1、,理 財(cái) 沙 龍,2,劉彥斌大師的理財(cái)觀點(diǎn),“一個(gè)中心、三個(gè)基本點(diǎn)” 以管錢為中心 以攢錢為起點(diǎn) 以生錢為重點(diǎn) 以護(hù)錢為保障,3,理財(cái)是-修水庫，打深井，筑堤壩,投資,收入,支出,保命錢,應(yīng)急錢,閑錢,保險(xiǎn),4,資產(chǎn)，幸福的守門員保險(xiǎn),一次大的不幸，就可能 您的夢想，家人的幸福以及你辛苦積累的全部資產(chǎn),結(jié)束,5,各投資的安排順序,3. 投資規(guī)劃,2.儲(chǔ)蓄規(guī)劃,1.保障規(guī)劃,社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn),銀行、國債,股票、基金,6,“夾心層白領(lǐng)”投保率偏低 北京晨報(bào) 壽險(xiǎn)公司7日發(fā)布的指數(shù)顯示，國內(nèi)居民的壽險(xiǎn)認(rèn)知指數(shù)從2007年的67上升到目前的73。在八大群體中，“夾心層白領(lǐng)”的投保率和投保欲望，僅略高

2、于外來務(wù)工人員?！皧A心層白領(lǐng)”指40歲以下、年收入大約在4萬元至25萬元之間的企業(yè)員工，他們大都熱衷于為孩子買保險(xiǎn)，而忽略作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的自身。,7,保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的意義,壽險(xiǎn)/意外險(xiǎn) -鎖定未來收入，為家庭提供最大財(cái)務(wù)保障，有效傳承財(cái)富 醫(yī)療險(xiǎn)/財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) -轉(zhuǎn)移大額財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 投資型險(xiǎn)種 -投資加保障，專家理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值,8,惡性負(fù)債,避免,護(hù)錢的重要原則,（意外、疾病造成的突發(fā)支出）,9,觸目驚心的數(shù)據(jù),據(jù)2007年2月份衛(wèi)生局統(tǒng)計(jì)的最新數(shù)據(jù)，上海地區(qū)已成為癌癥頻頻降臨的高發(fā)區(qū)，平均每一百個(gè)女性中就有一人患有腫瘤！,1,當(dāng)然，還僅僅只是腫瘤！,10,重大疾病離我們?cè)絹碓浇?醫(yī)學(xué)專家指出：

3、現(xiàn)今致病原因可歸納為七大類 （1）環(huán)境污染（工業(yè)、食品、水、土壤、空氣） （2）工作壓力上升，競爭日益激烈 *常見癥狀:失眠。睡眠少于4小時(shí)者，死亡率比常人上升180，衰老率 比常人上升2.53倍 （3）高熱量、高膽固醇食物的攝入 *常見癥狀：脂肪肝、糖尿病、高血壓、各大內(nèi)臟器官息肉、結(jié)石 （4）吸煙、飲酒 （5）職業(yè)導(dǎo)致的亞健康狀態(tài)，極易發(fā)生病變 *75%的白領(lǐng)、60的藍(lán)領(lǐng)屬于亞健康狀態(tài) （6）家族遺傳史 （7）未確定因素 *著名的“蝴蝶效應(yīng)”,11,上海市重大疾病的平均醫(yī)療費(fèi)用,12,面對(duì)重大疾病，人們有兩種選擇： 1.60的人將一輩子辛苦積攢的積蓄支付未來的醫(yī)療費(fèi)，有的人雖然有能力支付，

4、但誰又愿意把錢全部花在看病上，每個(gè)人都希望不會(huì)因?yàn)榧膊《棺约旱纳钇焚|(zhì)下降； 2.另外40的人用筆填寫保險(xiǎn)單，用轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方式來抵御重大疾病，用小部分的錢解決了60的人儲(chǔ)蓄的目的，做到專款專用，真正的“花小錢，保大錢”。用大部分的錢進(jìn)行合理的投資理財(cái)，從而讓自己的晚年生活品質(zhì)更上一層！,靠什么來抵御疾病的風(fēng)險(xiǎn)？,13,重大疾病保險(xiǎn)，,健康的守護(hù)神！,理財(cái)?shù)谋Ｗo(hù)傘，,14,金瑞人生健康保障計(jì)劃,30周歲男性，投保金瑞人生健康保障計(jì)劃，保額200000元，繳費(fèi)20年，保障終身。,15,1：一張保單，相伴一生； 2：雙重紅利，雙重享受； 3：三大功能，涵蓋全面；,記住“1、2、3”，,利益全明了！

