PAGE農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)監(jiān)管制度一、總則（一）目的本制度旨在加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）運(yùn)營(yíng)監(jiān)管工作，規(guī)范運(yùn)營(yíng)行為，防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障本行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)金融秩序，保護(hù)客戶合法權(quán)益，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)及全體員工在運(yùn)營(yíng)管理活動(dòng)中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作與監(jiān)督管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本行內(nèi)部規(guī)章制度，確保運(yùn)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)。2.全面覆蓋原則涵蓋本行運(yùn)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)、各類業(yè)務(wù)、各級(jí)機(jī)構(gòu)和全體員工，不留監(jiān)管死角。3.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則以識(shí)別、評(píng)估和控制運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為核心，注重對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的重點(diǎn)監(jiān)管。4.審慎有效原則秉持審慎態(tài)度，運(yùn)用科學(xué)合理的監(jiān)管方法和手段，確保監(jiān)管工作有效，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并化解風(fēng)險(xiǎn)。5.協(xié)同配合原則運(yùn)營(yíng)監(jiān)管部門與各業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等協(xié)同合作，形成監(jiān)管合力。二、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管組織架構(gòu)與職責(zé)（一）運(yùn)營(yíng)管理部門1.負(fù)責(zé)本行運(yùn)營(yíng)管理制度的制定、修訂和完善，并組織實(shí)施。2.對(duì)全行運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。3.組織開(kāi)展運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析，定期發(fā)布運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。4.協(xié)調(diào)解決運(yùn)營(yíng)管理中的重大問(wèn)題，推動(dòng)運(yùn)營(yíng)流程優(yōu)化和內(nèi)部控制體系建設(shè)。（二）各業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)條線運(yùn)營(yíng)管理制度的細(xì)化和執(zhí)行，確保業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管要求和本行規(guī)定。2.對(duì)本業(yè)務(wù)條線的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自我評(píng)估和管控，及時(shí)向運(yùn)營(yíng)管理部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.配合運(yùn)營(yíng)管理部門開(kāi)展監(jiān)督檢查工作，落實(shí)整改要求，不斷改進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.協(xié)助運(yùn)營(yíng)管理部門建立健全運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系，提供風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和分析技術(shù)支持。2.參與重大運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)事件的評(píng)估和處置，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。3.定期對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行綜合分析，為管理層決策提供風(fēng)險(xiǎn)信息和建議。（四）內(nèi)部審計(jì)部門1.對(duì)本行運(yùn)營(yíng)監(jiān)管工作進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，檢查監(jiān)管制度的執(zhí)行情況和監(jiān)管效果。2.對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題進(jìn)行深入調(diào)查，提出審計(jì)意見(jiàn)和整改建議，督促相關(guān)部門落實(shí)整改。3.跟蹤整改情況，對(duì)整改不力的部門和個(gè)人進(jìn)行問(wèn)責(zé)，確保運(yùn)營(yíng)監(jiān)管工作的嚴(yán)肅性。三、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管內(nèi)容（一）賬戶管理1.開(kāi)戶環(huán)節(jié)嚴(yán)格審核客戶開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，確?？蛻羯矸菡鎸?shí)有效。按照規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別，留存必要的身份驗(yàn)證資料，防范虛假開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)。2.賬戶使用與變更監(jiān)督賬戶資金收付的合規(guī)性，防止違規(guī)資金流入流出，嚴(yán)禁出租、出借賬戶。規(guī)范賬戶信息變更流程，確保變更信息準(zhǔn)確及時(shí)更新，保障賬戶安全。3.賬戶銷戶認(rèn)真審核銷戶申請(qǐng)，清理賬戶余額和未了結(jié)業(yè)務(wù)，確保銷戶手續(xù)合規(guī)、完整。妥善保管銷戶資料，按照規(guī)定期限進(jìn)行檔案留存。（二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)1.票據(jù)業(yè)務(wù)加強(qiáng)票據(jù)真實(shí)性審查，防范票據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)操作流程。監(jiān)督票據(jù)保管、傳遞和交接環(huán)節(jié)，確保票據(jù)安全，防止丟失、被盜用等情況發(fā)生。2.結(jié)算賬戶資金清算及時(shí)、準(zhǔn)確地處理各類支付結(jié)算指令，確保資金清算渠道暢通，資金到賬及時(shí)。對(duì)資金清算業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控，防范清算風(fēng)險(xiǎn)，如透支風(fēng)險(xiǎn)、錯(cuò)賬風(fēng)險(xiǎn)等。3.電子支付業(yè)務(wù)保障電子支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子支付渠道的風(fēng)險(xiǎn)防控。監(jiān)督電子支付交易的合規(guī)性，防范網(wǎng)絡(luò)詐騙、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶資金安全。（三）現(xiàn)金業(yè)務(wù)1.現(xiàn)金收付嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金收付操作規(guī)范，確?，F(xiàn)金收付準(zhǔn)確無(wú)誤，當(dāng)面點(diǎn)清，一筆一清。