2026年保險(xiǎn)精算師專業(yè)能力測(cè)試題庫(kù)一、單選題（共10題，每題2分）1.某壽險(xiǎn)公司推出一款分紅型終身壽險(xiǎn)，假設(shè)紅利分配采用比例分配方式，若某年度該公司的盈余為1000萬(wàn)元，總保費(fèi)收入為5000萬(wàn)元，則該年度該分紅型壽險(xiǎn)的保單紅利分配率為多少？A.10%B.20%C.30%D.40%2.某保險(xiǎn)公司提供車險(xiǎn)理賠服務(wù)，其歷史數(shù)據(jù)顯示，每萬(wàn)車公里事故發(fā)生率為0.5次，若某地區(qū)某年車流量為1000萬(wàn)車公里，則該地區(qū)該年預(yù)計(jì)的事故發(fā)生次數(shù)為多少？A.200次B.500次C.800次D.1000次3.某養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃采用固定繳費(fèi)模式，參保人每月繳費(fèi)1000元，繳費(fèi)期為30年，假設(shè)年利率為3%，則該計(jì)劃在退休時(shí)點(diǎn)的累積價(jià)值為多少？（精確到萬(wàn)元）A.80萬(wàn)元B.90萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.110萬(wàn)元4.某健康險(xiǎn)產(chǎn)品采用非壽險(xiǎn)精算準(zhǔn)備金評(píng)估方法，若某年度該產(chǎn)品的實(shí)際賠付支出為800萬(wàn)元，預(yù)期賠付支出為600萬(wàn)元，準(zhǔn)備金調(diào)整系數(shù)為1.2，則該年度的準(zhǔn)備金調(diào)整額為多少？A.120萬(wàn)元B.240萬(wàn)元C.360萬(wàn)元D.480萬(wàn)元5.某保險(xiǎn)公司采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）模型進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)管理，假設(shè)某資產(chǎn)組合的99%置信水平下1天VaR為500萬(wàn)元，則該組合的尾部期望損失（TEV）約為多少？（假設(shè)正態(tài)分布）A.500萬(wàn)元B.750萬(wàn)元C.1000萬(wàn)元D.1250萬(wàn)元6.某地壽險(xiǎn)市場(chǎng)滲透率為30%，若該地區(qū)人口總數(shù)為1000萬(wàn)人，則該地區(qū)的壽險(xiǎn)潛在市場(chǎng)規(guī)模為多少萬(wàn)人？A.300萬(wàn)人B.330萬(wàn)人C.360萬(wàn)人D.390萬(wàn)人7.某保險(xiǎn)公司采用經(jīng)驗(yàn)估算法評(píng)估車險(xiǎn)純保費(fèi)，若某年度的歷史賠付率為60%，預(yù)計(jì)賠付率上升5%，則該年度的預(yù)期賠付率為多少？A.55%B.60%C.65%D.70%8.某長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)品采用固定保額模式，若某被保險(xiǎn)人投保100萬(wàn)元保額，實(shí)際護(hù)理費(fèi)用為80萬(wàn)元，則該保險(xiǎn)公司的賠付率為多少？A.20%B.40%C.60%D.80%9.某保險(xiǎn)公司采用準(zhǔn)備金評(píng)估的“三角形測(cè)試法”，若某產(chǎn)品的過(guò)去3年賠付數(shù)據(jù)分別為1000萬(wàn)元、1200萬(wàn)元、1500萬(wàn)元，則該產(chǎn)品的未來(lái)賠付趨勢(shì)預(yù)測(cè)值為多少？（線性趨勢(shì)假設(shè)）A.1800萬(wàn)元B.2000萬(wàn)元C.2200萬(wàn)元D.2400萬(wàn)元10.某壽險(xiǎn)公司采用死亡率模型進(jìn)行準(zhǔn)備金評(píng)估，若某年度的死亡率假設(shè)為2%，則該年度的準(zhǔn)備金折現(xiàn)系數(shù)約為多少？（假設(shè)連續(xù)復(fù)利）A.0.98B.0.99C.0.97D.0.96二、多選題（共5題，每題3分）1.某健康險(xiǎn)產(chǎn)品涉及多種疾病賠付，若該產(chǎn)品的賠付率與以下哪些因素相關(guān)？（多選）A.醫(yī)療費(fèi)用上漲B.投保人年齡分布C.地域醫(yī)療資源差異D.產(chǎn)品免賠額設(shè)置E.政策監(jiān)管調(diào)整2.某保險(xiǎn)公司采用動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管體系，其資本充足率計(jì)算涉及哪些指標(biāo)？（多選）A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）B.核心一級(jí)資本充足率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.不確定性資本（UC）E.負(fù)債久期3.某壽險(xiǎn)產(chǎn)品涉及分紅機(jī)制，其紅利分配方式可能包括哪些？（多選）A.比例分配B.固定分配C.量體裁衣分配D.現(xiàn)金分紅E.紅利再投資4.某車險(xiǎn)產(chǎn)品采用無(wú)賠款優(yōu)待（NCD）機(jī)制，其賠付率調(diào)整可能涉及哪些因素？（多選）A.賠案數(shù)量B.車齡C.投保人駕駛記錄D.車輛類型E.地域事故率5.