5、,16,三大功能之醫(yī)療,重大疾病保險(xiǎn)金 200000 元 涵蓋35種重大疾病，保障范圍廣。若被保險(xiǎn)人首次確診罹患以下所述重大疾?。o論一種或多種），馬上給付保險(xiǎn)金 200000 元，幫您減輕家人負(fù)擔(dān)。（包括1.惡性腫瘤2.急性心肌梗塞3.腦中風(fēng)后遺癥4.重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)5.冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）6.終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）7.多個(gè)肢體缺失8.急性或亞急性重癥肝炎9.良性腦腫瘤10.慢性肝功能衰竭失代償期11.腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥12.深度昏迷13.雙耳失聰14.雙目失明15.癱瘓16.心臟瓣膜手術(shù)17.嚴(yán)重阿爾茨海默病18.嚴(yán)重腦損傷19.

6、嚴(yán)重帕金森病20.嚴(yán)重度燒傷21.嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓22.嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病23.語言能力喪失24.重型再生障礙性貧血25.主動(dòng)脈手術(shù)26.腎髓質(zhì)囊性病27.原發(fā)性心肌病28.持續(xù)植物人狀態(tài)29.全身性重癥肌無力30.壞死性筋膜炎31.終末期肺病32.經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒（HIV）感染33.肌營養(yǎng)不良癥34.嚴(yán)重多發(fā)性硬化35.嚴(yán)重克隆病）同時(shí)豁免今后各期保費(fèi)，保單依然有效，并可繼續(xù)享受紅利累積分配。,17,三大功能之保障,人身保障：保障期內(nèi)，無論被保險(xiǎn)人因疾?。ǚ侵卮蠹膊。?、意外引起的身故或自然身故，均可獲賠保險(xiǎn)金200000元增值紅利保額累積紅利，保險(xiǎn)合同效力終止。,18,三大功能

7、之養(yǎng)老,養(yǎng)老年金：可部分或全部轉(zhuǎn)換年金保險(xiǎn)，領(lǐng)取年金。在提供保障的同時(shí)，兼顧養(yǎng)老功能。 轉(zhuǎn)換年齡55周歲,領(lǐng)至85 周歲，每年約領(lǐng)取6387元，合計(jì)約領(lǐng)197983元。 轉(zhuǎn)換年齡60周歲,領(lǐng)至85 周歲，每年約領(lǐng)取9031 元，合計(jì)約領(lǐng)234810元。 轉(zhuǎn)換年齡65周歲,領(lǐng)至85 周歲，每年約領(lǐng)取12921元，合計(jì)約領(lǐng)271346元。 轉(zhuǎn)換年齡70周歲,領(lǐng)至85 周歲，每年約領(lǐng)取19053 元，合計(jì)約領(lǐng)304854元。,19,推薦理由：,1、傳統(tǒng)重大疾病保險(xiǎn)均為提前給付的概念，即被保險(xiǎn)人確診罹患重疾，賠付重大疾病保險(xiǎn)金額，合同效力終止；但本重大疾病保障具額外給付概念，如發(fā)生上述情況，給付重大疾病保險(xiǎn)金后，合同繼續(xù)有效，并豁免之后各期保險(xiǎn)費(fèi)。若之后被保險(xiǎn)人再發(fā)生身故，則賠付扣除重大疾病保險(xiǎn)金后的有效保額及累積紅利。 2、市場上的分紅型產(chǎn)品均為獨(dú)立紅利賬戶，而本產(chǎn)品具有雙重紅利分配功能，除獨(dú)立紅利賬戶累積生息外，每年另有一部分紅利具交清增額功能，即會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)換成累積保險(xiǎn)金額。故對(duì)于非重大疾病類身故的賠付為有效保額（基本保險(xiǎn)金額紅利增額保額）累積紅利。同時(shí)太平洋以穩(wěn)健經(jīng)營見長，紅利評(píng)估利率近三年都在5%以上，高于保監(jiān)會(huì)中等紅利演示利率上限5%，確?？蛻衾娴淖畲蠡?。 3、傳統(tǒng)重大疾病保險(xiǎn)若未發(fā)生，則通常只能在固定時(shí)間領(lǐng)取