1、知識產(chǎn)權保險介紹,知識產(chǎn)權保險介紹,分類,智力勞動產(chǎn)生的成果所有權，依照各國法律賦予符合條件的著作者以及發(fā)明者或成果擁有者在一定期限內(nèi)享有的獨占權利。,一、知識產(chǎn)權保險是什么？,在我國，知識產(chǎn)權主要包括專利權、商標權、著作權等，實行分別管理 專利國家知識產(chǎn)權局 商標國家工商行政管理總局（商標局、商標評審委員會） 著作權國家新聞出版總署（國家版權局）,定義,什么是知識產(chǎn)權？定義與分類,2011年12月8日，中國人保財險與國家知識產(chǎn)權局正式簽訂知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估促進工程項目合作協(xié)議，國家知識產(chǎn)權局獨家委托我公司開展制定專利保險工作方案的工作，以及開發(fā)相應的專利保險產(chǎn)品。,2012年4月11日，國家知

2、識產(chǎn)權局印發(fā)關于同意在江蘇省鎮(zhèn)江市開展專利保險試點工作的批復函和關于同意在北京中關村等地開展專利保險試點工作的批復函（國知辦函管字【2012】136、137號）批復，同意在北京中關村、遼寧省大連市、江蘇省鎮(zhèn)江市、廣東省廣州市、四川省成都市五個地區(qū)作為第一批專利保險試點地區(qū)，與人保財險聯(lián)合同開展專利保險試點工作。 人保財險成立專項工作組，試點地區(qū)分公司成立專利保險專業(yè)團隊，對接地方知識產(chǎn)權局。,三、專利保險產(chǎn)品的研發(fā)背景-先行試點,獨家合作,產(chǎn)品開發(fā),先行試點,工作模式,去年4月11日，國家知識產(chǎn)權局下發(fā)批復函，同意在北京中關村、大連、江蘇鎮(zhèn)江、廣州以及成都五個地區(qū)與人保財險聯(lián)合開展第一批專利保

3、險試點工作，同年11月30日，國家知識產(chǎn)權局下發(fā)通知，確定第二批20家專利保險試點地區(qū)，試點工作得到推廣和升級。 截至今年10月，已有11家試點地區(qū)及2家非試點地區(qū)完成專利保險簽單。共實現(xiàn)保費收入135.18萬元，承保專利數(shù)量954件，提供保險保障金額4286.45萬元。,2011年12月8日，我公司與國家知識產(chǎn)權局正式簽訂知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估促進工程項目合作協(xié)議，國家知識產(chǎn)權局授權我公司開展制定專利保險工作方案的工作，以及開發(fā)相應的專利保險產(chǎn)品。 2013年初，國家知識產(chǎn)權局向我公司發(fā)來委托合同書（專利保險），再次授權我公司開展專利執(zhí)行保險險種細化及風險控制課題研究、專利侵權責任保險和海外展會專

4、利侵權責任保險設計開發(fā)，以及服務機制建設和業(yè)務交流指導三項工作。,經(jīng)過北京中關村、江蘇鎮(zhèn)江的實地調(diào)研，以及多次專家座談交流，由精算部/產(chǎn)品開發(fā)部牽頭，會集責任部、法律部、理賠部多個部門共同開發(fā)專利保險產(chǎn)品。2012年4月上旬，推出第一款真正意義上的知識產(chǎn)權侵權損失補償保險-專利執(zhí)行保險。 截至今年11月，侵犯專利權責任保險產(chǎn)品已開發(fā)完畢并向保監(jiān)會報備，境外展會侵犯專利權責任保險進行最后調(diào)研后可完成全部開發(fā)工作。,政府主導、商業(yè)對接、專業(yè)運作 依托課題研究，系列產(chǎn)品創(chuàng)新，對接海外市場 試點經(jīng)營，配合主管部門探索各具特色的銷售方案和經(jīng)營模式，打造集專利保險、知識產(chǎn)權融資、專利代理、專利檢索、法律咨

