1、主講人：安徽馬鞍山 章茜,道路客運承運人責任險,所謂“承運人責任險”，是指客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者根據(jù)有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，保險自己在運輸過程中發(fā)生交通事故或者其他事故，致使旅客遭受人身傷亡和直接財產(chǎn)損失或者危險貨物遭受損失，依法應當由被保險人對旅客或者危險貨物貨主承擔的賠償責任，由保險公司在保險責任限額內(nèi)給予賠償?shù)姆芍贫取?道路客運承運人責任保險承保的是旅客乘坐承運人提供的客運汽車途中遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的賠償責任。同時，事先經(jīng)保險人書面同意的法律費用，也屬于保險責任。,第一章保險概述,保障范圍,道路客運承運人責任險投保具體范圍僅限于道路運輸條例規(guī)定

2、的道路客運經(jīng)營者擁有的營運客車。非營運客車不得投保該險種。,第一章保險概述,承責險的保障范圍包括三個部分：旅客人身傷亡賠償；旅客財產(chǎn)損失賠償；相關的法律訴訟等費用。,道路客運承運人責任險投保具體范圍,第一章保險概述,對于私家車等非營運單位的客車 不得投保承運人責任險。,對于道路客運經(jīng)營者擁有的非營運客車，由于不為實際經(jīng)營，因此也不得投保承運人責任險。,租賃客車不得投保承運人責任險。雖然有些省市的運管機構對租賃經(jīng)營者核發(fā)了許可證，對客車也核發(fā)了道路運輸證，但由于其經(jīng)營行為不屬于道路運輸條例的調(diào)整范疇，因此也不得投保承運人責任險。,發(fā)展沿革,第一章保險概述,2004年7月1日起實施的中華人民共和國

3、道路運輸條例第36條規(guī)定：“客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者應當分別為旅客或者危險貨物投保承運人責任險”，明確了道路客運承運人責任險的強制保險地位。作為法定保險，該條例為保險公司拓展道路客運承運人責任險市場提供了良好的契機，為保險公司帶來了商機。,法律依據(jù),第一章保險概述,承運人責任險法律依據(jù)包括：中華人民共和國合同法、中華人民共和國消費者權益保護法、中華人民共和國道路運輸條例、 中華人民共和國道路旅客運輸及客運站管理規(guī)定及其他部門規(guī)章。,發(fā)展沿革,第一章保險概述,2004年7月1日起實施的中華人民共和國道路運輸條例第36條規(guī)定：“客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者應當分別為旅客或者危險貨物投保承運

4、人責任險”，明確了道路客運承運人責任險的強制保險地位。作為法定保險，該條例為保險公司拓展道路客運承運人責任險市場提供了良好的契機，為保險公司帶來了商機。,中華人民共和國合同法,第一章保險概述,第302條規(guī)定，承運人應當對運輸過程中旅客的傷亡承擔損害賠償責任，但傷亡是旅客自身健康原因造成的或者承運人證明傷亡是旅客故意、重大過失造成的除外。,中華人民共和國消費者權益保護法,第7條規(guī)定：“消費者在購買、使用商品和接受服務時享有人身、財產(chǎn)安全不受損害的權利。消費者有權要求經(jīng)營者提供的商品和服務，符合保障人身、財產(chǎn)安全的要求?！?第11條規(guī)定：“消費者因購買、使用商品或者接受服務受到人身、財產(chǎn)損害的，享

5、有依法獲得賠償?shù)臋嗬?。?道路運輸條例,第21條規(guī)定：“客運經(jīng)營者在運輸過程中造成旅客人身傷亡，行李毀損、滅失，當事人對賠償數(shù)額有約定的，依照其約定；沒有約定的，參照國家有關港口間海上旅客運輸和鐵路旅客運輸賠償責任限額的規(guī)定辦理。”,第一章保險概述,第68條規(guī)定：“違反本條例的規(guī)定，道路客運經(jīng)營者未按規(guī)定投保承運人責任險的，由縣級以上道路運理機構責令限期投保；拒不投保的，由原許可機關吊銷道路運輸經(jīng)營許可證?！?第36條規(guī)定：“客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者應當分別為旅客或者危險貨物投保承運人責任險?！?承運人責任保險是以承運人依據(jù)運輸合同對承保對象可能出現(xiàn)的損害所負的賠償責任為標的的保險，保險

