1、2020/8/5,第10章 國際貨物運輸保險,2020/8/5,基 本 常 識,一、保險的定義： 保險是指投保人（Applicant）根據(jù)合同約定，向保險人支付保險金，保險人(Insurer)對合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定年齡、期限承擔(dān)給予保險責(zé)任的商業(yè)保險行為。,無風(fēng)險，無保險,2020/8/5,貨物的運輸保險：,貨物運輸保險就是投保人（the insured）或被保險人在貨物裝運以前，估定一定的投保金額，向承保人（insurer）即保險公司投保運輸險。投保人按投保金額、投保險別及保險費率，向承保人支付保險費

2、并取得保險單證。 國際貨物買賣中每筆交易都必須辦理貨物運輸保險。,2020/8/5,五、國際貨物運輸保險種類：,國際貨物運輸保險因運輸方式不同分為： 海洋貨物運輸保險 陸上貨物運輸保險 航空貨物運輸保險 郵包貨物運輸保險,2020/8/5,第一節(jié) 海上貨物運輸保險承保的范圍,海上貨運承保的風(fēng)險 海上貨運承保的損失 海上貨運承保的費用,2020/8/5,一、海上貨運承保的風(fēng)險,（一）海上風(fēng)險 （海險、海難）,自然災(zāi)害（如：雷電、洪水、地震等） （Natural Calamities）,意外事故（如：擱淺、火災(zāi)、爆炸等） （Fortuitous Accidents）,（二）外來風(fēng)險 ( Extra

3、neous Risks),一般外來風(fēng)險（如：偷竊、沾污等）,特殊外來風(fēng)險（如：戰(zhàn)爭、罷工等）,2020/8/5,全部損失 (Total Loss),部分損失（Partial Loss）,實際全損 ( Actual Total Loss ) 推定全損 ( Constructive Total Loss ),共同海損（General Average） 單獨海損（Particular Average）,二、海上貨運承保的損失,2020/8/5,（一）全部損失 ( Total Loss ) ：,又稱絕對全損，指被保險貨物全部滅失或完全 變質(zhì)，或者貨物全部不能歸原貨主所有等情形。,（1）保險標(biāo)的物完全滅

4、失。 （2）保險標(biāo)的喪失商業(yè)價值或使用價值。 （3）保險標(biāo)的物存在，但被保險人完全喪失占有保險標(biāo)的的可能。 （4）船舶失蹤達(dá)到一定時期。,1、實際全損 ( Actual Total Loss ),2020/8/5,2、推定全損 ( Constructive Total Loss ),一般是指保險標(biāo)的物受損后并未全部滅失，但若進行施救、整理、修復(fù)所需的費用，或者這些費用再加上續(xù)運至目的地的費用總和，估計要超過貨物在目的地的價值。,2020/8/5,d.保險標(biāo)的發(fā)生保險事故后，使被保險人失去所有權(quán)， 而收回這一切所有權(quán)所需花費的費用，將超過收回后 的標(biāo)的價值。,c.保險標(biāo)的受損后，整理和續(xù)運到目的

5、地的費用，超過 貨物到達(dá)目的地的價值。,b.保險標(biāo)的受損后，修理費用超過貨物修復(fù)后的價值。,推定全損的界定：,a. 保險標(biāo)的實際全損已經(jīng)無法避免，或者是為了避免實際 全損，需要花費的施救等費用，將超過獲救后標(biāo)的價值。,2020/8/5,特別注意：,在發(fā)生推定全損時，被保險人獲得的損失賠償有兩種情況： 1、獲得全損賠償：必須無條件地把被保險貨物委付（Abandonment）給保險人。 2、獲得部分賠償：,2020/8/5,1 、共同海損 （General Average）,指載貨的船舶在海上遇到災(zāi)害、事故，威脅到船貨等各方面的共同安全，為了解除這種威脅，維護船貨安全使航程得以繼續(xù)完成，船方有意識

