技術(shù)改造貸款制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)國有資產(chǎn)法》及國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于金融機構(gòu)風(fēng)險管理的規(guī)定制定，同時參照集團母公司《全面風(fēng)險管理手冊》及企業(yè)內(nèi)部《財務(wù)管理辦法》《內(nèi)部控制實施細則》的相關(guān)要求，結(jié)合公司技術(shù)改造貸款業(yè)務(wù)特點，旨在規(guī)范技術(shù)改造貸款審批、投放、監(jiān)控及回收全流程管理，有效防控信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及市場風(fēng)險，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進公司穩(wěn)健經(jīng)營。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬各分支單位及全體員工，覆蓋技術(shù)改造貸款業(yè)務(wù)的營銷拓展、授信審批、資金撥付、貸后管理、風(fēng)險處置等全部環(huán)節(jié)。技術(shù)改造貸款指用于企業(yè)固定資產(chǎn)更新、技術(shù)設(shè)備引進、工藝流程優(yōu)化等改造項目的信貸業(yè)務(wù)，其資金用途須符合國家產(chǎn)業(yè)政策及公司信貸投向指引。第三條本制度下列術(shù)語定義如下：（一）“XX專項管理”指圍繞技術(shù)改造貸款業(yè)務(wù)建立的全流程、系統(tǒng)性風(fēng)險防控機制，包括業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險識別預(yù)警、合規(guī)審查、責(zé)任追究等管理要素；（二）“XX風(fēng)險”指技術(shù)改造貸款業(yè)務(wù)中可能引發(fā)貸款損失或聲譽影響的不確定性因素，包括借款人信用風(fēng)險、項目可行性風(fēng)險、政策變動風(fēng)險等；（三）“XX合規(guī)”指技術(shù)改造貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司內(nèi)部制度要求的整體狀態(tài)，強調(diào)業(yè)務(wù)操作的合法性與審慎性。第四條技術(shù)改造貸款XX專項管理遵循“全面覆蓋、責(zé)任到人、風(fēng)險導(dǎo)向、持續(xù)改進”的核心原則，確保業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)險防控體系化、管理機制常態(tài)化。第二章管理組織機構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負責(zé)人對公司技術(shù)改造貸款XX專項管理負總責(zé)，承擔(dān)統(tǒng)籌規(guī)劃、資源保障及重大風(fēng)險事件處置責(zé)任；分管業(yè)務(wù)負責(zé)人為直接責(zé)任人，負責(zé)專項管理制度建設(shè)、業(yè)務(wù)指標(biāo)管控及日常監(jiān)督考核。第六條公司設(shè)立XX專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負責(zé)人擔(dān)任組長，分管業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險、法務(wù)負責(zé)人擔(dān)任副組長，成員包括相關(guān)部門負責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組行使以下職能：（一）審議技術(shù)改造貸款XX專項管理制度及重大風(fēng)險處置方案；（二）協(xié)調(diào)跨部門業(yè)務(wù)協(xié)作，解決XX專項管理中的重大問題；（三）定期聽取專項管理工作報告，監(jiān)督制度執(zhí)行情況。第七條XX專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠風(fēng)險管理部門，負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)XX專項管理工作，具體職責(zé)包括：（一）組織編制XX專項管理制度及操作細則；（二）牽頭開展專項風(fēng)險排查與評估，發(fā)布風(fēng)險預(yù)警；（三）監(jiān)督業(yè)務(wù)部門落實XX專項管理要求，提出改進建議。第八條牽頭部門（風(fēng)險管理部門）職責(zé)：（一）負責(zé)XX專項管理制度的頂層設(shè)計與動態(tài)修訂；（二）建立技術(shù)改造貸款風(fēng)險識別模型，定期開展壓力測試；（三）組織XX專項管理培訓(xùn)，提升全員風(fēng)險意識。第九條專責(zé)部門（財務(wù)、法務(wù)部門）職責(zé)：（一）財務(wù)部門負責(zé)信貸資金撥付監(jiān)控、資金流向跟蹤及不良貸款處置；（二）法務(wù)部門負責(zé)XX專項管理中的法律合規(guī)審核，出具風(fēng)險評估意見。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責(zé)：（一）業(yè)務(wù)部門負責(zé)貸前調(diào)查，核實借款人資質(zhì)、項目真實性及還款來源；（二）下屬單位落實屬地管理要求，定期上報XX專項管理執(zhí)行情況。第十一條基層執(zhí)行崗責(zé)任：（一）信貸審批人員須簽署崗位合規(guī)承諾書，確保授信決策符合XX專項管理標(biāo)準(zhǔn)；（二）一線員工發(fā)現(xiàn)XX風(fēng)險隱患應(yīng)立即上報，并配合開展調(diào)查核實。