反洗錢試題庫及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，進行（）。A.客戶風(fēng)險評級B.客戶身份識別C.交易記錄保存D.可疑交易監(jiān)測答案：B2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B3.下列哪類交易不屬于《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規(guī)定的“大額交易”？A.自然人客戶當(dāng)日從銀行賬戶向他人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬人民幣6萬元B.法人客戶當(dāng)日通過銀行賬戶支取現(xiàn)金人民幣200萬元C.自然人客戶當(dāng)日通過銀行柜臺存入美元1.2萬元D.自然人客戶當(dāng)日通過網(wǎng)上銀行向境外賬戶匯款歐元1.5萬元答案：A（注：大額交易標(biāo)準(zhǔn)為人民幣5萬元、外幣等值1萬美元以上，A選項未達標(biāo)準(zhǔn)）4.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報告B.可疑交易報告C.客戶身份資料更新報告D.內(nèi)部風(fēng)險評估報告答案：B5.反洗錢內(nèi)部控制的核心目標(biāo)是（）。A.避免監(jiān)管處罰B.確?？蛻粜畔踩獵.預(yù)防和發(fā)現(xiàn)洗錢活動D.提升機構(gòu)運營效率答案：C6.下列不屬于反洗錢義務(wù)主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.會計師事務(wù)所（未被納入特定非金融機構(gòu)）D.保險公司答案：C7.客戶身份識別的“持續(xù)識別”要求是指（）。A.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，定期或不定期重新識別客戶身份B.僅在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時識別客戶身份C.僅在客戶辦理大額交易時識別客戶身份D.僅在客戶身份信息發(fā)生變更時識別客戶身份答案：A8.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴重的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.5萬元以上50萬元以下C.50萬元以上200萬元以下D.200萬元以上500萬元以下答案：B9.下列哪項不屬于可疑交易特征？A.客戶資金賬戶頻繁進行存取，且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)但未達到B.客戶長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量資金收付C.客戶為規(guī)避監(jiān)管，拆分交易以逃避大額交易報告D.客戶正常工資收入轉(zhuǎn)入銀行賬戶并用于日常消費答案：D10.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險等級。A.風(fēng)險為本B.合規(guī)為本C.效率優(yōu)先D.客戶優(yōu)先答案：A11.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。A.接收、分析大額交易和可疑交易報告B.向金融機構(gòu)反饋分析結(jié)果C.對金融機構(gòu)反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查D.協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查洗錢案件答案：C（注：現(xiàn)場檢查由中國人民銀行及其分支機構(gòu)負責(zé)）12.客戶要求開立匿名賬戶或者假名賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.拒絕開戶B.要求客戶提供擔(dān)保后開戶C.先開戶再核實身份D.報告公安機關(guān)后開戶答案：A13.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險客戶采取的強化身份識別措施不包括（）。A.增加客戶身份信息核實頻率B.要求客戶提供更詳細的身份資料C.限制客戶交易額度D.無需額外措施，按普通客戶管理答案：D14.下列屬于恐怖融資特征的是（）。A.資金來源與合法經(jīng)濟活動密切相關(guān)B.交易規(guī)模與客戶身份、職業(yè)明顯不符C.資金用途明確且符合常規(guī)D.交易頻率和金額穩(wěn)定答案：B15.金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的重點對象是（）。A.高級管理層B.一線業(yè)務(wù)人員C.后勤保障人員D.客戶答案：B（注：一線人員直接接觸客戶和交易，是風(fēng)險識別的關(guān)鍵）二、多項選擇題（每題3分，共30分，少選、錯選均不得分）1.反洗錢的核心義務(wù)包括（）。A.客戶身份識別B.大額交易和可疑交易報告C.客戶身份資料和交易記錄保存D.反洗錢宣傳答案：ABC2.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)了解的情況包括（）。A.客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景B.客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.客戶資金來源和用途D.客戶的家庭成員信息答案：ABC3.下列屬于可疑交易報告要素的有（）。A.客戶姓名、身份證件號碼B.交易時間、金額、方向C.可疑交易特征描述D.客戶聯(lián)系方式答案：ABC4.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括（）。A.客戶身份識別和驗證流程B.大額和可疑交易報告操作規(guī)范C.反洗錢培訓(xùn)計劃D.內(nèi)部審計和考核機制答案：ABCD5.下列屬于特定非金融機構(gòu)的有（）。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)B.貴金屬交易商C.會計師事務(wù)所（開展特定業(yè)務(wù)時）D.汽車銷售企業(yè)答案：ABC（注：根據(jù)《反洗錢法》，特定非金融機構(gòu)范圍由國務(wù)院確定）6.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，對非自然人客戶應(yīng)當(dāng)識別的信息包括（）。