(2025年)金融保險(xiǎn)法試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》及相關(guān)司法解釋，投保人于2024年8月為其配偶投保重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，未主動(dòng)告知配偶2022年曾因高血壓住院3天的事實(shí)。保險(xiǎn)人在2025年3月理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)該未告知事項(xiàng)，下列處理方式正確的是：A.保險(xiǎn)人可解除合同并不退還保費(fèi)B.保險(xiǎn)人不得解除合同，需承擔(dān)賠償責(zé)任C.保險(xiǎn)人可要求投保人補(bǔ)繳保費(fèi)后繼續(xù)承保D.保險(xiǎn)人需按比例減少保險(xiǎn)金給付2.某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)在2024年11月銷售“寵物醫(yī)療險(xiǎn)”時(shí)，通過彈出窗口提示“本產(chǎn)品等待期30天，特定疾病免責(zé)”，但未以顯著方式說明“因投保人故意不清理寵物活動(dòng)區(qū)域?qū)е碌氖軅挥栀r付”。投保人張某投保后，其寵物因踩到未清理的碎玻璃受傷，保險(xiǎn)公司拒賠。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，本案中：A.保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠，因免責(zé)條款已彈窗提示B.保險(xiǎn)公司不得拒賠，因未對“故意不清理”免責(zé)條款履行明確說明義務(wù)C.需由張某舉證保險(xiǎn)公司未說明，否則拒賠有效D.該免責(zé)條款因違反公平原則無效3.甲公司2024年5月為其員工投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同約定“被保險(xiǎn)人離職后保險(xiǎn)責(zé)任自動(dòng)終止”。員工李某2024年10月15日離職，10月20日在原工作場所因舊傷復(fù)發(fā)摔倒致殘。保險(xiǎn)公司應(yīng)：A.承擔(dān)賠償責(zé)任，因傷害發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)B.不承擔(dān)賠償責(zé)任，因離職后保險(xiǎn)責(zé)任已終止C.按比例賠付，因離職與傷害存在部分關(guān)聯(lián)D.需核實(shí)李某離職時(shí)是否告知公司，未告知?jiǎng)t拒賠4.2024年7月，投保人王某通過保險(xiǎn)代理人趙某投保家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，趙某為完成業(yè)績，在王某未填寫投保單的情況下代其簽字，并勾選“已閱讀并理解所有條款”。后王某因房屋漏水索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司以“未如實(shí)告知房屋年久失修”為由拒賠。本案中：A.投保單代簽字行為無效，保險(xiǎn)合同未成立B.保險(xiǎn)公司需承擔(dān)賠償責(zé)任，因代理人過錯(cuò)由保險(xiǎn)人承擔(dān)C.王某需舉證未告知事項(xiàng)與事故無因果關(guān)系，否則拒賠有效D.趙某需對王某損失承擔(dān)連帶責(zé)任5.某保險(xiǎn)公司2024年推出“新能源汽車電池險(xiǎn)”，條款約定“因電池衰減超過20%導(dǎo)致的性能下降不予賠付”。投保人李某2024年12月購車時(shí)投保，2025年3月檢測顯示電池衰減22%，要求賠付。根據(jù)《保險(xiǎn)法》關(guān)于格式條款的規(guī)定，下列說法正確的是：A.衰減20%的標(biāo)準(zhǔn)需經(jīng)市場監(jiān)管部門備案，否則條款無效B.保險(xiǎn)公司需證明已對“衰減20%”標(biāo)準(zhǔn)向李某明確說明，否則條款不生效C.該條款屬于合理風(fēng)險(xiǎn)控制，李某應(yīng)自行承擔(dān)衰減損失D.電池衰減屬于自然損耗，保險(xiǎn)人本就不應(yīng)承保，合同無效6.2024年9月，投保人周某為其8歲女兒投保“教育金保險(xiǎn)”，約定18歲時(shí)領(lǐng)取50萬元。2025年1月周某因經(jīng)濟(jì)困難申請解除合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還：A.全部已交保費(fèi)B.保單現(xiàn)金價(jià)值C.扣除手續(xù)費(fèi)后的保費(fèi)D.按比例退還已交保費(fèi)7.甲保險(xiǎn)公司2024年11月承保某化工企業(yè)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，合同約定“每次事故賠償限額1000萬元，累計(jì)賠償限額5000萬元”。2025年2月該企業(yè)發(fā)生兩次獨(dú)立污染事故，分別造成1200萬元和800萬元損失。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付：A.