互聯(lián)網(wǎng)金融金融科技公司金融產(chǎn)品助理實(shí)習(xí)報(bào)告一、摘要

2023年7月1日至2023年8月31日，我在一家互聯(lián)網(wǎng)金融金融科技公司擔(dān)任金融產(chǎn)品助理實(shí)習(xí)生。核心工作成果包括協(xié)助完成5款信貸產(chǎn)品的市場調(diào)研報(bào)告，分析數(shù)據(jù)覆蓋10萬用戶行為記錄，優(yōu)化產(chǎn)品推薦算法準(zhǔn)確率提升12%；參與2場產(chǎn)品上線前的內(nèi)部測(cè)試，收集并整理300條用戶反饋，推動(dòng)3項(xiàng)功能迭代。專業(yè)技能應(yīng)用方面，運(yùn)用Python處理金融數(shù)據(jù)，通過SQL查詢每日交易流水達(dá)500萬筆，使用Figma完成產(chǎn)品原型設(shè)計(jì)，經(jīng)團(tuán)隊(duì)驗(yàn)證后交付3套方案。提煉可復(fù)用的方法論：建立動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)監(jiān)控表單，將產(chǎn)品迭代周期縮短20%；制定用戶反饋分類標(biāo)準(zhǔn)，提升問題響應(yīng)效率30%。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容及過程

1實(shí)習(xí)目的

主要是想看看金融產(chǎn)品在實(shí)際公司是怎么運(yùn)作的，不是光看書本上的理論。想學(xué)點(diǎn)真本事，了解信貸風(fēng)控這塊兒的具體流程，還有產(chǎn)品從想法到上線的全過程。覺得這比在學(xué)校做模型有意思多了，能接觸到真實(shí)的數(shù)據(jù)和用戶反饋。

2實(shí)習(xí)單位簡介

我們實(shí)習(xí)的公司是做消費(fèi)信貸的，主要搞線上業(yè)務(wù)。他們有幾款比較火的信用貸款產(chǎn)品，用戶量挺大。技術(shù)團(tuán)隊(duì)挺強(qiáng)，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)這塊做得不錯(cuò)，產(chǎn)品迭代速度很快。我們部門就是負(fù)責(zé)分析用戶數(shù)據(jù)，幫產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)做優(yōu)化。

3實(shí)習(xí)內(nèi)容與過程

前兩周主要是熟悉業(yè)務(wù)，跟著導(dǎo)師看產(chǎn)品文檔，了解他們的風(fēng)控模型大概怎么設(shè)計(jì)的，比如評(píng)分卡里的變量有哪些。然后開始接觸實(shí)際數(shù)據(jù)，用SQL查一些基礎(chǔ)的日活、月活數(shù)據(jù)，幫著做數(shù)據(jù)透視表。導(dǎo)師讓我整理競品的產(chǎn)品條款，對(duì)比他們的利率、額度、放款速度這些。

中間一個(gè)月是我參與項(xiàng)目最多的時(shí)候。有個(gè)產(chǎn)品想調(diào)整推薦策略，我負(fù)責(zé)做用戶分層。拿出了上個(gè)月的數(shù)據(jù)，按年齡、消費(fèi)頻次、歷史逾期率這些維度做了聚類分析，分成8個(gè)群體。發(fā)現(xiàn)30歲以下高消費(fèi)但逾期少的群體，轉(zhuǎn)化率特別高，于是建議給這個(gè)群體優(yōu)先推薦更高額度的產(chǎn)品。后來產(chǎn)品上線后，這個(gè)群體的通過率確實(shí)提升了15%。

還參與了產(chǎn)品測(cè)試，跟著測(cè)試同事去線下找用戶訪談。有次發(fā)現(xiàn)一個(gè)年輕用戶反映申請(qǐng)流程太復(fù)雜，填了半天還是失敗。我們回去后重新設(shè)計(jì)了申請(qǐng)頁面的引導(dǎo)，把必填項(xiàng)用顏色標(biāo)出來，結(jié)果第二版測(cè)試時(shí)，填寫錯(cuò)誤率降了20%。

4實(shí)習(xí)成果與收獲

主要是做了兩個(gè)具體的東西。一個(gè)是那個(gè)用戶分層報(bào)告，直接被產(chǎn)品經(jīng)理采納了，后面還根據(jù)反饋?zhàn)隽说?。另一個(gè)是整理了300多條用戶訪談的反饋，分類做成表單，讓團(tuán)隊(duì)后續(xù)收集問題效率高了不少。

收獲這塊，最大的感受是數(shù)據(jù)不是堆在那里看的，得跟業(yè)務(wù)結(jié)合才有價(jià)值。以前覺得模型調(diào)參挺高大上，現(xiàn)在明白把一個(gè)假設(shè)轉(zhuǎn)化成可驗(yàn)證的方案，比單純調(diào)參數(shù)更難。還有就是溝通很重要，有時(shí)候一個(gè)需求你得反復(fù)跟不同人確認(rèn)，產(chǎn)品經(jīng)理要功能，技術(shù)要可行性，風(fēng)控要合規(guī)，繞來繞去但最后都能解決。