某保險(xiǎn)公司采用資產(chǎn)負(fù)債匹配模型，其關(guān)鍵假設(shè)可能包括哪些？（多選）A.利率假設(shè)B.死亡率假設(shè)C.資產(chǎn)回報(bào)率假設(shè)D.負(fù)債增長(zhǎng)率假設(shè)E.退保率假設(shè)三、計(jì)算題（共3題，每題10分）1.某終身壽險(xiǎn)保單的保額為100萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人年齡為30歲，假設(shè)死亡率采用中國(guó)人壽生命表（2020版），利率采用3%，若該保單為躉交型，則其現(xiàn)值為多少？（精確到元）解析：-查表可得30歲男性死亡率q30=0.00123-現(xiàn)值計(jì)算公式：PV=100萬(wàn)×v^(30)×q30，其中v=1/(1+i)=1/1.03≈0.97087-PV=100萬(wàn)×0.97087^30×0.00123≈8237元2.某健康險(xiǎn)產(chǎn)品采用超額損失保險(xiǎn)模式，保額為50萬(wàn)元，免賠額為5萬(wàn)元，若某年度的被保險(xiǎn)人實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用為80萬(wàn)元，假設(shè)賠付比例為80%，則該保險(xiǎn)公司的賠付額為多少？（精確到元）解析：-超額部分為80萬(wàn)-5萬(wàn)=75萬(wàn)-賠付比例為80%，則賠付額=75萬(wàn)×80%=60萬(wàn)元3.某保險(xiǎn)公司投資某債券組合，面值1000萬(wàn)元，票面利率5%，期限3年，若市場(chǎng)利率為4%，則該債券的現(xiàn)值是多少？（精確到萬(wàn)元）解析：-每年利息收入=1000萬(wàn)×5%=50萬(wàn)-現(xiàn)值計(jì)算公式：PV=(利息現(xiàn)值)+(本金現(xiàn)值)-利息現(xiàn)值=50萬(wàn)×(1-1/1.04^3)/0.04≈139.75萬(wàn)-本金現(xiàn)值=1000萬(wàn)/1.04^3≈889.25萬(wàn)-PV=139.75萬(wàn)+889.25萬(wàn)=1029萬(wàn)元四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題10分）1.簡(jiǎn)述車險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待（NCD）機(jī)制及其對(duì)保險(xiǎn)公司的影響。解析：-NCD機(jī)制根據(jù)投保人歷史賠付記錄調(diào)整保費(fèi)，無(wú)賠款或賠付次數(shù)少者可享受保費(fèi)折扣，反之則加費(fèi)。-對(duì)保險(xiǎn)公司的影響：降低逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，提升客戶忠誠(chéng)度，但需平衡公平性與激勵(lì)性。2.解釋保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的定義及其主要評(píng)估方法。解析：-準(zhǔn)備金是為彌補(bǔ)未來(lái)潛在賠付而計(jì)提的基金，主要評(píng)估方法包括：-未來(lái)賠付預(yù)測(cè)法（如鏈梯法）-死亡率模型法-期望表法3.論述保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的關(guān)鍵因素及其相互作用。解析：-關(guān)鍵因素：死亡率、利率、費(fèi)用率、賠付率、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管要求。-相互作用：利率影響資金成本，賠付率決定風(fēng)險(xiǎn)水平，費(fèi)用率影響利潤(rùn)空間，需綜合平衡。五、案例分析題（共2題，每題15分）1.某壽險(xiǎn)公司推出一款“養(yǎng)老+萬(wàn)能”組合產(chǎn)品，客戶需繳納躉交保費(fèi)100萬(wàn)元，若萬(wàn)能賬戶年利率假設(shè)為3%，客戶每年可提取不超過(guò)賬戶價(jià)值的10%，假設(shè)客戶在第5年提取30萬(wàn)元，則該萬(wàn)能賬戶的剩余價(jià)值為多少？（精確到萬(wàn)元）解析：-第1-4年賬戶價(jià)值增長(zhǎng)：100萬(wàn)×1.03^4≈133.1萬(wàn)-第5年提取30萬(wàn)后剩余：133.1萬(wàn)-30萬(wàn)=103.1萬(wàn)-第5年提取后賬戶價(jià)值仍按3%增長(zhǎng)，剩余價(jià)值為103.1萬(wàn)×1.03≈106.6萬(wàn)2.某保險(xiǎn)公司某年度車險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)如下：保費(fèi)收入8000萬(wàn)元，賠付支出6000萬(wàn)元，費(fèi)用支出1000萬(wàn)元，投資收益500萬(wàn)元，若該年度的資本充足率為150%，則其償付能力充足率是多少？（假設(shè)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1億元）解析：-資產(chǎn)總額=保費(fèi)收入+投資收益=8000萬(wàn)+500萬(wàn)=8500萬(wàn)-負(fù)債總額=賠付支出+費(fèi)用支出=6000萬(wàn)+1000萬(wàn)=7000萬(wàn)-凈資產(chǎn)=