6、地、合理地采取措施，造成某些特殊損失或者支出特殊額外費用。,（二）部分損失 （Partial Loss）,2020/8/5,構(gòu)成共同海損必須具備以下條件：,共同海損的危險必須是實際存在的，或者是不可避免而產(chǎn)生的，不是主觀臆測的。 消除船、貨共同危險而采取的措施，必須是有意的和合理的。 必須是屬于非正常性質(zhì)的損失。 費用支出是額外的。,2020/8/5,2、 單獨海損 （Particular Average）,指除共同海損以外的損失，即由于承保范圍內(nèi)的風(fēng)險所直接導(dǎo)致的船貨的損失。 該損失是僅由受損者單獨負(fù)擔(dān)的一種損失。,共同海損與單獨海損的區(qū)別,思考一下,2020/8/5,共同海損和單獨海損的主

7、要區(qū)別：,在造成海損的原因上，共同海損不是承保風(fēng)險直接造成的損失，而是為了解除或減輕這些風(fēng)險而人為地造成的損失，單獨海損則是承保風(fēng)險所直接造成的船、貨損失。 在損失的承擔(dān)上，共同海損應(yīng)由受益各方按照受益方價值多少的比例分?jǐn)?，單獨海損一般應(yīng)由受損方自己承擔(dān)。 單獨海損的事故往往先于共同海損的行為而發(fā)生，但兩者經(jīng)常是有聯(lián)系的。,2020/8/5,共同海損的分?jǐn)偅℅eneral Average Contribution）,共同海損的分?jǐn)傆袃蓚€原則： 分?jǐn)傄詫嶋H遭受的損失或額外增加的費用為準(zhǔn) 無論受損方還是未受損方均應(yīng)按標(biāo)的物價值比例分?jǐn)?2020/8/5,三、海上費用,1、施救費用 (自救) 2、救

8、助費用 (他救),案例1,“昌隆”號貨輪滿載貨物駛離上海港。開航后不久，由于空氣溫度過高，導(dǎo)致老化的電線短路引發(fā)大火，將裝在第一貨艙的1000條出口毛毯完全燒毀。船到新加坡港卸貨時發(fā)現(xiàn)，裝在同一貨艙中的煙草和茶葉由于羊毛燃燒散發(fā)出的焦糊味而不同程度受到串味損失。由于煙草包裝好，串味不是非常嚴(yán)重，經(jīng)過特殊加工處理，仍保持了煙草特性，但是登記已大打折扣，售價下跌三成。而茶葉則完全失去了其特有芳香，不能當(dāng)作茶葉出售，只能按廉價填充物處理。試分析上述貨物損失屬于什么損失。,分析：,1000條毛毯的損失是意外事故火災(zāi)引起的實際全損，屬于實際全損第一種情況保險標(biāo)的實體完全滅失。而煙草的串味損失屬于火災(zāi)引起

9、部分的損失，因為在經(jīng)過特殊加工處理后，煙草仍然能保持其屬性，可以按“煙草”出售，三成的貶值是煙草的部分損失。至于茶葉的損失則屬于實際全損，因為火災(zāi)造成了“保險標(biāo)的喪失屬性”，雖然實體還在，但是已經(jīng)完全不是投保時所描述的標(biāo)的內(nèi)容了。,案例2,船經(jīng)印度洋時，與另一艘貨船相撞，船舶嚴(yán)重受損，第二貨艙破裂，倉內(nèi)進入大量海水，劇烈的震蕩和海水浸泡導(dǎo)致倉內(nèi)裝載的精密儀器嚴(yán)重受損。為了救險，船長命令動用亞麻臨時堵住漏洞，造成大量亞麻損失。在船舶停靠泰國港避難進行大修時，船方聯(lián)系了岸上有關(guān)專家就精密儀器的搶修事宜進行了咨詢，發(fā)現(xiàn)整理恢復(fù)十分龐大，已經(jīng)超過了貨物的保險價值。為了方便修理船舶，不得不將第三艙和第四

