PAGE銀行運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查制度一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范銀行運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查工作，確保各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健開展，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全，維護(hù)銀行正常運(yùn)營(yíng)秩序，提升運(yùn)營(yíng)管理水平，保護(hù)客戶及銀行的合法權(quán)益。（二）適用范圍本制度適用于銀行內(nèi)部各運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)工作人員在辦理各類運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)過程中的檢查工作。運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)涵蓋但不限于賬戶管理、支付結(jié)算、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、印章管理、重要空白憑證管理、金庫(kù)管理、柜員操作等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則檢查工作應(yīng)嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定。2.全面性原則涵蓋運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)、各類業(yè)務(wù)品種、各個(gè)崗位及相關(guān)人員，不留檢查死角。3.及時(shí)性原則及時(shí)發(fā)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)中的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。4.準(zhǔn)確性原則檢查過程應(yīng)嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，確保檢查結(jié)果真實(shí)、準(zhǔn)確，能夠客觀反映運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)際情況。5.獨(dú)立性原則檢查人員應(yīng)獨(dú)立開展工作，不受其他部門或個(gè)人的干擾，保證檢查結(jié)果的公正性。二、檢查組織與職責(zé)(一)檢查管理部門銀行設(shè)立專門的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查管理部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)全行運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查工作。其主要職責(zé)包括：1.制定和完善運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查制度、流程及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。2.根據(jù)銀行運(yùn)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定年度檢查計(jì)劃，并組織實(shí)施。3.組建和管理檢查隊(duì)伍，開展檢查人員培訓(xùn)，提高檢查人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和檢查能力。4.對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行匯總、分析，提出整改意見和建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。5.定期向銀行管理層匯報(bào)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查工作情況，為管理層決策提供依據(jù)。(二)檢查人員1.檢查人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德、專業(yè)知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀行運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)流程、法律法規(guī)及監(jiān)管要求。2.檢查人員負(fù)責(zé)按照檢查計(jì)劃和要求，具體實(shí)施運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查工作，如實(shí)記錄檢查情況，撰寫檢查報(bào)告。3.在檢查過程中，檢查人員應(yīng)保持獨(dú)立、客觀、公正的態(tài)度，嚴(yán)格遵守檢查紀(jì)律，不得泄露檢查中知悉的商業(yè)秘密和敏感信息。(三)被檢查部門及人員1.被檢查部門應(yīng)積極配合檢查工作，提供真實(shí)、完整的業(yè)務(wù)資料和數(shù)據(jù)，不得拒絕、阻礙檢查人員執(zhí)行公務(wù)。2.被檢查部門負(fù)責(zé)人對(duì)本部門運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)合規(guī)性負(fù)責(zé)，應(yīng)組織本部門人員認(rèn)真落實(shí)檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改工作。3.被檢查人員應(yīng)如實(shí)回答檢查人員的詢問，協(xié)助檢查人員完成檢查任務(wù)。三、檢查內(nèi)容與方法(一)賬戶管理1.開戶環(huán)節(jié)檢查客戶開戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性，包括客戶身份證明文件、授權(quán)書、開戶申請(qǐng)表等。