1、xx銀行國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)國(guó)家助學(xué)貸款管理，規(guī)范助學(xué)貸款業(yè)務(wù)操作，根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法、中國(guó)人民銀行助學(xué)貸款管理辦法和xx銀行相關(guān)制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)國(guó)家助學(xué)貸款，是指貸款人對(duì)借款人發(fā)放的由國(guó)家財(cái)政貼息、用于借款人在國(guó)內(nèi)高等學(xué)校就讀所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)的無(wú)擔(dān)保（信用）商業(yè)貸款。第三條 本辦法所稱(chēng)貸款人是指xx銀行各分支機(jī)構(gòu)；借款人是指在中國(guó)境內(nèi)高等學(xué)校就讀的全日制本、專(zhuān)科學(xué)生（含高職生）、研究生和第二學(xué)位學(xué)生；高等學(xué)校是指教育行政部門(mén)確定的、具備申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款資格的普通高等學(xué)校。第二章 貸款對(duì)象和條件第四條 國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生為全日制普

2、通高等學(xué)校（含成人高校中通過(guò)普通高考計(jì)劃招生入學(xué)的全日制學(xué)生）中家庭經(jīng)濟(jì)困難的本專(zhuān)科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。 第五條 高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須具備以下基本條件：（一）具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有中華人民共和國(guó)正式居民身份證；（二）具有完全民事行為能力（未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人出具書(shū)面同意書(shū)）；（三）誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為，學(xué)習(xí)刻苦，能正常完成學(xué)業(yè);（四）家庭經(jīng)濟(jì)困難，在校期間其家庭不足以支付該生完成學(xué)業(yè)所需基本費(fèi)用;（五）嚴(yán)格遵守國(guó)家、貸款人有關(guān)助學(xué)貸款的各項(xiàng)規(guī)定，承諾正確使用所貸款項(xiàng)并按規(guī)定履行還貸義務(wù);（六）貸款人規(guī)定的其他條件。

3、第三章 貸款金額、期限及利率第六條 借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的范圍包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)三部分，三部分貸款可一并申請(qǐng)，亦可只申請(qǐng)其中一項(xiàng)。（一）國(guó)家助學(xué)貸款金額原則上每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元，每個(gè)學(xué)生的具體貸款金額根據(jù)其所在學(xué)校的總貸款額度、學(xué)制、學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定，其中：1、用于學(xué)費(fèi)的金額最高不超過(guò)借款人所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)；2、用于住宿費(fèi)的金額最高不超過(guò)借款人所在學(xué)校的住宿費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)；3、用于生活費(fèi)的金額最高不超過(guò)學(xué)校所在地區(qū)的基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。（二）借款人可貸款額度=所在學(xué)校收取的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)+所在城市規(guī)定的基本生活費(fèi)-個(gè)人可得收入（包括家庭提供的收入、

4、社會(huì)等其他方面資助的收入）。（三）借款人的貸款金額確定后，在貸款期限內(nèi)保持不變。中途要求中止貸款，可通過(guò)所在學(xué)校向貸款人申請(qǐng)中止貸款發(fā)放。如遇特殊情況需要追加貸款金額的，可另行辦理追加貸款。第七條 國(guó)家助學(xué)貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)借款人畢業(yè)后六年。第八條 國(guó)家助學(xué)貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的法定貸款利率和國(guó)家有關(guān)政策執(zhí)行，不上浮，不計(jì)復(fù)利（僅指在校期間欠交的利息）。第四章 貸款申請(qǐng)、發(fā)放與償還第九條 借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需提供以下資料：（一）xx銀行國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表（含鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道民政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難以及是否在原籍有生源地貸款情況的證明材料）；（二）借款人身份證、學(xué)生證/入學(xué)通知書(shū)原

5、件及復(fù)印件；（三）借款人父母或監(jiān)護(hù)人身份證、戶口本原件及復(fù)印件；（四）見(jiàn)證人身份證件原件及復(fù)印件（見(jiàn)證人必須是與借款人關(guān)系密切的自然人，如借款人的班主任、專(zhuān)職輔導(dǎo)員、系主任、任課教師或同學(xué)，其主要職責(zé)是協(xié)助學(xué)校和貸款人全面了解借款人的有關(guān)情況，在借款人畢業(yè)后與其保持聯(lián)系，向貸款人提供借款人的最新有效通訊方式，見(jiàn)證人不承擔(dān)連帶責(zé)任）；（五）本人學(xué)習(xí)成績(jī)冊(cè)原件及復(fù)印件；（六）完成學(xué)業(yè)所需費(fèi)用的有效證明；（七）貸款人要求的其它資料。第十條 國(guó)家助學(xué)貸款的業(yè)務(wù)操作流程：（一）借款人于每學(xué)年開(kāi)學(xué)后10日內(nèi)向所在學(xué)校負(fù)責(zé)國(guó)家助學(xué)貸款的機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)(學(xué)生在校期間原則上只能申請(qǐng)一次助學(xué)貸款)；（二）學(xué)校助

