PAGE典當(dāng)行運營管理制度總則1.目的本制度旨在規(guī)范典當(dāng)行的運營管理，確保典當(dāng)行合法合規(guī)經(jīng)營，保障典當(dāng)行、當(dāng)戶及其他相關(guān)方的合法權(quán)益，提高典當(dāng)行的運營效率和風(fēng)險管理能力，促進典當(dāng)行業(yè)的健康發(fā)展。2.適用范圍本制度適用于本典當(dāng)行全體員工及典當(dāng)業(yè)務(wù)的各項操作與管理活動。3.基本原則合法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管要求及相關(guān)政策規(guī)定，依法開展典當(dāng)業(yè)務(wù)。誠實守信原則：秉持誠實守信的經(jīng)營理念，與當(dāng)戶及其他合作伙伴建立良好的信任關(guān)系。風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險識別、評估和控制機制，有效防范各類風(fēng)險，確保典當(dāng)行穩(wěn)健運營。審慎經(jīng)營原則：在業(yè)務(wù)操作、財務(wù)管理、內(nèi)部控制等方面保持審慎態(tài)度，確保各項決策和活動符合典當(dāng)行的長遠利益。組織架構(gòu)與職責(zé)1.組織架構(gòu)典當(dāng)行設(shè)立董事會、監(jiān)事會、管理層等治理機構(gòu)，管理層下設(shè)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門、綜合管理部門等職能部門。2.職責(zé)分工董事會：負責(zé)典當(dāng)行的戰(zhàn)略決策、重大事項審批等工作。監(jiān)事會：對典當(dāng)行的經(jīng)營活動、財務(wù)狀況等進行監(jiān)督檢查。管理層：負責(zé)典當(dāng)行的日常運營管理，組織實施董事會的決策。業(yè)務(wù)部門：負責(zé)典當(dāng)業(yè)務(wù)的開拓、受理、評估、審批、發(fā)放及回收等工作。風(fēng)險管理部門：負責(zé)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制，制定風(fēng)險管理制度和應(yīng)急預(yù)案。財務(wù)部門：負責(zé)財務(wù)管理、會計核算、資金運作等工作。綜合管理部門：負責(zé)人事管理、行政管理、后勤保障等工作。業(yè)務(wù)管理1.業(yè)務(wù)范圍本典當(dāng)行的業(yè)務(wù)范圍包括動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)、限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣等。2.業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)受理：當(dāng)戶提出典當(dāng)申請，提交相關(guān)資料，業(yè)務(wù)人員進行初步審查。實地查驗：對當(dāng)物及當(dāng)戶情況進行實地查驗，核實當(dāng)物的真實性、合法性和價值。價值評估：由專業(yè)評估人員對當(dāng)物進行價值評估，確定典當(dāng)金額。業(yè)務(wù)審批：按照規(guī)定的審批流程，對典當(dāng)業(yè)務(wù)進行審批。合同簽訂：與當(dāng)戶簽訂典當(dāng)合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。當(dāng)金發(fā)放：根據(jù)審批結(jié)果，向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金。當(dāng)物保管：妥善保管當(dāng)物，確保當(dāng)物安全。續(xù)當(dāng)與贖當(dāng)：當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿前可申請續(xù)當(dāng)，典當(dāng)期限屆滿后可申請贖當(dāng)。絕當(dāng)處理：當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿后既不續(xù)當(dāng)也不贖當(dāng)?shù)?，即為絕當(dāng)，按照規(guī)定進行絕當(dāng)處理。3.業(yè)務(wù)規(guī)范嚴格遵守業(yè)務(wù)操作流程，確保各項業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)合法合規(guī)。加強對當(dāng)戶身份和當(dāng)物的審查，防范虛假典當(dāng)、詐騙等風(fēng)險。合理確定典當(dāng)金額和典當(dāng)期限，避免過度融資和期限錯配。規(guī)范當(dāng)物保管行為，建立健全當(dāng)物保管制度，確保當(dāng)物安全無損。風(fēng)險管理1.風(fēng)險識別與評估建立風(fēng)險識別機制，對典當(dāng)業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進行全面識別。定期對風(fēng)險狀況進行評估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，確定風(fēng)險等級。2.風(fēng)險控制措施信用風(fēng)險控制：加強對當(dāng)戶信用狀況的調(diào)查和評估，合理設(shè)定當(dāng)戶準入條件；要求當(dāng)戶提供有效擔(dān)保，確保當(dāng)金安全回收。市場風(fēng)險控制：密切關(guān)注市場動態(tài)，合理確定典當(dāng)利率和費率；加強對當(dāng)物市場價值的監(jiān)測，及時調(diào)整典當(dāng)金額。操作風(fēng)險控制：完善內(nèi)部控制制度，加強對業(yè)務(wù)操作流程的監(jiān)督和管理；加強員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平。3.