PAGE融資租賃運(yùn)營(yíng)制度一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范公司融資租賃業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)管理，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，提高公司的經(jīng)濟(jì)效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，保障公司穩(wěn)健發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有涉及融資租賃業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的部門、崗位及相關(guān)人員。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)自律規(guī)范，確保融資租賃業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則在業(yè)務(wù)決策、項(xiàng)目操作等各個(gè)環(huán)節(jié)保持審慎態(tài)度，充分考慮各種因素，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益。4.協(xié)同合作原則各部門之間要加強(qiáng)溝通協(xié)作，形成工作合力，共同推動(dòng)融資租賃業(yè)務(wù)順利開展。二、業(yè)務(wù)流程（一）項(xiàng)目受理1.客戶申請(qǐng)客戶向公司提交融資租賃業(yè)務(wù)申請(qǐng)，應(yīng)提供真實(shí)、完整、有效的資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、租賃物清單及所有權(quán)證明、租賃項(xiàng)目可行性報(bào)告等。2.初步篩選業(yè)務(wù)部門收到客戶申請(qǐng)后，對(duì)客戶資質(zhì)、項(xiàng)目基本情況進(jìn)行初步審查，判斷是否符合公司業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件。對(duì)于符合基本條件的項(xiàng)目，填寫《項(xiàng)目受理登記表》，明確項(xiàng)目基本信息、客戶情況等，并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。（二）盡職調(diào)查1.組建團(tuán)隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，會(huì)同業(yè)務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員組成盡職調(diào)查小組，負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容客戶調(diào)查：了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等，評(píng)估客戶的還款能力和還款意愿。租賃物調(diào)查：核實(shí)租賃物的真實(shí)性、所有權(quán)狀況、價(jià)值評(píng)估、使用狀況等，確保租賃物符合融資租賃要求。項(xiàng)目調(diào)查：對(duì)租賃項(xiàng)目的可行性、盈利能力、市場(chǎng)前景等進(jìn)行深入分析，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。3.撰寫報(bào)告盡職調(diào)查小組完成調(diào)查后，撰寫《盡職調(diào)查報(bào)告》，詳細(xì)闡述調(diào)查情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及建議，提交至公司決策層。（三）項(xiàng)目審批1.審批流程初審：業(yè)務(wù)部門根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初審，提出初審意見，提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行再次評(píng)估，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施建議。終審：公司決策層根據(jù)初審意見和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行終審，做出是否批準(zhǔn)項(xiàng)目的決策。2.審批標(biāo)準(zhǔn)客戶標(biāo)準(zhǔn)：客戶應(yīng)具備良好的信用狀況、穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和較強(qiáng)的還款能力。項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)：租賃項(xiàng)目應(yīng)具有可行性、盈利能力和市場(chǎng)前景，風(fēng)險(xiǎn)可控。租賃物標(biāo)準(zhǔn)：租賃物應(yīng)符合公司要求，價(jià)值清晰，易于處置。（四）合同簽訂1.合同起草業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批通過的項(xiàng)目方案，起草《融資租賃合同》及相關(guān)附屬合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)、租金支付方式、租賃期限、租賃物交付與驗(yàn)收、違約責(zé)任等條款。2.合同審核法務(wù)部門對(duì)合同文本進(jìn)行法律審核，確保合同合法合規(guī)、條款清晰、權(quán)利義務(wù)對(duì)等。審核通過后，提交至公司決策層簽字蓋章。3.合同簽訂公司與客戶正式簽訂融資租賃合同及相關(guān)附屬合同，確保合同生效。（五）租賃物交付與管理1.租賃物交付業(yè)務(wù)部門按照合同約定，組織租賃物的交付工作，確保租賃物按時(shí)、完好交付給客戶，并辦理相關(guān)交付手續(xù)。2.租賃物管理定期檢查：定期對(duì)租賃物進(jìn)行檢查，了解租賃物的使用狀況、維護(hù)情況等，確保租賃物安全。保險(xiǎn)管理：督促客戶對(duì)租賃物購(gòu)買足額保險(xiǎn)，并及時(shí)掌握保險(xiǎn)情況，確保在保險(xiǎn)期間內(nèi)租賃物得到有效保障。處置管理：在租賃期限屆滿或合同提前終止時(shí)，按照合同約定及時(shí)處置租賃物，收回租賃資產(chǎn)。（六）租金管理1.租金計(jì)算與支付根據(jù)合同約定，準(zhǔn)確計(jì)算租金金額、支付時(shí)間和支付方式，并及時(shí)通知客戶按時(shí)支付租金。2.租金催收對(duì)于逾期未支付租金的客戶，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行催收，發(fā)送催款通知，了解客戶逾期原因，采取相應(yīng)的催收措施，確保租金按時(shí)足額收回。3.租金核算與賬務(wù)處理財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)租金的核算與賬務(wù)處理，定期核對(duì)租金收入情況，確保賬目清晰，并及時(shí)向公司管理層匯報(bào)租金收支情況。（七）項(xiàng)目后期管理1.檔案管理業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集、整理、歸檔融資租賃項(xiàng)目全過程的相關(guān)資料，包括客戶資料、盡職調(diào)查報(bào)告、合同文本、租賃物交付記錄、租金支付記錄等，建立完善的項(xiàng)目檔案管理制度，確保檔案資料完整、安全。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)已開展的融資租賃項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并發(fā)出預(yù)警信號(hào)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況，會(huì)同相關(guān)部門制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，確保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控。3.項(xiàng)目總結(jié)與評(píng)價(jià)項(xiàng)目結(jié)束后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行總結(jié)評(píng)價(jià)，分析項(xiàng)目執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)控制效果、經(jīng)濟(jì)效益等，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為今后的業(yè)務(wù)開展提供參考。三、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別全面識(shí)別融資租賃業(yè)務(wù)中可能面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估采用科學(xué)合理的方法對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。（二）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)客戶篩選：嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶進(jìn)行全面盡職調(diào)查和信用評(píng)估，選擇優(yōu)質(zhì)客戶開展業(yè)務(wù)。