PAGE銀行運(yùn)營自查制度一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范銀行運(yùn)營自查工作，確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)行，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行和客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。（二）適用范圍本制度適用于銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)及全體員工。（三）基本原則1.全面性原則：自查應(yīng)涵蓋銀行運(yùn)營的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括但不限于業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)核算等。2.及時(shí)性原則：定期或不定期開展自查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題，避免風(fēng)險(xiǎn)積累。3.準(zhǔn)確性原則：自查過程應(yīng)嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致，確保發(fā)現(xiàn)問題真實(shí)、準(zhǔn)確，數(shù)據(jù)可靠。4.整改有效性原則：對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)制定切實(shí)可行的整改措施，確保整改到位，防止問題再次發(fā)生。二、自查組織與職責(zé)（一）自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組成立銀行運(yùn)營自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)如下：1.負(fù)責(zé)制定和修訂銀行運(yùn)營自查制度及工作方案。2.組織領(lǐng)導(dǎo)全行運(yùn)營自查工作，審定自查計(jì)劃、自查報(bào)告等重要文件。3.研究解決自查工作中出現(xiàn)的重大問題，決策整改措施和責(zé)任追究事項(xiàng)。（二）自查工作辦公室領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)自查工作辦公室，設(shè)在[具體部門名稱]，負(fù)責(zé)自查工作的日常組織協(xié)調(diào)。其職責(zé)如下：1.制定年度自查計(jì)劃，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審定后組織實(shí)施。2.組織開展自查培訓(xùn)，提高自查人員業(yè)務(wù)水平。3.收集、匯總自查資料，撰寫自查報(bào)告，向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)自查工作情況。4.跟蹤督促整改工作，對(duì)整改情況進(jìn)行檢查和評(píng)估。5.建立自查工作檔案，妥善保管自查相關(guān)資料。（三）業(yè)務(wù)部門及分支機(jī)構(gòu)職責(zé)1.各業(yè)務(wù)部門及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本部門、本機(jī)構(gòu)的運(yùn)營自查工作，按照自查計(jì)劃和要求，認(rèn)真組織實(shí)施自查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告問題。2.對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題，制定整改措施，明確整改責(zé)任人，限期整改到位，并將整改情況及時(shí)反饋給自查工作辦公室。3.配合其他部門開展交叉檢查和聯(lián)合檢查，提供相關(guān)資料和信息。（四）自查人員職責(zé)1.參與自查工作的人員應(yīng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，熟悉相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程。2.按照規(guī)定的程序和方法開展自查工作，如實(shí)記錄自查情況，不得隱瞞或虛報(bào)問題。3.對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。三、自查內(nèi)容與方法（一）業(yè)務(wù)操作合規(guī)性1.檢查各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否按照操作規(guī)程辦理，包括開戶、銷戶、存取款、貸款發(fā)放、資金清算、票據(jù)業(yè)務(wù)等。2.核實(shí)業(yè)務(wù)憑證、合同協(xié)議等資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，檢查簽字、蓋章等手續(xù)是否齊全。3.查看業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作記錄，檢查操作是否符合授權(quán)管理規(guī)定，有無越權(quán)操作現(xiàn)象。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理有效性1.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制的運(yùn)行情況，檢查是否及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.審查風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的制定和執(zhí)行情況，包括風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)控制等手段是否有效。3.檢查風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案的制定和演練情況，確保在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速響應(yīng)。（三）內(nèi)部控制健全性1.檢查內(nèi)部控制制度的建設(shè)情況，是否涵蓋銀行運(yùn)營的各個(gè)環(huán)節(jié)，是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.評(píng)估內(nèi)部控制執(zhí)行情況，包括崗位設(shè)置、職責(zé)分工、授權(quán)審批、監(jiān)督檢查等是否有效。3.查看內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)檢查等監(jiān)督機(jī)制的作用發(fā)揮情況，是否及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。（四）財(cái)務(wù)核算準(zhǔn)確性1.審查財(cái)務(wù)報(bào)表、會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料，檢查財(cái)務(wù)核算是否符合會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和財(cái)務(wù)制度。2.核實(shí)收入、成本、費(fèi)用的核算是否真實(shí)、準(zhǔn)確，有無虛增或虛減利潤等情況。（五）自查方法1.文件審查：查閱相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)文件、合同協(xié)議、會(huì)計(jì)憑證、報(bào)表等資料，檢查是否合規(guī)。2.