1、第十章 中央銀行的金融監(jiān)管,第一節(jié) 金融監(jiān)管的必要性,一、金融監(jiān)管的定義,金融監(jiān)管就是金融監(jiān)管當局為了保證金融體系的安全、穩(wěn)定，確保存款人的利益而對各類銀行和其他金融機構(gòu)的監(jiān)督檢查和管制 。,二、金融監(jiān)管的產(chǎn)生與發(fā)展,1742年,英國政府以法律禁止新銀行的設(shè)立與已有銀行的擴張。開始金融監(jiān)管。 1929年世界經(jīng)濟大危機后，分業(yè)監(jiān)管。 進入80年代，金融全球化下的金融監(jiān)管。,（一）墨西哥金融危機 1994年12月19日由比索貶值引發(fā)了墨西哥金融危機。,三、九十年代以來國際金融市場出現(xiàn)的問題,導(dǎo)致這次金融危機的直接原因 外債規(guī)模過大 金融業(yè)對外開放程度過快。,（二）巴林銀行倒閉 1995年2月26日

2、，具有233年歷史的世界老牌金融機構(gòu)英國巴林銀行宣布破產(chǎn),原因,巴林銀行缺乏內(nèi)部自律管理。 英格蘭銀行在監(jiān)管上存在漏洞。 交易所的監(jiān)管不盡完善。,（三）里昂信貸銀行出現(xiàn)“黑洞 1995年3月15日法國工商企業(yè)部長宣布，里昂信貸銀行賬務(wù)中出現(xiàn)了高達500億法郎（約100.6億美元）的“黑洞” 。,主要原因在于經(jīng)營失策和內(nèi)部管理不善,（四）東南亞金融危機 自1997年7月2日泰國中央銀行宣布放棄了維持13年之久的對美元的固定匯率讓泰銖自由浮動。,危機的根源: 泡沫經(jīng)濟導(dǎo)致銀行出現(xiàn)大量呆賬， 匯率政策不合理,經(jīng)驗總結(jié),對金融市場缺乏有效的監(jiān)控，是產(chǎn)生危機的很直接的原因。,四、我國金融領(lǐng)域存在的問題和

3、隱患,（一）金融市場存在重大違規(guī)事件 （二）銀行不良資產(chǎn)不斷增加 （三）不正當競爭時有發(fā)生,第二節(jié) 金融監(jiān)管的目標與原則,一、金融監(jiān)管的目標,（一）經(jīng)濟、金融發(fā)展的不同階段，金融監(jiān)管的主要目標不同 （二）不同國家金融監(jiān)管的目標有區(qū)別,（三）金融監(jiān)管目標的概括,1.維護金融體系的安全與穩(wěn)定 2.保護存款人的利益,二、金融監(jiān)管的原則,監(jiān)管主體的獨立性原則 依法監(jiān)管原則 “內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則 穩(wěn)健運行與風險預(yù)防原則 母國與東道國共同監(jiān)管原則,第三節(jié) 金融監(jiān)管的內(nèi)容與方法,一、監(jiān)管內(nèi)容,市場準入的監(jiān)管 市場運作過程的監(jiān)管 市場退出的監(jiān)管,二、 金融監(jiān)管的手段和方法,（一）金融監(jiān)管的手段 1.

4、法律手段 2.技術(shù)手段 3.行政手段 4.經(jīng)濟手段,1.中央銀行的直接監(jiān)管 2.中央銀行的間接監(jiān)管,（二）金融監(jiān)管的方法,3.金融稽核 是對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)情況進行檢查、分析和監(jiān)督。,金融稽核的組織形式,金融監(jiān)管當局的金融監(jiān)管人員進行金融稽核。 專門的稽核人員進行金融稽核 設(shè)立檢查團，進行定期或不定期的金融稽核。 各銀行設(shè)立獨立稽核員,第四節(jié) 金融監(jiān)管體制,一、中央銀行是金融監(jiān)管的主體之一 中央銀行并非唯一的金融監(jiān)管機構(gòu) 中央銀行在金融監(jiān)管中占據(jù)著重要地位,二、金融監(jiān)管體制的類型,（一）集中監(jiān)管體制（歐洲模式） 是指由一家金融機構(gòu)集中進行監(jiān)管。,（二）分業(yè)監(jiān)管體制（美國模式）,是中央和地方都對金融機構(gòu)有監(jiān)督權(quán)，同時每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)督職能。,（三）單元多頭監(jiān)管體制（日本模式）,是指全國的金融監(jiān)管權(quán)集中在中央，地方?jīng)]有獨立的權(quán)利，但在中央一級由兩家或兩家以上機構(gòu)共同負責的監(jiān)管模式。,（四）中國的金融監(jiān)管體制,中國人民銀行 中國銀行監(jiān)督管