1、,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作及營銷,金華市分行 二O一一年六月十七日,內(nèi)容提要,業(yè)務(wù)介紹及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)各崗位職責及支行職責 目標客戶及營銷 風險控制,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本概念,商業(yè)匯票：是出票人（非銀行機構(gòu)）簽發(fā)的委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的一種票據(jù)。（該票據(jù)在流通中，需承兌。）,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本概念,按照承兌人不同，分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票 -銀行承兌匯票:由銀行承兌，保證無條件支付到期款項 -商業(yè)承兌匯票：由銀行以外的付款人承兌,票據(jù)的流通,票據(jù)實圖,票據(jù)實圖,票據(jù)實圖,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本概念,票據(jù)行為： 出票、承兌、背書、付款（解付）、簽章、追索 、托收、

2、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn),票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本概念,貼現(xiàn)：商業(yè)匯票的持票人在到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的票據(jù)行為。是金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。類似于票據(jù)質(zhì)押貸款。關(guān)鍵區(qū)別是票據(jù)權(quán)利已發(fā)生轉(zhuǎn)讓。,票據(jù)的流通,貼現(xiàn),到期托收,出票人到承兌行 開出票據(jù),再貼現(xiàn),轉(zhuǎn)貼現(xiàn),到期托收,收款人,貼現(xiàn)銀行,貼現(xiàn)流程,受理,各級行 客戶經(jīng)理,查驗,貼現(xiàn)后管理,放款,審批,市場營銷崗,票據(jù)中心主管,風險管理崗,票據(jù)保管崗,票據(jù)審驗崗,票據(jù)托收崗,市場營銷崗,會計核算崗,有權(quán)審批崗,票據(jù)保管崗,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理崗位職責,客戶經(jīng)理：負責貼現(xiàn)業(yè)務(wù)營銷；收集客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料并初審；對客

3、戶情況和業(yè)務(wù)情況進行調(diào)查，確保跟單資料真實性；負責將業(yè)務(wù)資料送至市分行集中辦理；負責對貼現(xiàn)資金流向的管理監(jiān)控等。,縣市支行的工作職責,縣市支行工作職責 負責轄內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展 負責客戶拓展及營銷 負責轄內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)培訓(xùn) 負責轄內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風險控制 落實貼現(xiàn)資金的監(jiān)督和管理 支行人員配備要求： 支行應(yīng)配備至少兩名以上客戶經(jīng)理擔任票據(jù)業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，人員應(yīng)相對固定的，其中一名必須為一級支行票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理負責對各種復(fù)印件的審核、簽字以及送票工作。（每單業(yè)務(wù)至少有一名票據(jù)客戶經(jīng)理負責跟單）,目標客戶的確定,目標客戶 紡織化纖、鋼材貿(mào)易、石油化工、建筑安裝等行業(yè)客戶。由于交易的特殊性，

4、在實際的貨款交割中大量使用銀行承兌匯票。,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料收集,辦理條件 1.經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶，并須在我行開立基本賬戶或一般賬戶或臨時賬戶。 2.與出票人（或直接前手）之間具有真實合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系 3.持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料收集,提交基礎(chǔ)資料原件（首次辦理必須提供） 營業(yè)執(zhí)照/事業(yè)單位法人證書 組織機構(gòu)代碼證 稅務(wù)登記證 貸款卡 法人代表身份證 經(jīng)辦人身份證和委托授權(quán)書 企業(yè)近3年的資產(chǎn)負債表 我行審核原件后留存以上資料的復(fù)印件,是否年檢， 是否過有效期 經(jīng)營范圍是否和交易相符合,身份證聯(lián)

5、網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢真?zhèn)?雙人簽章確認 客戶公章,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)資料收集,提交業(yè)務(wù)資料 商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請書 匯票 合同原件 增值稅發(fā)票原件 (記賬聯(lián)) 我行審核后留存發(fā)票和合同的復(fù)印件,應(yīng)在原件正面注明“已在 “XX年XX月XX日在郵儲銀行辦理貼現(xiàn)XX萬元”字樣。,雙人簽章確認,客戶經(jīng)理注意事項,我行對貼現(xiàn)的銀行承兌匯票票面要求： 承兌銀行以國有銀行、股份制銀行為主 票面金額以100萬以上的為主 期限應(yīng)保持在2個月以上 票面沒有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”等字樣 票面清潔，沒有污損 背書連續(xù)，書寫規(guī)范,客戶經(jīng)理注意事項,對市場利率進行研究，確定擬貼現(xiàn)匯票的貼現(xiàn)利率 聯(lián)系市分行票據(jù)中心營銷崗