6、人對承運人在運輸過程中因為疏忽或過失而應承擔的經(jīng)濟損害賠償責任和相關法律費用承擔賠償責任。,道路客運承運人責任保險承保的是旅客乘坐承運人提供的客運汽車途中遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的賠償責任。同時，事先經(jīng)保險人書面同意的法律費用，也屬于保險責任。,第二章保險責任,保險條款,第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采用書面形式。,第二章保險責任,第二條 經(jīng)道路運輸管理機構批準在中華人民共和國境內(nèi)（不包括港澳臺地區(qū)）合法從事道路客運服務的承運人，均可作為本保險合同的被保險人。,總則,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條

7、款,保險責任,第二章保險責任,第三條 在保險期間內(nèi)，旅客在乘坐被保險人提供的客運車輛的途中遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償。 （旅客是指持有效運輸憑證乘坐客運汽車的人員、按照運輸主管部門有關規(guī)定免費乘坐客運車輛的兒童以及按照承運人規(guī)定享受免票待遇的人員。財產(chǎn)損失指旅客托運行李及隨身攜帶物品的損失。）,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,保險責任,第二章保險責任,第四條 保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險

8、人書面同意支付的其它必要的、合理的費用（以下簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負責賠償。,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,責任免除,第二章保險責任,第五條 下列原因造成的損失、費用和責任，保險人不負責賠償：,投保人、被保險人及其雇員、代理人的故意或重大過失行為； 戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動； 核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染； 行政行為或司法行為； 地震、海嘯。,責任免除,第二章保險責任,第六條 下列損失、費用和責任，保險人也不負責賠償：,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,被保險人或其雇員的人身

9、傷亡及其所有或管理的財產(chǎn)損失； 被保險人應該承擔的合同責任，但無合同存在時仍然應由被保險人承擔的法律責任不在此限； 罰款、罰金及懲罰性賠償； 精神損害賠償； 被保險人的間接損失； 非本保險合同所稱旅客的人身傷亡和財產(chǎn)損失； 無有效駕駛執(zhí)照的駕駛?cè)藛T駕駛承運人的客運車輛時造成的損失或責任；,責任免除,第二章保險責任,第七條 其他不屬于本保險責任范圍內(nèi)的損失、費用和責任，保險人不負責賠償。,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,旅客因疾?。òㄒ虺俗瓦\車輛感染的傳染?。?、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為造成的人身傷亡和財產(chǎn)損失； 旅客在客運車輛外遭受的人身傷亡和財產(chǎn)損失； 旅客

10、隨身攜帶物品或者托運行李本身的自然屬性、質(zhì)量或者缺陷造成的損失； 保險責任范圍內(nèi)，被保險人依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任低于或等于免賠額的事故造成的損失、費用和責任； 本保險合同中載明的免賠額。,責任免除典型案例分析,案件回放 李女士和親戚各自抱著孩子與他人拼出租車回家，途中李女士乘坐的出租車與另一輛三輪車相撞，車上乘客均受傷。事后，出租車司機、三輪車司機均愿賠償。但保險公司卻認為出租車投保的道路客運承運人責任險中，投保座位數(shù)為4個，而實際乘坐人數(shù)為4個大人2個小孩共6人，系超載，保險公司不愿在道路客運承運人責任險中對小孩承擔賠償責任。李女士認為，孩子抱在懷中，未占座，不算超載，保險公司應對小孩理賠

