2026年銀行從業(yè)考試：資管新規(guī)下銀行業(yè)務(wù)合規(guī)性及風(fēng)險控制一、單項選擇題（共20題，每題1分，計20分）1.資管新規(guī)對銀行理財業(yè)務(wù)的核心要求是：A.理財產(chǎn)品可保本保息B.理財產(chǎn)品需打破剛兌C.理財產(chǎn)品可無限嵌套D.理財產(chǎn)品可無限延長期限2.資管新規(guī)規(guī)定，銀行發(fā)行的公募理財產(chǎn)品，投資于單一非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的資金余額不得低于：A.5%B.10%C.20%D.30%3.資管新規(guī)要求銀行設(shè)立獨立的資管業(yè)務(wù)部門，其主要職責(zé)不包括：A.負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品的設(shè)計與銷售B.負(fù)責(zé)資管產(chǎn)品的風(fēng)險監(jiān)控C.負(fù)責(zé)資管產(chǎn)品的合規(guī)審查D.負(fù)責(zé)資管產(chǎn)品的業(yè)績考核4.資管新規(guī)規(guī)定，銀行發(fā)行的非保本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品期限不得低于：A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月5.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的投資者進(jìn)行風(fēng)險評估，風(fēng)險等級分為：A.三類B.四類C.五類D.六類6.資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資者人數(shù)限制為：A.200人以下B.300人以下C.500人以下D.1000人以下7.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的資金進(jìn)行穿透管理，穿透層級不得少于：A.一層B.兩層C.三層D.四層8.資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資者適當(dāng)性管理要求不包括：A.投資者的風(fēng)險承受能力B.投資者的財務(wù)狀況C.投資者的投資經(jīng)驗D.投資者的投資偏好9.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的信息披露進(jìn)行規(guī)范，信息披露的頻率至少為：A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次10.資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)交易需符合以下要求，不包括：A.關(guān)聯(lián)交易價格公允B.關(guān)聯(lián)交易符合商業(yè)原則C.關(guān)聯(lián)交易需經(jīng)過內(nèi)部審批D.關(guān)聯(lián)交易需經(jīng)過外部審批11.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的風(fēng)險管理進(jìn)行規(guī)范，風(fēng)險管理的核心內(nèi)容包括：A.風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制B.風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險識別、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測12.資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資者保護(hù)機(jī)制包括：A.知情權(quán)、公平權(quán)、選擇權(quán)B.知情權(quán)、公平權(quán)、參與權(quán)C.知情權(quán)、公平權(quán)、監(jiān)督權(quán)D.知情權(quán)、選擇權(quán)、監(jiān)督權(quán)13.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的流動性風(fēng)險進(jìn)行管理，流動性風(fēng)險管理的主要措施包括：A.設(shè)置流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比率B.設(shè)置流動性覆蓋率、流動性風(fēng)險準(zhǔn)備金C.設(shè)置凈穩(wěn)定資金比率、流動性風(fēng)險準(zhǔn)備金D.設(shè)置流動性覆蓋率、壓力測試14.資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資限制不包括：A.投資比例限制B.投資期限限制C.投資品種限制D.投資金額限制15.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的合規(guī)性進(jìn)行審查，合規(guī)審查的主要內(nèi)容包括：A.產(chǎn)品設(shè)計、銷售行為、風(fēng)險管理B.產(chǎn)品設(shè)計、銷售行為、投資者保護(hù)C.產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理、投資者保護(hù)D.銷售行為、風(fēng)險管理、投資者保護(hù)16.資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的會計處理方法不包括：A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.收付實現(xiàn)制C.現(xiàn)金流量法D.凈值法17.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的內(nèi)部控制進(jìn)行規(guī)范，內(nèi)部控制的核心內(nèi)容包括：A.組織架構(gòu)、職責(zé)分工、流程管理B.組織架構(gòu)、職責(zé)分工、風(fēng)險管理C.職責(zé)分工、流程管理、風(fēng)險管理D.組織架構(gòu)、流程管理、風(fēng)險管理18.資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的審計要求不包括：A.年度審計B.季度審計C.特殊審計D.抽樣審計19.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行規(guī)范，關(guān)聯(lián)交易的定義不包括：A.直接持股B.間接持股C.關(guān)聯(lián)方交易D.同業(yè)拆借20.資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資者投訴處理機(jī)制包括：A.投訴受理、調(diào)查處理、反饋結(jié)果B.