A.客戶的名稱、注冊地址B.法定代表人姓名、身份證件號碼C.實際控制人信息D.受益所有人信息答案：ABCD7.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)采取的措施包括（）。A.立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.提交可疑交易報告C.記錄相關(guān)情況D.配合監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查答案：BCD（注：終止業(yè)務(wù)關(guān)系需謹慎，避免打草驚蛇）8.反洗錢監(jiān)管的主要手段包括（）。A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.風(fēng)險評估D.行政處罰答案：ABCD9.客戶洗錢風(fēng)險等級劃分的參考因素包括（）。A.客戶職業(yè)或行業(yè)風(fēng)險B.交易規(guī)模和頻率C.客戶國籍或地區(qū)風(fēng)險D.客戶學(xué)歷水平答案：ABC10.金融機構(gòu)反洗錢宣傳的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括（）。A.洗錢的危害B.客戶配合身份識別的義務(wù)C.舉報洗錢行為的途徑D.金融產(chǎn)品的收益對比答案：ABC三、判斷題（每題2分，共20分，正確填“√”，錯誤填“×”）1.反洗錢僅針對金融機構(gòu)，非金融機構(gòu)無相關(guān)義務(wù)。（）答案：×（特定非金融機構(gòu)也需履行義務(wù)）2.客戶身份識別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時完成，后續(xù)無需更新。（）答案：×（需持續(xù)識別）3.大額交易報告是指金融機構(gòu)對達到規(guī)定金額的交易自動提交的報告，無需人工分析。（）答案：√（注：大額交易報告基于金額標(biāo)準(zhǔn)，可疑交易需人工分析）4.金融機構(gòu)可以將客戶身份識別工作完全外包給第三方機構(gòu)。（）答案：×（金融機構(gòu)需承擔(dān)最終責(zé)任）5.客戶拒絕提供身份信息的，金融機構(gòu)可以先為其辦理業(yè)務(wù)，再補錄信息。（）答案：×（應(yīng)拒絕辦理）6.恐怖融資的資金來源可能看似合法，但實際用于支持恐怖活動。（）答案：√7.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是消除所有洗錢風(fēng)險。（）答案：×（目標(biāo)是預(yù)防和控制風(fēng)險）8.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險客戶采取簡化的身份識別措施。（）答案：×（應(yīng)強化識別）9.中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。（）答案：√10.交易記錄保存僅需保存紙質(zhì)憑證，電子記錄無需留存。（）答案：×（電子記錄需同步保存）四、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述反洗錢“風(fēng)險為本”原則的含義。答案：風(fēng)險為本原則是指金融機構(gòu)根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)、地域等風(fēng)險因素，合理配置反洗錢資源，對高風(fēng)險客戶和業(yè)務(wù)采取強化的控制措施，對低風(fēng)險客戶和業(yè)務(wù)采取簡化的控制措施，實現(xiàn)反洗錢工作的精準(zhǔn)性和有效性。2.金融機構(gòu)在客戶身份識別中“了解你的客戶”（KYC）的具體要求有哪些？答案：具體要求包括：（1）識別客戶身份，核實身份證件；（2）了解客戶職業(yè)、經(jīng)營背景、交易目的和性質(zhì)；（3）了解客戶資金來源和用途；（4）識別非自然人客戶的實際控制人和受益所有人；（5）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)更新客戶信息。3.簡述大額交易與可疑交易的區(qū)別。答案：區(qū)別在于：（1）觸發(fā)條件不同：大額交易基于金額或數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，可疑交易基于異常特征；（2）報告性質(zhì)不同：大額交易是“強制報告”，可疑交易是“合理懷疑下的報告”；（3）分析要求不同：大額交易無需人工分析，可疑交易需人工識別和判斷。4.金融機構(gòu)未履行反洗錢義務(wù)可能面臨哪些法律責(zé)任？答案：可能面臨：（1）行政處罰：包括警告、罰款（5萬-50萬，情節(jié)嚴重的可至50萬-500萬）、責(zé)令停業(yè)整頓；（2）對直接責(zé)任人員的處罰：紀律處分、罰款（1萬-5萬）；（3）刑事責(zé)任：若涉及協(xié)助洗錢，可能構(gòu)成洗錢罪共犯，追究刑事責(zé)任。五、案例分析題（共20分）案例：某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)，客戶張某（個體工商戶）近3個月內(nèi)頻繁通過柜臺和手機銀行進行以下交易：（1）每周向5個不同個人賬戶轉(zhuǎn)賬，金額均為人民幣4.8萬元（未達5萬元大額標(biāo)準(zhǔn)）；（2）每月分3次存入現(xiàn)金，每次4.9萬元，累計14.7萬元；（3）張某聲稱資金用途為“貨款結(jié)算”，但無法提供具體交易合同或物流憑證；（4）張某的賬戶此前長期閑置，近3個月突然活躍，且交易對手多為陌生賬戶。問題：1.張某的交易行為符合哪些可疑交易特征？（8分）2.商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些應(yīng)對措施？（12分）答案：1.可疑交易特征：（1）資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，規(guī)避大額交易監(jiān)測（分拆交易）；（2）長期閑置賬戶突然發(fā)生大量資金收付；（3）交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)但未達到（4.8萬、4.9萬）；（4）客戶無法提供交易背景的合理證明（無合同、物流憑證）；（5）交易對手不明確，涉及多個陌生賬戶。2.商業(yè)銀行應(yīng)采取的措施：（1）立即啟動可疑交易分析流程，由反洗錢崗位人員復(fù)核交易記錄；（2）與客戶進一步溝通，要求提供交易背景資料