6、學(xué)貸款機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的助學(xué)貸款申請(qǐng)進(jìn)行資格審查，在審查合格的貸款申請(qǐng)書(shū)上加蓋公章予以確認(rèn)，并向貸款人提交編制好的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)送審表和申請(qǐng)材料；（三）貸款人根據(jù)學(xué)校提交的送審表和申請(qǐng)材料，約請(qǐng)借款學(xué)生進(jìn)行面談，并通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)及信息咨詢等途徑和方法開(kāi)展調(diào)查；（四）貸款人進(jìn)行貸款的審查審批，并編制批準(zhǔn)借款學(xué)生名冊(cè)送交學(xué)校；（五）學(xué)校根據(jù)貸款人提供的批準(zhǔn)借款學(xué)生名冊(cè)，組織借款人、見(jiàn)證人等到貸款人處簽署借款合同并辦理相關(guān)手續(xù)；（六）辦妥有關(guān)借款手續(xù)后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款；助學(xué)貸款實(shí)行一次簽訂合同、學(xué)費(fèi)及住宿費(fèi)貸款分年發(fā)放、生活費(fèi)貸款分月發(fā)放的辦法；生活費(fèi)貸款一學(xué)年按10個(gè)月發(fā)放

7、，每年二月和八月不發(fā)放；（七）根據(jù)審貸與放貸分離的原則，放款審核人員應(yīng)按照xx銀行個(gè)人貸款管理細(xì)則（試行）相關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人的提款申請(qǐng)進(jìn)行審核；（八）放款審核通過(guò)后，在信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行下柜處理，制作借款憑證，并在放款通知書(shū)上簽署明確意見(jiàn)后，提交會(huì)計(jì)核算崗辦理貸款發(fā)放手續(xù)；（九）學(xué)費(fèi)及住宿費(fèi)貸款的支付采用貸款人受托支付方式，即貸款人將貸款資金通過(guò)借款人指定提款賬戶直接劃入借款人所在學(xué)校的指定賬戶；生活費(fèi)貸款的支付采用借款人自主支付方式，即貸款人于每月十日前將貸款資金劃入借款人指定提款賬戶，由借款人自主支付。第十一條 借款人畢業(yè)（離校）后即自付貸款利息和罰息。借款人畢業(yè)后自付利息的開(kāi)始時(shí)間為其取

8、得畢業(yè)證書(shū)之日的次月1日（含1日）；當(dāng)借款人按照所在學(xué)校學(xué)籍管理規(guī)定結(jié)業(yè)、肄業(yè)、休學(xué)、退學(xué)、被取消學(xué)籍時(shí)，自辦理有關(guān)手續(xù)之日的次月1日（含1日）起自付利息。第十二條 借款人可根據(jù)就業(yè)和收入水平，自主選擇畢業(yè)（離校）后24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月起開(kāi)始償還貸款本金，但畢業(yè)（離校）之日起24個(gè)月后必須開(kāi)始償還貸款本金。第十三條 借款人應(yīng)在畢業(yè)（離校）前60日內(nèi)，通過(guò)所在學(xué)校與貸款人辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)劃，并與貸款人簽訂國(guó)家助學(xué)貸款還款協(xié)議。第十四條 還本付息方式的選擇可分為以下三個(gè)階段：（一）財(cái)政貼息階段（學(xué)生在校就讀期間），可選擇按季結(jié)息、到期一次性還本，因財(cái)政貼息款到賬時(shí)間滯后于我行結(jié)息日而

9、產(chǎn)生的應(yīng)收利息暫做掛賬處理，利息逾期信息不生成、不上傳，借款人個(gè)人征信不產(chǎn)生逾期記錄；（二）自付利息階段（學(xué)生畢業(yè)后的次月1日還款協(xié)議約定的開(kāi)始還本日的前日），可選擇按季結(jié)息、到期一次性還本，利息按時(shí)計(jì)收，借款人遲還利息將生成并上傳利息逾期信息，個(gè)人征信將產(chǎn)生利息逾期記錄；（三）自還本息階段（還款協(xié)議約定的開(kāi)始還本日貸款到期日），管戶客戶經(jīng)理根據(jù)國(guó)家助學(xué)貸款還款協(xié)議約定在信貸系統(tǒng)中及時(shí)變更還本付息方式，并通知綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)同步變更還本付息方式，借款人遲還本息將生成并上傳本息逾期信息，個(gè)人征信將產(chǎn)生本息逾期記錄。第十五條 貸款本息提前歸還的，對(duì)提前還款的部分按合同約定利率和該部分實(shí)際使用期限計(jì)收利