投訴受理、調(diào)查處理、結(jié)果公告C.投訴受理、結(jié)果公告、反饋結(jié)果D.投訴受理、調(diào)查處理、結(jié)果公告二、多項選擇題（共15題，每題2分，計30分）1.資管新規(guī)對銀行理財業(yè)務(wù)的改革方向包括：A.理財產(chǎn)品打破剛兌B.理財產(chǎn)品凈值化管理C.理財產(chǎn)品分級管理D.理財產(chǎn)品統(tǒng)一監(jiān)管2.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的投資者適當(dāng)性管理要求包括：A.投資者的風(fēng)險承受能力評估B.投資者的財務(wù)狀況評估C.投資者的投資經(jīng)驗評估D.投資者的投資偏好評估3.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的信息披露要求包括：A.產(chǎn)品募集信息B.產(chǎn)品運作信息C.產(chǎn)品風(fēng)險信息D.產(chǎn)品收益信息4.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的風(fēng)險管理要求包括：A.流動性風(fēng)險管理B.信用風(fēng)險管理C.市場風(fēng)險管理D.操作風(fēng)險管理5.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行規(guī)范，關(guān)聯(lián)交易的類型包括：A.直接持股B.間接持股C.關(guān)聯(lián)方交易D.同業(yè)拆借6.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的投資者保護(hù)機(jī)制包括：A.知情權(quán)B.公平權(quán)C.選擇權(quán)D.監(jiān)督權(quán)7.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的內(nèi)部控制進(jìn)行規(guī)范，內(nèi)部控制的主要內(nèi)容包括：A.組織架構(gòu)B.職責(zé)分工C.流程管理D.風(fēng)險管理8.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的審計要求包括：A.年度審計B.季度審計C.特殊審計D.抽樣審計9.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的會計處理方法包括：A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.收付實現(xiàn)制C.現(xiàn)金流量法D.凈值法10.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的流動性風(fēng)險管理要求包括：A.設(shè)置流動性覆蓋率B.設(shè)置凈穩(wěn)定資金比率C.設(shè)置流動性風(fēng)險準(zhǔn)備金D.設(shè)置壓力測試11.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的信用風(fēng)險管理要求包括：A.信用風(fēng)險評估B.信用風(fēng)險控制C.信用風(fēng)險監(jiān)測D.信用風(fēng)險預(yù)警12.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的市場風(fēng)險管理要求包括：A.市場風(fēng)險識別B.市場風(fēng)險計量C.市場風(fēng)險控制D.市場風(fēng)險監(jiān)測13.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的操作風(fēng)險管理要求包括：A.操作風(fēng)險識別B.操作風(fēng)險計量C.操作風(fēng)險控制D.操作風(fēng)險監(jiān)測14.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的投資者投訴處理機(jī)制包括：A.投訴受理B.調(diào)查處理C.反饋結(jié)果D.結(jié)果公告15.資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的合規(guī)性進(jìn)行審查，合規(guī)審查的主要內(nèi)容包括：A.產(chǎn)品設(shè)計B.銷售行為C.風(fēng)險管理D.投資者保護(hù)三、判斷題（共10題，每題1分，計10分）1.資管新規(guī)規(guī)定，銀行發(fā)行的公募理財產(chǎn)品，投資于單一非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的資金余額不得低于20%。2.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的投資者進(jìn)行風(fēng)險評估，風(fēng)險等級分為五類。3.資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資者人數(shù)限制為500人以下。4.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的資金進(jìn)行穿透管理，穿透層級不得少于三層。5.資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資者適當(dāng)性管理要求不包括投資者的投資偏好。6.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的信息披露進(jìn)行規(guī)范，信息披露的頻率至少為每年一次。7.資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)交易需經(jīng)過外部審批。8.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的風(fēng)險管理進(jìn)行規(guī)范，風(fēng)險管理的核心內(nèi)容包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制。9.資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資者保護(hù)機(jī)制包括知情權(quán)、公平權(quán)、選擇權(quán)。10.資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的流動性風(fēng)險進(jìn)行管理，流動性風(fēng)險管理的主要措施包括設(shè)置流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比率。四、簡答題（共5題，每題5分，計25分）1.簡述資管新規(guī)對銀行理財業(yè)務(wù)的改革方向。2.簡述資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的投資者適當(dāng)性管理要求。3.