系統(tǒng)查詢：通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)等查詢業(yè)務(wù)操作記錄、數(shù)據(jù)信息等，核實(shí)業(yè)務(wù)處理情況。3.現(xiàn)場檢查：對(duì)營業(yè)場所、金庫、自助設(shè)備等進(jìn)行實(shí)地檢查，查看業(yè)務(wù)操作流程、實(shí)物資產(chǎn)等情況。4.人員訪談：與相關(guān)業(yè)務(wù)人員、管理人員進(jìn)行訪談，了解業(yè)務(wù)操作過程、內(nèi)部控制執(zhí)行情況等。5.數(shù)據(jù)分析：運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選、比對(duì)、分析，發(fā)現(xiàn)潛在問題。四、自查計(jì)劃與實(shí)施（一）自查計(jì)劃制定自查工作辦公室應(yīng)每年年初制定年度自查計(jì)劃，明確自查范圍、內(nèi)容、時(shí)間安排、人員分工等。自查計(jì)劃應(yīng)根據(jù)銀行經(jīng)營狀況、監(jiān)管要求、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素進(jìn)行調(diào)整和完善。（二）自查實(shí)施步驟1.準(zhǔn)備階段成立自查工作小組，明確小組成員職責(zé)。收集相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)文件等資料，組織自查人員培訓(xùn)。制定自查工作底稿和檢查表，明確自查內(nèi)容和方法。2.自查階段自查人員按照分工，對(duì)各自負(fù)責(zé)的領(lǐng)域進(jìn)行全面細(xì)致的檢查，如實(shí)記錄檢查情況，填寫自查工作底稿和檢查表。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行初步分析，形成問題清單，注明問題性質(zhì)、涉及金額、責(zé)任人等。3.匯總分析階段自查工作小組對(duì)各成員的自查情況進(jìn)行匯總，分析問題產(chǎn)生的原因、可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)及影響范圍。撰寫自查報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括自查基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題、原因分析、整改建議等內(nèi)容。4.報(bào)告與反饋階段自查報(bào)告經(jīng)自查工作辦公室審核后，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審定。將審定后的自查報(bào)告向全行通報(bào)，同時(shí)反饋給相關(guān)業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)，要求其針對(duì)問題制定整改措施。五、整改與跟蹤（一）整改措施制定各業(yè)務(wù)部門及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自查報(bào)告中提出的問題，深入分析原因，結(jié)合實(shí)際情況，制定切實(shí)可行的整改措施。整改措施應(yīng)明確整改目標(biāo)、整改責(zé)任人、整改期限和整改步驟。（二）整改實(shí)施整改責(zé)任人按照整改措施要求，認(rèn)真組織實(shí)施整改工作。在整改過程中，應(yīng)及時(shí)向自查工作辦公室報(bào)告整改進(jìn)展情況，對(duì)整改過程中遇到的困難和問題，及時(shí)提出解決方案，確保整改工作順利推進(jìn)。（三）整改跟蹤與監(jiān)督自查工作辦公室負(fù)責(zé)對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，定期檢查整改責(zé)任人的整改工作進(jìn)展情況，核實(shí)整改措施的執(zhí)行效果。對(duì)整改不力的責(zé)任人，進(jìn)行督促和問責(zé)。（四）整改驗(yàn)收整改完成后，整改責(zé)任人應(yīng)向自查工作辦公室提交整改報(bào)告，申請(qǐng)整改驗(yàn)收。自查工作辦公室組織相關(guān)人員對(duì)整改情況進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收合格后，出具整改驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。對(duì)整改不到位的，責(zé)令繼續(xù)整改，直至達(dá)到要求。六、結(jié)果運(yùn)用與責(zé)任追究（一）結(jié)果運(yùn)用1.將運(yùn)營自查結(jié)果納入銀行績效考核體系，與部門和員工的績效掛鉤，對(duì)自查工作認(rèn)真、問題發(fā)現(xiàn)及時(shí)且整改到位的部門和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)自查不力、問題較多的部門和個(gè)人進(jìn)行相應(yīng)處罰。2.根據(jù)自查結(jié)果，總結(jié)分析銀行運(yùn)營管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，針對(duì)性地完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)培訓(xùn)和管理，不斷提升銀行運(yùn)營管理水平。3.自查結(jié)果作為向監(jiān)管部門報(bào)告和信息披露的重要內(nèi)容，如實(shí)反映銀行運(yùn)營合規(guī)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，接受監(jiān)管部門和社會(huì)公眾的監(jiān)督。（二）責(zé)任追究1.對(duì)于自查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，按照“誰違規(guī)、誰負(fù)責(zé)”的原則，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。責(zé)任追究方式包括批評(píng)教育、警告、罰款、降職、撤職等。2.對(duì)因違規(guī)行為給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的，責(zé)令責(zé)任人賠償相應(yīng)損失；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。3.在責(zé)任追究過程中，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)事求是、客觀公正的原則，充分聽取被追究人的陳述和申辯，保障其合法權(quán)益。七、信息管理與保密（一）信息管理1.自查工作辦公室負(fù)責(zé)建立健全自查工作信息管理系統(tǒng)，對(duì)自查計(jì)劃、自查報(bào)告、問題清單、整改情況等資料進(jìn)行集中管理，確保信息的完整性、準(zhǔn)確性和可追溯性。2.定期對(duì)自查工作信息進(jìn)行整理和分析，形成自查工作數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和分析報(bào)告，為銀行管理層決策提供參考依據(jù)。（二）保密要求1.參與自查工作的所有人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，對(duì)在自查過程中知悉的銀行商業(yè)秘密、客戶信息等予以保密，不得泄露給無關(guān)人員。2.自查工作相關(guān)資料應(yīng)妥善保管，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自復(fù)制、傳播或銷毀。3.在對(duì)外披