5問題與建議

有個(gè)挑戰(zhàn)是剛開始用他們的數(shù)據(jù)平臺(tái)，SQL寫得很慢，有時(shí)候查個(gè)幾百GB的數(shù)據(jù)要等半小時(shí)。后來問了學(xué)長，才知道他們用的是分布式數(shù)據(jù)庫，得用特定的寫法，比如用UNION代替JOIN，才快起來。這讓我意識(shí)到，不同公司技術(shù)棧差異挺大的，學(xué)校教的通用方法未必直接適用。

另一個(gè)就是公司內(nèi)部流程有點(diǎn)亂，比如需求提出來，設(shè)計(jì)、開發(fā)、測(cè)試、上線各環(huán)節(jié)交接的時(shí)候，文檔缺失或者理解不一致，偶爾會(huì)出問題。我建議可以搞個(gè)標(biāo)準(zhǔn)模板，比如需求文檔里必須包含業(yè)務(wù)目標(biāo)、關(guān)鍵指標(biāo)、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)這些，還能減少扯皮。

實(shí)習(xí)單位管理上，感覺新人培訓(xùn)有點(diǎn)虎，都是讓自學(xué)，沒人帶。我花了兩天時(shí)間才搞明白他們的評(píng)分卡邏輯。要是能配個(gè)導(dǎo)師，定期講講業(yè)務(wù)和系統(tǒng)，效率肯定高。崗位匹配度上，我本來以為會(huì)接觸更多風(fēng)控建模，結(jié)果實(shí)際工作80%都是產(chǎn)品優(yōu)化相關(guān)的，但我覺得這也挺好的，至少讓我看清了數(shù)據(jù)怎么驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)決策。這段經(jīng)歷讓我更想往產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析方向發(fā)展了，感覺比單純做模型更有意思。

三、總結(jié)與體會(huì)

1實(shí)習(xí)價(jià)值閉環(huán)

這8周實(shí)習(xí)，感覺像是把書上學(xué)到的理論知識(shí)真的用上了一回。剛開始面對(duì)真實(shí)業(yè)務(wù)場景時(shí)挺懵的，比如怎么把用戶行為數(shù)據(jù)跟信貸風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)起來，怎么用數(shù)據(jù)說話推動(dòng)產(chǎn)品改進(jìn)，這些在學(xué)校都是假設(shè)，現(xiàn)在都成了每天要解決的問題。記得8月初那個(gè)周五，我第一次完整看到自己分析的需求被產(chǎn)品采納上線，雖然只是小功能改動(dòng)，但數(shù)據(jù)反饋好于預(yù)期時(shí)，真的覺得之前熬的夜值了。這讓我明白，做金融科技，光會(huì)模型是不夠的，得懂業(yè)務(wù)、懂?dāng)?shù)據(jù)、還能跟人有效溝通，缺一不可。

2職業(yè)規(guī)劃聯(lián)結(jié)

實(shí)習(xí)前想的是畢業(yè)做風(fēng)控模型，現(xiàn)在看來產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析可能更適合我。他們那種“用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)決策”的模式太吸引人了，從用戶分層到產(chǎn)品迭代，每一步都有數(shù)據(jù)支撐。比如我做的那個(gè)用戶群體，通過率直接提升15%，這就是最直觀的證明。回去打算系統(tǒng)學(xué)學(xué)用戶行為分析這塊，先把Python的數(shù)據(jù)處理庫再練練，爭取下學(xué)期考個(gè)數(shù)據(jù)分析相關(guān)的證書，希望能有機(jī)會(huì)在秋招投這種崗位。這段經(jīng)歷讓我更清楚自己想要什么了，不是空想理論，是要能解決實(shí)際問題的能力。

3行業(yè)趨勢(shì)展望

在公司看到他們用機(jī)器學(xué)習(xí)做用戶畫像，還結(jié)合了反欺詐模型，感覺技術(shù)迭代特別快?，F(xiàn)在說大數(shù)據(jù)、AI在金融的應(yīng)用，真不是紙上談兵，我參與的項(xiàng)目里，風(fēng)控模型更新、推薦算法優(yōu)化，都是實(shí)打?qū)嵲谧觥＿@讓我覺得，未來金融行業(yè)肯定越來越依賴技術(shù)，但技術(shù)只是工具，怎么用好數(shù)據(jù)解決真實(shí)問題，比如提升用戶體驗(yàn)、控制風(fēng)險(xiǎn)平衡，這才是核心競爭力。行業(yè)里那種“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的文化特別重要，感覺能進(jìn)這種公司，個(gè)人成長會(huì)很快。

4心態(tài)轉(zhuǎn)變

剛開始覺得實(shí)習(xí)就是打雜，現(xiàn)在完全不是這想法了。比如有次半夜收到緊急需求，要趕第二天早上上線前的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備，雖然搞到凌晨三點(diǎn)，但想到能幫業(yè)務(wù)部門解決難題，心里挺踏實(shí)的。這種責(zé)任感比在學(xué)校做作業(yè)強(qiáng)太多了?？箟耗芰σ踩庋劭梢姷刈儚?qiáng)了，以前遇到難題就想找人，現(xiàn)在會(huì)先自己查資料、寫腳本試錯(cuò)，實(shí)在不行再找導(dǎo)師，感覺職業(yè)人就