11、。,第三章案例分析,問：該案是否符合責任免除？,免除責任,第三章案例分析,本案中，李女士要求出租車投保的保險公司在道路客運承運人險的保險責任限額內(nèi)對兩個小孩承擔賠償責任的訴訟請求，法院不予支持。法院認為，本案中出租車核定載人數(shù)包含司機為5人，但事故發(fā)生時，出租車實際乘坐人數(shù)除司機外為6人，已經(jīng)超載。李女士和親戚家的兩個小孩作為嬰幼兒，由其家人懷抱乘坐出租車，因事故造成的損失應當由保險公司在交強險責任限額內(nèi)予以賠償，交強險賠償不足的，由被告出租車司機、出租車公司、三輪車司機按照事故責任劃分比例予以承擔，2013年7月，法院作出判決，兩個小孩的損失由三輪車投保的保險公司在交強險責任限額范圍內(nèi)賠償，

12、交強險賠償不足的部分由出租車司機、出租車公司、三輪車司機按照事故責任劃分比例承擔賠償責任。,【案件點評】,法律沒有規(guī)定機動車乘坐人員的年齡、身高、體重，只對乘車人數(shù)進行了相應限制，嬰幼兒雖由家人抱在懷中，不占座位，不掏車票，但也是一名乘客。在此案件中，4名成年乘客乘坐出租車，載客人數(shù)已滿，免票兒童不能超過0.4個，即不能有免票兒童，否則即為超載，故法院將本案中的嬰幼兒確定為超載人員，對其損失保險公司在道路客運承運人險保險責任限額內(nèi)不予賠償。,第三章案例分析, 山城區(qū)法院鹿樓法庭法官侯軼,道路客運承運人責任險代位追償案例分析,第三章案例分析,2006年12月8日，申請人南昌市XX汽車服務有限公司

13、就其所有的贛AJXX客車根據(jù)2005年8月30日江西省道路運輸協(xié)會與中保財險江西省分公司簽訂的江西省營運客車承運人責任保險合作協(xié)議，向被申請人中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南昌市XX支公司投?！暗缆房瓦\承運人責任保險”。保險期限為一年。2007年1月7日，贛AJXX客車在浙江省杭金衢高速公路上被贛ADXX號大貨車追尾撞擊，造成乘客李XX、王XX當場死亡，乘客黃XX受傷經(jīng)搶救無效死亡，其他乘客受傷的特大交通事故。事故發(fā)生后，死者李XX、王XX、黃XX的賠償權利人根據(jù)法律的相關規(guī)定，向浙江省龍游縣人民法院提起侵權損害賠償訴訟。2007年8月20日，龍游縣法院判令申請人對乘客李XX、王XX、黃XX的死

14、亡承擔30%的責任，合計賠償款為185757.60元；贛ADXX號大貨車所有人龐XX承擔70%的責任，合計賠償款為389380.60元；同時，判令申請人與龐XX之間互負連帶責任。申請人上訴后，浙江省衢州市中級人民法院二審維持原判。 在賠償權利人申請強制執(zhí)行后，申請人支付了賠償款185757.60元；被申請人保險公司賠償申請人保險理賠款167561.19元。 因龐XX未按判決執(zhí)行，龍游縣法院在強制執(zhí)行贛ADXX號大貨車三責險理賠款179551.88元后，委托南昌市東湖區(qū)人民法院以連帶責任之由要求申請人執(zhí)行龐小兵應承擔的209828.72元賠償款及執(zhí)行費8680元，合計218508.72元。,道路

15、客運承運人責任險代位追償案例分析,第三章案例分析,案情梳理簡介 2007年1月7日晚，黃某的丈夫李某乘坐某汽車服務公司的贛AJ客車從浙江省象山縣回家過年。當晚11時10分左右，當贛AJ號客車行至杭金衢高速公路往江西車道200公里+500米處（浙江省龍游縣境內(nèi)）時，被龐某所有的贛D號重型貨車追尾撞翻，造成贛AJ號客車上的乘員李某重傷，后經(jīng)搶救無效死亡。贛AJ客車駕駛員事發(fā)后逃逸。該起交通事故經(jīng)浙江省公安廳高速公路警察總隊衢州支隊認定，贛D貨車駕駛員龐某負事故主要責任，贛AJ客車駕駛員負事故次要責任，李某無事故責任。贛D貨車在中國人保財險吉水支公司投保了第三者責任險50萬元，保險期間為2006年4