5、詢、法律維權服務于一體的專利保險服務平臺。,專利保險發(fā)展歷程,第7頁,2011年12月，國家局與公司簽署知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估促進工程項目合同書,2012年12月備案,第8頁,專利執(zhí)行保險 權利保有環(huán)節(jié)的維權利器,全流程的保障體系,知識產(chǎn)權保險介紹,企業(yè)為什么需要知識產(chǎn)權保險？風險巨大，賠償額高,二、大家為什么需要,中國公司成為美國知識產(chǎn)權侵權訴訟的主要目標 2006年至2010年，共有56起中國企業(yè)遭遇美國337調(diào)查的案例，這5年間的案例數(shù)超過前20年的總和。2010年，美國共發(fā)起56起337調(diào)查，其中涉及中國的案例共18起，占比近三成，位居首位。 美國密集調(diào)查中國知識產(chǎn)權侵權 矛頭直指新興產(chǎn)業(yè)5

6、月30日 中國網(wǎng) 知識產(chǎn)權報告稱，USITC調(diào)查了美國在華經(jīng)營的5051家知識密集型企業(yè)，受調(diào)查企業(yè)占美國經(jīng)濟總量的16.3%。報告說，2009年，美國企業(yè)因中國知識產(chǎn)權侵權而遭受的損失達482億美元。此外，數(shù)據(jù)分析和模擬分析結果顯示，如果中國加強知識產(chǎn)權保護，將使得美國對華出口及其相關銷售增加1070億美元，并為這些美國公司帶來約92.3萬個新就業(yè)崗位。 中國面臨著歐盟的巨大壓力 中國是歐盟對外貿(mào)易政策的最重大挑戰(zhàn)者，是歐洲最大的進口來源地。 歐盟認為：中國是歐盟邊界查獲假冒、盜版產(chǎn)品的最大來源國，不尊重知識產(chǎn)權；中國存在制度缺陷、執(zhí)法不力、不透明和繁瑣的法律及司法體系，無法獲得足夠有效的法

7、律保障。,發(fā)達國家處理國與國之間政治、經(jīng)濟、貿(mào)易問題的重要手段。,我國目前的知識產(chǎn)權法律制度體系是以專利法、商標法、著作權法 等基本法律為核心、包括大量配套法律、法規(guī)和我國參加的國際公約、條約在內(nèi) 的完整的知識產(chǎn)權法律制度體系。,我國當前的知識產(chǎn)權法律體系,2009年：我國受理專利申請97.7萬件，其中發(fā)明專利申請29.3萬件，PCT（專利合作條約）國際申請達1.23萬件，升至全球第四位。 2010年：我國年度專利申請量首次突破百萬件，達到122.2萬件，授權量為81.5萬件，分別比上年增長了25.2%、40%。其中，發(fā)明專利申請39.1萬件，同比增長24.1 ;PCT途徑提交的國際專利申請量

8、達1.3萬件，同比增長61.3%。 2011年：我國受理專利申請163.3萬件，授權量共96.1萬件。其中，發(fā)明專利申請52.6萬件，同比增長34.5%。,近年來我國專利申請量和授權量迅速攀升，已躍居世界前列。,一、國內(nèi)侵權案件持續(xù)上升 2010年，全國地方法院共新收和審結知識產(chǎn)權民事一審案件42931件和41718 件，比上年增長40.18%和36.74%；新收一審案件訴訟標的總金額達到794801.33萬元。 二、中國企業(yè)遭遇海外知識產(chǎn)權壁壘 中國企業(yè)已成為美國等西方國家知識產(chǎn)權侵權訴訟的主要目標。自中國加入WTO以來，美國國際貿(mào)易委員會提起的知識產(chǎn)權“337條款”訴訟案中，約50%與中國

9、有關。 我國是歐洲最大的進口來源地，是歐盟對外貿(mào)易政策的最大挑戰(zhàn)者，歐盟為保護其區(qū)域公司的合法權利，設置了一系列針對中國知識產(chǎn)權保護程度方面的標準。,伴隨著國內(nèi)知識產(chǎn)權創(chuàng)造數(shù)量和應用規(guī)模的飛速上升，國內(nèi)和國際知識產(chǎn)權環(huán)境愈發(fā)嚴峻。,中國專利保險的現(xiàn)狀,2010年國內(nèi)著名知識產(chǎn)權案例,上海世博會法國館“高架立體建筑物”發(fā)明專利案 王群訴上海世博會法國館、中國建筑第八工程局有限公司侵犯發(fā)明 專利權而上訴，最終判決：被告建造、使用法國館建筑物的行為不 構成對原告專利權的侵犯。遂判決駁回王群的訴訟請求。 干擾搜索引擎服務不正當競爭糾紛案 北京百度網(wǎng)訊科技有限公司訴中國聯(lián)合網(wǎng)絡通信有限公司山東省 和青島