簡述資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的信息披露要求。4.簡述資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的風(fēng)險管理要求。5.簡述資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的投資者保護(hù)機(jī)制。五、論述題（共2題，每題10分，計20分）1.論述資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品合規(guī)性的影響。2.論述資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品風(fēng)險控制的意義。答案及解析單項選擇題1.B解析：資管新規(guī)的核心要求是打破剛性兌付，實現(xiàn)凈值化管理。2.C解析：資管新規(guī)規(guī)定，銀行發(fā)行的公募理財產(chǎn)品，投資于單一非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的資金余額不得低于20%。3.D解析：資管新規(guī)要求銀行設(shè)立獨立的資管業(yè)務(wù)部門，其主要職責(zé)包括產(chǎn)品設(shè)計、銷售行為、風(fēng)險監(jiān)控、合規(guī)審查，但不包括業(yè)績考核。4.B解析：資管新規(guī)規(guī)定，銀行發(fā)行的非保本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品期限不得低于12個月。5.C解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的投資者進(jìn)行風(fēng)險評估，風(fēng)險等級分為五類。6.C解析：資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資者人數(shù)限制為500人以下。7.C解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的資金進(jìn)行穿透管理，穿透層級不得少于三層。8.D解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的投資者適當(dāng)性管理要求包括投資者的風(fēng)險承受能力、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗，但不包括投資偏好。9.B解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的信息披露進(jìn)行規(guī)范，信息披露的頻率至少為每季度一次。10.D解析：資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)交易需符合關(guān)聯(lián)交易價格公允、符合商業(yè)原則、需經(jīng)過內(nèi)部審批，但不需經(jīng)過外部審批。11.A解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的風(fēng)險管理進(jìn)行規(guī)范，風(fēng)險管理的核心內(nèi)容包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制。12.C解析：資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資者保護(hù)機(jī)制包括知情權(quán)、公平權(quán)、監(jiān)督權(quán)。13.A解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的流動性風(fēng)險進(jìn)行管理，流動性風(fēng)險管理的主要措施包括設(shè)置流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比率。14.D解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的投資限制包括投資比例限制、投資期限限制、投資品種限制，但不包括投資金額限制。15.A解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的合規(guī)性進(jìn)行審查，合規(guī)審查的主要內(nèi)容包括產(chǎn)品設(shè)計、銷售行為、風(fēng)險管理。16.B解析：資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的會計處理方法包括權(quán)責(zé)發(fā)生制、現(xiàn)金流量法、凈值法，但不包括收付實現(xiàn)制。17.A解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的內(nèi)部控制進(jìn)行規(guī)范，內(nèi)部控制的核心內(nèi)容包括組織架構(gòu)、職責(zé)分工、流程管理。18.B解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的審計要求包括年度審計、特殊審計、抽樣審計，但不包括季度審計。19.D解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行規(guī)范，關(guān)聯(lián)交易的定義包括直接持股、間接持股、關(guān)聯(lián)方交易，但不包括同業(yè)拆借。20.A解析：資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資者投訴處理機(jī)制包括投訴受理、調(diào)查處理、反饋結(jié)果。多項選擇題1.A、B、D解析：資管新規(guī)對銀行理財業(yè)務(wù)的改革方向包括理財產(chǎn)品打破剛兌、凈值化管理、統(tǒng)一監(jiān)管。2.A、B、C解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的投資者適當(dāng)性管理要求包括投資者的風(fēng)險承受能力評估、財務(wù)狀況評估、投資經(jīng)驗評估。3.A、B、C、D解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的信息披露要求包括產(chǎn)品募集信息、運作信息、風(fēng)險信息、收益信息。4.A、B、C、D解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的風(fēng)險管理要求包括流動性風(fēng)險管理、信用風(fēng)險管理、市場風(fēng)險管理、操作風(fēng)險管理。5.A、B、C解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行規(guī)范，關(guān)聯(lián)交易的類型包括直接持股、間接持股、關(guān)聯(lián)方交易。