16、月22日至2007年4月21日。贛AJ客車在中國人保財險南昌市青云譜支公司投保了道路客運承運人責任保險，保險限額為25萬/座，保險期間為2006年12月8日至2007年12月7日。因協(xié)商不成，李某家屬黃某等將肇事車輛贛AJ客車、贛D貨車車主、司機及其兩家承保公司均告上法庭，請求龍游縣人民法院判令眾被告賠償其死亡賠償金、喪葬費等各項經(jīng)濟損失計幣20余萬元。,【保險抗辯】,中國人保財險南昌市青云譜支公司在應訴時辯稱，其不是本案適格的被告，作為客運承運人責任險的承保公司，原告起訴要求其賠償保險金沒有事實根據(jù)和法律依據(jù)?？瓦\承運人責任保險不同于道路交通安全法規(guī)定的機動車第三者責任強制保險，承運人責任險

17、屬保險合同糾紛范疇，與交通事故賠償是兩個法律關系，不宜合并審理，請求法院依法駁回原告對青云譜支公司的訴訟請求。,第三章案例分析,第三章案例分析,爭議焦點,青云譜支公司是否為本案適格的被告，受害乘客是否有權直接請求保險公司賠償客運承運人責任保險金？,浙江省龍游縣人民法院認為“龐某和某汽車服務公司與吉水支公司和青云譜支公司的第三者責任保險和客運承運人責任保險系強制保險無法律依據(jù)。交通事故賠償與保險合同理賠系兩個不同的法律關系”，據(jù)此“駁回原告對吉水支公司和青云譜支公司的訴訟請求”。 衢州中院于2008年3月5日做出終審判決以“兩事故車輛投保的不是第三者責任強制保險，交通事故賠償與保險合同理賠是兩個

18、法律關系，上訴人請求由吉水支公司與青云譜支公司承擔直接給付保險賠償金的義務，依據(jù)不足”為由，“駁回上訴，維持原判”。,法院判決,道路客運承運人責任險代位追償案例分析,第三章案例分析,案件短評 本案涉及保險的兩個法律問題，即：機動車第三者責任險與客運承運人責任險的法律性質(zhì)問題。 最高院民一庭顯然誤解了自愿保險與商業(yè)保險的區(qū)別，將二者劃了等號。正如筆者前文所論述的，“強制保險”與“自愿保險”相對應，“商業(yè)保險”與“社會保險”相對應。強制保險可以是商業(yè)保險，社會保險當然是強制保險。商業(yè)保險可以是自愿保險，也可以是強制保險。最高院以機動車第三者責任保險是否為商業(yè)保險來區(qū)分商業(yè)性機動車第三者責任保險和機

19、動車交通事故責任強制保險，不具有科學性。最高院法（民一）明傳20066號文誤導了多數(shù)法律工作者而導致這樣的結(jié)論：強制保險與商業(yè)保險相對應，交強險為強制保險，第三者責任險為商業(yè)保險，屬商業(yè)保險的則不屬強制保險。而這一論斷正好被道路客運承運人責任保險所推翻。道路客運承運人責任保險既是強制保險、法定保險，又是商業(yè)保險。,其他類常見案例分析,海市一輛大客車行至鹽高公路高郵境內(nèi)一處高路基路段時，因路況不熟，操作不當，客車沖入路側(cè)河溝，造成7人死亡，9人受傷。,第三章案例分析,事故原因：司機路況不熟，操作不當 事故后果：車上乘客7人死亡，9人受傷 保險責任認定：此事故的發(fā)生是由于司機的過 失行為所致，但并

