1、附件2xx銀行個(gè)人循環(huán)貸款管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步滿足個(gè)人客戶融資需求，增強(qiáng)我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的市場競爭力，根據(jù)商業(yè)銀行法、個(gè)人貸款管理暫行辦法等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際情況，制訂本辦法。第二條 按借款合同項(xiàng)下貸款是否可循環(huán)使用，個(gè)人貸款分為非循環(huán)貸款和循環(huán)貸款兩種。（一）個(gè)人非循環(huán)貸款即在貸款期間內(nèi),客戶履約完畢后不能就已釋放的風(fēng)險(xiǎn)敞口部分再向銀行申請支取。（二）個(gè)人循環(huán)貸款是指在我行核定的貸款期限和金額內(nèi), 借款人根據(jù)其自身資金運(yùn)作計(jì)劃，通過自助渠道或我行柜臺實(shí)現(xiàn)多次提取、循環(huán)使用的人民幣貸款。第三條 個(gè)人循環(huán)貸款僅適用于非按揭類的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，對于按揭類的個(gè)人貸

2、款業(yè)務(wù)暫不適用。第四條 本辦法所指的自助渠道包括但不限于我行柜臺、電子銀行、電話銀行、atm機(jī)等渠道。第二章 業(yè)務(wù)要素第五條 循環(huán)貸款金額循環(huán)貸款金額根據(jù)借款人資質(zhì)、信用狀況、還款能力、貸款用途及擔(dān)保方式合理確定。第六條 循環(huán)貸款期限（一）循環(huán)貸款合同期限原則上不超過1年（含），足額房地產(chǎn)抵押類和優(yōu)質(zhì)單位員工消費(fèi)貸款可適當(dāng)放寬，最長不超過3年；（二）循環(huán)貸款合同項(xiàng)下單筆貸款到期日不超過循環(huán)貸款合同到期日，具體規(guī)定如下：1.循環(huán)貸款用途為消費(fèi)的，單筆貸款到期日默認(rèn)為合同到期日；2.循環(huán)貸款用途為經(jīng)營的，若為抵押擔(dān)保方式，則單筆貸款到期日默認(rèn)為合同到期日；若為其他擔(dān)保方式，則單筆貸款到期日默認(rèn)為自

3、提款開始日起一年，但最長不超過合同到期日。第七條 循環(huán)貸款利率貸款利率按照我行規(guī)定利率執(zhí)行。第八條 還款方式可采用按月付息一次性還本、等額本金、等額本息等還款方式。第九條 循環(huán)貸款擔(dān)保方式個(gè)人循環(huán)貸款應(yīng)采用最高額抵（質(zhì)）押擔(dān)保、最高額保證擔(dān)保或信用方式。第十條 循環(huán)貸款的用途循環(huán)合同項(xiàng)下貸款資金用途應(yīng)與相應(yīng)的產(chǎn)品授信用途保持一致。第三章 業(yè)務(wù)流程第十一條 借款人在申請相應(yīng)的業(yè)務(wù)品種授信時(shí)，應(yīng)明確是否循環(huán)。第十二條 相關(guān)人員按照我行個(gè)人授信業(yè)務(wù)管理辦法和相關(guān)產(chǎn)品管理辦法完成授信調(diào)查、審查審批。第十三條 授信審批人員應(yīng)在授信批復(fù)中明確業(yè)務(wù)品種項(xiàng)下循環(huán)貸款額度、期限、利率、用途。第十四條 對于循環(huán)合

4、同到期，再次提出循環(huán)貸款申請的，借款人需重新提交相關(guān)貸款資料，并由有權(quán)審批人（機(jī)構(gòu)）確定是否同意借款人的循環(huán)申請。 第十五條 簽訂合同我行與借款人面簽循環(huán)借款合同等文本?？蛻艚?jīng)理按授信批復(fù)辦理相應(yīng)的抵（質(zhì)）押、保證等擔(dān)保手續(xù)后，將相關(guān)協(xié)議文本、貸款用途證明等資料提交至放款中心審核。第十六條 貸款發(fā)放對經(jīng)放款中心審核通過生效的貸款額度，客戶可通過以下兩種方式實(shí)現(xiàn)貸款資金提?。海ㄒ唬┩ㄟ^我行柜面、自助設(shè)備取現(xiàn)或pos刷卡，優(yōu)先支付卡內(nèi)自有資金，當(dāng)卡內(nèi)余額不足時(shí)，以透支形式提取貸款資金；（二）客戶通過我行電子銀行渠道提出提款申請，系統(tǒng)自動(dòng)將提款資金打入約定提款賬戶。第十七條 約定賬戶提款及支付限額。

5、（一）循環(huán)貸款用途為經(jīng)營的，單筆取現(xiàn)提款和單日累計(jì)取現(xiàn)提款額度不超過50萬元（含）人民幣；循環(huán)貸款用途為消費(fèi)的，單筆取現(xiàn)提款和單日累計(jì)取現(xiàn)提款額度不超過30萬元（含）人民幣；（二）通過pos刷卡形式單筆支付金額不限制；（三）通過轉(zhuǎn)賬形式對外支付的，金額不得超過帳戶自有資金，即不允許透支轉(zhuǎn)賬。第十八條 借款人可通過自助還款和自動(dòng)扣劃兩種方式實(shí)現(xiàn)貸款本息的歸還。自助還款是指借款人通過柜臺或自助渠道提出自助還款申請，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算應(yīng)還本息及其他費(fèi)用，并從借款人指定的賬戶中扣收相應(yīng)款項(xiàng)。自動(dòng)扣劃還款是指在約定的還款日期，系統(tǒng)自動(dòng)在約定的還款賬戶中扣收貸款本息。第四章 貸后管理第十九條 循環(huán)貸款的貸后檢查按借款人獲得授信批復(fù)的具體產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的循環(huán)貸款使用情況、綜合貢獻(xiàn)度等對借款人進(jìn)行評價(jià)，并視情況對借款人循環(huán)貸款金額、期限、利率進(jìn)行調(diào)整或終止其循環(huán)貸款的使用。第二十一條 借款人出現(xiàn)以下情況時(shí)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)立即暫停其對循環(huán)貸款資金的提?。海ㄒ唬┟沦J款出現(xiàn)逾期；（二）挪用貸款資金；（三）涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛；（四）有違法、違紀(jì)等不良行為，受到法律、行政、經(jīng)濟(jì)制裁或處罰；（五）我行認(rèn)為有必要停止其循環(huán)貸款使用的其他情況。循環(huán)貸款資金被暫停提取后，經(jīng)