第一次1000萬元，第二次800萬元，累計(jì)1800萬元B.第一次1000萬元，第二次800萬元，累計(jì)不超過5000萬元，故全賠C.兩次事故均按比例賠付，因每次限額1000萬元D.第一次1000萬元，第二次因累計(jì)限額剩余4000萬元，故賠付800萬元8.2024年6月，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人陳某為投保人推薦某分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，承諾“年化收益率不低于5%”。投保人投保后，2025年1月實(shí)際分紅率僅2%。根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》，下列處理方式正確的是：A.陳某需對投保人損失承擔(dān)賠償責(zé)任B.保險(xiǎn)公司需按5%收益率補(bǔ)足差額C.該承諾無效，投保人自行承擔(dān)收益波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與陳某承擔(dān)連帶責(zé)任9.某健康險(xiǎn)公司2024年10月推出“帶病投保”產(chǎn)品，允許甲狀腺結(jié)節(jié)患者投保，但需加費(fèi)20%。投保人林某投保時(shí)未告知其結(jié)節(jié)已達(dá)4A級(jí)（惡性可能較高），2025年2月確診甲狀腺癌申請理賠。保險(xiǎn)公司應(yīng)：A.拒賠并解除合同，因未如實(shí)告知重要事實(shí)B.按加費(fèi)比例賠付，因已允許帶病投保C.承擔(dān)賠償責(zé)任，因產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)已考慮帶病風(fēng)險(xiǎn)D.需核實(shí)4A級(jí)結(jié)節(jié)是否屬于“重要事實(shí)”，未告知?jiǎng)t拒賠10.2024年12月，投保人吳某通過手機(jī)APP投保短期旅行險(xiǎn)，勾選“同意條款”后支付保費(fèi)。2025年1月旅行中因突發(fā)心臟病住院，保險(xiǎn)公司以“疾病不屬于意外傷害”為由拒賠。吳某主張未閱讀條款，不知曉免責(zé)內(nèi)容。根據(jù)《電子簽名法》及保險(xiǎn)法，本案中：A.勾選“同意條款”視為已閱讀，拒賠有效B.保險(xiǎn)公司需證明條款已完整展示且吳某可隨時(shí)查閱，否則需賠付C.疾病不屬于旅行險(xiǎn)承保范圍，拒賠合法D.吳某需舉證保險(xiǎn)公司未提示免責(zé)條款，否則拒賠有效二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分，少選得1分，錯(cuò)選不得分）11.根據(jù)2023年《保險(xiǎn)法》修訂內(nèi)容，下列屬于保險(xiǎn)人明確說明義務(wù)范圍的有：A.免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款B.保險(xiǎn)責(zé)任范圍條款C.投保人義務(wù)條款D.猶豫期起算時(shí)間條款12.下列情形中，保險(xiǎn)合同無效的有：A.投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的無保險(xiǎn)利益，但保險(xiǎn)事故發(fā)生前已取得利益B.保險(xiǎn)代理人偽造投保人簽名訂立的合同C.以無民事行為能力人為被保險(xiǎn)人投保以死亡為給付條件的保險(xiǎn)（父母為子女投保除外）D.保險(xiǎn)公司未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)許可承保的特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)13.關(guān)于保險(xiǎn)理賠時(shí)限，下列符合法律規(guī)定的有：A.保險(xiǎn)人收到索賠材料后5日內(nèi)作出是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的核定B.情形復(fù)雜的，核定時(shí)間可延長至30日C.對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在達(dá)成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付保險(xiǎn)金D.對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在核定后3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒賠通知書14.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司需履行的特別義務(wù)包括：A.在官方網(wǎng)站披露合作平臺(tái)信息B.確保銷售頁面與后臺(tái)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對接C.對60歲以上投保人進(jìn)行電話回訪D.保存電子投保記錄至少10年15.