20、不是司機的故意行為所致， 因而此事故屬于保險責任范圍內(nèi)事故。,【評析】:,強制保險與商業(yè)保險并不矛盾。交強險作為交強險條例明確規(guī)范的強制險種，其與承運人責任險的最大區(qū)別在于二者是否以盈利為目的。交強險的運行遵循“不盈不虧”原則，具有公益性；而承運人責任險暫時不具有以上特性。交強險的公益性使其與商業(yè)三者險區(qū)分開來。在無國家法律明文規(guī)定的情況下，承運人責任險仍然具有盈利性，承運人責任險為商業(yè)保險，毋庸置疑。,第四章實際運用,承運人責任險與機動車第三者責任險的區(qū)別,投保人不同?！俺羞\人責任險”的投保人是客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者；機動車第三者責任險的投保人是所有的機動車所有人或者使用人、管理人，

21、范圍比“承運人責任險”更廣。,第四章實際運用,保險受益人不同?！俺羞\人責任險”的保險受益人是旅客或者危險貨物貨主，機動車第三者責任險的保險受益人是第三人，即本車駕駛?cè)藛T和乘車人以外的其他受害人，不包括本車人員。,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,承運人責任險與機動車第三者責任險的區(qū)別,第四章實際運用,保險標的不同?！俺羞\人責任險”保險的標的是被保險人在運輸過程中發(fā)生意外事故，致使旅客遭受人身傷亡和直接財產(chǎn)損失或者危險貨物遭受損失所應承擔的民事責任；機動車第三者責任險的標的是被保險人在運輸過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和直接財產(chǎn)損失所應承擔的民事責任。,第四章實

22、際運用,承運人責任險與車上人員責任險的區(qū)別,投保人不同。道路客運承運人責任險的投保人是客運經(jīng)營者、危險貨物運輸經(jīng)營者；機動車附加車上人員（貨物）責任險的投保人是所有的機動車所有人或者使用人、管理人，范圍比“承運人責任險”更廣。,第四章實際運用,承運人責任險與車上人員責任險的區(qū)別,保障范圍不同?！俺羞\人責任險”保險承保的是被保險人在運輸過程中發(fā)生意外事故，致使旅客遭受人身傷亡和直接財產(chǎn)損失或者危險貨物遭受損失所應承擔的民事責任；車上人員（貨物）責任險承保的是被保險車輛發(fā)生意外事故，造成保險車輛上人員的人身傷亡（致使保險車輛所載貨物遭受直接損毀），依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，承運人責任險的

23、承保范圍大于車上人員（貨物）責任險范圍。同時道路危險貨物承運人責任險承擔第三者責任，即對因意外事故造成的第三者人身傷害和財產(chǎn)損失的保障，同時還保障因意外事故造成的環(huán)境污染的除污費用，這是車上貨物責任險所不具備的。,第四章實際運用,承運人責任險與車上人員責任險的區(qū)別,責任限額不同。車上人員險責任限額采用每人責任限額方式，每人責任限額用于車上人員傷亡、醫(yī)療費用的賠償；承責險在限額設計上采用了每人責任限額與累計責任限額相結(jié)合的方式。每人責任限額用于旅客人身傷亡的賠償，而對于財產(chǎn)損失的賠償金額，是在人身傷亡賠償金額之外計算的，不屬于每人責任限額之內(nèi)，但其賠償額度一般為每人責任限額的一個比例。法律費用的

24、賠償責任則規(guī)定了每次事故限額和保險期間內(nèi)所有法律費用的累計賠償限額，一般都以累計責任限額的一定比例來確定。,第四章實際運用,承運人責任險與車上人員責任險的區(qū)別,車上人員險責任限額的多少和投保座位數(shù)可以由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定，投保座位數(shù)以保險車輛的核定載客數(shù)為限；承責險投保車輛座位數(shù)不包括駕駛員的座位，即投保車輛座位數(shù)；核定載客人數(shù)1。對于責任限額，承責險根據(jù)有關法律有最低限定額，同時為了控制風險，一般也會設立一個最高責任限額。當然，為了更好地使承運人的風險得到保障，在承責險中，也可擴展司乘人員責任。,承運人責任險與乘客座位意外傷害險的區(qū)別,第四章實際運用,保險對象不同。承運人責任保險