加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金收付的監(jiān)測(cè)和管理，核實(shí)客戶身份和資金來(lái)源，防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)。2.現(xiàn)金庫(kù)存管理合理核定現(xiàn)金庫(kù)存限額，確?，F(xiàn)金庫(kù)存安全，定期進(jìn)行現(xiàn)金盤點(diǎn)，保證賬實(shí)相符。加強(qiáng)對(duì)金庫(kù)及現(xiàn)金存放場(chǎng)所的安全保衛(wèi)工作，防范現(xiàn)金被盜、被搶等風(fēng)險(xiǎn)。（四）重要空白憑證與有價(jià)單證管理1.憑證購(gòu)入與保管嚴(yán)格控制重要空白憑證和有價(jià)單證的購(gòu)入數(shù)量，確保購(gòu)入渠道合法合規(guī)。妥善保管憑證和單證，設(shè)置專門的保管場(chǎng)所，實(shí)行雙人管庫(kù)、雙人守庫(kù)制度，確保安全。2.憑證使用與銷號(hào)規(guī)范重要空白憑證和有價(jià)單證的使用流程，嚴(yán)格執(zhí)行銷號(hào)制度，防止空白憑證和有價(jià)單證流失。定期對(duì)憑證使用情況進(jìn)行核對(duì)和檢查，確保賬實(shí)相符，杜絕違規(guī)使用。3.憑證作廢與銷毀對(duì)作廢的重要空白憑證和有價(jià)單證進(jìn)行及時(shí)登記、封存，按照規(guī)定程序進(jìn)行銷毀處理，確保銷毀過(guò)程合規(guī)。（五）印章管理1.印章刻制與啟用按照規(guī)定程序刻制各類印章，確保印章規(guī)格、樣式符合要求。在印章啟用前進(jìn)行登記備案，明確印章保管人，做好啟用交接工作。2.印章保管與使用實(shí)行印章專人保管制度，保管人不得擅自將印章交他人使用。嚴(yán)格執(zhí)行印章使用審批流程，確保印章使用合法合規(guī)，用途與審批一致。3.印章停用與銷毀對(duì)停用的印章及時(shí)進(jìn)行封存，按規(guī)定辦理銷毀手續(xù)，確保印章安全處置。（六）運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)管理1.系統(tǒng)安全與維護(hù)保障運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，建立健全系統(tǒng)安全防護(hù)機(jī)制，防止系統(tǒng)遭受攻擊、病毒感染等。定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，確保系統(tǒng)功能正常，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確完整。2.用戶管理嚴(yán)格規(guī)范運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)用戶的創(chuàng)建、變更和刪除流程，確保用戶權(quán)限合理、合規(guī)。加強(qiáng)對(duì)用戶登錄和操作行為的監(jiān)測(cè)，防范內(nèi)部人員違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。3.數(shù)據(jù)管理做好運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的采集、錄入、存儲(chǔ)、傳輸和使用等環(huán)節(jié)的管理，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量。建立數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制，保障數(shù)據(jù)安全，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。四、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管方式與方法（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查1.定期檢查制定年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，明確檢查范圍、內(nèi)容和重點(diǎn)，按照計(jì)劃對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查人員應(yīng)具備專業(yè)知識(shí)和技能，檢查過(guò)程中嚴(yán)格遵守檢查程序和規(guī)范，如實(shí)記錄檢查情況。2.專項(xiàng)檢查根據(jù)監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)發(fā)展需要或風(fēng)險(xiǎn)狀況，針對(duì)特定業(yè)務(wù)、特定領(lǐng)域或特定問(wèn)題開(kāi)展專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查應(yīng)深入細(xì)致，注重發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為，提出針對(duì)性整改建議。3.臨時(shí)檢查在突發(fā)事件、重大風(fēng)險(xiǎn)事件或接到舉報(bào)線索時(shí)，及時(shí)開(kāi)展臨時(shí)檢查，迅速查明情況，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)。（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)1.數(shù)據(jù)采集與分析建立健全運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)采集各類運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，包括業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)和方法，對(duì)采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果，設(shè)定合理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)指標(biāo)超出閾值時(shí)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。對(duì)預(yù)警信息進(jìn)行跟蹤和核實(shí)，督促相關(guān)部門采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和處置。（三）內(nèi)外部審計(jì)與監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管工作進(jìn)行審計(jì)，檢查監(jiān)管制度的執(zhí)行情況、監(jiān)管效果以及存在的問(wèn)題。審計(jì)部門應(yīng)獨(dú)立開(kāi)展工作，客觀公正地提出審計(jì)意見(jiàn)和建議，促進(jìn)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管工作不斷完善。2.外部監(jiān)管積極配合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料和信息，如實(shí)反映本行運(yùn)營(yíng)管理情況。認(rèn)真落實(shí)外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的監(jiān)管要求和整改意見(jiàn)，不斷提升本行合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。五、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.風(fēng)險(xiǎn)因素梳理對(duì)運(yùn)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行全面梳理，識(shí)別可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的因素，如人員因素、流程因素、系統(tǒng)因素、外部事件等。關(guān)注業(yè)務(wù)創(chuàng)新、新技術(shù)應(yīng)用等帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)事件收集建立風(fēng)險(xiǎn)事件收集機(jī)制，通過(guò)日常監(jiān)督檢查、業(yè)務(wù)部門報(bào)告、內(nèi)外部審計(jì)等渠道，收集各類運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)事件。