PAGE銀行建立運(yùn)營合規(guī)制度一、總則（一）目的本制度旨在確保我行各項(xiàng)運(yùn)營活動嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及金融行業(yè)監(jiān)管要求，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營，維護(hù)金融秩序，保護(hù)客戶合法權(quán)益，提升我行的社會形象和公信力。（二）適用范圍本制度適用于我行各級機(jī)構(gòu)、全體員工以及涉及我行運(yùn)營活動的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括但不限于公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)領(lǐng)域。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策以及金融行業(yè)自律規(guī)范開展經(jīng)營活動，確保所有業(yè)務(wù)操作均符合法定要求。2.全面覆蓋原則涵蓋銀行運(yùn)營的各個(gè)層面、各個(gè)環(huán)節(jié)和各類人員，不留合規(guī)管理死角，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的全方位、全流程覆蓋。3.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則以識別、評估和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為核心，將合規(guī)管理融入業(yè)務(wù)流程，提前預(yù)防和化解潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營。4.獨(dú)立性原則合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，具備獨(dú)立的報(bào)告路線和調(diào)查權(quán)，確保能夠客觀、公正地履行職責(zé)，有效監(jiān)督和檢查合規(guī)情況。5.持續(xù)改進(jìn)原則根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化、業(yè)務(wù)發(fā)展需求以及合規(guī)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，不斷完善合規(guī)制度和流程，持續(xù)提升合規(guī)管理水平。二、合規(guī)管理組織架構(gòu)與職責(zé)（一）董事會董事會是我行合規(guī)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，對全行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任。主要職責(zé)包括：1.審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施，并確保合規(guī)政策與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及外部環(huán)境相適應(yīng)。2.定期評估合規(guī)管理體系的有效性，督促高級管理層采取有效措施解決合規(guī)管理中存在的問題。3.決定合規(guī)管理部門的設(shè)置及其職能，確保合規(guī)管理部門能夠獨(dú)立履行職責(zé)，并為其提供必要的資源支持。4.對重大違規(guī)事件進(jìn)行決策，監(jiān)督高級管理層對違規(guī)事件的整改情況。（二）高級管理層高級管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施合規(guī)政策，確保合規(guī)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。主要職責(zé)包括：1.制定并貫徹執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理資源的有效配置，推動全行合規(guī)文化建設(shè)。2.定期向董事會報(bào)告合規(guī)管理工作情況，及時(shí)匯報(bào)重大合規(guī)事項(xiàng)和違規(guī)事件。3.建立健全內(nèi)部控制制度，有效識別、評估、監(jiān)測和控制各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。4.負(fù)責(zé)對違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和處理，采取有效措施糾正違規(guī)行為，追究相關(guān)人員責(zé)任，并及時(shí)向董事會報(bào)告。（三）合規(guī)管理部門合規(guī)管理部門是我行合規(guī)管理的牽頭部門，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督全行合規(guī)管理工作。主要職責(zé)包括：1.制定和完善合規(guī)管理制度、流程和操作手冊，為全行提供合規(guī)指導(dǎo)和支持。2.組織開展合規(guī)培訓(xùn)和教育活動，提高員工合規(guī)意識和業(yè)務(wù)操作水平。3.對業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營活動進(jìn)行合規(guī)審查，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。4.監(jiān)測、識別和評估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，定期發(fā)布合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)管理建議，為高級管理層和董事會決策提供依據(jù)。5.負(fù)責(zé)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)了解監(jiān)管政策變化，跟蹤監(jiān)管要求落實(shí)情況，確保我行經(jīng)營活動符合監(jiān)管要求。6.對違規(guī)事件進(jìn)行調(diào)查，提出處理建議，跟蹤整改情況，建立違規(guī)行為數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)對違規(guī)行為的分析和預(yù)警。（四）內(nèi)部審計(jì)部門內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對全行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)和監(jiān)督，評價(jià)合規(guī)管理體系的有效性。主要職責(zé)包括：1.制定合規(guī)審計(jì)計(jì)劃，定期對各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)情況進(jìn)行審計(jì)檢查，出具審計(jì)報(bào)告。2.對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題進(jìn)行深入調(diào)查，分析原因，提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.協(xié)助合規(guī)管理部門開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估工作，提供審計(jì)數(shù)據(jù)和分析支持。4.向董事會和高級管理層報(bào)告合規(guī)審計(jì)工作情況，對重大合規(guī)問題及時(shí)進(jìn)行專項(xiàng)報(bào)告。