10、艙部分紡織品貨物卸下，在卸貨時有一部分貨物有鉤損，試分析上述貨物損失屬于什么損失。,分析：,1、第二貨艙的貨物。精密儀器的損失屬于意外事故碰撞造成的推定全損。根據(jù)推定全損的定義，當(dāng)保險標(biāo)的的實際全損不可避免，或為避免發(fā)生實際全損花費的整理拯救費用超過保險標(biāo)的本身的價值或是其保險價值，就會得不償失，從而構(gòu)成推定全損。精密儀器恢復(fù)的費用異常昂貴，大大超過了其保險價值，已經(jīng)構(gòu)成推定全損。亞麻的損失是在危機時刻為了避免更多的海水涌入貨艙威脅到船貨的共同安全而被用來堵塞漏洞造成的，這種損失屬于共同海損，由受益各方共同分?jǐn)偂?2、第三貨艙的貨物。紡織品所遭遇的損失，是為了方便共同海損修理而被迫卸下時所造成

11、的，也屬于共同海損,2020/8/5,第二節(jié) 海洋運輸貨物保險的險別,我國海運貨物保險條款及險別（C.I.C） 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款(ICC),2020/8/5,PICC的保險條款,依據(jù)“中國保險條款”（China Insurance Clause,簡稱C.I.C），我國的海洋運輸保險險別，按照能否單獨投保分為基本險和附加險兩類。基本險可單獨投保，附加險不能單獨投保。 中國人民保險公司1981年1月1日修訂的海洋運輸貨物保險條款（Ocean Marine Cargo Insurance Clauses）規(guī)定，海洋運輸貨物保險的基本險別分為平安險、水漬險和一切險三種,2020/8/5,一

12、、我國海運貨物保險條款及險別,（一）保險人承保責(zé)任范圍 1、基本險,平安險 水漬險 一切險,2020/8/5,一、基本險別,（一）平安險（Free From Particular Average, 簡稱FPA）（單獨海損不賠） 注意投保平安險，保險公司對由于自然災(zāi)害所造成的單獨海損（部分損失）不負(fù)賠償責(zé)任，而對于因意外事故所造成的單獨海損則要負(fù)賠償責(zé)任。,2020/8/5,平安險(Free from Particular Average, FPA),自然災(zāi)害引起的全損（不包括部分損失） 運輸工具遇到意外事故的全、部分損失 運輸工具遇到意外事故前后發(fā)生的由自然災(zāi)害引起的部分損失 裝卸、轉(zhuǎn)運貨物落

13、海引起的全、部分損失 施救費用 特別費用（在避難港或中途港?？康馁M用） 共同海損的犧牲、救助費的分?jǐn)?由“船舶互撞條款”規(guī)定貨方給船方的損失補償 (即: 自然災(zāi)害引起的部分損失不賠),案例分析,某外貿(mào)公司按CIF術(shù)語出口一批貨物，裝運前已向保險公司按發(fā)票總值110%投保平安險，6月初貨物裝妥順利開航。載貨船舶于6月13日在海上遇到暴風(fēng)雨，致使一部分貨物受到水漬，損失2100美元。數(shù)日后，該輪又突然觸礁，致使該批貨物又遭到部分損失，價值8000美元。問：保險公司對這兩筆損失是否賠償，為什么？,2020/8/5,2020/8/5,水漬險 (With Particular Average, WPA或

14、 WA),包括F.P.A.的范圍 包括自然災(zāi)害引起的部分損失,2020/8/5,一切險 (All Risks, AR),包括W.P.A.的范圍 一般外來原因造成的全損、部分損失（即一般附加險）,損失,其他損失,全部損失(Total loss),部分損失 (partial loss),一般外來風(fēng)險損失,特殊外來風(fēng)險損失,海上損失,平安險 F.P.A,水漬險W.P.A,一切險 A.R,特殊附加險,一般附加險,2020/8/5,三種險別的責(zé)任范圍比較：, 一切險 水漬險 平安險 水漬險和平安險只對海險所致的各種損失負(fù)責(zé)賠付。,2020/8/5,二、附加險別 - 不能單獨投保,（一）一般附加險別 偷竊

