1、銀行客戶經(jīng)理服務(wù)營銷培訓(xùn)，沈清儀講課，課程預(yù)約：13384039177，詳細(xì)注冊：目錄，資產(chǎn)管理基礎(chǔ)資產(chǎn)管理的基本概念資產(chǎn)管理業(yè)的起源，發(fā)展和現(xiàn)狀資產(chǎn)管理的目標(biāo)，價(jià)值和內(nèi)容資產(chǎn)管理的基本原理和關(guān)于正式資產(chǎn)管理計(jì)劃的基本資產(chǎn)管理基礎(chǔ)，1-1，資產(chǎn)管理的基本概念資產(chǎn)管理是：的新金融營銷服務(wù)手段，資產(chǎn)管理是藝術(shù)，個(gè)人資產(chǎn)管理計(jì)劃的定義：為實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)而制定、安排、實(shí)施和管理方面綜合協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程徐建明，資產(chǎn)管理計(jì)劃是一個(gè)過程、過程、投資、資產(chǎn)管理、人理財(cái)?shù)男袨榉绞?、資產(chǎn)管理是一個(gè)過程，與人生同樣漫長的過程資產(chǎn)管理是一個(gè)選擇，是不同的價(jià)值觀和生活方式的選擇。 個(gè)

2、人理財(cái)計(jì)劃也會影響一個(gè)人的人生做出的許多選擇和決定。資產(chǎn)管理計(jì)劃、終身計(jì)劃、為什么資產(chǎn)管理、金融投資產(chǎn)品和渠道多種多樣的個(gè)人資產(chǎn)和消費(fèi)熱情增加人口老齡化和老年人人口相對貧困化，一次就業(yè)模式的消失和社會保障體系的重建從人生模式的多樣化和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的增加，誰來理財(cái)？ 1-2、資產(chǎn)管理的目標(biāo)、價(jià)值和內(nèi)容、資產(chǎn)管理的目標(biāo)，建立財(cái)務(wù)安全健康的生活系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，具體理解財(cái)務(wù)目標(biāo)的設(shè)立，了解現(xiàn)狀，夢想、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)能力、資產(chǎn)管理目標(biāo)、出發(fā)地、目的地、資產(chǎn)管理選擇到達(dá)目的地的最佳方式、資產(chǎn)管理任務(wù)，現(xiàn)在在哪里你是去那里還是怎么去那里？ (實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段和步驟)、資產(chǎn)管理的價(jià)值、降低和控制人生財(cái)務(wù)

3、風(fēng)險(xiǎn)生活的安心感提高生活水平，提供家庭生活保障，以更大的機(jī)會實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，賺錢改善財(cái)務(wù)狀況，健康，安全的生活方式，資產(chǎn)管理的價(jià)值，資產(chǎn)管理計(jì)劃藍(lán)圖， 財(cái)富積累財(cái)產(chǎn)保障財(cái)富分配、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、遺產(chǎn)計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃、終身計(jì)劃、婚姻計(jì)劃、開源節(jié)流、生活計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃、職業(yè)計(jì)劃、資產(chǎn)管理計(jì)劃的內(nèi)容、日常生活資產(chǎn)管理稅務(wù)計(jì)劃綜合投資計(jì)劃、家庭綜合資產(chǎn)管理計(jì)劃、職業(yè)終身計(jì)劃、子女教育計(jì)劃、退休計(jì)劃、養(yǎng)老計(jì)劃、1-3、 資產(chǎn)管理的基本原理和關(guān)系式金錢的時(shí)間效應(yīng)、通貨膨脹、恢復(fù)現(xiàn)象、金錢和時(shí)間、Mn=m0 (1f ) n通貨膨脹Mn=M0(1 i)n恢復(fù)效果Mn=M0(1 ni )單利時(shí)，金錢和時(shí)間、金錢的

4、實(shí)際購買力和時(shí)間的關(guān)系Mn=M0 (1 i)(1 f) n、年金的計(jì)算Mn n 1 i M現(xiàn)在=m年內(nèi)持續(xù)1-(1 i)-n i M年內(nèi)為I，資產(chǎn)管理的基本數(shù)學(xué)模型，wn=w0(1I)n(et-CT)(1I)n-tet-CT為常數(shù)C Wn=W0(1 i)n C(1 i)n -1i，t=1，n，復(fù)利效果，億萬m現(xiàn)在=m年投資(1 i)n 1 i=1.4萬(1 0.2)40 1 0.2=10281萬，金錢的時(shí)間效果：時(shí)間，資本，單利，復(fù)利效果，復(fù)利效果，復(fù)利效果，投資的72法則：資金倍增投資年數(shù)=72100i，投資的兩個(gè)基本原理， 投資風(fēng)險(xiǎn)和收益永遠(yuǎn)成比例的投資組合風(fēng)險(xiǎn)用于測量單一投資風(fēng)險(xiǎn)、收益和

