1、xx農村商業(yè)銀行再貼現業(yè)務管理辦法第一章總則2第二章基本要求3第三章操作流程4第四章部門職責錯誤！未定義書簽。第五章風險控制6第六章附則6內外部規(guī)章制度索引6 第一章 總則第一條 為進一步加強xx農村商業(yè)銀行（以下簡稱本行）再貼現業(yè)務，規(guī)范再貼現操作，根據中華人民共和國票據法，中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法、中國人民銀行關于切實加強商業(yè)匯票承兌貼現和再貼現業(yè)務管理的通知及本行有關規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱再貼現是指本行將所持有的未到期的已貼現或轉貼現商業(yè)匯票，以不改變票據權利人的方式，質押給中國人民銀行,按約定期限贖回票據的融資行為。第三條 本行申請辦理再貼現業(yè)務

2、的目的是緩解本行在對商業(yè)匯票貼現后出現的臨時性資金周轉困難，增加本行資金的流動性。第四條 本行只能向中國人民銀行申請辦理再貼現業(yè)務，且只能以質押式回購方式進行辦理。第二章 職責與分工第五條 總行計劃財務部作為本行再貼現業(yè)務的主管部門，履行以下職責：（一） 負責制定再貼現的內控制度、操作流程。（二） 負責對申請辦理再貼現業(yè)務的審批。（三） 負責對本行再貼現業(yè)務流程及各級授權審批執(zhí)行情況進行督導。第六條 總行資金營運部負責向人民銀行申請辦理再貼現業(yè)務的具體事宜，主要包括提請內部審批程序、提交再貼現申請資料、向人民銀行贖回票據等。第七條 總行營業(yè)部負責再貼現業(yè)務的帳務處理、資金匯劃工作。第三章 基本

3、規(guī)定第八條 用于申請再貼現的票據，必須是合乎法定要式且經過貼現或轉貼現的商業(yè)匯票。匯票須具備以下條件：（一）商業(yè)匯票必須以真實合法的商品交易為基礎；（二）商業(yè)匯票承兌人必須具有良好的信譽；（三）已由本行貼現一定時間而尚未到期的商業(yè)匯票；(四)其他經中國人民銀行審查認定可以辦理再貼現的商業(yè)匯票。第九條 下列商業(yè)匯票不得申請辦理再貼現：（一）未辦理貼現的商業(yè)匯票；（二）回購申請日距匯票到期日不足20天的商業(yè)匯票；（三）違反中華人民共和國票據法和支付結算辦法等相關規(guī)定，欠缺法定必須記載事項、背書不連續(xù)或者未按規(guī)定簽章、金額大小寫不符、匯票已注明“不得轉讓”字樣以及其他法定無效或規(guī)定不予受理的商業(yè)匯票

4、；（四）中國人民銀行不同意辦理票據回購業(yè)務的其他商業(yè)匯票。第十條 票據回購利率按中國人民銀行規(guī)定的再貼現利率執(zhí)行。第十一條 票據回購期限自中國人民銀行批準給付票據回購資金之日起，至票據回購申請人與中國人民銀行約定的票據回購日（不得定為法定節(jié)假日），最長不超過四個月。第十二條 再貼現金額為商業(yè)匯票票面金額扣除回購利息后的余額，再貼現利率按回購合同的利率執(zhí)行。再貼現到期時，本行按照商業(yè)匯票票面金額贖回票據。計算公式為：再貼現金額=匯票金額-回購利息回購利息=匯票金額回購天數（票據回購月利率/30天）第四章 操作程序第十三條 本行申請再貼現業(yè)務，應向中國人民銀行提交下列資料，并對申請材料的真實性、合

5、規(guī)性負責：（一）中國人民銀行再貼現申請書及再貼現回購合同。（二）已按規(guī)定填寫并加蓋有效印鑒的再貼現憑證。 （三）背書連續(xù)、已辦理貼現或轉貼現的商業(yè)匯票復印件。 （四）貼現憑證第一聯(lián)復印件。（五）商業(yè)匯票查詢查復書復印件。（六）申請票據回購業(yè)務的電子清單。（七）中國人民銀行要求提交的其他資料。第十四條 首次向中國人民銀行提出票據回購申請，還應提交以下資料：（一）單位公章及單位負責人預留印鑒，或單位負責人授權書及被授權人的預留印鑒；(二)商業(yè)匯票承兌、貼現的內控制度、操作規(guī)程；(三)中國人民銀行要求的其他資料。第十五條 本行向中國人民銀行申請辦理再貼現業(yè)務，必須經有權審批人同意后辦理，具體按照xx農村商業(yè)銀行再貼現業(yè)務操作規(guī)程規(guī)定執(zhí)行。第十六條 中國人民銀行同意再貼現后，本行應安排專人攜帶商業(yè)匯票原件簽訂回購合同并辦理再貼現業(yè)務手續(xù)。第十七條 本行應履行與中國人民銀行簽訂的再貼現回購合同，在票據回購到期日，主動安排專人持本行介紹信和經辦人身份證前往中國人民銀行按票面金額購回商業(yè)匯票。第五章 風險控制第十八條 再貼現業(yè)務必須經內部審批通過方可辦理。第十九條 總行計劃財務部