15、提貨不著險（Theft,Pilferage and Non-Delivery:TPND） 淡水雨淋險（Fresh Water and Rain Damage） 滲漏險（Risk of Leakage） 短量險（Risk of Shortage） 鉤損險（Hook Damage） 污染險（Risk of Contamination） 碰損破碎險（Risk of Clash and Breakage） 生銹險（Risk of Rust） 串味險（Risk of Odour） 受潮受熱險（Damage Caused by Heating and Sweating）,2020/8/5,（二）特殊附加險

16、,1、戰(zhàn)爭險（War risk） 戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任起訖：僅限于水面危險或運輸工具上的危險為限，不采用倉至倉條款。（裝運港裝上海輪目的港卸離海輪或駁船）。若貨物不卸離海輪或駁船，則保險責(zé)任最長延至貨物到達(dá)目的港之日午夜起15天為止。 案例分析： 某公司出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達(dá)目的港開始卸貨時，當(dāng)?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險公司如何賠償？,2020/8/5,2、罷工險（Risk of Strike,Riots and Civil Commotions:SRCC 罷工暴動民變險） 罷工險是保險人承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾、戰(zhàn)爭的

17、人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失 ，對間接損失不負(fù)責(zé) ，如由于勞動力短缺或無法使用勞動力, 致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機因無燃料而中斷造成的被保險貨物的損失不負(fù)責(zé)賠償。,2020/8/5,3、交貨不到險（Failure to deliver） 被保險貨物從裝上船開始，6個月仍不能運到原定目的地交貨，則不論何種原因，保險公司均按全損賠付。 4 、進口關(guān)稅險（Import duty risk） 承保貨物已發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，但被保險人仍需按貨物的完好狀態(tài)完稅而遭受的損失。 5 、艙面險（On deck risk） 6、 拒收險（Rejection risk） 7、 黃曲

18、霉素險（Aflatoxin risk） 8、 存?zhèn)}火險責(zé)任擴展條款,2020/8/5,三、基本險別的責(zé)任起訖和責(zé)任除外,（一）基本險別的起訖期限：倉至倉（W/W）條款的含義 保險責(zé)任自被保險貨物運離保險單多載明的起運地倉庫或存儲處所開始，包括正常運輸中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物運抵保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或存儲處或被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹埂＃ㄔ诘竭_(dá)卸貨港卸離海輪后，保險責(zé)任以60天為限，航空為30天，郵包為15天） “水面危險原則”戰(zhàn)爭險只負(fù)責(zé)水面危險，即從貨物裝上海輪開始至貨物運抵目的港卸下海輪為止。,三、基本險別的責(zé)任起訖和責(zé)任除

19、外,（二）除外責(zé)任（案例） 1被保險人的故意行為或過失所造成的損失 2發(fā)貨人的責(zé)任引起的損失：保險貨物本身存在品質(zhì)不良或數(shù)量短差 3保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、市價跌落以及運輸延遲所引起的損失和費用 4戰(zhàn)爭險和罷工險條款承保的責(zé)任范圍除外責(zé)任,2020/8/5,2020/8/5,第三節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款,目前，國際上普遍采用的是經(jīng)英國國會批準(zhǔn)的，由英國倫敦保險業(yè)協(xié)會所制定的協(xié)會貨物條款（I.C.C），其中海運貨物保險條款共分6種： ICC（A） ICC（B） ICC（C） 協(xié)會戰(zhàn)爭險條款。 協(xié)會罷工險條款。 惡意損害險條款。,2020/8/5,1、協(xié)會貨物條款（A）：ICC（A）