（五）業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門是合規(guī)管理的第一道防線，對本部門業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負(fù)責(zé)。主要職責(zé)包括：1.嚴(yán)格執(zhí)行國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及我行合規(guī)制度，確保本部門業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.負(fù)責(zé)對本部門員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)和教育，提高員工合規(guī)意識，督促員工遵守合規(guī)制度。3.在業(yè)務(wù)開展過程中，主動識別、評估和報(bào)告潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。4.配合合規(guī)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門的工作，積極整改發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題，落實(shí)各項(xiàng)合規(guī)管理要求。三、合規(guī)政策與目標(biāo)（一）合規(guī)政策我行制定明確、系統(tǒng)、全面的合規(guī)政策，作為全行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件。合規(guī)政策應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.我行的合規(guī)理念和價(jià)值觀，強(qiáng)調(diào)依法合規(guī)經(jīng)營的重要性，倡導(dǎo)全體員工樹立合規(guī)意識。2.明確合規(guī)管理的目標(biāo)、原則和基本要求，確保全行合規(guī)管理工作有章可循。3.規(guī)定合規(guī)管理的組織架構(gòu)、職責(zé)分工以及報(bào)告路線，明確各部門在合規(guī)管理中的職責(zé)和權(quán)限。4.闡述我行對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、監(jiān)測和控制措施，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。5.強(qiáng)調(diào)合規(guī)培訓(xùn)與教育的重要性，要求定期開展合規(guī)培訓(xùn)和教育活動，提高員工合規(guī)素質(zhì)。6.規(guī)定對違規(guī)行為的問責(zé)機(jī)制，明確違規(guī)行為的界定、責(zé)任追究方式和程序。合規(guī)政策應(yīng)經(jīng)董事會審議通過，并以適當(dāng)方式傳達(dá)給全體員工，確保全行員工理解并遵守。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，定期對合規(guī)政策進(jìn)行評估和修訂，確保其持續(xù)有效。（二）合規(guī)目標(biāo)1.確保全行各項(xiàng)經(jīng)營活動符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及金融行業(yè)自律規(guī)范，杜絕重大違規(guī)事件發(fā)生。2.建立健全合規(guī)管理體系，提高合規(guī)管理的有效性和效率，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和精細(xì)化。3.加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)與教育，提升員工合規(guī)意識和業(yè)務(wù)操作水平，營造良好的合規(guī)文化氛圍。4.及時(shí)識別、評估和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營。5.加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，積極配合監(jiān)管工作，確保我行經(jīng)營活動得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)可和支持。四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，定期對全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動進(jìn)行全面梳理，查找潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。識別范圍應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品創(chuàng)新、制度建設(shè)、人員管理等各個(gè)方面。2.運(yùn)用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評估方法，對識別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。評估方法可包括定性分析、定量分析以及兩者相結(jié)合的方式，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度等因素。3.建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，對識別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類、記錄和跟蹤，及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)信息，為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制提供數(shù)據(jù)支持。（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警1.建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和動態(tài)分析。監(jiān)測指標(biāo)應(yīng)包括但不限于違規(guī)事件數(shù)量、違規(guī)行為類型、風(fēng)險(xiǎn)等級變化等。2.設(shè)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)監(jiān)測指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號。預(yù)警信號應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)狀況、可能影響及建議采取的措施，以便相關(guān)部門及時(shí)采取應(yīng)對措施。3.定期對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測結(jié)果進(jìn)行分析總結(jié)，形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告，為高級管理層和董事會決策提供依據(jù)。監(jiān)測報(bào)告應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)狀況概述、趨勢分析、風(fēng)險(xiǎn)成因分析以及應(yīng)對建議等內(nèi)容。（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制與處置1.