核實(shí)開戶手續(xù)是否齊全，是否按照規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查。2.賬戶使用檢查賬戶資金收付是否符合規(guī)定用途，是否存在出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶等違規(guī)行為。關(guān)注長(zhǎng)期不動(dòng)戶的管理情況，是否按規(guī)定進(jìn)行清理。3.賬戶變更與撤銷檢查賬戶信息變更手續(xù)是否完備，是否及時(shí)更新客戶資料。核實(shí)賬戶撤銷流程是否合規(guī)，賬戶余額及資金是否妥善處理。(二)支付結(jié)算1.票據(jù)業(yè)務(wù)檢查票據(jù)的真實(shí)性、有效性，包括匯票承兌、貼現(xiàn)、支票兌付等業(yè)務(wù)。核實(shí)票據(jù)背書是否連續(xù)，票據(jù)要素是否齊全，是否存在偽造、變?cè)炱睋?jù)等風(fēng)險(xiǎn)。2.電子支付檢查電子支付業(yè)務(wù)的安全控制措施，如身份認(rèn)證、加密技術(shù)、交易限額等。關(guān)注電子支付指令的發(fā)起、傳輸、處理過程是否合規(guī)，是否存在支付風(fēng)險(xiǎn)。3.支付清算檢查支付清算系統(tǒng)的運(yùn)行情況，確保資金清算及時(shí)、準(zhǔn)確。核實(shí)清算賬戶的管理是否規(guī)范，清算資金的往來是否符合規(guī)定。(三)現(xiàn)金業(yè)務(wù)1.現(xiàn)金收付檢查現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)操作流程是否合規(guī)，包括收款驗(yàn)鈔、付款復(fù)核等環(huán)節(jié)。核實(shí)現(xiàn)金庫(kù)存限額是否合理，現(xiàn)金收付是否賬實(shí)相符。2.現(xiàn)金押運(yùn)檢查現(xiàn)金押運(yùn)安全制度的執(zhí)行情況，包括押運(yùn)人員資質(zhì)、押運(yùn)車輛安全、押運(yùn)路線規(guī)劃等。確?，F(xiàn)金押運(yùn)過程安全無(wú)事故。3.現(xiàn)金庫(kù)房管理檢查現(xiàn)金庫(kù)房的安全設(shè)施，如防盜、防火、防潮、防蟲等措施是否到位。核實(shí)現(xiàn)金出入庫(kù)手續(xù)是否嚴(yán)格，庫(kù)存現(xiàn)金是否定期盤點(diǎn)。(四)印章管理1.印章刻制檢查印章刻制是否經(jīng)過審批，是否在指定的刻章機(jī)構(gòu)刻制。核實(shí)印章的樣式、規(guī)格是否符合規(guī)定。2.印章保管檢查印章保管制度的執(zhí)行情況，印章是否專人保管、專柜存放。關(guān)注印章交接手續(xù)是否完備，是否存在印章遺失、被盜用等風(fēng)險(xiǎn)。3.印章使用檢查印章使用審批流程是否嚴(yán)格，是否存在違規(guī)用印情況。核實(shí)印章使用記錄是否完整，用印文件是否真實(shí)、合規(guī)。(五)重要空白憑證管理1.憑證印制檢查重要空白憑證的印制是否符合規(guī)定，是否從正規(guī)渠道采購(gòu)。核實(shí)憑證的格式、內(nèi)容是否準(zhǔn)確無(wú)誤。2.憑證保管檢查重要空白憑證保管制度的執(zhí)行情況，是否設(shè)立專門庫(kù)房或保險(xiǎn)柜存放。關(guān)注憑證的出入庫(kù)手續(xù)是否嚴(yán)格，賬實(shí)是否相符。3.憑證使用檢查重要空白憑證使用流程是否合規(guī)，是否按順序使用、逐份銷號(hào)。核實(shí)未使用憑證的作廢處理是否規(guī)范。(六)金庫(kù)管理1.金庫(kù)選址與建設(shè)檢查金庫(kù)選址是否符合安全要求，金庫(kù)建設(shè)是否符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。核實(shí)金庫(kù)的安全防護(hù)設(shè)施，如監(jiān)控系統(tǒng)、報(bào)警裝置等是否正常運(yùn)行。2.金庫(kù)出入管理檢查金庫(kù)出入人員的身份驗(yàn)證、權(quán)限管理是否嚴(yán)格。核實(shí)金庫(kù)鑰匙、密碼等保管是否安全，交接手續(xù)是否齊全。3.金庫(kù)現(xiàn)金管理檢查金庫(kù)現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、保管等操作是否規(guī)范。核實(shí)金庫(kù)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符，是否定期進(jìn)行現(xiàn)金盤點(diǎn)。(七)柜員操作1.業(yè)務(wù)操作流程檢查柜員辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行，是否存在違規(guī)操作、簡(jiǎn)化流程等情況。關(guān)注柜員對(duì)業(yè)務(wù)制度和操作規(guī)范的熟悉程度。2.授權(quán)管理檢查授權(quán)制度的執(zhí)行情況，授權(quán)人員是否認(rèn)真審核業(yè)務(wù)，授權(quán)范圍是否準(zhǔn)確。核實(shí)授權(quán)記錄是否完整，是否存在越權(quán)授權(quán)或授權(quán)流于形式的問題。3.系統(tǒng)操作檢查柜員對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作是否熟練、準(zhǔn)確，是否存在違規(guī)使用系統(tǒng)權(quán)限、篡改數(shù)據(jù)等行為。關(guān)注系統(tǒng)安全管理措施是否到位，是否定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)和數(shù)據(jù)備份。(八)檢查方法1.現(xiàn)場(chǎng)檢查檢查人員到被檢查部門或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，實(shí)地查看業(yè)務(wù)操作流程、文件資料、實(shí)物資產(chǎn)等，核實(shí)業(yè)務(wù)合規(guī)性。