6、，查詢市分行剩余貼現(xiàn)額度及承兌行剩余貼現(xiàn)額度 在受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，請掌握受理時間，保證當日能將相關(guān)業(yè)務(wù)資料送交市分行票據(jù)中心；若無法當日送達的，請將相關(guān)業(yè)務(wù)資料歸還客戶。,客戶經(jīng)理注意事項,營銷行客戶經(jīng)理進行營銷業(yè)務(wù)辦理中，應(yīng)雙人對客戶的資料進行親見、審核、復(fù)印。單筆匯票金額在100萬元（含100萬元）以上的，原則上要求同時有客戶隨行。 匯票由客戶經(jīng)理上門收取的，應(yīng)當場復(fù)印匯票正反面一式兩份，營銷人員和客戶同時在上面注明“已經(jīng)收到該張匯票”并經(jīng)雙方簽章確認。并當面裝入信封，由客戶經(jīng)理及客戶雙方在信封騎縫處簽字或蓋章。同時，由客戶在票據(jù)交接登記薄上簽字確認。 若發(fā)票原件由客戶經(jīng)理上門核實的，客戶經(jīng)

7、理審核后，當場復(fù)印，并由客戶經(jīng)理雙人在復(fù)印件上簽字，注明“親見復(fù)印件與原件相符”。,客戶經(jīng)理注意事項,與客戶的各種交接環(huán)節(jié)需留存影像資料，并由支行自行妥善保管。 背書的審查：斷頭背書、重復(fù)背書、回頭背書、不完全背書。被背書人名稱要求書寫全稱，字體工整、清晰，鑒章完整、清晰、沒有重影、粘連、缺損、騎縫章必須騎縫等。,客戶經(jīng)理注意事項,嚴格控制各票據(jù)交接環(huán)節(jié)中的風險，外出送票必須雙人同行。送交人員和接收人員應(yīng)相對固定，如遇人員外出要做好交接手續(xù)。營銷行應(yīng)將送票人員的信息告之經(jīng)辦行，以便對方核實身份。 嚴禁貼現(xiàn)申請人將貼現(xiàn)資金從貼現(xiàn)申請人賬戶直接劃至出票人或直接前手或證券、期貨、信托等公司，用于股本

8、權(quán)益性投資等我行和監(jiān)管部門所禁止的信貸資金用途。,客戶經(jīng)理注意事項,貼現(xiàn)資金發(fā)放后，支行應(yīng)派其他指定客戶經(jīng)理（跟單客戶經(jīng)理以外人員）對貼現(xiàn)申請人進行不定期走訪，對貼現(xiàn)客戶經(jīng)營狀況、貼現(xiàn)資金真實用途以及影響資產(chǎn)安全的有關(guān)因素進行不間斷的監(jiān)控及分析，以便及早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號，采取補救措施。 送交經(jīng)辦行的相關(guān)跟單資料及商業(yè)匯票都應(yīng)復(fù)印一份留底待查。,營銷主要做法,一、具體做法 橫向開發(fā)：選準當?shù)厥袌龅哪繕诵袠I(yè)，進行針對性開發(fā)，提高業(yè)務(wù)營銷成功率。結(jié)合金華經(jīng)濟特點以銀行承兌為主要結(jié)算方式的五金、機械、紡織等做為主攻行業(yè)進行批量尋找、重點開發(fā)。,營銷主要做法,縱向開發(fā)：實現(xiàn)客戶的上下游開發(fā)。對于部分客戶貼現(xiàn)

9、量少，但開票量大的特點，以此客戶為基礎(chǔ)，對其上下游客戶進行開發(fā)，通過客戶轉(zhuǎn)介紹、引見、增值稅發(fā)票上的電話進行追蹤。,營銷主要做法,在與客戶建立一定關(guān)系的前提下，獲悉企業(yè)開票或收票時間，可提前介入。在企業(yè)將票拿回后即可截住，堵住客戶。特別是在獲悉客戶收票后，客戶經(jīng)理提前上門等待客戶收票，或者陪同客戶一起收票，將票源堵住，避免留向他行。 廣州分行將這種作法稱之為“堵”。,營銷主要做法,加強當?shù)赝瑯I(yè)銀行合作，部分銀行開票后由于自身制度原因無法實現(xiàn)自開自貼。貼現(xiàn)的銀行并不多，但所有銀行都在出票。我行跟其他行建立一定的業(yè)務(wù)聯(lián)系，可以通過出票行截住此類票源，積極向客戶介紹我行業(yè)務(wù)優(yōu)勢，將此類客戶截到我行。,營銷主要做法,客戶服務(wù)上下聯(lián)動，找準報價時間。在營銷客戶中，大型企業(yè)貼現(xiàn)一般由財務(wù)人員詢價，財務(wù)總監(jiān)決定。對不同層級財務(wù)人員分別做好營銷工作，及時掌握其他行報價底限，最后報價，形成價格優(yōu)勢。 廣州分行經(jīng)驗,監(jiān)控貼現(xiàn)資金流向、客戶動態(tài) 嚴禁貼現(xiàn)申請人將貼現(xiàn)資金從貼現(xiàn)申請人賬戶直接劃至出票人或直接前手或證券、期貨、信托等公司，或用于我行承兌業(yè)務(wù)保證金、股本權(quán)益性投資等我行和監(jiān)管部門所禁止的信貸資金用途。 貼現(xiàn)資金發(fā)放后，應(yīng)對貼現(xiàn)客戶經(jīng)營狀況、貼現(xiàn)資金真實用途以及影響資產(chǎn)安全的有關(guān)因素進行不間斷的監(jiān)控