5、風(fēng)險(xiǎn)、標(biāo)準(zhǔn)方差：用于測量哪個(gè)投資的風(fēng)險(xiǎn)，某一投資的實(shí)際收益可能偏離長期預(yù)期收益的程度，投資市場的相關(guān)性，相關(guān)系數(shù)：兩種投資收益一起移動的程度范圍在1到-1之間，1到4，建立資產(chǎn)管理計(jì)劃的基本流程，資產(chǎn)管理計(jì)劃的流程，與客戶的關(guān)系，收集和分析客戶信息，評估客戶的財(cái)務(wù)狀況和資產(chǎn)管理目標(biāo)，提出個(gè)人資產(chǎn)管理計(jì)劃的建議，實(shí)施個(gè)人資產(chǎn)管理計(jì)劃的建議，跟蹤、評估、反饋、反饋實(shí)施資產(chǎn)管理計(jì)劃流程的第一步驟是建立和定義客戶的關(guān)系，確定提供服務(wù)的內(nèi)容，確定公開理財(cái)師和客戶的利益沖突公開理財(cái)師的工作報(bào)酬協(xié)議，確定客戶和理財(cái)師各自的責(zé)任，定義服務(wù)范圍所需要的其他信息， 確定資產(chǎn)管理計(jì)劃流程的第二步驟：收集客戶信息，確

6、定客戶的人生目標(biāo)、資產(chǎn)管理目標(biāo)、需求和優(yōu)先級，獲得客戶的定量信息(個(gè)人和家庭的基本信息、資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保險(xiǎn)安排等)，獲得客戶的定性信息(性格、健康狀況、愛好、就業(yè)期待、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)狀況、投資喜好， 預(yù)期的生活方式變化、資產(chǎn)管理決策模式、金錢價(jià)值觀、家庭關(guān)系、預(yù)期收支變動等)、資產(chǎn)管理計(jì)劃的流程，第三步驟：分析客戶的資產(chǎn)管理目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況分析客戶的資產(chǎn)管理目標(biāo)，合理、定量、長期， 建立完善的理財(cái)目標(biāo)分析客戶資產(chǎn)負(fù)債狀況和投資操作情況分析客戶家庭保障情況分析客戶理財(cái)方式的適應(yīng)性、理財(cái)計(jì)劃流程的第四步：制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃建議， 提出客戶的人生計(jì)劃和資產(chǎn)管理目標(biāo)的建議，并將客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃的建議(

7、家庭收支消費(fèi)建議、組合調(diào)整建議、投資操作建議、家庭保障計(jì)劃建議等)直接提交給客戶，提出資產(chǎn)管理計(jì)劃的建議， 資產(chǎn)管理計(jì)劃流程第五步驟：實(shí)施個(gè)人資產(chǎn)管理計(jì)劃的建議，確定實(shí)施資產(chǎn)管理建議所需的行動，這些行動在理財(cái)師和客戶之間分工，在其他專家的咨詢下選定資產(chǎn)管理服務(wù)產(chǎn)品，實(shí)施操作，實(shí)施資產(chǎn)管理計(jì)劃的流程， 第六步：資產(chǎn)管理效果的跟蹤、評價(jià)、反饋、調(diào)整推薦定期評估和及時(shí)的最新資產(chǎn)管理產(chǎn)品，檢查個(gè)人狀況和外部環(huán)境的變化，調(diào)整原資產(chǎn)管理計(jì)劃、資產(chǎn)管理程序，建立與客戶的服務(wù)關(guān)系，收集客戶信息，實(shí)施資產(chǎn)管理計(jì)劃設(shè)計(jì)提交資產(chǎn)管理計(jì)劃，分析、診斷客戶情況，跟蹤、監(jiān)視、調(diào)整， 分析資產(chǎn)管理計(jì)劃的基本順序收集客戶信息

8、客戶的資產(chǎn)管理目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況資產(chǎn)管理目標(biāo)和資產(chǎn)管理重點(diǎn)資產(chǎn)管理階段的分析提案現(xiàn)在的資產(chǎn)管理提案：家庭現(xiàn)金流計(jì)劃提案家庭資產(chǎn)配置計(jì)劃和投資戰(zhàn)略提案家庭保障計(jì)劃提案其他資產(chǎn)管理提案產(chǎn)品推薦和家庭資產(chǎn)管理計(jì)劃成為未來的資產(chǎn)管理整體構(gòu)想合作，1-5，資產(chǎn)管理業(yè)的起源、發(fā)展和現(xiàn)狀，起源資產(chǎn)管理設(shè)計(jì)師最初出現(xiàn)在60年代末的美國，當(dāng)時(shí)，專業(yè)不同的金融業(yè)的人們改變了當(dāng)時(shí)只重視單一產(chǎn)品的銷售的情況，提出了關(guān)注顧客的資產(chǎn)管理目標(biāo)和需求的嶄新理念，銀行員工、金融分析師保險(xiǎn)證券經(jīng)紀(jì)人、注冊會計(jì)師、律師、稅務(wù)師發(fā)展，出現(xiàn)了經(jīng)過嚴(yán)格認(rèn)證的新職業(yè)，以其綜合資產(chǎn)管理計(jì)劃的服務(wù)優(yōu)勢，很快得到了社會認(rèn)可。 成立了國際理財(cái)師協(xié)會(