6.A、B、C、D解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的投資者保護(hù)機(jī)制包括知情權(quán)、公平權(quán)、選擇權(quán)、監(jiān)督權(quán)。7.A、B、C、D解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的內(nèi)部控制進(jìn)行規(guī)范，內(nèi)部控制的主要內(nèi)容包括組織架構(gòu)、職責(zé)分工、流程管理、風(fēng)險管理。8.A、C、D解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的審計要求包括年度審計、特殊審計、抽樣審計。9.A、C、D解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的會計處理方法包括權(quán)責(zé)發(fā)生制、現(xiàn)金流量法、凈值法。10.A、B解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的流動性風(fēng)險管理要求包括設(shè)置流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比率。11.A、B、C、D解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的信用風(fēng)險管理要求包括信用風(fēng)險評估、信用風(fēng)險控制、信用風(fēng)險監(jiān)測、信用風(fēng)險預(yù)警。12.A、B、C、D解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的市場風(fēng)險管理要求包括市場風(fēng)險識別、市場風(fēng)險計量、市場風(fēng)險控制、市場風(fēng)險監(jiān)測。13.A、B、C、D解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的操作風(fēng)險管理要求包括操作風(fēng)險識別、操作風(fēng)險計量、操作風(fēng)險控制、操作風(fēng)險監(jiān)測。14.A、B、C、D解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的投資者投訴處理機(jī)制包括投訴受理、調(diào)查處理、反饋結(jié)果、結(jié)果公告。15.A、B、C、D解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的合規(guī)性進(jìn)行審查，合規(guī)審查的主要內(nèi)容包括產(chǎn)品設(shè)計、銷售行為、風(fēng)險管理、投資者保護(hù)。判斷題1.正確解析：資管新規(guī)規(guī)定，銀行發(fā)行的公募理財產(chǎn)品，投資于單一非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的資金余額不得低于20%。2.正確解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的投資者進(jìn)行風(fēng)險評估，風(fēng)險等級分為五類。3.正確解析：資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資者人數(shù)限制為500人以下。4.正確解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的資金進(jìn)行穿透管理，穿透層級不得少于三層。5.錯誤解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的投資者適當(dāng)性管理要求包括投資者的風(fēng)險承受能力、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資偏好。6.錯誤解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的信息披露進(jìn)行規(guī)范，信息披露的頻率至少為每季度一次。7.錯誤解析：資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)交易需經(jīng)過內(nèi)部審批，但不需經(jīng)過外部審批。8.正確解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的風(fēng)險管理進(jìn)行規(guī)范，風(fēng)險管理的核心內(nèi)容包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制。9.正確解析：資管新規(guī)規(guī)定，銀行資管產(chǎn)品的投資者保護(hù)機(jī)制包括知情權(quán)、公平權(quán)、選擇權(quán)。10.正確解析：資管新規(guī)要求銀行對資管產(chǎn)品的流動性風(fēng)險進(jìn)行管理，流動性風(fēng)險管理的主要措施包括設(shè)置流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比率。簡答題1.簡述資管新規(guī)對銀行理財業(yè)務(wù)的改革方向。解析：資管新規(guī)對銀行理財業(yè)務(wù)的改革方向主要包括：打破剛性兌付，實現(xiàn)凈值化管理；統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，消除監(jiān)管套利；加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，保護(hù)投資者權(quán)益；規(guī)范產(chǎn)品運作，防范金融風(fēng)險。2.簡述資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的投資者適當(dāng)性管理要求。解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的投資者適當(dāng)性管理要求包括：對投資者進(jìn)行風(fēng)險評估，劃分風(fēng)險等級；對產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級，匹配投資者風(fēng)險承受能力；規(guī)范銷售行為，禁止誤導(dǎo)銷售。3.簡述資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的信息披露要求。解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的信息披露要求包括：產(chǎn)品募集信息、運作信息、風(fēng)險信息、收益信息；信息披露的頻率至少為每季度一次；信息披露的內(nèi)容需真實、準(zhǔn)確、完整、及時。4.簡述資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的風(fēng)險管理要求。解析：資管新規(guī)對銀行資管產(chǎn)品的風(fēng)險管理要求包括：流動性風(fēng)險管理、信用風(fēng)