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量運(yùn)用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小和嚴(yán)重程度。常用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括風(fēng)險(xiǎn)矩陣、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）等，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)類型選擇合適的計(jì)量方法。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果，對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果作為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和監(jiān)管措施的重要依據(jù)。六、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制與處置（一）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.制度建設(shè)不斷完善運(yùn)營(yíng)管理制度體系，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定詳細(xì)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保制度的有效性和可操作性。加強(qiáng)制度培訓(xùn)和宣傳，提高員工對(duì)制度的認(rèn)知和執(zhí)行能力。2.流程優(yōu)化對(duì)運(yùn)營(yíng)流程進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化，簡(jiǎn)化繁瑣環(huán)節(jié)，消除流程漏洞，提高流程效率和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。引入先進(jìn)的流程管理理念和技術(shù)，如流程再造、自動(dòng)化控制等，提升運(yùn)營(yíng)管理水平。3.人員管理加強(qiáng)員工培訓(xùn)與教育，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，定期組織業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)。建立健全員工績(jī)效考核機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)防控工作納入考核指標(biāo)體系，激勵(lì)員工積極防范風(fēng)險(xiǎn)。4.系統(tǒng)防控利用運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的控制功能，設(shè)置必要的風(fēng)險(xiǎn)防控規(guī)則和參數(shù)，對(duì)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警。加強(qiáng)系統(tǒng)安全防護(hù)，定期進(jìn)行漏洞掃描和修復(fù)，防止系統(tǒng)被攻擊和利用。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)發(fā)出后，相關(guān)部門應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查程序，深入分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，采取針對(duì)性措施進(jìn)行處置。對(duì)于一般性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)采取措施消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，應(yīng)迅速報(bào)告上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，制定專項(xiàng)處置方案。2.風(fēng)險(xiǎn)事件處置發(fā)生運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)事件后，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，迅速采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)蔓延，減少損失。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行調(diào)查和分析，查明原因，分清責(zé)任，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出改進(jìn)措施，防止類似事件再次發(fā)生。3.整改與跟蹤針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)檢查和處置過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，相關(guān)部門應(yīng)制定詳細(xì)的整改計(jì)劃，明確整改責(zé)任人和整改期限。運(yùn)營(yíng)管理部門對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改工作落實(shí)到位，風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。七、監(jiān)督與問(wèn)責(zé)（一）監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督運(yùn)營(yíng)管理部門定期對(duì)自身監(jiān)管工作進(jìn)行自查自糾，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。各業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門按照職責(zé)分工，對(duì)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管工作進(jìn)行相互監(jiān)督，形成內(nèi)部監(jiān)督合力。2.外部監(jiān)督主動(dòng)接受外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管工作，及時(shí)整改監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的問(wèn)題。關(guān)注社會(huì)輿論和客戶反饋，對(duì)涉及本行運(yùn)營(yíng)管理的意見(jiàn)和建議進(jìn)行認(rèn)真研究和處理，不斷改進(jìn)工作。（二）問(wèn)責(zé)制度1.問(wèn)責(zé)對(duì)象對(duì)在運(yùn)營(yíng)管理活動(dòng)中違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本行制度，導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或造成損失的單位和個(gè)人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。問(wèn)責(zé)對(duì)象包括各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、具體業(yè)務(wù)操作人員以及相關(guān)管理人員。2.問(wèn)責(zé)情形未嚴(yán)格執(zhí)行運(yùn)營(yíng)監(jiān)管制度，導(dǎo)致違規(guī)操作行為發(fā)生的。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)事件處置不力，造成風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大或損失的。隱瞞、謊報(bào)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，影響風(fēng)險(xiǎn)處置和監(jiān)管工作的。其他違反運(yùn)營(yíng)監(jiān)管規(guī)定，應(yīng)予以問(wèn)責(zé)的情形。3.問(wèn)責(zé)方式