貸款轉(zhuǎn)讓制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民法典》及相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定，參照行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理指引及集團(tuán)母公司《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等制度要求制定。為規(guī)范貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作，防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全與合規(guī)運(yùn)營(yíng)，結(jié)合企業(yè)實(shí)際管理需求，特制定本制度。第二條本制度適用于公司各部門(mén)、下屬單位及全體員工，涵蓋貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審批、執(zhí)行、監(jiān)控、報(bào)告等全流程管理，以及相關(guān)合同簽署、信息披露、檔案管理等環(huán)節(jié)。第三條本制度下列術(shù)語(yǔ)含義如下：（一）貸款轉(zhuǎn)讓專(zhuān)項(xiàng)管理：指公司對(duì)貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)實(shí)施的全過(guò)程管控，包括政策研究、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、權(quán)限審批、操作執(zhí)行、合規(guī)審查及后續(xù)跟蹤等系統(tǒng)性管理活動(dòng)。（二）貸款轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)：指因市場(chǎng)環(huán)境變化、借款人信用惡化、轉(zhuǎn)讓操作失誤或外部欺詐等因素，導(dǎo)致貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益或引發(fā)損失的可能性。（三）貸款轉(zhuǎn)讓合規(guī)：指貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)活動(dòng)嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司內(nèi)部制度，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、權(quán)責(zé)清晰、程序規(guī)范。第四條貸款轉(zhuǎn)讓專(zhuān)項(xiàng)管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：管理范圍覆蓋所有貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)場(chǎng)景，無(wú)死角、無(wú)遺漏。（二）責(zé)任到人：明確各層級(jí)、各崗位的職責(zé)權(quán)限，確保責(zé)任可追溯。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，動(dòng)態(tài)調(diào)整管理策略與資源配置。（四）持續(xù)改進(jìn)：定期評(píng)估管理有效性，優(yōu)化流程與工具，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)貸款轉(zhuǎn)讓專(zhuān)項(xiàng)管理負(fù)總責(zé)，承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；分管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)具體組織協(xié)調(diào)與督導(dǎo)落實(shí)。第六條設(shè)立貸款轉(zhuǎn)讓專(zhuān)項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，成員包括財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法務(wù)合規(guī)部及業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組職能包括：（一）統(tǒng)籌制定貸款轉(zhuǎn)讓管理制度與操作流程；（二）審批重大貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目的轉(zhuǎn)讓方案；（三）監(jiān)督跨部門(mén)協(xié)作及風(fēng)險(xiǎn)處置工作；（四）定期評(píng)估專(zhuān)項(xiàng)管理成效。第七條明確三類(lèi)主體職責(zé)分工：（一）牽頭部門(mén)（財(cái)務(wù)部）：負(fù)責(zé)統(tǒng)籌貸款轉(zhuǎn)讓制度體系建設(shè)，定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，監(jiān)督考核各環(huán)節(jié)執(zhí)行情況，建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。（二）專(zhuān)責(zé)部門(mén)（風(fēng)險(xiǎn)管理部、法務(wù)合規(guī)部）：分別負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、法律合規(guī)審核，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）業(yè)務(wù)部門(mén)/下屬單位（信貸審批部、資產(chǎn)管理部門(mén)）：落實(shí)本領(lǐng)域貸款轉(zhuǎn)讓要求，開(kāi)展日常風(fēng)險(xiǎn)排查，執(zhí)行審批權(quán)限，確保操作合規(guī)。第八條基層執(zhí)行崗位（信貸員、會(huì)計(jì)、檔案管理員等）須履行以下合規(guī)義務(wù)：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書(shū)，明確違反操作規(guī)范的責(zé)任后果；（二）及時(shí)上報(bào)疑似違規(guī)操作或風(fēng)險(xiǎn)線索，協(xié)助調(diào)查處置；（三）按要求使用授權(quán)系統(tǒng)，禁止越權(quán)操作或私自轉(zhuǎn)讓。第三章專(zhuān)項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第九條轉(zhuǎn)讓方案制定環(huán)節(jié)貸款轉(zhuǎn)讓須基于借款人信用評(píng)估、市場(chǎng)利率分析及資產(chǎn)質(zhì)量判斷，方案應(yīng)包含轉(zhuǎn)讓對(duì)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施、退出機(jī)制等內(nèi)容，由業(yè)務(wù)部門(mén)提交專(zhuān)項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組審議。第十條盡職調(diào)查環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)讓前須對(duì)受讓方資質(zhì)、資金來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行盡調(diào)，重點(diǎn)關(guān)注關(guān)聯(lián)關(guān)系、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性及交易動(dòng)機(jī)，形成書(shū)面盡調(diào)報(bào)告，存檔備查。第十一條審批權(quán)限控制環(huán)節(jié)根據(jù)轉(zhuǎn)讓金額、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)定分級(jí)審批權(quán)限，單筆轉(zhuǎn)讓金額超過(guò)X萬(wàn)元的須報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審議，金額超過(guò)X萬(wàn)元的需經(jīng)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。