10、市分公司、青島奧商網(wǎng)絡技術有限公司、青島鵬飛國際航 空旅游服務有限公司不正當競爭，最終判決奧商公司、聯(lián)通青島 公司停止針對百度公司的不正當競爭行為，賠償經(jīng)濟損失20萬元并消除影響。 LED照明用集成電路布圖設計案 華潤矽威科技（上海）有限公司訴南京源之峰科技公司侵犯集成電路布圖設計專有權，判決源之峰公司立即停止侵犯PT4115集成電路布圖設計專有權的行為、賠償矽威公司經(jīng)濟損失以及矽威公司為制止侵權行為所支付的合理費用共計23萬余元。,中國專利保險的現(xiàn)狀,2011中國企業(yè)海外訴訟著名案,浙江通領科技集團海外勝訴案 2011年7月，浙江通領科技集團歷時6年，與美國行業(yè)巨頭萊伏頓公司、帕西西姆公司之

11、間就GFCI（一種接地故障漏電保護裝置） 電源產(chǎn)品是否存在專利侵權問題展開了5場大規(guī)模的越洋知識產(chǎn)權訴訟，最終獲得勝利。這是中國企業(yè)迄今為止規(guī)模最大、時間跨度最長、贏得最漂亮的海外知識產(chǎn)權維權行動。 但是，昂貴的訴訟費用和冗長的判決也讓通領集團遭受重創(chuàng)，幾無喘息。 6年來，通領集團為應對一系列大規(guī)模越洋知識產(chǎn)權訴訟，僅律師費、差 旅費等支出，就不下1500萬美元。再加上企業(yè)銷售受限造成的損失，數(shù) 字更為龐大。,國內(nèi)專利保險的現(xiàn)狀,供應不足,需求不足,市場空白 風險大，再保險市場不敢進入,企業(yè)風險意識不強，風險管理手段有限存在僥幸心理 專利保險價格相對較高，沒有足夠支付能力,專利保險的公共和普惠

12、性質，以及發(fā)展供需現(xiàn)狀說明，中國的專利保險應借鑒英國模式，采用政府主導、商業(yè)對接、專業(yè)運作的總體工作模式,知識產(chǎn)權保險的作用,行政仲裁,法律救濟,經(jīng)濟補償,知識產(chǎn)權保險,知識產(chǎn)權保險是金融支持國家知識產(chǎn)權戰(zhàn)略的重要內(nèi)容，能夠引導和支持市場主體創(chuàng)造和運用知識產(chǎn)權，降低維權成本，維護公平競爭的市場秩序。知識產(chǎn)權保險能夠作為現(xiàn)有知識保護體系的有益補充，形成行政仲裁、法律救濟和經(jīng)濟補償?shù)娜еＵ象w系，構建完善的保護體系。,知識產(chǎn)權保險介紹,2008年2月，公司 取得科技保險經(jīng)營資格,14項科技保險產(chǎn)品獲批經(jīng)營,雙授權,第一層：基于大數(shù)法則，提供基本保障 第二層：針對性的化解責任風險，一攬子保障 第三

13、層：融資貸款保證保險，探索綜合金融服務 第四層：保護無形資產(chǎn)，護航海外發(fā)展,科技保險四大保障體系,專為高新技術企業(yè)量身定制,已獲準經(jīng)營14個科技保險險種 現(xiàn)有12+1個科技保險產(chǎn)品上市銷售,專利保險 已開發(fā)產(chǎn)品2個 正在研發(fā)產(chǎn)品1個 未來計劃開發(fā)3個,已開發(fā)產(chǎn)品 專利執(zhí)行保險 侵犯專利權責任保險 專利代理人責任保險,正在研發(fā)產(chǎn)品 海外展會侵犯專利權責任保險,計劃開發(fā)產(chǎn)品 知識產(chǎn)權轉讓保證保險 知識產(chǎn)權綜合保險 專利權質押融資保證保險,科技保險產(chǎn)品,財產(chǎn)保險類 高新技術企業(yè)財產(chǎn)保險（一切險） 高新技術企業(yè)財產(chǎn)保險（綜合險） 高新技術企業(yè)營業(yè)中斷保險 （A款-研發(fā)中斷保險） 高新技術企業(yè)關鍵研發(fā)設