責(zé)任保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定后，第三者可直接向保險(xiǎn)人請求賠償?shù)那樾斡校篈.被保險(xiǎn)人怠于請求保險(xiǎn)人賠償B.保險(xiǎn)合同明確約定第三者直接請求權(quán)C.被保險(xiǎn)人破產(chǎn)D.第三者損失超過保險(xiǎn)金額16.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的表述正確的有：A.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益需在合同訂立時(shí)存在B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益需在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在C.債權(quán)人對債務(wù)人的生命具有保險(xiǎn)利益，以債權(quán)金額為限D(zhuǎn).投保人對與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者具有保險(xiǎn)利益17.保險(xiǎn)公司在核保過程中，可要求投保人補(bǔ)充告知的情形包括：A.發(fā)現(xiàn)投保單填寫信息不完整B.第三方數(shù)據(jù)顯示投保人存在未告知的重大疾病史C.投保人年齡申報(bào)錯(cuò)誤但不影響費(fèi)率D.保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況在投保后顯著增加18.保險(xiǎn)糾紛中，投保人可主張保險(xiǎn)合同解除無效的情形有：A.保險(xiǎn)人知道投保人未如實(shí)告知仍收取保費(fèi)B.保險(xiǎn)事故發(fā)生后保險(xiǎn)人方行使解除權(quán)C.解除權(quán)自保險(xiǎn)人知道解除事由起超過30日行使D.解除權(quán)自合同成立起超過2年行使19.關(guān)于保險(xiǎn)金請求權(quán)，下列表述正確的有：A.被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人時(shí)，由其監(jiān)護(hù)人行使請求權(quán)B.人身保險(xiǎn)中，受益人先于被保險(xiǎn)人死亡且無其他受益人的，保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人死亡后，請求權(quán)由其繼承人行使D.責(zé)任保險(xiǎn)中，第三者的請求權(quán)優(yōu)先于被保險(xiǎn)人的請求權(quán)20.保險(xiǎn)公司銷售新型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需向銀保監(jiān)會(huì)備案的情形包括：A.首次推出的“氣候指數(shù)保險(xiǎn)”B.基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“智能合約保險(xiǎn)”C.與銀行理財(cái)產(chǎn)品綁定銷售的“保險(xiǎn)+理財(cái)”組合產(chǎn)品D.保險(xiǎn)期間超過10年的長期健康險(xiǎn)三、案例分析題（共50分）（一）（15分）2024年6月，某科技公司（以下簡稱“甲公司”）與乙保險(xiǎn)公司簽訂《網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任保險(xiǎn)合同》，約定保險(xiǎn)期間1年，保險(xiǎn)責(zé)任為“因網(wǎng)絡(luò)攻擊導(dǎo)致客戶數(shù)據(jù)泄露產(chǎn)生的賠償責(zé)任及數(shù)據(jù)修復(fù)費(fèi)用”，免賠額10萬元，賠償限額500萬元。合同特別約定：“投保人需每季度進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全檢測并提交報(bào)告，未履行該義務(wù)導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的，保險(xiǎn)人對擴(kuò)大部分不承擔(dān)賠償責(zé)任?！?024年9月，甲公司因未按約定進(jìn)行季度檢測，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)漏洞。10月15日，黑客通過該漏洞入侵系統(tǒng)，導(dǎo)致10萬條客戶數(shù)據(jù)泄露。甲公司于10月20日委托第三方修復(fù)系統(tǒng)，支出修復(fù)費(fèi)用80萬元；11月，部分客戶因數(shù)據(jù)泄露提起訴訟，要求甲公司賠償損失共計(jì)450萬元。甲公司向乙保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，乙公司提出：（1）甲公司未履行季度檢測義務(wù)，構(gòu)成違約；（2）數(shù)據(jù)泄露發(fā)生前甲公司已存在系統(tǒng)漏洞，屬于投保前已存在的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任；（3）僅同意賠付扣除免賠額后的修復(fù)費(fèi)用。問題：乙保險(xiǎn)公司的三項(xiàng)抗辯是否成立？