第十二條合同簽訂與履行環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)讓合同須由法務(wù)合規(guī)部審核，明確債權(quán)轉(zhuǎn)移效力、稅費(fèi)承擔(dān)、違約責(zé)任等條款，簽訂后及時(shí)辦理變更登記或公證手續(xù)。第十三條信息披露管理環(huán)節(jié)涉及公眾存款或市場(chǎng)敏感信息的貸款轉(zhuǎn)讓?zhuān)毎幢O(jiān)管要求履行披露義務(wù)，內(nèi)容應(yīng)真實(shí)完整，避免誤導(dǎo)投資者。第十四條資金結(jié)算環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)讓對(duì)價(jià)支付須通過(guò)銀行承兌匯票或內(nèi)部資金劃撥方式，確保資金閉環(huán)管理，禁止現(xiàn)金交易或第三方墊付。第十五條檔案管理環(huán)節(jié)完整保存轉(zhuǎn)讓全流程文檔，包括盡調(diào)報(bào)告、審批記錄、合同文本、結(jié)算憑證等，紙質(zhì)與電子檔案同步歸檔，保管期限不得少于X年。第十六條禁止性行為嚴(yán)禁以下行為：（一）以貸款轉(zhuǎn)讓名義違規(guī)轉(zhuǎn)移不良資產(chǎn)；（二）為關(guān)聯(lián)方輸送利益或規(guī)避監(jiān)管要求；（三）未達(dá)轉(zhuǎn)讓條件擅自操作或泄露商業(yè)秘密。第十七條重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控（一）借款人信用風(fēng)險(xiǎn)：轉(zhuǎn)讓前須核查償債能力，避免向高風(fēng)險(xiǎn)主體轉(zhuǎn)移債權(quán)；（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注利率波動(dòng)對(duì)轉(zhuǎn)讓收益的影響，優(yōu)先選擇長(zhǎng)期限或固定利率交易；（三）操作風(fēng)險(xiǎn)：建立雙人復(fù)核機(jī)制，防止合同條款錯(cuò)誤或授權(quán)濫用。第四章專(zhuān)項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十八條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制每年X季度由牽頭部門(mén)評(píng)估制度適用性，結(jié)合監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)變化及案例總結(jié)修訂制度，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后發(fā)布實(shí)施。第十九條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制每季度開(kāi)展貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，分級(jí)評(píng)估潛在損失，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目發(fā)布預(yù)警通知，并制定應(yīng)急預(yù)案。第二十條合規(guī)審查機(jī)制將合規(guī)審查嵌入以下關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)：（一）轉(zhuǎn)讓方案提交時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)；（二）合同簽署前，由法務(wù)合規(guī)部進(jìn)行法律效力審查；（三）資金到賬后，由財(cái)務(wù)部核對(duì)結(jié)算憑證?！拔唇?jīng)合規(guī)審查的轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目一律不得實(shí)施”。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制（一）一般風(fēng)險(xiǎn)：由業(yè)務(wù)部門(mén)自行整改，專(zhuān)責(zé)部門(mén)監(jiān)督；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)：?jiǎn)?dòng)應(yīng)急程序，領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)處置，必要時(shí)上報(bào)監(jiān)管部門(mén)；（三）責(zé)任協(xié)同：明確風(fēng)險(xiǎn)事件中的牽頭部門(mén)與配合部門(mén)，建立會(huì)商制度。第二十二條責(zé)任追究機(jī)制違規(guī)情形及處罰標(biāo)準(zhǔn)如下：（一）違反審批權(quán)限：處X%至X%經(jīng)濟(jì)處罰，情節(jié)嚴(yán)重的調(diào)離崗位；（二）泄露商業(yè)秘密：解除勞動(dòng)合同，并承擔(dān)法律責(zé)任；（三）重大風(fēng)險(xiǎn)事件：追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及責(zé)任人的績(jī)效考核扣分。第二十三條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制每年X月由領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)專(zhuān)項(xiàng)管理體系運(yùn)行情況開(kāi)展評(píng)估，形成報(bào)告，提出優(yōu)化建議，納入部門(mén)年度考核。第五章專(zhuān)項(xiàng)管理保障措施第二十四條組織保障各層級(jí)領(lǐng)導(dǎo)須將貸款轉(zhuǎn)讓專(zhuān)項(xiàng)管理納入工作計(jì)劃，定期聽(tīng)取匯報(bào)，協(xié)調(diào)解決跨部門(mén)問(wèn)題，確保制度執(zhí)行力度。第二十五條考核激勵(lì)機(jī)制（一）專(zhuān)項(xiàng)合規(guī)情況納入部門(mén)年度考核，優(yōu)秀項(xiàng)目給予獎(jiǎng)勵(lì)；（二）員工違規(guī)行為直接影響績(jī)效評(píng)級(jí)，連續(xù)X次違規(guī)者取消評(píng)優(yōu)資格。第二十六條培訓(xùn)宣傳機(jī)制（一）管理層培訓(xùn)：每年X季度組織合規(guī)履職培訓(xùn)，重點(diǎn)講解監(jiān)管政策與領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；（二）一線員工培訓(xùn)：每月開(kāi)展操作規(guī)范培訓(xùn)，考核合格后方可上崗。第二十七條信息化支撐通過(guò)信貸管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)線上化，功能包括：（一）電子合同簽署與歸檔；（二）風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)自動(dòng)校驗(yàn)；（三）實(shí)時(shí)監(jiān)控異常交易。第二十八條文化建設(shè)（一）編制《貸款轉(zhuǎn)讓合規(guī)手冊(cè)》，發(fā)布典型案例；（二）每年X月開(kāi)展合規(guī)承諾活動(dòng)，全體員工簽署承諾書(shū)；（三）設(shè)立合規(guī)舉報(bào)熱線，鼓勵(lì)內(nèi)部監(jiān)督。第二十九條報(bào)告制度（一）風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告：重大風(fēng)險(xiǎn)須在X小時(shí)內(nèi)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組，次日凌晨通報(bào)監(jiān)管部門(mén)；（二）年度管理報(bào)告：每年X月提交專(zhuān)項(xiàng)管理情況報(bào)告，包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)處