí)際發(fā)展需求，特制定本典當(dāng)安全責(zé)任制度。本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》等法律法規(guī)，參照行業(yè)先進(jìn)管理標(biāo)準(zhǔn)，以及公司集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理工作的相關(guān)要求，旨在通過(guò)系統(tǒng)化的制度設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)典當(dāng)業(yè)務(wù)全流程的安全管控與責(zé)任落實(shí)。第二條本制度適用于公司總部各部門、各下屬單位及全體員工，涵蓋典當(dāng)業(yè)務(wù)全場(chǎng)景，包括但不限于典當(dāng)物品的評(píng)估鑒定、典當(dāng)合同簽訂、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、催收處置等環(huán)節(jié)。所有參與典當(dāng)業(yè)務(wù)的人員均需嚴(yán)格遵守本制度規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作的合法合規(guī)與安全穩(wěn)健。第三條本制度中涉及的核心術(shù)語(yǔ)定義如下：1.典當(dāng)專項(xiàng)管理：指公司為防控典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，圍繞物品評(píng)估、合同簽訂、資金撥付、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、處置回收等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，建立的全流程風(fēng)險(xiǎn)防控體系與責(zé)任機(jī)制。2.典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：指在典當(dāng)業(yè)務(wù)過(guò)程中可能發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，可能導(dǎo)致公司資產(chǎn)損失或聲譽(yù)受損的不利情形。3.合規(guī)操作：指典當(dāng)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則及公司內(nèi)部管理制度，確保業(yè)務(wù)行為的合法性、合理性及可追溯性。第四條典當(dāng)安全專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下核心原則：1.全面覆蓋：確保典當(dāng)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)、各崗位的風(fēng)險(xiǎn)防控措施無(wú)死角，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)性覆蓋。2.責(zé)任到人：明確各層級(jí)、各部門及崗位的風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，做到責(zé)任主體清晰、考核標(biāo)準(zhǔn)具體。3.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)動(dòng)態(tài)調(diào)整管理策略，優(yōu)先防范重大風(fēng)險(xiǎn)。4.持續(xù)改進(jìn)：定期評(píng)估典當(dāng)安全管理體系的有效性，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、法規(guī)變化及風(fēng)險(xiǎn)實(shí)踐，優(yōu)化管理流程與措施。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)典當(dāng)安全專項(xiàng)管理承擔(dān)全面領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司層面的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)健運(yùn)行。分管典當(dāng)業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)作為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)具體組織落實(shí)專項(xiàng)管理制度，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)防控措施的執(zhí)行情況。第六條設(shè)立典當(dāng)安全專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，作為公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的決策與協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。領(lǐng)導(dǎo)小組由公司主要負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成，主要職能包括：1.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)：統(tǒng)籌全公司典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，協(xié)調(diào)跨部門的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。2.決策審批：對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的處理方案、專項(xiàng)制度的修訂等事項(xiàng)進(jìn)行決策審批。3.監(jiān)督評(píng)價(jià)：定期對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控效果進(jìn)行評(píng)估，提出改進(jìn)要求。第七條明確以下三類主體的具體職責(zé)：1.牽頭部門（典當(dāng)業(yè)務(wù)部）：負(fù)責(zé)典當(dāng)安全專項(xiàng)管理制度的建設(shè)與修訂，組織開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，監(jiān)督制度的執(zhí)行情況，定期開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)與宣貫，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的落地。2.專責(zé)部門（法律合規(guī)部、財(cái)務(wù)部）：法律合規(guī)部負(fù)責(zé)典當(dāng)業(yè)務(wù)合同的合規(guī)審核、法律風(fēng)險(xiǎn)防控；財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)典當(dāng)資金審批、稅務(wù)合規(guī)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。3.業(yè)務(wù)部門/下屬單位（典當(dāng)門店、評(píng)估中心等）：負(fù)責(zé)落實(shí)本領(lǐng)域典當(dāng)安全管理制度，開展日常風(fēng)險(xiǎn)排查，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)范要求，及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件。第八條基層執(zhí)行崗（如典當(dāng)員、評(píng)估師等）應(yīng)履行以下合規(guī)操作責(zé)任：1.崗位合規(guī)承諾：簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個(gè)人在典當(dāng)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)防控義務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)上報(bào)義務(wù)：發(fā)現(xiàn)典當(dāng)業(yè)務(wù)中的異常情況或潛在風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)向直接上級(jí)或牽頭部門報(bào)告。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第九條物品評(píng)估環(huán)節(jié)：典當(dāng)物品的評(píng)估必須由具備資質(zhì)的評(píng)估師進(jìn)行，評(píng)估報(bào)告需經(jīng)復(fù)核確認(rèn)，確保評(píng)估結(jié)果客觀公正。禁止低值高估或虛報(bào)物品價(jià)值，嚴(yán)禁因評(píng)估錯(cuò)誤導(dǎo)致公司資產(chǎn)損失。典當(dāng)物品需分類管理，高風(fēng)險(xiǎn)物品應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控。