2.非現(xiàn)場(chǎng)檢查通過調(diào)閱業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)、報(bào)表、檔案等資料，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具，對(duì)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)和分析，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.問卷調(diào)查與訪談向客戶、員工發(fā)放調(diào)查問卷，了解業(yè)務(wù)辦理過程中的實(shí)際情況和存在的問題。與相關(guān)人員進(jìn)行訪談，獲取更多信息和線索。4.專項(xiàng)檢查針對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域、特定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或監(jiān)管要求開展專項(xiàng)檢查，深入排查問題，確保重點(diǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)行。四、檢查計(jì)劃與實(shí)施(一)檢查計(jì)劃制定1.運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查管理部門應(yīng)每年年初根據(jù)銀行運(yùn)營(yíng)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、監(jiān)管要求以及內(nèi)外部審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，制定年度運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查計(jì)劃。2.檢查計(jì)劃應(yīng)明確檢查目標(biāo)、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查時(shí)間安排以及檢查人員分工等。3.檢查計(jì)劃應(yīng)具有前瞻性和針對(duì)性，充分考慮不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)差異，合理安排檢查資源。(二)檢查通知下達(dá)1.在實(shí)施檢查前，檢查管理部門應(yīng)向被檢查部門下達(dá)檢查通知，告知檢查的目的、范圍、時(shí)間、要求等事項(xiàng)。2.檢查通知應(yīng)提前一定時(shí)間送達(dá)被檢查部門，以便被檢查部門做好準(zhǔn)備工作。被檢查部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交相關(guān)業(yè)務(wù)資料和數(shù)據(jù)。(三)檢查實(shí)施1.檢查人員應(yīng)按照檢查計(jì)劃和通知要求，認(rèn)真開展檢查工作。檢查過程中，應(yīng)詳細(xì)記錄檢查情況，包括發(fā)現(xiàn)的問題、涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、相關(guān)證據(jù)等。2.檢查人員可以采用多種檢查方法相結(jié)合的方式，確保檢查全面、深入。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)與被檢查部門溝通確認(rèn)，聽取被檢查部門的解釋和說明。3.在檢查過程中，如發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患，檢查人員應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告，并采取必要的應(yīng)急措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。(四)檢查工作底稿編制1.檢查人員應(yīng)編制檢查工作底稿，詳細(xì)記錄檢查過程和結(jié)果。工作底稿應(yīng)內(nèi)容完整、記錄清晰、結(jié)論明確，能夠準(zhǔn)確反映檢查情況。2.工作底稿應(yīng)包括檢查項(xiàng)目、檢查內(nèi)容、檢查方法、檢查發(fā)現(xiàn)的問題及證據(jù)、被檢查部門意見等要素。檢查人員應(yīng)對(duì)工作底稿的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。(五)檢查報(bào)告撰寫1.檢查結(jié)束后，檢查人員應(yīng)根據(jù)檢查工作底稿和檢查情況，撰寫檢查報(bào)告。檢查報(bào)告應(yīng)客觀、公正地反映檢查結(jié)果，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行詳細(xì)描述，并提出整改建議。2.檢查報(bào)告內(nèi)容引言：簡(jiǎn)要介紹檢查的目的、范圍、時(shí)間及實(shí)施情況。檢查情況概述：對(duì)被檢查部門運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)整體情況進(jìn)行概括性描述。發(fā)現(xiàn)的問題：詳細(xì)列舉檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題，包括問題描述、涉及業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、違規(guī)依據(jù)等。原因分析：對(duì)問題產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析，包括制度執(zhí)行不力、人員操作失誤、系統(tǒng)缺陷等方面。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：評(píng)估問題可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)程度，如操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。