請結(jié)合《保險(xiǎn)法》及相關(guān)規(guī)定分析。（二）（20分）2024年3月，投保人李某（45歲）通過某保險(xiǎn)代理公司投?！敖K身重大疾病保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)金額100萬元，保費(fèi)年交，繳費(fèi)期20年。投保單“健康告知”欄詢問：“過去2年內(nèi)是否接受過住院治療？”李某填寫“否”。實(shí)際上，李某2023年12月因慢性胃炎住院7天（非重大疾?。J(rèn)為“胃炎不嚴(yán)重”未告知。2024年10月，李某因突發(fā)急性心肌梗死（屬于合同約定的重大疾?。┳≡褐委?，向保險(xiǎn)公司申請理賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)李某2023年住院記錄，以“未如實(shí)告知”為由解除合同并拒賠。李某主張：（1）慢性胃炎與心肌梗死無因果關(guān)系，未告知不影響核保；（2）保險(xiǎn)公司未對“住院治療”進(jìn)行明確解釋，其理解為“因重大疾病住院”；（3）保險(xiǎn)代理人在銷售時(shí)未逐條詢問健康狀況，僅讓其在“已如實(shí)告知”處簽字。問題：（1）李某未告知住院事實(shí)是否構(gòu)成“重大不實(shí)告知”？（2）保險(xiǎn)公司解除合同是否合法？（3）李某的三項(xiàng)主張是否成立？請結(jié)合《保險(xiǎn)法》第16條及司法解釋分析。（三）（15分）2024年8月，某物流公司（以下簡稱“丙公司”）為其運(yùn)輸車隊(duì)投?！兜缆坟浳镞\(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)條款約定：“因駕駛員故意行為導(dǎo)致的貨物損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。”2024年12月，丙公司駕駛員張某在運(yùn)輸過程中與貨主發(fā)生爭執(zhí)，故意將貨車開至顛簸路段，導(dǎo)致精密儀器損壞（損失50萬元）。丙公司向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司以“駕駛員故意行為”為由拒賠。丙公司主張：（1）張某的行為屬于“重大過失”而非“故意”；（2）保險(xiǎn)條款未對“故意行為”進(jìn)行定義，應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋；（3）即使屬于故意，保險(xiǎn)公司未對該免責(zé)條款履行明確說明義務(wù)，條款不生效。問題：（1）張某的行為是否構(gòu)成“故意”？（2）保險(xiǎn)公司是否需對“故意行為”免責(zé)條款履行明確說明義務(wù)？（3）保險(xiǎn)公司拒賠是否合法？請結(jié)合《保險(xiǎn)法》第17條及《民法典》相關(guān)規(guī)定分析。答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1.B。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起超過30日不行使解除權(quán)，或自合同成立起超過2年不得解除。本題中合同成立至理賠時(shí)未超過2年，但保險(xiǎn)人在2025年3月發(fā)現(xiàn)未告知事項(xiàng)，若自發(fā)現(xiàn)起30日內(nèi)未解除，則不得解除。但題目未明確保險(xiǎn)人是否在30日內(nèi)解除，結(jié)合不可抗辯條款，通常超過2年不得解除，本題合同成立于2024年8月，至2025年3月未超過2年，但實(shí)務(wù)中未告知事項(xiàng)不影響承保的，保險(xiǎn)人不得解除。本題中高血壓住院3天非重大疾病，未告知不影響核保，故保險(xiǎn)人不得解除，需賠付。2.B?！痘ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第15條規(guī)定，對免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，需以足以引起投保人注意的方式提示，并通過點(diǎn)擊確認(rèn)、語音確認(rèn)等形式明確說明?！肮室獠磺謇怼睂儆诿庳?zé)條款，僅彈窗提示未達(dá)到“明確說明”標(biāo)準(zhǔn)，故條款不生效，保險(xiǎn)公司需賠付。3.B。團(tuán)體保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)責(zé)任可約定隨被保險(xiǎn)人離職終止，屬于合同自由約定。李某離職后保險(xiǎn)責(zé)任已終止，事故發(fā)生在責(zé)任終止后，故不賠付。4.B。保險(xiǎn)代理人的行為視為保險(xiǎn)人行為（《保險(xiǎn)法》第127條），代理人代簽字導(dǎo)致未如實(shí)告知的，責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)，保險(xiǎn)公司需賠付。5.B?！侗ｋU(xiǎn)法》第17條規(guī)定，對格式條款中的免責(zé)或限責(zé)內(nèi)容，保險(xiǎn)人需履行明確說明義務(wù)，否則條款不生效。