10、息；貸款本息不能按期歸還的，貸款人應(yīng)按規(guī)定計(jì)收罰息和復(fù)利（指借款人自付利息和自還本息期間欠交的利息）。 第十六條 借款人畢業(yè)后若繼續(xù)攻讀學(xué)位，或因經(jīng)濟(jì)困難而無(wú)法在貸款合同期內(nèi)全部?jī)斶€國(guó)家助學(xué)貸款本息時(shí)，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款人申請(qǐng)展期；展期申請(qǐng)經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)后，雙方應(yīng)簽訂國(guó)家助學(xué)貸款展期協(xié)議，展期期限最長(zhǎng)不超過(guò)三年。因繼續(xù)攻讀學(xué)位而展期，展期期間的利息，經(jīng)原就讀學(xué)校審核通過(guò)后，按原就讀學(xué)校的隸屬關(guān)系，由財(cái)政部門(mén)繼續(xù)按在校生實(shí)施貼息。第五章 貸款管理第十七條 貸款人應(yīng)按照xx銀行個(gè)人貸款管理細(xì)則（試行）相關(guān)要求，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)施全流程管理。第十八條 貸款人應(yīng)加強(qiáng)財(cái)政貼息的管理，應(yīng)于每個(gè)季度

11、結(jié)束后的20個(gè)工作日內(nèi)，將本行對(duì)在校學(xué)生實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等情況按高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，經(jīng)高校確認(rèn)后，按高校行政隸屬關(guān)系，提供給國(guó)家助學(xué)貸款管理中心。財(cái)政貼息款到賬后，應(yīng)及時(shí)沖銷(xiāo)原掛賬的應(yīng)收利息。第十九條 貸款人應(yīng)建立并不斷完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)與學(xué)校和見(jiàn)證人的溝通，主動(dòng)了解并及時(shí)掌握借款人的動(dòng)態(tài)情況。第二十條 貸款人應(yīng)采取有效措施，督促借款人在畢業(yè)（離校）手續(xù)辦妥后30日內(nèi)將xx銀行國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生聯(lián)系方式確認(rèn)函寄送回貸款人。第二十一條 貸款人應(yīng)建立借款人個(gè)人信息臺(tái)賬、個(gè)人信用檔案和貸款臺(tái)賬，保證借款人信息準(zhǔn)確翔實(shí)，保證貸款的發(fā)放、支付、計(jì)息、歸還等各項(xiàng)工作順利

12、進(jìn)行，條件成熟時(shí)，應(yīng)將其納入我行信貸管理系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理。第二十二條 貸款人應(yīng)按時(shí)向總行報(bào)送相關(guān)報(bào)表，并確保數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，如果發(fā)現(xiàn)故意漏報(bào)、瞞報(bào)、虛報(bào)、遲報(bào)等現(xiàn)象，總行將按照有關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰，并追究有關(guān)人員責(zé)任。第六章 科目歸屬第二十三條 國(guó)家助學(xué)貸款歸屬于我行個(gè)人類(lèi)貸款五大品種之“個(gè)人綜合消費(fèi)貸款”項(xiàng)下。第二十四條 國(guó)家助學(xué)貸款會(huì)計(jì)核算通過(guò)“12208國(guó)家助學(xué)貸款”及其下轄明細(xì)科目核算。第七章 專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)第二十五條 國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，具體按照xx市商業(yè)銀行助學(xué)貸款專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度（銀商行（計(jì)）發(fā)200623號(hào)）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八章 違約統(tǒng)計(jì)第二十六條 按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立助學(xué)貸款違約統(tǒng)計(jì)制度的通知（銀監(jiān)辦發(fā)200814號(hào)）要求，國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行違約統(tǒng)計(jì)制度，具體要求如下：（一）填報(bào)機(jī)構(gòu)：所有發(fā)生助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)。（二）統(tǒng)計(jì)內(nèi)容：政策性助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款連續(xù)違約90天以上（含90天）的客戶情況。（三）報(bào)送頻率：按季報(bào)送。（四）報(bào)送時(shí)間：貸款人應(yīng)于每季后3日內(nèi)（逢節(jié)日按法定節(jié)日天數(shù)順延，周六、日不順延）向總行個(gè)人業(yè)務(wù)部報(bào)送，個(gè)人業(yè)務(wù)部匯總后于每季后8日內(nèi)（逢節(jié)假日不順延）向xx銀監(jiān)局統(tǒng)一報(bào)送。（五）報(bào)送方式：貸款人將所有符合填報(bào)要求的助學(xué)貸款違約記錄匯總后，按照規(guī)定的報(bào)表格式填制表格，要求紙質(zhì)報(bào)表和電子文檔同時(shí)上