25、的承保的對象為從事道路客運的承運人、危險貨物運輸經(jīng)營者；乘客座位意外傷害險的被保險人是持有效車（船）票乘坐本保險合同約定的從事合法客運的機動車輛、火車、船舶、輪渡、電車、纜車、地鐵、輕軌等商業(yè)運營交通工具的乘客，可作為本保險合同的被保險人。,保險受益人不同。“承運人責任險”的保險受益人是旅客或者危險貨物貨主，乘客座位意外傷害保險的受益人是乘客。,第五章操作流程,責任限額 第八條 責任限額包括每人責任限額、累計責任限額，由投保人與保險人協(xié)商確定，并在保險合同中載明。 保險期間 第九條 除另有約定外，保險期間為一年，以保險合同載明的起訖時間為準。,投保,第五章操作流程,保險人義務,中國人壽財產(chǎn)保險

26、股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,第十條 本保險合同成立后，保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證。 第十一條 保險人依本保險條款第十五條取得的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。保險人在保險合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償責任。 第十二條 保險事故發(fā)生后，保險人按照第二十二條的約定，認為投保人、被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的，應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。,投保,第五章操作流程,保險人義務,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,第十三條 保

27、險人收到被保險人的賠償請求后，應當及時就是否屬于保險責任作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人。情形復雜的，保險人在收到被保險人的賠償請求后三十日內(nèi)未能核定保險責任的，保險人與被保險人根據(jù)實際情形商議合理期間，保險人在商定的期間內(nèi)作出核定結(jié)果并通知被保險人。對屬于保險責任的，在與被保險人達成有關賠償金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務。保險人依照前款的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。,投保,第五章操作流程,保險人義務,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,第十三條 保險人收到被保險人的賠償請求后，應當及時就

28、是否屬于保險責任作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人。情形復雜的，保險人在收到被保險人的賠償請求后三十日內(nèi)未能核定保險責任的，保險人與被保險人根據(jù)實際情形商議合理期間，保險人在商定的期間內(nèi)作出核定結(jié)果并通知被保險人。對屬于保險責任的，在與被保險人達成有關賠償金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務。保險人依照前款的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。,投保,第五章操作流程,保險人義務,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,第十四條 保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險金的數(shù)額不

29、能確定的，應當根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應當支付相應的差額。,投保,第五章操作流程,投保人、被保險人義務,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,第十五條 投保人應履行如實告知義務，如實回答保險人就客運車輛以及被保險人的其他情況提出的詢問，并如實填寫投保單。 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償責任，并不退還保險費。 投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生

30、有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償責任，但應當退還保險費。 第十六條 除另有約定外，投保人應在保險合同成立時一次性支付保險費。投保人未按約定支付保險費的，保險人按照保險事故發(fā)生時已交保險費與保險合同約定保險費的比例承擔賠償責任。,投保,第五章操作流程,投保人、被保險人義務,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,第十七條 被保險人應嚴格遵守中華人民共和國道路運輸條例以及國家及政府有關部門制定的其他相關法律、法規(guī)及規(guī)定，加強管理，采取合理的預防措施，盡力避免或減少責任事故的發(fā)生。 保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進行檢查，向投保人、被保險人提出消除

31、不安全因素和隱患的書面建議，投保人、被保險人應該認真付諸實施。 投保人、被保險人未遵守上述約定而導致保險事故的，保險人不承擔賠償責任；投保人、被保險人未遵守上述約定而導致?lián)p失擴大的，保險人對擴大部分的損失不承擔賠償責任。 第十八條 在保險期間內(nèi)，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應及時書面通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。險程度顯著增加，是指與本保險所承保之風險事故有密切關系的因素和投保時相比，出現(xiàn)了增加該風險事故發(fā)生可能性的變化，足以影響保險人決定是否繼續(xù)承?；蚴欠裨黾颖ｋU費的情況，包括但不限于被保險人的客運車輛車況下降、運輸路線調(diào)整、運輸區(qū)域范圍增加、承運業(yè)務規(guī)模擴大等

32、情形。,投保,第五章操作流程,投保人、被保險人義務,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,被保險人未履行通知義務，因保險標的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。 第十九條 發(fā)生本保險責任范圍內(nèi)的事故，被保險人應該： （一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴大的損失，保險人不承擔賠償責任； （二）立即通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況；故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應當及時知道保險事故發(fā)生的除外；