擔(dān)保措施：要求客戶提供有效的擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，確保在客戶違約時(shí)能夠有效保障公司權(quán)益。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：加強(qiáng)對(duì)客戶信用狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)變化，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)調(diào)研：加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的研究和分析，及時(shí)掌握市場(chǎng)變化趨勢(shì)，為業(yè)務(wù)決策提供參考。風(fēng)險(xiǎn)分散：合理安排業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，分散業(yè)務(wù)區(qū)域、行業(yè)和客戶群體，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中度。套期保值：根據(jù)業(yè)務(wù)需要，運(yùn)用金融衍生品等工具進(jìn)行套期保值，規(guī)避市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)制度建設(shè)：建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作制度和流程，明確操作規(guī)范和責(zé)任，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、有序。人員培訓(xùn)：加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能，減少操作失誤。內(nèi)部審計(jì)：定期開展內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。4.法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：法律審查：加強(qiáng)合同等法律文件的審核把關(guān)，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。法律咨詢：聘請(qǐng)專業(yè)法律顧問，及時(shí)提供法律咨詢服務(wù)，解決業(yè)務(wù)中的法律問題。法律培訓(xùn)：定期組織員工法律知識(shí)培訓(xùn)，提高員工法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)資金規(guī)劃：合理規(guī)劃資金來源和運(yùn)用，確保資金流動(dòng)性充足。融資渠道拓展：積極拓展多元化的融資渠道，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本，提高資金保障能力。應(yīng)急資金安排：制定應(yīng)急資金預(yù)案，在出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠及時(shí)籌集資金，保障業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期撰寫風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，向公司管理層匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控情況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施建議等，為公司決策提供依據(jù)。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)向公司管理層報(bào)告，并啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。四、內(nèi)部控制（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.組織架構(gòu)建立健全公司融資租賃業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，明確業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等各部門職責(zé)，確保各部門之間分工明確、協(xié)作順暢。2.職責(zé)分工業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)客戶開發(fā)、項(xiàng)目受理、盡職調(diào)查、合同簽訂、租賃物交付與管理、租金催收等業(yè)務(wù)操作工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施，為業(yè)務(wù)決策提供風(fēng)險(xiǎn)支持。法務(wù)部門：負(fù)責(zé)合同等法律文件的審核把關(guān)，提供法律咨詢服務(wù)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)租金核算與賬務(wù)處理、資金管理、財(cái)務(wù)分析等工作，為業(yè)務(wù)提供財(cái)務(wù)支持和監(jiān)督。（二）授權(quán)管理1.授權(quán)原則根據(jù)公司業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況、人員素質(zhì)等因素，遵循適度授權(quán)、權(quán)責(zé)對(duì)等、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則，對(duì)各部門及人員進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)。2.授權(quán)范圍明確各部門及人員在項(xiàng)目受理、審批、合同簽訂、租金管理、租賃物處置等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的授權(quán)范圍和審批權(quán)限，確保業(yè)務(wù)操作嚴(yán)格按照授權(quán)執(zhí)行。3.授權(quán)監(jiān)督定期對(duì)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保授權(quán)制度有效執(zhí)行，防止越權(quán)操作和違規(guī)行為發(fā)生。（三）內(nèi)部審計(jì)1.審計(jì)計(jì)劃制定年度內(nèi)部審計(jì)計(jì)劃，明確審計(jì)目標(biāo)、范圍、重點(diǎn)和時(shí)間安排，確保內(nèi)部審計(jì)工作有序開展。2.審計(jì)實(shí)施內(nèi)部審計(jì)部門按照審計(jì)計(jì)劃，對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防控等進(jìn)行全面審計(jì)，檢查各項(xiàng)制度執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提出整改建議。3.審計(jì)報(bào)告與整改內(nèi)部審計(jì)部門撰寫審計(jì)報(bào)告，向公司管理層匯報(bào)審計(jì)結(jié)果。對(duì)于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)制定整改措施，限期整改，并將整改情況反饋給內(nèi)部審計(jì)部門。內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保問題得到徹底解決。五、信息管理（一）信息收集與整理1.客戶信息收集業(yè)務(wù)部門在客戶開發(fā)和項(xiàng)目受理過程中，全面收集客戶的基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息、信用信息等，并進(jìn)行整理和分析。2.項(xiàng)目信息收集對(duì)融資租賃項(xiàng)目的相關(guān)信息進(jìn)行收集，包括項(xiàng)目可行性報(bào)告、盡職調(diào)查報(bào)告、合同文本、租賃物信息、租金支付記錄等，確保項(xiàng)目信息完整、準(zhǔn)確。3.市場(chǎng)信息收集關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，收集行業(yè)信息、市場(chǎng)價(jià)格信息、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手信息等，為公司業(yè)務(wù)決策提供參考。（二）信息系統(tǒng)建設(shè)1.建立業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)搭建融資租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶管理、項(xiàng)目管理、合同管理、租金管理、租賃物管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)流程的信息化操作，提高業(yè)務(wù)管理效率和準(zhǔn)確性。2.數(shù)據(jù)安全管理加強(qiáng)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全管理，采取數(shù)據(jù)備份、加密、訪問控制等措施，確保數(shù)據(jù)安全可靠，防止數(shù)據(jù)泄露和丟失。（三）信息共享與溝通1.內(nèi)部信息共享通過業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等