根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果和監(jiān)測情況，制定針對性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)包括但不限于完善制度流程、加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督、調(diào)整業(yè)務(wù)策略、強(qiáng)化員工培訓(xùn)等，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。2.對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，應(yīng)立即啟動違規(guī)處置程序，及時(shí)采取措施制止違規(guī)行為，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。處置措施應(yīng)包括責(zé)令整改、追究責(zé)任、采取補(bǔ)救措施等，確保違規(guī)行為得到嚴(yán)肅處理。3.建立違規(guī)行為整改跟蹤機(jī)制，對違規(guī)行為的整改情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)督，確保整改措施落實(shí)到位。整改完成后，應(yīng)對整改效果進(jìn)行評估，驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)是否得到有效化解。4.定期對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行總結(jié)評估，分析風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性和不足，及時(shí)調(diào)整和完善風(fēng)險(xiǎn)控制策略，不斷提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。五、合規(guī)審查與監(jiān)督（一）合規(guī)審查1.業(yè)務(wù)部門在開展新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品研發(fā)、重大項(xiàng)目投資等活動前，應(yīng)向合規(guī)管理部門提交合規(guī)審查申請。申請內(nèi)容應(yīng)包括業(yè)務(wù)方案介紹、相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求分析、潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估等。2.合規(guī)管理部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對申請事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)審查，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)操作是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及我行合規(guī)制度。審查過程中，可要求業(yè)務(wù)部門提供補(bǔ)充資料或進(jìn)行必要的調(diào)查核實(shí)。3.合規(guī)管理部門應(yīng)出具合規(guī)審查意見，明確業(yè)務(wù)活動是否合規(guī)。對于合規(guī)的業(yè)務(wù)活動，應(yīng)在審查意見中注明；對于存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動，應(yīng)提出整改建議和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，要求業(yè)務(wù)部門進(jìn)行整改完善后重新申請審查。4.業(yè)務(wù)部門應(yīng)嚴(yán)格按照合規(guī)審查意見開展業(yè)務(wù)活動，不得擅自變更業(yè)務(wù)方案或違規(guī)操作。如遇特殊情況需要變更的，應(yīng)重新提交合規(guī)審查申請。（二）日常監(jiān)督檢查1.合規(guī)管理部門應(yīng)定期對各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)情況進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、員工合規(guī)意識等方面。2.監(jiān)督檢查可采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式?，F(xiàn)場檢查應(yīng)制定詳細(xì)的檢查方案，明確檢查內(nèi)容、方法和步驟，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行詳細(xì)記錄和分析。非現(xiàn)場檢查可通過收集業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具進(jìn)行監(jiān)測和分析。3.對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求責(zé)任部門限期整改。整改通知書應(yīng)明確整改事項(xiàng)、整改要求和整改期限，跟蹤整改落實(shí)情況，確保問題得到有效解決。4.建立監(jiān)督檢查檔案，對每次監(jiān)督檢查的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括檢查時(shí)間、檢查人員、檢查內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)問題及整改情況等。監(jiān)督檢查檔案應(yīng)妥善保管，以備查閱和審計(jì)。（三）專項(xiàng)監(jiān)督檢查1.根據(jù)監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)發(fā)展需要或內(nèi)部管理需要，適時(shí)開展專項(xiàng)監(jiān)督檢查。專項(xiàng)監(jiān)督檢查應(yīng)針對特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域、特定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或特定合規(guī)問題進(jìn)行深入調(diào)查和分析。2.專項(xiàng)監(jiān)督檢查應(yīng)制定專項(xiàng)檢查方案，明確檢查目標(biāo)、范圍、方法和步驟。檢查過程中，應(yīng)充分收集證據(jù)，進(jìn)行深入分析和論證，確保檢查結(jié)果客觀、準(zhǔn)確。3.專項(xiàng)監(jiān)督檢查結(jié)束后，應(yīng)形成專項(xiàng)檢查報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括檢查情況概述、發(fā)現(xiàn)的問題及原因分析、整改建議等。專項(xiàng)檢查報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)送高級管理層和董事會，并抄送相關(guān)部門。4.相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)專項(xiàng)檢查報(bào)告提出的整改建議，制定整改計(jì)劃，落實(shí)整改措施，確保專項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題得到有效整改。合規(guī)管理部門應(yīng)跟蹤整改情況，對整改效果進(jìn)行評估。