第十條合同簽訂環(huán)節(jié)：典當(dāng)合同必須嚴(yán)格遵循法律法規(guī)及公司合同模板，明確典當(dāng)金額、期限、利息、違約責(zé)任等關(guān)鍵條款。合同簽訂前需經(jīng)法律合規(guī)部審核，禁止簽訂無(wú)效或顯失公平的合同。第十一條資金管理環(huán)節(jié)：典當(dāng)資金撥付必須符合審批權(quán)限規(guī)定，嚴(yán)禁超額放款或違規(guī)資金拆借。典當(dāng)利息需按合同約定計(jì)算，禁止高息放貸或違規(guī)收費(fèi)。資金流向需實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保資金安全。第十二條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警環(huán)節(jié)：典當(dāng)業(yè)務(wù)部門需建立客戶信用評(píng)估體系，定期對(duì)典當(dāng)戶的還款能力、履約情況進(jìn)行分析，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶及時(shí)啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制。預(yù)警信息需及時(shí)傳遞至財(cái)務(wù)、法律等部門，協(xié)同處置。第十三條催收處置環(huán)節(jié)：典當(dāng)期限屆滿后，典當(dāng)業(yè)務(wù)部門需及時(shí)開展催收工作，對(duì)逾期客戶采取合法合規(guī)的催收措施。對(duì)拒不還款的客戶，需依法啟動(dòng)物品處置程序，處置過(guò)程需嚴(yán)格遵循市場(chǎng)規(guī)則，確保處置收益最大化。第十四條系統(tǒng)操作環(huán)節(jié)：典當(dāng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)需實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)加密、操作留痕，禁止非授權(quán)人員訪問(wèn)或篡改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。系統(tǒng)操作需符合權(quán)限管理要求，重要操作需雙人復(fù)核。第十五條安全管控環(huán)節(jié)：典當(dāng)門店需加強(qiáng)物理環(huán)境安全管理，配備必要的安全設(shè)施（如監(jiān)控設(shè)備、消防器材等），定期開展安全檢查，消除安全隱患。典當(dāng)物品的保管需符合安全規(guī)范，禁止存放易燃易爆等危險(xiǎn)物品。第十六條員工行為規(guī)范：典當(dāng)業(yè)務(wù)人員需嚴(yán)格遵守職業(yè)道德，禁止收受客戶賄賂或利用職務(wù)便利謀取私利。禁止泄露客戶信息或典當(dāng)業(yè)務(wù)秘密，嚴(yán)禁與客戶惡意串通損害公司利益。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十七條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：典當(dāng)安全專項(xiàng)管理制度需根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)政策及公司業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)，定期進(jìn)行修訂。牽頭部門每年至少組織一次制度評(píng)估，必要時(shí)啟動(dòng)修訂程序，確保制度適用性。第十八條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：典當(dāng)業(yè)務(wù)部門每月開展風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)典當(dāng)戶的信用狀況、物品價(jià)值變化、市場(chǎng)利率波動(dòng)等進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控。專責(zé)部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分級(jí)評(píng)估，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門采取應(yīng)對(duì)措施。第十九條合規(guī)審查機(jī)制：典當(dāng)業(yè)務(wù)的決策、合同簽訂、資金審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)需嵌入合規(guī)審查流程，未經(jīng)合規(guī)審查的環(huán)節(jié)不得實(shí)施。專責(zé)部門對(duì)審查結(jié)果負(fù)責(zé)，確保業(yè)務(wù)操作的合法性、合規(guī)性。第二十條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)按等級(jí)分為一般風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)，一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險(xiǎn)需上報(bào)典當(dāng)安全專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，啟動(dòng)應(yīng)急流程。風(fēng)險(xiǎn)處置需明確責(zé)任主體、處置時(shí)限及協(xié)同部門，處置結(jié)果需及時(shí)上報(bào)并備案。第二十一條責(zé)任追究機(jī)制：對(duì)違反本制度的行為，視情節(jié)輕重給予以下處理：1.警告：首次違反制度，造成輕微后果的，給予警告。2.通報(bào)批評(píng)：多次違反制度或造成一定損失，給予通報(bào)批評(píng)。3.經(jīng)濟(jì)處罰：因違規(guī)操作導(dǎo)致公司經(jīng)濟(jì)損失的，按損失金額的X%處以經(jīng)濟(jì)處罰。4.紀(jì)律處分：嚴(yán)重違反制度，構(gòu)成違法行為的，按公司規(guī)定給予紀(jì)律處分，直至解除勞動(dòng)合同。第二十二條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：典當(dāng)安全專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組每半年組織一次體系評(píng)估，從風(fēng)險(xiǎn)防控效果、制度執(zhí)行情況、員工合規(guī)意識(shí)等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，形成評(píng)估報(bào)告，提出改進(jìn)建議。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十三條組織保障：公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)需明確自身在典當(dāng)安全專項(xiàng)管理中的職責(zé)，定期聽取風(fēng)險(xiǎn)管理情況匯報(bào)，親自協(xié)調(diào)解決重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。第二十四條考核激勵(lì)機(jī)制：將典當(dāng)安全合規(guī)情況納入各部門及個(gè)人的年度績(jī)效考核，考核結(jié)果與績(jī)效獎(jiǎng)金、評(píng)優(yōu)評(píng)先直接掛鉤。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理成效突出的部門和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)失職瀆職的嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。第二十五條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：典當(dāng)安全專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組每年至少組織兩次全員培訓(xùn)，內(nèi)容包括法律法規(guī)、操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)案例等。通過(guò)內(nèi)部刊物、電子屏、宣傳欄等渠道，強(qiáng)化全員合規(guī)意識(shí)。第二十六條信息化支撐：開發(fā)或引進(jìn)典當(dāng)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集、自動(dòng)預(yù)警、流程留痕等功能，提升風(fēng)險(xiǎn)防控的智能化水平。第二十七條文化建設(shè)：編制典當(dāng)安全合規(guī)手冊(cè)，明確員工行為規(guī)范與風(fēng)險(xiǎn)防控要求。組織簽署合規(guī)承諾書，營(yíng)造“人人重合規(guī)、處處講安全”的文化氛圍。第二十八條報(bào)告制度：典當(dāng)業(yè)務(wù)部門每月向牽頭部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)事件匯總表，重大風(fēng)險(xiǎn)事件需即時(shí)上報(bào)；每年向典當(dāng)安全專