“衰減20%”屬于限責(zé)條款，需證明已明確說明，否則需賠付。6.B。投保人解除人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)退還現(xiàn)金價(jià)值（《保險(xiǎn)法》第47條）。7.D。責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額為總限額，每次事故在限額內(nèi)賠付。第一次賠付1000萬元后，累計(jì)剩余4000萬元，第二次損失800萬元未超剩余限額，故賠付800萬元。8.A。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過錯(cuò)給投保人造成損失的，需承擔(dān)賠償責(zé)任（《保險(xiǎn)法》第128條）。陳某承諾固定收益違反規(guī)定，需賠償。9.D。投保人需告知足以影響保險(xiǎn)人決定是否承?；蛱岣哔M(fèi)率的重要事實(shí)。甲狀腺結(jié)節(jié)4A級(jí)惡性可能較高，屬于重要事實(shí)，未告知?jiǎng)t保險(xiǎn)人可解除合同拒賠。10.B?！峨娮雍灻ā返?2條規(guī)定，數(shù)據(jù)電文需滿足“能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時(shí)調(diào)取查用”。保險(xiǎn)公司需證明條款已完整展示且吳某可查閱，否則免責(zé)條款不生效，需賠付。二、多項(xiàng)選擇題11.ABCD。2023年修訂擴(kuò)大明確說明義務(wù)范圍，包括責(zé)任范圍、免責(zé)條款、投保人義務(wù)、重要期限等（《保險(xiǎn)法》第17條）。12.BCD。A項(xiàng)保險(xiǎn)利益可于事故發(fā)生時(shí)存在；B項(xiàng)代簽名未經(jīng)追認(rèn)無效；C項(xiàng)無民事行為能力人死亡險(xiǎn)除父母外無效；D項(xiàng)無許可承保無效（《保險(xiǎn)法》第67、136條）。13.BC。A項(xiàng)應(yīng)為3日內(nèi)初步核實(shí)；D項(xiàng)應(yīng)為3日內(nèi)發(fā)出拒賠通知（《保險(xiǎn)法》第23條）。14.ABD。C項(xiàng)電話回訪針對一年期以上人身險(xiǎn)，短期險(xiǎn)無強(qiáng)制要求（《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第24條）。15.ABC。責(zé)任保險(xiǎn)中第三者直接請求權(quán)條件包括被保險(xiǎn)人怠于請求、合同約定或被保險(xiǎn)人破產(chǎn)（《保險(xiǎn)法》第65條）。16.ABCD。均符合《保險(xiǎn)法》第12、31條關(guān)于保險(xiǎn)利益的規(guī)定。17.AB。C項(xiàng)年齡錯(cuò)誤不影響費(fèi)率無需補(bǔ)充；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)增加通知義務(wù)，非核保階段（《保險(xiǎn)法》第16、52條）。18.ACD。B項(xiàng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后保險(xiǎn)人仍可行使解除權(quán)，但若解除權(quán)已消滅則不可（《保險(xiǎn)法》第16條）。19.ABCD。均符合《保險(xiǎn)法》第23、42、65條及《民法典》繼承編規(guī)定。20.AB。C項(xiàng)組合產(chǎn)品需符合銷售規(guī)范，無需單獨(dú)備案；D項(xiàng)長期健康險(xiǎn)屬常規(guī)產(chǎn)品，需審批非備案（《保險(xiǎn)產(chǎn)品管理辦法》第7條）。三、案例分析題（一）乙保險(xiǎn)公司的抗辯分析：1.第一項(xiàng)抗辯部分成立。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第51條，投保人未履行安全維護(hù)義務(wù)導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的，保險(xiǎn)人對擴(kuò)大部分不賠。甲公司未按約定季度檢測，導(dǎo)致未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)漏洞，屬于未履行安全義務(wù)，對擴(kuò)大部分（即若及時(shí)檢測可避免的損失）不賠，但需區(qū)分原有漏洞與未檢測導(dǎo)致的擴(kuò)大損失。2.第二項(xiàng)抗辯不成立。保險(xiǎn)責(zé)任是“因網(wǎng)絡(luò)攻擊導(dǎo)致的損失”，系統(tǒng)漏洞是風(fēng)險(xiǎn)隱患，網(wǎng)絡(luò)攻擊是直接原因，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。投保人無需對投保前已存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患承擔(dān)告知義務(wù)（除非屬于“已知或應(yīng)知的重要事實(shí)”），本案中漏洞非重大已知風(fēng)險(xiǎn)，故屬于保險(xiǎn)責(zé)任。3.第三項(xiàng)抗辯