六、合規(guī)培訓(xùn)與教育（一）培訓(xùn)計(jì)劃制定1.合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)全行員工的崗位特點(diǎn)、業(yè)務(wù)需求以及合規(guī)管理目標(biāo)，制定年度合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)明確培訓(xùn)目標(biāo)、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)對象、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間安排等。2.培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋國家法律法規(guī)、監(jiān)管政策、金融行業(yè)自律規(guī)范、我行合規(guī)制度以及典型案例分析等方面，確保員工全面了解合規(guī)要求和風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)。3.培訓(xùn)對象應(yīng)包括全體員工，根據(jù)不同崗位和職級，設(shè)置分層分類的培訓(xùn)課程，確保培訓(xùn)內(nèi)容具有針對性和實(shí)用性。（二）培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)：定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程，請行內(nèi)專家或外部專業(yè)人士進(jìn)行授課，講解法律法規(guī)、監(jiān)管政策和合規(guī)制度等內(nèi)容。內(nèi)部培訓(xùn)應(yīng)注重案例分析和互動交流，提高員工的學(xué)習(xí)積極性和參與度。2.在線學(xué)習(xí)：搭建合規(guī)在線學(xué)習(xí)平臺，提供豐富的合規(guī)學(xué)習(xí)資源，包括法律法規(guī)解讀、合規(guī)制度手冊、培訓(xùn)課件、案例庫等。員工可根據(jù)自身時(shí)間和需求，自主安排學(xué)習(xí)進(jìn)度，進(jìn)行在線學(xué)習(xí)和考試。3.專題講座：針對特定的合規(guī)主題或熱點(diǎn)問題，舉辦專題講座，邀請監(jiān)管機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、專家學(xué)者或行業(yè)資深人士進(jìn)行講解，拓寬員工的合規(guī)視野，增強(qiáng)員工對合規(guī)問題的敏感度。4.實(shí)地考察：組織員工到合規(guī)管理先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地考察學(xué)習(xí)，了解其合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)和做法，借鑒先進(jìn)模式，改進(jìn)我行合規(guī)管理工作。（三）教育活動開展1.合規(guī)文化建設(shè)活動：通過開展合規(guī)文化宣傳活動，如合規(guī)征文比賽、合規(guī)演講比賽、合規(guī)知識競賽等，營造濃厚的合規(guī)文化氛圍，增強(qiáng)員工的合規(guī)意識和認(rèn)同感。2.警示教育活動：定期收集整理違規(guī)案例，制作警示教育資料，組織員工觀看警示教育片、參觀廉政教育基地等，通過真實(shí)案例的警示作用，提高員工對違規(guī)行為的認(rèn)識和警惕性。3.合規(guī)宣傳活動：利用行內(nèi)刊物、宣傳欄、微信公眾號等渠道，廣泛宣傳合規(guī)知識和合規(guī)文化，及時(shí)發(fā)布合規(guī)政策解讀、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等信息，提高員工對合規(guī)管理的關(guān)注度和參與度。（四）培訓(xùn)效果評估1.建立合規(guī)培訓(xùn)效果評估機(jī)制，定期對培訓(xùn)效果進(jìn)行評估。評估方式可包括考試、問卷調(diào)查、實(shí)際操作考核、員工反饋等，全面了解員工對培訓(xùn)內(nèi)容的掌握程度和應(yīng)用能力。2.根據(jù)評估結(jié)果，分析培訓(xùn)過程中存在的問題和不足，及時(shí)調(diào)整培訓(xùn)計(jì)劃和內(nèi)容，改進(jìn)培訓(xùn)方式和方法，提高培訓(xùn)質(zhì)量和效果。3.將培訓(xùn)效果評估結(jié)果納入員工績效考核體系，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，對未達(dá)到培訓(xùn)要求的員工進(jìn)行補(bǔ)考或重新培訓(xùn)，確保員工具備必要的合規(guī)知識和技能。七、違規(guī)行為處理與問責(zé)（一）違規(guī)行為界定與分類1.明確違規(guī)行為的定義和范圍，根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和后果，對違規(guī)行為進(jìn)行分類。違規(guī)行為可分為輕微違規(guī)、一般違規(guī)和重大違規(guī)三類。2.輕微違規(guī)行為是指違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求或我行合規(guī)制度，但情節(jié)較輕、未造成明顯后果的行為。一般違規(guī)行為是指違規(guī)情節(jié)較為嚴(yán)重，對我行經(jīng)營活動或聲譽(yù)造成一定影響的行為。重大違規(guī)行為是指違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求或我行合規(guī)制度，情節(jié)嚴(yán)重、后果重大，可能導(dǎo)致我行面臨重大法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)損失的行為。（二）違規(guī)行為調(diào)查與認(rèn)定1.對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，合規(guī)管理部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。調(diào)查過程中，應(yīng)收集相關(guān)證據(jù)，詢問當(dāng)事人和證人，查閱相關(guān)文件和資料，確保調(diào)查結(jié)果客觀、準(zhǔn)確。2.合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對違規(guī)行為進(jìn)行認(rèn)定，并出具違規(guī)行為認(rèn)定報(bào)告。認(rèn)定報(bào)告應(yīng)包括違規(guī)行為事實(shí)、認(rèn)定依據(jù)、違規(guī)性質(zhì)和責(zé)任人員等內(nèi)容。3.對于重大違規(guī)行為或涉及多個(gè)部門的違規(guī)行為，應(yīng)成立聯(lián)合調(diào)查組進(jìn)行調(diào)查，確保調(diào)查工作的全面性和公正性。（三）問責(zé)方式與程序1.根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和后果，確定相應(yīng)的問責(zé)方式。問責(zé)方式包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等紀(jì)律處分，以及經(jīng)濟(jì)處罰、限制晉升、解除勞動合同等。2.對于違規(guī)行為的問責(zé)，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行。一般程序?yàn)椋?/p>