33、 （三）保護事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險人進行事故調(diào)查；對于拒絕或者妨礙保險人進行事故調(diào)查導致無法確定事故原因或核實損失情況的，保險人對無法確定或核實的部分不承擔賠償責任。,投保,第五章操作流程,投保人、被保險人義務,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,第二十條 被保險人收到旅客的損害賠償請求時，應立即通知保險人。未經(jīng)保險人書面同意，被保險人對旅客或其代理人作出的任何承諾、拒絕、出價、約定、付款或賠償，保險人不受其約束。對于被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定，不屬于本保險責任范圍或超出應賠償限額的，保險人不承擔賠償責任。在處理索賠過程中，保險人有權自行處理由

34、其承擔最終賠償責任的任何索賠案件，被保險人有義務向保險人提供其所能提供的資料和協(xié)助。 第二十一條 被保險人獲悉可能發(fā)生訴訟、仲裁時，應立即以書面形式通知保險人；接到法院傳票或其他法律文書后，應將其副本及時送交保險人。保險人有權以被保險人的名義處理有關訴訟或仲裁事宜，被保險人應提供有關文件，并給予必要的協(xié)助。 因未及時提供上述通知或必要協(xié)助引起或擴大的損失，保險人不承擔賠償責任。,投保,第五章操作流程,投保人、被保險人義務,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司道路客運承運人責任保險條款,第十五條 投保人應履行如實告知義務，如實回答保險人就客運車輛以及被保險人的其他情況提出的詢問，并如實填寫投保單。 投保

35、人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償責任，并不退還保險費。 投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償責任，但應當退還保險費。 第十六條 除另有約定外，投保人應在保險合同成立時一次性支付保險費。投保人未按約定支付保險費的，保險人按照保險事故發(fā)生時已交保險費與保險合同約定保險費的比例承擔賠償責任。,投保,第五章操作流程,投保人、被保險人義務,中國人壽財產(chǎn)保險股份有限

36、公司道路客運承運人責任保險條款,第二十二條 被保險人向保險人請求賠償時，應提交保險單正本、索賠申請、發(fā)生事故時駕駛?cè)藛T的有效駕駛證件、損失清單、有關費用單據(jù)、交通運輸主管部門或法院等機構出具的事故證明、支付憑證、裁判文書，以及其他投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關的證明和資料。投保人、被保險人未履行前款約定的單證提供義務，導致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔賠償責任。 第二十三條 發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，應由有關責任方負責賠償?shù)?，被保險人應行使或保留行使向該責任方請求賠償?shù)臋嗬?。保險事故發(fā)生后，保險人未履行賠償義務之前，被保險人放棄對有關

37、責任方請求賠償?shù)臋嗬?，保險人不承擔賠償責任。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對有關責任方請求賠償?shù)臋嗬?，該行為無效。 在保險人向有關責任方行使代位請求賠償權利時，被保險人應當向保險人提供必要的文件和其所知道的有關情況。 由于被保險人的故意或者重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋嗬?，保險人可以扣減或者要求返還相應的賠償金額。,理賠,第五章操作流程,保險費(每人傷亡賠償限額每人醫(yī)療費賠償限額)標準費率浮動系數(shù)免賠系數(shù)各交通工具核定載客數(shù) 注：若附加司乘人員責任險條款，按主險費率的2倍收費。,保險費計算公式：,賠償限額表,第五章操作流程,注：1、每人傷亡賠償限額最

