1、.,法商， 讓保險銷售更簡單,.,2016年最爆炸的新聞,.,案例審判過程,神補(bǔ)刀 小三再背900萬巨債,一審敗訴 贈予的房子只有在“嚴(yán)重侵害贈與人或者贈與人的近親屬”、“對贈與人有撫養(yǎng)義務(wù)而不履行”、“不履行贈與合同預(yù)定的義務(wù)”的情況下才能撤銷,二審勝訴 婚姻法司法解釋一第十七條之規(guī)定：夫或妻非因日常生活需要對夫妻共同財產(chǎn)做總要處理決定，夫妻雙方應(yīng)該平等協(xié)商，取得一致意見，夫妻一方將共有財產(chǎn)贈與他人屬于對共有財產(chǎn)的處分，因未經(jīng)配偶同意，故處分行為無效，贈與人的配偶向人民法院主張返還的，應(yīng)予支持。,.,故事啟示,當(dāng)今的社會： 不懂法就是最無知的人群， 必須時刻拿起法律的武器 來捍衛(wèi)自己的合法權(quán)

2、益,.,課程目錄,2.,1.,.,法商的定義,法商（Law Quotient 簡稱LQ）即法治商數(shù)。 法商是指人們對法律的認(rèn)知程度以及利用法律解決問題的能力。,.,法商的運(yùn)用,法商的學(xué)習(xí)和運(yùn)用，已經(jīng)影響到法務(wù)咨詢、金融、保險、財務(wù)、企業(yè)管理等方方面面。 基于法律基礎(chǔ)的民事行為和經(jīng)濟(jì)行為往往更高效、更有規(guī)劃性并更能充分實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人的權(quán)益訴求。,.,課程目錄,1.,2.,.,壽險營銷困境,單量少,件均低,續(xù)期差,要返傭,無轉(zhuǎn) 介紹,拼方案,難促成,難切入,究其原因：,沒有找到客戶真正的需求點(diǎn)！,.,壽險營銷困境,保險法 婚姻法 繼承法 公司法 民法通則 未成年人保護(hù)法 等等,資產(chǎn)保全 資產(chǎn)傳承 避稅

3、避債 婚姻風(fēng)險規(guī)避 政策風(fēng)險規(guī)避 資產(chǎn)保值增值 健康財務(wù)規(guī)劃等等,.,法商在壽險中的運(yùn)用,如實(shí)告知義務(wù)：業(yè)務(wù)員、客戶,設(shè)計保險方案：解決客戶問題,受益人的指定：無后顧之憂,.,案例一,關(guān)于豪門嫁娶 那些事兒,.,有情人終成眷屬,小倩,采臣,.,風(fēng)云突變。,小強(qiáng)管理的公司準(zhǔn)備上市，銀行貸款3300萬； 小強(qiáng)因染上賭癮，債臺高筑，不得不借高利貸300萬； 這期間又因故意傷害，而被判刑入獄。 銀行逼款、高利貸逼債！,.,小倩，會怎么辦？,.,最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國婚姻法若干問題的司法解釋（二）第二十四條：債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負(fù)的債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按照夫妻共同債務(wù)

4、處理。,風(fēng)險提示及解決方案一：以現(xiàn)金的形式作為嫁妝在婚姻關(guān)系中有被分割的風(fēng)險，并且也容易受到夫妻雙方共同債務(wù)的影響。保險是不被分割的法律資產(chǎn)。,.,風(fēng)險提示及解決方案二：建議父母與即將出嫁的女兒簽訂贈與合同，婚前以贈與形式給到女兒。,婚姻法第十八條 有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)： （一）一方的婚前財產(chǎn)。 （二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用。 （三）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)。 （四）一方專用的生活用品。 （五）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。,.,保單上被忽略的人 受益人,.,一筆無法賠出的 保險金,.,事件 事實(shí)清楚 資料齊全 卻無法辦結(jié),原因 受益人 未

5、指定 勾選法定,.,保險法第十八條 保險受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人、被保險人可以為受益人。,關(guān)于受益人,保險法第三十九條 人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。 投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。 被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。,保險法第四十條 被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。 受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

6、,保險法第四十二條 被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照中華人民共和國繼承法的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)： (一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的; (二)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的; (三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。,受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。,.,通俗的理解,身故受益權(quán)一種期待權(quán) 只有被保險人身故才會履行,權(quán)益限定 未指定按法定計 未及時變更會失去,指定人數(shù)？ 單人OR多人 多人時需要確定 順序或份額,誰來指定？ 被保險人 投保人 （需被保險人授權(quán)）

7、,.,被忽略的情況,.,案例一：單親母親如何確定受益人,一個單親媽媽帶著五歲的女兒，她給自己購買的重大疾病保險，身故受益人應(yīng)該寫誰呢？,穩(wěn)妥的做法： 先寫自己的父母，孩子成年后，再變更為孩子,“買保險， 不是買了就保險，而是買對才保險”,.,案例二：重組家庭，保單受益人問題,老爸的身故保險金的受益人指定后媽一人或者指定多人，里面有后媽的份額,老爸的身故保險金的受益人未指定，按法定繼承處理，后媽獲得相應(yīng)份額,老爸保單身故受益人有后媽，因某種原因，婚姻解體，未變更 司法解釋三（原生家庭同上）,.,被保險人 投保人（需要被保險人授權(quán)）,受益人如何變更,被保險人身故前 合同滿期終止之前,書面形式（專用申請書） 保險人出具批單/批注,誰來辦理,何時辦理,辦理形式,.,未明確指定身故受益人，或者原身故受益人死亡后，未及時重新指定身故受益人。,指定妻子為第一順位受益人，未指定第二順位受益人，或者指定其兩個兒子為第二順位受益人。,指定不承擔(dān)連帶責(zé)任的人，如未成年子女或與企業(yè)沒有財務(wù)瓜葛的成年子女等。,A,B,C,四口之家 王先生，私企老板，其妻李某家庭主婦，無固定收入，有兩個孩子，資產(chǎn)頗豐，同時負(fù)債2200萬。資債相抵尚有1000萬債款；王先生早年在保險公司買了6張壽險保單，保額70