14、備保險,責任保險類 高新技術企業(yè)雇主責任保險 高新技術企業(yè)環(huán)境污染責任保險 高新技術企業(yè)產(chǎn)品責任保險 高新技術企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)責任保險 高新技術企業(yè)董事會監(jiān)事會高級管理人員 職業(yè)責任保險 高新技術企業(yè)產(chǎn)品質量保證保險 高新技術企業(yè)小額貸款保證保險,意外健康險類 高新技術企業(yè)高管人員和關鍵研發(fā)人員 團體健康保險（A款） 高新技術企業(yè)高管人員和關鍵研發(fā)人員 團體意外傷害保險,待研發(fā) 高新技術企業(yè)項目投資損失保險,專利代理人職業(yè)責任保險,4.,其承保的經(jīng)濟損失是被保險人從事專利代理業(yè)務時，因過失造成委托人的經(jīng)濟損失，保險人按照本保險合同約定負責賠償。包括應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用及事先約定支付的必

15、要的、合理的費用。是專利保險保障領域的擴充,從專利到專利代理人,知識產(chǎn)權執(zhí)行保險，其承保的經(jīng)濟損失是被保險人因為提起侵權指控支出訴訟費用而導致的現(xiàn)有財產(chǎn)利益的減少。知識產(chǎn)權執(zhí)行保險是為知識產(chǎn)權權利人提供保險，保證被保險人有足夠的資金提起訴訟并有效指控。,知識產(chǎn)權侵權保險，其承保的經(jīng)濟損失是被保險人因為發(fā)生知識產(chǎn)權侵權而應當承擔的賠償責任及相應的訴訟費用。知識產(chǎn)權侵權保險是為潛在的知識產(chǎn)權侵權人提供保險，并填補第三方的經(jīng)濟損失。所以，它不僅維護了被保險人的經(jīng)濟利益，而且保證了第三方侵權損失賠償?shù)膶崿F(xiàn)，是對被保險人利益和第三方利益的雙重保護。,知識產(chǎn)權侵權保險與知識產(chǎn)權執(zhí)行保險的區(qū)別,第29頁,可

16、以投保的人 專利權人、專利實施許可合同的被許可人、專利權的合法繼承人 補償?shù)馁M用范圍 以被保險人提起維權訴訟、仲裁申請或處理請求為時間點,專利執(zhí)行保險,第30頁,保險期間內(nèi)首次實施 第三方的首次侵權行為（即第三方首次使用保單列明的專利生產(chǎn)、制造、銷售產(chǎn)品）發(fā)生在保險期間或追溯期內(nèi)； 保險期間內(nèi)開展調(diào)查行為 被保險人的調(diào)查行為發(fā)生在保險期間或追溯期內(nèi)； 保險期間內(nèi)首次提出處理請求并被受理 在保險期間內(nèi)，被保險人就其受到侵犯的專利權向法院提起訴訟、或向仲裁機構提出仲裁請求、或向專利行政主管部門提出處理請求，該請求被立案或受理，并且被保險人以書面形式通知保險人。,專利執(zhí)行保險,第31頁,不保障的費用

17、 提起訴訟、仲裁或處理請求以后，發(fā)生的調(diào)查費用 購買涉嫌侵權的產(chǎn)品的費用 保險合同生效以前，被保險人已經(jīng)知道該專利權受到第三方侵權，甚至是已經(jīng)提起訴訟、仲裁或處理請求的 簡化的賠償標準 為了簡化理賠處理，條款中明確了交通費、住宿費和伙食費的賠償標準 除另有約定外，住宿費為300元/人天、伙食補助費50元/人天 市內(nèi)交通補助30元/人天、城市間交通不超過兩地間飛機經(jīng)濟艙的費用 要點 費用補償類保險，不保障被保險人因專利被侵權造成的任何經(jīng)濟損失 第三方首次侵權、被保險人啟動調(diào)查、提出處理請求均須在保險期間內(nèi),專利執(zhí)行保險,第32頁,收費方式,專利執(zhí)行保險,第33頁,收費方式,專利執(zhí)行保險,第34頁

