PAGE房抵運(yùn)營中心制度一、總則（一）目的為規(guī)范房抵運(yùn)營中心的各項(xiàng)工作流程，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、高效性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，保障公司的穩(wěn)健運(yùn)營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于房抵運(yùn)營中心全體員工，包括但不限于業(yè)務(wù)拓展人員、評估人員、風(fēng)控人員、法務(wù)人員、財(cái)務(wù)人員等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保所有業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制機(jī)制，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全。3.高效性原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地處理。4.保密性原則：對客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等予以嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)房抵運(yùn)營中心設(shè)總經(jīng)理一名，副總經(jīng)理若干名，下設(shè)業(yè)務(wù)拓展部、評估部、風(fēng)控部、法務(wù)部、財(cái)務(wù)部等部門。（二）職責(zé)分工1.總經(jīng)理全面負(fù)責(zé)房抵運(yùn)營中心的管理工作，制定發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計(jì)劃。組織協(xié)調(diào)各部門之間的工作，確保業(yè)務(wù)流程順暢。對重大業(yè)務(wù)決策進(jìn)行審批，把控整體風(fēng)險(xiǎn)。2.副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理開展工作，負(fù)責(zé)分管部門的日常管理。落實(shí)公司各項(xiàng)政策和制度，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。對分管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和管理。3.業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)市場調(diào)研，尋找潛在客戶，拓展房抵業(yè)務(wù)渠道。與客戶進(jìn)行溝通洽談，了解客戶需求，促成業(yè)務(wù)合作。收集客戶資料，建立客戶檔案。4.評估部對抵押物進(jìn)行實(shí)地勘察和評估，確定抵押物價(jià)值。撰寫評估報(bào)告，為業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)。跟蹤抵押物市場價(jià)值變化，及時(shí)調(diào)整評估結(jié)果。5.風(fēng)控部建立風(fēng)險(xiǎn)評估模型，對房抵業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和預(yù)警。對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)進(jìn)行處置，降低公司損失。6.法務(wù)部審核業(yè)務(wù)合同，確保合同的合法性和有效性。處理法律糾紛，維護(hù)公司合法權(quán)益。開展法律培訓(xùn)，提高員工法律意識。7.財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)房抵業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算和資金管理。編制財(cái)務(wù)報(bào)表，提供財(cái)務(wù)分析和決策支持。協(xié)助制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確保公司財(cái)務(wù)收益。三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)拓展人員收到客戶房抵業(yè)務(wù)申請后，對客戶基本情況進(jìn)行初步了解，包括客戶身份信息、抵押物情況等。2.如客戶符合基本條件，業(yè)務(wù)拓展人員指導(dǎo)客戶填寫業(yè)務(wù)申請表，并收集相關(guān)資料，如身份證、房產(chǎn)證、土地證、收入證明等。3.將收集齊全的客戶資料提交至業(yè)務(wù)受理崗，由業(yè)務(wù)受理崗進(jìn)行登記和初審。（二）抵押物評估1.初審?fù)ㄟ^后，評估部安排評估人員對抵押物進(jìn)行實(shí)地勘察。2.評估人員根據(jù)抵押物的實(shí)際情況，運(yùn)用專業(yè)評估方法，如市場比較法、收益法、成本法等，對抵押物價(jià)值進(jìn)行評估。3.撰寫評估報(bào)告，明確抵押物的評估價(jià)值、評估結(jié)論等，并提交至業(yè)務(wù)審核崗。（三）業(yè)務(wù)審核1.風(fēng)控部對評估報(bào)告進(jìn)行審核，結(jié)合客戶信用狀況、還款能力等因素，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。2.法務(wù)部對業(yè)務(wù)合同進(jìn)行審核，確保合同條款合法合規(guī)，不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。綜合風(fēng)控部和法務(wù)部的審核意見，業(yè)務(wù)審核崗對業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審核，如審核通過，提交至審批崗進(jìn)行審批。（四）業(yè)務(wù)審批1.審批崗根據(jù)公司授權(quán)和業(yè)務(wù)審核情況，對業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。2.對于重大業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，需提交總經(jīng)理辦公會(huì)進(jìn)行審議。3.審批通過的業(yè)務(wù)，進(jìn)入合同簽訂環(huán)節(jié)；審批不通過的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)拓展人員通知客戶，并說明原因。（五）合同簽訂1.法務(wù)部根據(jù)審批通過的業(yè)務(wù)，擬定業(yè)務(wù)合同。2.業(yè)務(wù)拓展人員與客戶就合同條款進(jìn)行溝通協(xié)商，確保客戶理解并同意合同內(nèi)容。3.客戶和公司分別在合同上簽字蓋章，合同正式生效。（六）放款與貸后管理1.