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對典當(dāng)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)進行實時監(jiān)測。當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)出現(xiàn)異常時，及時發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。4.應(yīng)急預(yù)案制定完善的應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工；定期對應(yīng)急預(yù)案進行演練，提高應(yīng)急處置能力。財務(wù)管理1.財務(wù)制度建立健全財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)核算、資金管理、資產(chǎn)管理等工作。2.財務(wù)預(yù)算編制年度財務(wù)預(yù)算，明確各項收入、成本、費用等預(yù)算指標(biāo)，并嚴格執(zhí)行預(yù)算控制。3.資金管理加強資金管理，合理安排資金使用，確保資金安全和流動性；嚴格控制資金審批流程，防范資金風(fēng)險。4.資產(chǎn)管理加強對固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等的管理，定期進行資產(chǎn)清查和盤點，確保資產(chǎn)賬實相符；規(guī)范資產(chǎn)處置行為，防止資產(chǎn)流失。5.財務(wù)審計定期進行財務(wù)審計，對典當(dāng)行的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果等進行審計監(jiān)督；配合外部審計機構(gòu)進行審計工作，及時整改審計發(fā)現(xiàn)的問題。當(dāng)物管理1.當(dāng)物入庫當(dāng)物經(jīng)驗收合格后，辦理入庫手續(xù)，填寫當(dāng)物入庫清單，注明當(dāng)物名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號、價值等信息。2.當(dāng)物保管設(shè)立專門的當(dāng)物保管場所，配備必要的保管設(shè)施和安全防范措施。建立當(dāng)物保管臺賬，詳細記錄當(dāng)物的出入庫情況、保管狀況等。定期對當(dāng)物進行檢查和盤點，確保當(dāng)物安全無損。3.當(dāng)物出庫當(dāng)物出庫時，嚴格按照規(guī)定的審批流程辦理手續(xù)，核實當(dāng)物信息，確保當(dāng)物出庫的真實性和合法性?？蛻舴?wù)1.服務(wù)理念樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，為當(dāng)戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的服務(wù)。2.服務(wù)規(guī)范業(yè)務(wù)人員熱情接待當(dāng)戶，耐心解答當(dāng)戶咨詢，為當(dāng)戶提供專業(yè)的典當(dāng)建議。及時處理當(dāng)戶的業(yè)務(wù)需求，提高業(yè)務(wù)辦理效率，縮短業(yè)務(wù)辦理時間。建立客戶投訴處理機制，及時受理和處理當(dāng)戶的投訴，維護當(dāng)戶合法權(quán)益。3.客戶關(guān)系管理加強與當(dāng)戶的溝通與聯(lián)系，定期回訪當(dāng)戶，了解當(dāng)戶需求和意見，不斷改進服務(wù)質(zhì)量；建立客戶信息檔案，對客戶進行分類管理，為客戶提供個性化的服務(wù)。員工管理1.員工招聘與培訓(xùn)制定科學(xué)合理的員工招聘計劃，招聘具備專業(yè)知識和技能、品德優(yōu)良的員工。加強員工培訓(xùn)，定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)、職業(yè)道德培訓(xùn)等，提高員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。2.績效考核建立完善的績效考核制度，對員工的工作業(yè)績、工作態(tài)度、業(yè)務(wù)能力等進行考核評價；根據(jù)績效考核結(jié)果進行薪酬調(diào)整、晉升、獎勵等。3.薪酬福利制定合理的薪酬福利制度，確保員工薪酬待遇與工作業(yè)績和市場水平相匹配；為員工提供完善的福利保障，增強員工歸屬感和忠誠度。4.員工獎懲建立員工獎懲制度，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予表彰和獎勵；對違反規(guī)章制度、工作失誤等的員工進行批評教育和相應(yīng)的處罰。內(nèi)部監(jiān)督與審計1.內(nèi)部監(jiān)督機制建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對典當(dāng)行各項業(yè)務(wù)活動、財務(wù)管理、內(nèi)部控制等的監(jiān)督檢查；設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門或崗位，定期對典當(dāng)行進行內(nèi)部審計。2.審計內(nèi)容與方式內(nèi)部審計的內(nèi)容包括財務(wù)審計、業(yè)務(wù)審計、內(nèi)部控制審計等；審計方式包括定期審計、專項審計、離任審計等。3.審計結(jié)果運用及時將審計結(jié)果反饋給相關(guān)部門和人員，要求其對審計發(fā)現(xiàn)的問題進行整改；將審計結(jié)果作為績效考核、薪酬調(diào)整、干部任用等工作的重要依據(jù)。信息管理1.信息系統(tǒng)建設(shè)建立完善的信息管理系統(tǒng)，涵蓋典當(dāng)業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、客戶管理、風(fēng)險管理等功能模塊，實現(xiàn)信息的自動化處理和共享。2.信息安全管理加強信息安全管理，采取防火墻、加密技術(shù)、數(shù)據(jù)備份等措施，保障信息系統(tǒng)的