9、IAFP )。 1985年美國注冊理財(cái)師協(xié)會成立1986年英國注冊理財(cái)師協(xié)會成立1987年日本注冊理財(cái)師協(xié)會成立1990年國際注冊理財(cái)師理事會成立并發(fā)展，到2001年末在美國注冊的理財(cái)師人數(shù)達(dá)到34565人。 其中90%以上在1990年以后申請了執(zhí)行資格。 注冊理財(cái)師90%以上從銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)員工轉(zhuǎn)業(yè)。 70%還有保險(xiǎn)和證券的就業(yè)資格。發(fā)展中，目前有19個(gè)國家加入國際注冊理財(cái)師理事會(INTERNATIONAL CFP COUNCIL )。 復(fù)蓋主要發(fā)達(dá)國家，著名的國際組織、發(fā)展，2000年10月香港獲得IAFP卡，翌年3月成立香港理財(cái)師學(xué)會。 加拿大于96年成立了統(tǒng)一的全國性管理機(jī)構(gòu)

10、加拿大資產(chǎn)管理顧問標(biāo)準(zhǔn)局。 1999年4月1日，注冊理財(cái)師的稱號CFP在世紀(jì)末在日本成立了理財(cái)師協(xié)會。 現(xiàn)在會員人數(shù)達(dá)到十?dāng)?shù)萬人。 中國理財(cái)師協(xié)會正在準(zhǔn)備中。 各地出現(xiàn)了不同性質(zhì)的資產(chǎn)管理協(xié)會。 發(fā)展、理財(cái)業(yè)發(fā)展背景、市場要素不足經(jīng)濟(jì)的終結(jié)-市場競爭加劇營銷理念創(chuàng)新-從產(chǎn)品中心到客戶中心金融體系的要素金融創(chuàng)新基金、債券、金融衍生品大量出現(xiàn)的金融規(guī)制緩和混業(yè)經(jīng)營社會結(jié)構(gòu)的要素社會老齡化， 降低基本退休保障社會主流的人進(jìn)入中年，資產(chǎn)管理員工的發(fā)展，三個(gè)階段：銀行、保險(xiǎn)、證券等營銷和客戶服務(wù)專業(yè)的會計(jì)師、律師、證券分析師、稅務(wù)專業(yè)的正規(guī)大學(xué)培養(yǎng)專業(yè)FP。 資產(chǎn)管理碩士、資產(chǎn)管理員的行業(yè)地位，2000

11、年，在北美包括律師、醫(yī)生等各重要行業(yè)的行業(yè)排名中，資產(chǎn)管理員綜合排名第一，中國的現(xiàn)狀，加入WTO后，中國的金融服務(wù)業(yè)面臨著越來越大的競爭，目前國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)必須要求由產(chǎn)品主導(dǎo)轉(zhuǎn)換為客戶主導(dǎo)加入世貿(mào)組織后，中國金融業(yè)創(chuàng)新的步伐大大加快。 新的金融產(chǎn)品陸續(xù)上市，金融混業(yè)經(jīng)營也以不可逆轉(zhuǎn)的勢頭被推進(jìn)。 在轉(zhuǎn)型時(shí)期的中國，現(xiàn)有的社會保障體系已經(jīng)被打破，新體系還沒有建立。 中國社會人口的高齡化和高齡人口的貧困化傾向。 中產(chǎn)階級和富裕階層的出現(xiàn)，部分?jǐn)?shù)據(jù)，13兆個(gè)人金融資產(chǎn)。 2001年的調(diào)查：對北京、上海、天津、廣州等大城市的74%有興趣，64%有個(gè)人理財(cái)服務(wù)的需求。 中國2002年個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場利潤達(dá)到250億元。 2010年亞洲(除日本外)地區(qū)的個(gè)人資產(chǎn)管理至少管理1萬億日元的金融資產(chǎn)(麥金澤)。 資產(chǎn)管理行業(yè)在中國，以時(shí)間、市場、WTO、潛伏期、發(fā)展期、成熟期、衰退期、資產(chǎn)管理服務(wù)方式，與客戶密切接觸，為觀察其財(cái)務(wù)需求和生活目