財(cái)務(wù)部根據(jù)合同約定，辦理放款手續(xù)，將資金發(fā)放至指定賬戶。2.在貸款存續(xù)期間，業(yè)務(wù)拓展人員定期與客戶溝通，了解客戶經(jīng)營狀況和還款能力變化情況。3.風(fēng)控部對業(yè)務(wù)進(jìn)行定期檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號，及時(shí)采取措施進(jìn)行處置。4.財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)貸款本息的回收和核算，確保公司資金安全和收益。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別1.建立風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，定期對房抵業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，識別可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、房地產(chǎn)市場動(dòng)態(tài)等外部因素變化，評估其對房抵業(yè)務(wù)的影響。（二）風(fēng)險(xiǎn)評估1.運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。2.定期對風(fēng)險(xiǎn)評估模型進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整，提高風(fēng)險(xiǎn)評估的準(zhǔn)確性和有效性。（三）風(fēng)險(xiǎn)控制1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如提高抵押物要求、增加擔(dān)保措施、加強(qiáng)貸后管理等。2.建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確在出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的應(yīng)對措施和責(zé)任分工，確保能夠及時(shí)、有效地處置風(fēng)險(xiǎn)。五、內(nèi)部控制（一）崗位分離明確各崗位的職責(zé)和權(quán)限，實(shí)行崗位分離制度，避免業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)隱患。例如，業(yè)務(wù)拓展人員與評估人員、風(fēng)控人員、法務(wù)人員等崗位不得相互兼任。（二）授權(quán)管理建立授權(quán)審批制度，明確各級管理人員的審批權(quán)限，確保業(yè)務(wù)操作在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行。對于超出授權(quán)范圍的業(yè)務(wù)，需按規(guī)定進(jìn)行特殊審批。（三）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計(jì)部門定期對房抵運(yùn)營中心的業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改意見。2.建立員工監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)員工對違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對舉報(bào)屬實(shí)的給予獎(jiǎng)勵(lì)。六、信息管理（一）客戶信息管理1.建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，對客戶資料進(jìn)行集中管理和維護(hù)。2.嚴(yán)格客戶信息保密制度，未經(jīng)客戶同意，不得向任何第三方披露客戶信息。3.定期對客戶信息進(jìn)行更新和清理，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。（二）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理1.對房抵業(yè)務(wù)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)、準(zhǔn)確的記錄和統(tǒng)計(jì)，包括業(yè)務(wù)受理、評估、審核、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)。2.通過數(shù)據(jù)分析，為業(yè)務(wù)決策提供支持，如客戶行為分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析等。3.建立數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性和可靠性。七、檔案管理（一）檔案分類房抵業(yè)務(wù)檔案分為客戶檔案和業(yè)務(wù)檔案，客戶檔案包括客戶基本資料、抵押物資料等；業(yè)務(wù)檔案包括業(yè)務(wù)申請表、評估報(bào)告、合同、放款憑證、貸后管理資料等。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)辦理過程中產(chǎn)生的各類文件資料，由相關(guān)部門或人員負(fù)責(zé)整理收集。2.按照檔案分類標(biāo)準(zhǔn)，對文件資料進(jìn)行分類、編號，確保檔案的規(guī)范性和系統(tǒng)性。3.將整理好的檔案及時(shí)歸檔至檔案管理部門，由檔案管理人員進(jìn)行統(tǒng)一保管。（三）檔案查閱與借閱1.因工作需要查閱檔案的，需填寫檔案查閱申請表，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審批后，到檔案管理部門查閱。2.如需借閱檔案，需填寫檔案借閱申請表，注明借閱期限、用途等，經(jīng)總經(jīng)理審批后，方可借閱。借閱期限屆滿后，借閱人應(yīng)及時(shí)歸還檔案。3.檔案管理人員應(yīng)對檔案查閱和借閱情況進(jìn)行登記，確保檔案安全。八、培訓(xùn)與考核（一）培訓(xùn)計(jì)劃與實(shí)施1.根據(jù)員工崗位需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間等。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識技能、職業(yè)道德等方面，通過內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種方式進(jìn)行培訓(xùn)。3.定期對培訓(xùn)效果進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)內(nèi)容，提高培訓(xùn)質(zhì)量。（二）考核制度1.建立員工考核制度，對員工的工作業(yè)績、工作能力、職業(yè)素養(yǎng)等方面進(jìn)行全面考核。2.考核方式包括定期考核和不定期考核，定期考核每年進(jìn)行一次，不定期考核根據(jù)工