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十二條業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：（一）借款人準(zhǔn)入須符合《公司信貸客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)》，財務(wù)報表審計比例不低于X%；（二）項目評估應(yīng)覆蓋技術(shù)先進性、市場可行性、投資回報率等關(guān)鍵指標(biāo)，自有資金比例不低于X%；（三）貸款合同應(yīng)明確資金用途、支付節(jié)點、擔(dān)保方式等核心條款，禁止設(shè)置與XX專項管理相悖的條款。第十三條禁止性行為：（一）嚴(yán)禁以貸養(yǎng)貸、挪用技術(shù)改造貸款用于非指定用途；（二）嚴(yán)禁向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無正當(dāng)理由的技術(shù)改造貸款；（三）嚴(yán)禁在授信審批中存在“人情貸款”“利益輸送”等違規(guī)行為。第十四條專項風(fēng)險防控點：（一）信用風(fēng)險防控：重點關(guān)注借款人資產(chǎn)負債率超過X%的警戒線；（二）項目風(fēng)險防控：若項目審批延期超過X個月，應(yīng)暫停放款并重新評估；（三）擔(dān)保風(fēng)險防控：第三方保證人信用評級須不低于X級，抵押物評估價值須覆蓋貸款本息的X%。第十五條特殊場景管控：（一）境外技術(shù)改造項目貸款須符合當(dāng)?shù)赝鈪R管理規(guī)定，并提交合規(guī)備案證明；（二）涉及環(huán)保改造的項目需提供環(huán)保部門批復(fù)文件，確保符合可持續(xù)發(fā)展要求。第四章專項管理運行機制第十六條制度動態(tài)更新機制：（一）風(fēng)險管理部門每年X月組織XX專項管理制度評估，根據(jù)監(jiān)管政策調(diào)整、業(yè)務(wù)變化及時修訂；（二）重大制度修訂需經(jīng)XX專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過，并發(fā)布實施通知。第十七條風(fēng)險識別預(yù)警機制：（一）業(yè)務(wù)部門每月填報《技術(shù)改造貸款風(fēng)險排查表》，風(fēng)險管理部門匯總形成風(fēng)險臺賬；（二）當(dāng)借款人出現(xiàn)重大負面輿情、訴訟等異常情況時，立即發(fā)布三級預(yù)警，分級標(biāo)準(zhǔn)如下：1.一般預(yù)警：單項指標(biāo)異常，可能引發(fā)局部風(fēng)險；2.重要預(yù)警：多項指標(biāo)超標(biāo)，可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險；3.緊急預(yù)警：出現(xiàn)債務(wù)違約等實質(zhì)性風(fēng)險事件。第十八條合規(guī)審查機制：（一）技術(shù)改造貸款審批流程嵌入XX專項管理合規(guī)節(jié)點，未經(jīng)風(fēng)險管理部門審查不得發(fā)放；（二）合同簽訂前需完成法務(wù)部門合規(guī)審核，重點審查擔(dān)保有效性、違約責(zé)任等條款。第十九條風(fēng)險應(yīng)對機制：（一）一般風(fēng)險由業(yè)務(wù)部門牽頭處置，重大風(fēng)險由XX專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組成立專項工作組，制定處置方案；（二）風(fēng)險事件上報流程：基層員工→業(yè)務(wù)部門→風(fēng)險管理部門→分管領(lǐng)導(dǎo)，時限不超過X小時。第二十條責(zé)任追究機制：（一）違反XX專項管理規(guī)定的，根據(jù)情節(jié)輕重給予績效扣減、崗位調(diào)整等處罰；（二）因管理失職導(dǎo)致重大損失的，依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任。第二十一條評估改進機制：（一）每年X月開展XX專項管理有效性評估，考核指標(biāo)包括不良貸款率、風(fēng)險預(yù)警準(zhǔn)確率等；（二）評估結(jié)果作為部門績效考核依據(jù)，并形成優(yōu)化報告提交領(lǐng)導(dǎo)小組。第五章專項管理保障措施第二十二條組織保障：（一）各級領(lǐng)導(dǎo)干部須在年初簽訂XX專項管理責(zé)任書，明確年度防控目標(biāo)；（二）風(fēng)險管理部門配備X名專職風(fēng)險監(jiān)控人員，確保XX專項管理力量充足。第二十三條考核激勵機制：（一）XX專項管理考核納入部門年度評優(yōu)，優(yōu)秀單位可獎勵X%的績效考核加分；（二）個人因XX專項管理表現(xiàn)突出，可推薦參加年度優(yōu)秀員工評選。第二十四條培訓(xùn)宣傳機制：（一）新員工入職須完成XX專項管理基礎(chǔ)培訓(xùn)，考核合格后方可接觸信貸業(yè)務(wù)；（二）每月發(fā)布《XX專項管理簡報》，通報典型案例及風(fēng)險提示。第二十五條信息化支撐：（一）通過信貸管理系統(tǒng)實現(xiàn)技術(shù)改造貸款全流程電子化審批，關(guān)鍵節(jié)點自動留痕；（二）建立風(fēng)險監(jiān)控平臺，實現(xiàn)逾期預(yù)警、資金流向監(jiān)控等實時功能。第二十六條文化建設(shè)：（一）編制《技術(shù)改造貸款XX專項管理手冊》，在辦公區(qū)設(shè)置合規(guī)宣傳欄；（二）每年X月開展“XX專項管理月”活動，營造全員合規(guī)氛圍。第二十七條報告制度：（一）風(fēng)險事件月報須于次月X日前提交XX專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組，內(nèi)容包括事件描述、處置措施及改進建議；（二）年度XX專項管理報告需經(jīng)審計部門核查，并報董事會備案。第六章附則第二十八條本制度