18、,專利執(zhí)行保險的賠償處理所需資料 被保險人向保險人請求賠償時，應提交如下單證資料： 1、保險單正本； 2、法院立案書面證明材料、仲裁委員會的書面立案證明材料、管理專利工作的部門的書面受理證明或其他書面證明材料； 3、出險/索賠通知書； 4、相關費用票據(jù)； 5、投保人、被保險人所能提供的其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。,專利執(zhí)行保險,侵犯專利權責任保險,第35頁,投保的主體 以生產(chǎn)經(jīng)營為目的制造、使用、銷售、許諾銷售、進口產(chǎn)品的任何單位或個人 要點：傾向于承保自身擁有合法有效專利的機構或個人，體現(xiàn)自主創(chuàng)新精神和知識產(chǎn)權意識，一旦發(fā)生侵權有利于抗辯 保障的責任 一、侵權

19、責任 在保險期間或保險單載明的追溯期內(nèi)，被保險人在從事保險單載明產(chǎn)品的制造、使用、許諾銷售、銷售、進口過程中，非因故意實施投保專利清單載明的其他專利權人依照中華人民共和國法律取得的專利權，由該專利權人在保險期間內(nèi)首次向被保險人提出侵犯專利權賠償請求，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。 要點：非故意的主觀狀態(tài) 指定產(chǎn)品、指定投保的專利 侵權行為與損害賠償請求均須發(fā)生在保險期間內(nèi),侵犯專利權責任保險,第36頁,保障的責任 二、無效宣告的費用 事先經(jīng)保險人書面同意，被保險人提出專利無效宣告申請所支出的必要的、合理的費用。 要點：經(jīng)保險人事先書面同意、專利復審委員會的官費、律師費等 三、法律費用 保

20、險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其它必要的、合理的費用 不保障的風險 被保險人的故意行為、犯罪行為 強制許可行為 未經(jīng)保險人同意，提起專利無效宣告的 被保險人侵犯投保專利范圍以外的專利權的,專利代理人職業(yè)責任保險,第37頁,開發(fā)背景 專利代理是知識產(chǎn)權制度的支柱之一。 截至2013年10月31日，專利代理機構共982家，專利代理人8863人。 2011年我國年度專利申請量達163.3萬件，其中代理申請的比例達到64.6%。 專利代理糾紛日益增多。 專利代理申請流程復雜，環(huán)節(jié)多，周期長，對于代理人的專業(yè)能力和

21、經(jīng)驗要求高， 容易出現(xiàn)代理差錯，引起權利喪失，給委托人造成難以彌補的經(jīng)濟損失。 專利代理機構責任承擔能力不足。 目前專利代理機構注冊資本都比較低，經(jīng)濟實力有限，一旦發(fā)生金額較大的索賠案件，即使自身破產(chǎn)倒閉也難以補償委托人的經(jīng)濟損失，引發(fā)一系列社會問題。,專利代理人職業(yè)責任保險,第38頁,投保的主體 專利代理機構、持有有效專利代理執(zhí)業(yè)證書的專利代理人 保障的責任 一、侵權損害賠償 在保險期間或保險單載明的追溯期內(nèi)，專利代理機構在中華人民共和國境內(nèi)從事專利代理業(yè)務時，因過失造成委托人經(jīng)濟損失，由委托人在保險期間內(nèi)首次向其提出損害賠償請求的，依法應由專利代理機構承擔的經(jīng)濟賠償責任。 要點：代理行為和

22、損害賠償請求均在保險期間內(nèi)、中國境內(nèi)、過失 二、法律費用 專利代理機構在保險事故發(fā)生后，被委托人提起仲裁或訴訟的，應由專利代理機構支出的法律費用、律師費用等必要、合理的費用。,第39頁,2012年12月，鎮(zhèn)江專利保險產(chǎn)品開發(fā)論證會議 2013年9月，國際貿(mào)易促進委員會調(diào)研,境外展會侵犯專利權責任保險,開發(fā)的思路,境外侵犯專利權責任保險,第40頁,保障的責任 一、經(jīng)濟損失 在保險期間內(nèi)，被保險人在保險單載明的境外展會期間因投保的參展展品非因故意實施侵犯第三方專利權，而被第三方在展會期間主張停止侵權時，被保險人因此遭受的合理經(jīng)濟損失。 要點：非故意的主觀狀態(tài)、 確定的境外展會、投保的參展展品 合理