整改建議：針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，提出具體的整改措施和建議，明確整改責(zé)任部門和整改期限。結(jié)論：對(duì)本次檢查工作進(jìn)行總結(jié)，得出檢查結(jié)論。(六)檢查反饋與溝通1.檢查管理部門應(yīng)將檢查報(bào)告及時(shí)反饋給被檢查部門，組織召開檢查反饋會(huì)議，向被檢查部門通報(bào)檢查情況和發(fā)現(xiàn)的問題。2.在反饋會(huì)議上，檢查人員應(yīng)與被檢查部門進(jìn)行充分溝通，聽取被檢查部門的意見和建議，解答疑問。被檢查部門應(yīng)對(duì)檢查報(bào)告提出書面反饋意見。3.檢查管理部門應(yīng)根據(jù)被檢查部門的反饋意見，對(duì)檢查報(bào)告進(jìn)行進(jìn)一步審核和完善，確保檢查結(jié)果客觀、準(zhǔn)確。五、整改與跟蹤(一)整改責(zé)任落實(shí)1.被檢查部門應(yīng)根據(jù)檢查報(bào)告中提出的整改建議，制定詳細(xì)的整改方案，明確整改措施、整改責(zé)任人、整改期限等。2.整改方案應(yīng)經(jīng)被檢查部門負(fù)責(zé)人審核簽字后，報(bào)檢查管理部門備案。被檢查部門應(yīng)按照整改方案認(rèn)真組織實(shí)施整改工作。(二)整改措施實(shí)施1.整改責(zé)任人應(yīng)按照整改方案要求，積極采取有效措施進(jìn)行整改。整改過程中，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)，確保整改工作順利推進(jìn)。2.對(duì)于能夠立即整改的問題，應(yīng)立即進(jìn)行整改；對(duì)于需要一定時(shí)間整改的問題，應(yīng)制定階段性整改計(jì)劃，逐步推進(jìn)整改工作。(三)整改跟蹤與監(jiān)督1.檢查管理部門應(yīng)建立整改跟蹤機(jī)制，定期對(duì)被檢查部門的整改情況進(jìn)行跟蹤檢查。跟蹤檢查可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、聽取匯報(bào)等方式進(jìn)行。2.在跟蹤檢查過程中，檢查管理部門應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注整改措施的落實(shí)情況、整改期限的執(zhí)行情況以及整改效果。對(duì)于整改不力的部門，應(yīng)及時(shí)督促其加快整改進(jìn)度。3.被檢查部門應(yīng)定期向檢查管理部門報(bào)送整改工作進(jìn)展情況報(bào)告，直至整改工作完成。整改工作進(jìn)展情況報(bào)告應(yīng)包括整改措施執(zhí)行情況、已完成的整改任務(wù)、尚未完成的整改任務(wù)及原因、下一步整改計(jì)劃等內(nèi)容。(四)整改效果評(píng)估1.整改工作完成后，檢查管理部門應(yīng)組織對(duì)整改效果進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估可以通過復(fù)查、業(yè)務(wù)測(cè)試、數(shù)據(jù)分析等方式進(jìn)行，驗(yàn)證整改措施是否有效，問題是否得到徹底解決。2.如整改效果未達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，檢查管理部門應(yīng)要求被檢查部門重新制定整改方案，繼續(xù)進(jìn)行整改，直至問題得到徹底解決。(五)整改結(jié)果運(yùn)用1.銀行應(yīng)將運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查整改結(jié)果與績(jī)效考核、人員獎(jiǎng)懲、內(nèi)部審計(jì)等工作相結(jié)合。對(duì)于整改工作落實(shí)到位、成效顯著的部門和個(gè)人，給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于整改不力、屢查屢犯的部門和個(gè)人，進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。2.整改結(jié)果還應(yīng)作為完善銀行內(nèi)部管理制度、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程的重要依據(jù)。通過對(duì)整改問題的分析總結(jié)，查找制度漏洞和流程缺陷，及時(shí)修訂完善相關(guān)制度和流程，防止類似問題再次發(fā)生。六、檔案管理(一)檔案收集1.運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檢查過程中形成的各類文件資料，包括檢查通知、檢查工作底稿、檢查報(bào)告、被檢查部門反饋意見、整改方案及整改報(bào)告等，均應(yīng)作為檢查檔案進(jìn)行收集。2.檢查人員應(yīng)在檢查工作結(jié)束后及時(shí)將相關(guān)資料整理歸檔，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。(二)檔案整理與分類1.檢查檔案應(yīng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整理和分類，便于查閱和管理。可以按照檢查年度、檢查項(xiàng)目、檔案類型等進(jìn)行分類。2.對(duì)于每份檔案資料，應(yīng)編制清晰的目錄，注明資料名稱、日期、來源等信息，方便快速查找。(三)檔案保管1.銀行應(yīng)設(shè)立專門的檔案保管場(chǎng)所，配備必要的保管設(shè)施，確保檢查檔案的安全保管。檔案保管場(chǎng)所應(yīng)具備防火、防潮、防蟲、防盜等功能。2.檢查檔案應(yīng)按照規(guī)定的保管期限進(jìn)行保管，不得擅自銷毀。保管期限屆滿后，如需銷毀，應(yīng)按照檔案銷毀程序進(jìn)行審批和處理。(四)檔案查閱與借閱1.內(nèi)部人員因工作需要查閱檢查檔案的，應(yīng)填寫查閱申請(qǐng)表，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，到檔