20、,ICC(A)險的責(zé)任范圍最廣，故協(xié)會貨物條款采用承?！俺庳?zé)任”之外的一切風(fēng)險的概括式規(guī)定辦法，即作了“除外責(zé)任”項下所列風(fēng)險，保險人不予負(fù)責(zé)外，其他風(fēng)險均予負(fù)責(zé)。 除外責(zé)任包括：一般除外責(zé)任、不適航和不適貨除外責(zé)任、戰(zhàn)爭除外責(zé)任和罷工除外責(zé)任 。,2020/8/5,2、 協(xié)會貨物條款（B）：ICC（B） ICC(B)：采用承保“除外責(zé)任”之外列明風(fēng)險的辦法，即將其承保的風(fēng)險一一列舉出來 3、 協(xié)會貨物條款（C）：ICC（C）以上三種可以單獨投保 ICC(C)：承?！爸卮笠馔馐鹿省钡娘L(fēng)險，而不承保自然災(zāi)害及非重大意外事故的風(fēng)險 4、 協(xié)會戰(zhàn)爭險條款可以單獨投保 5 、協(xié)會罷工險條款可以單獨投

21、保 6 、惡意損害險條款 協(xié)會海運貨物保險條款和海運貨物戰(zhàn)爭險條款對保險期限的規(guī)定，同上述我國海運貨物保險與海運貨物戰(zhàn)爭險條款對保險期限的規(guī)定大體相同，但其規(guī)定比我國有關(guān)條款的規(guī)定更為詳細(xì)。,2020/8/5,我國陸空郵運輸貨物保險條款,一、陸運貨物保險 陸運貨物保險的基本險別有：陸運險（類似于海運水漬險）和陸運一切險；其保險責(zé)任起訖，也采用“倉至倉”條款。 二、空運貨物保險 空運貨物保險的基本險別有：航空運輸險 （類似于海運水漬險）和航空運輸一切險 ；其保險責(zé)任起訖，也采用“ 倉至倉” 條款。 三、郵包運輸保險 郵包運輸保險的基本險別有：郵包險 （類似于海運水漬險）和郵包一切險；其保險責(zé)任起

22、訖，也采用“倉至倉”條款。,2020/8/5,第四節(jié) 進出口貨物運輸保險實務(wù),一、投保 （一）投保險別的選擇 保險費率越低保險程度越低，險別選擇應(yīng)考慮因素： 1、考慮貨物的性質(zhì)和特點 2、考慮貨物的包裝 3、考慮運輸路線和船舶?？扛劭冢ㄘ浳锏倪\輸工具和路線） 4、考慮運輸季節(jié) 5、國際上的政治、經(jīng)濟形勢的變化,2020/8/5,（二）確 定 保 險 金 額,出口：以CIF或CIP為基礎(chǔ)加一成，一般110% 120%可以接受，若超過130%，承保人應(yīng)注意投保人的投保意圖。 保險金額 = CIF （1+投保加成率） CIF = CFR/1 -（1 + 投保加成率） 保險費率,（三）交付保險費 保險

23、費 = 保險金額 保險費率,2020/8/5,二、取得保險單據(jù),1、保險單（Insurance Policy）， 俗稱 “大保單 ” 保險單的格式： 2、保險憑證（Insurance Certificate ）,俗稱“小保單”一種簡化了的保險合同 3、聯(lián)合憑證（Combined Certificate） 注：以上兩種單據(jù)很少采用 4、預(yù)約保單（open policy） 自動承保 5、批單 （Endorsement）批單是指投保人需補充或更改保險單內(nèi)容時出具的一種憑證。,2020/8/5,三、保險索賠,1、損失通知 2、向承運人等有關(guān)方面提出索賠 3、采取合理的施救、整理措施 4、備妥索賠單證保險單或保險憑證正本、運輸單據(jù)、發(fā)票、裝箱單/重量單、向承運人等第三責(zé)任方請求賠償