23、的經(jīng)濟損失，具體包括人員差旅、展位費、布展成本、律師費等 二、法律費用 保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的必要的、合理的費用。,境外侵犯專利權責任保險,第41頁,不保障的風險 境外展會結束后，第三方提出的損害賠償要求 當?shù)卣呀?jīng)提供的補貼 收費的基礎 保險費=基準保險費費率調(diào)整系數(shù),調(diào)整系數(shù)： 一、展會的類別：例如機電產(chǎn)品、機械類，系數(shù)較高 二、展會舉辦國家或地區(qū)：德國，系數(shù)最高 三、企業(yè)參加展會的產(chǎn)品數(shù)量：數(shù)量越多，折扣越大 四、侵權歷史經(jīng)驗系數(shù)：歷史上曾經(jīng)遭受侵權指控的，調(diào)整系數(shù)越高,專利保險業(yè)務流程

24、,支付賠款，做好記錄。 若審核未通過，拒賠。,理賠權限審核； 超過權限，上報上級公司,客戶投保咨詢，填寫投保專利清單,調(diào)整承保條件，再次上報上級公司審核；或者拒保。,接受出險報案,邀請專家評估，確定損失及賠償方式。,現(xiàn)場查勘,簽署保險合同,權限審核，超權限需業(yè)務上報總公司審核,風險評估，初次投保需撰寫風險評估報告，確定是否接受投保并合理報價。,初步審核業(yè)務屬性，了解客戶背景、投保專利情況,未通過,通過,知識產(chǎn)權保險介紹,專利執(zhí)行保險,侵犯專利權責任保險,境外展會專利侵權責任保險,專利質押融資保險,專利轉讓保險,專利營業(yè)中斷保險,專利代理人職業(yè)責任保險,專利保險綜合服務平臺：服務內(nèi)容涵蓋專利保險

25、、知識產(chǎn)權融資、專利代理、專利檢索、法律咨詢、法律維權服務,對企業(yè)：實現(xiàn)專利檢索、風險評析、法律咨詢、法律維權等全方位的系列服務 對保險公司：實現(xiàn)在專利保險業(yè)務上擁有專業(yè)科學的風險評估和風險管控能力,Add Your Title,確定項目的方向、計劃和目標 出臺相關政策，給予財政支持 監(jiān)督項目運作，協(xié)調(diào)各方關系 提供專利糾紛協(xié)調(diào)的行政服務,專業(yè)風險研究 保險產(chǎn)品研發(fā) 專業(yè)團隊對接 市場推廣及宣傳 專業(yè)人員培訓 搭建綜合服務平臺,提供專利申請等代理服務 提供專利價值評估服務 提供境內(nèi)境外法律咨詢 提供專利檢索服務,多方合作，打造綜合服務平臺： 政府+保險公司+服務機構,關聯(lián)保險產(chǎn)品介紹-財產(chǎn)保險

26、,財產(chǎn)一切險 保障范圍：（一）在保險期間內(nèi)，由于自然災害或意外事故造成保險標的直接物質損壞或滅失，保險人按照本保險合同的約定負責賠償。 （二）前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。 （三）保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。 定義： 自然災害：指雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。 意外事故：指不可預料的以

27、及被保險人無法控制并造成物質損失的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸。,關聯(lián)保險產(chǎn)品介紹-機器損壞保險,機器損壞保險 保障范圍：（一）在保險期間內(nèi)，因下列原因引起或構成突然的、不可預料的意外事故造成的物質損壞或滅失，保險人按照本保險合同的約定負責賠償： 1) 設計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷； 2) 工人、技術人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗、技術不善、疏忽、過失、惡意行為； 3) 離心力引起的斷裂； 4) 超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應電及其他電氣原因； 5）除本條款中“責任免除”規(guī)定以外的其他原因。 （二）保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的

28、費用，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。,關聯(lián)保險產(chǎn)品介紹-貨物運輸保險,貨物運輸保險 保障范圍：在本保險有效期限內(nèi)，通過公路、鐵路、水路、航空等方式運輸?shù)呢浳?，在運輸途中及裝卸貨過程中遭受的損失。,關聯(lián)保險產(chǎn)品介紹-意外傷害保險,團意意外傷害保險 保障范圍：在保險期間內(nèi)被保險人遭受意外傷害，并因該意外傷害導致身故、殘疾或燒傷的，保險人依照下列約定給付保險金，且給付各項保險金之和不超過該被保險人的保險金額。,雇主責任保險 保障范圍：凡被保險人所雇用的員工，在本保險有效期內(nèi)，在受雇過程中，從事本保險單所載明的被保險人的業(yè)務有關工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務有關的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)雇用合同，須