38、高不超過￥30萬元； 2、每人醫(yī)療費賠償限額最高不得超過每人傷亡賠償限額； 3、每次事故賠償限額最高不超過￥500萬元。,費率標準,第五章操作流程,注：上表費率為最低凈費率。,浮動系數(shù),第五章操作流程,免賠系數(shù),第五章操作流程,短期費率表,保費計算：,第五章操作流程,例：某運輸公司，現(xiàn)將其屬下共30臺揚子牌中巴車向我司投保客運承運人責任險，附加司乘人員責任險及醫(yī)療費用責任險。每人傷亡賠償限額20萬元；醫(yī)療費用賠償限額2萬元。經(jīng)了解，該車司機及乘務員各1座，主要從事東莞市各鎮(zhèn)區(qū)之間運輸。求每臺車保費？ 解：保險費(每人傷亡賠償限額每人醫(yī)療費賠償限額)標準費率浮動系數(shù)免賠系數(shù)各交通工具核定載客數(shù)

39、保險費（20000020000）0.80.90.9223136.32 例：某出租車公司，現(xiàn)將其屬下共300臺桑塔納3000轎車向我司投?？瓦\承運人責任險，附加司乘人員責任險及醫(yī)療費用責任險。每人傷亡賠償限額20萬元；醫(yī)療費用賠償限額2萬元。經(jīng)了解，該車5座，司機1座，主要從事東莞市出租車運輸。求每臺車保費？ 解：保險費（20000020000）0.81.20.8561077.12 注：保險期限不足1個月的，按1個月計算；保險期限在1個月以上，不足2個月的，按2個月計算；保險期限在2個月以上，不足3個月的，按3個月計算，依此類推。,注意：司機座的收費等同于兩個乘客座的收費。,常用附加條款,第五章

40、操作流程,附加醫(yī)藥費賠償責任險條款乘客(若附加司乘人員責任險條款，則含駕駛員及乘務人員)遭受保險事故而在保險人認可的醫(yī)院進行治療，依法應由被保險人承擔的醫(yī)療費用； 附加司乘人員責任險條款擴展承保發(fā)生保險事故時，造成駕駛員及乘務人員傷殘或身故； 附加乘客行李損失條款擴展承保發(fā)生保險事故時，造成乘客行李毀損、滅失；依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任；,營銷分析,第五章操作流程,、營銷策略,采取對內(nèi)強化政策導向，提供保障，對外細分目標市場，主動出擊的策略。,（一）市場策略 定位于全面掌握市場現(xiàn)狀，開展了廣泛的調(diào)查研究 （二）產(chǎn)品策略 采取集中性產(chǎn)品策略，以差異化營銷強勢介入市場，主推道路客運承運人責

41、任保險、道路危險貨物承運人責任保險，同時兼顧原有的承運人旅客責任保險、物流責任保險及附加危險貨物承運人責任，滿足道路運輸管理部門執(zhí)法和道路客運、危險貨物經(jīng)營者守法需要。各分公司應全面了解客戶需求，結(jié)合本地區(qū)實際情況有效營銷，以深層次、差異化的產(chǎn)品主導市場。,第五章操作流程,目標客戶策略,細分客戶群體，找準目標客戶。營運性客運車市場潛力大，社會影響強，業(yè)務需求集中，營運性危險貨物運輸市場也處于上升渠道中，所以客運承運人責任險和道路危險貨物承運人責任保險是我們主攻的目標市場。針對保險市場現(xiàn)狀，對客戶進行細分，重點關注運輸企業(yè)、專業(yè)運輸車隊，特別是各地客運企業(yè)。通過宣傳公司的品牌、機構、網(wǎng)點的優(yōu)勢，結(jié)合車險業(yè)務經(jīng)營的經(jīng)驗與技術，突出公司資源整合，聯(lián)動服務的優(yōu)勢。,第五章操作流程,展業(yè)策略,固土拓疆策略，即開拓新市場與挖潛老客戶并舉。在迅速占領新的業(yè)務領域同時，要特別注意鞏固老客戶。特別要投入力量開發(fā)最有盈利性和穩(wěn)定性的優(yōu)質(zhì)客戶，如大型運輸企業(yè)集團等。通過業(yè)務一線員工的積極宣傳，結(jié)合政策引導，充分保證責任險的推出。 兩手抓策略，即運輸管理部門與客戶兩手并重策略。對外公關時要采取運輸管理部門與客戶并重的策略。交通運管部門是條例實施的執(zhí)行部門，獲得交通運管部門的認可、支