1、電子驗(yàn)印管理辦法1、目的本辦法規(guī)定xx銀行電子驗(yàn)印系統(tǒng)的管理，旨在規(guī)范電子驗(yàn)印系統(tǒng)的操作，提高對客戶簽章的鑒別能力，防范金融支付風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行和客戶資金安全。2、適用范圍本辦法適用于xx銀行實(shí)行電子驗(yàn)印的所有機(jī)構(gòu)。3、職責(zé)依據(jù)中華人民共和國人民銀行法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國反洗錢法、個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定、征信業(yè)管理?xiàng)l例等法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件規(guī)定，要求所有接觸和使用個人金融信息的人員在崗期間履行對客戶信息的保密義務(wù)，并在離崗時(shí)，嚴(yán)格按照保密要求進(jìn)行工作交接。3.1總行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)電子驗(yàn)印管理辦法的制定和修改及電子驗(yàn)印系統(tǒng)的管理，負(fù)責(zé)電子驗(yàn)印系統(tǒng)增加和刪除各分支機(jī)構(gòu)名

2、稱及號碼，以及對各機(jī)構(gòu)電子驗(yàn)印系統(tǒng)管理員的管理。3.2分行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)對所轄各機(jī)構(gòu)電子驗(yàn)印系統(tǒng)管理員及操作員的管理。3.3支行3.3.1 負(fù)責(zé)審核客戶預(yù)留印鑒卡等資料的真實(shí)性、合法性，并完成預(yù)留印簽卡及相關(guān)賬戶信息的錄入和修改；按照正確的操作方式使用電子驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)客戶簽章。3.3.2 所有使用電子驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行印鑒錄入、復(fù)核、授權(quán)、核驗(yàn)以及相關(guān)信息查詢等操作的人員均為驗(yàn)印操作員，操作員號碼為6位，每個操作員都使用自己在核心系統(tǒng)的柜員號，不夠6位的在號碼前加“0”補(bǔ)齊，初始密碼為6個“1”，首次登錄系統(tǒng)時(shí)必須先更改密碼，一定要嚴(yán)守密碼口令，不得隨意向他人泄露。驗(yàn)印操作員按柜員級別不同劃分為四類

3、：a) 支行管理員：管轄行副行長、經(jīng)辦行行長及業(yè)務(wù)主管為支行管理員，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)電子驗(yàn)印系統(tǒng)各操作員的增加、修改和刪除等管理，對印鑒卡修改、抽卡和刪除等業(yè)務(wù)操作進(jìn)行授權(quán)，查閱并打印電子驗(yàn)印系統(tǒng)的各類工作日志等。b) 支行驗(yàn)印復(fù)核操作員：業(yè)務(wù)主辦為支行驗(yàn)印復(fù)核操作員，負(fù)責(zé)開戶的復(fù)核，查閱并打印電子驗(yàn)印系統(tǒng)的各類工作日志等。c) 支行驗(yàn)印建模操作員：主要辦理對公轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的綜合柜員為支行驗(yàn)印建模操作員，負(fù)責(zé)印鑒卡的開戶錄入、變更、抽卡、修改、銷戶、刪除等業(yè)務(wù)的操作，各類業(yè)務(wù)憑證的登記，簽章的核驗(yàn)，查閱客戶資料信息，查閱并打印電子驗(yàn)印系統(tǒng)各類工作日志等。d) 支行驗(yàn)印操作員：其他柜員為支行驗(yàn)印操作員，使

4、用電子驗(yàn)印系統(tǒng)對客戶的簽章進(jìn)行核驗(yàn)及查閱打印相關(guān)日志等。3.4其他后督中心、清算中心及國際業(yè)務(wù)中心等部門的電子驗(yàn)印系統(tǒng)驗(yàn)印操作員參照支行管理。3.5柜員崗位變動由本機(jī)構(gòu)管理員及時(shí)做柜員崗位調(diào)整；柜員機(jī)構(gòu)變動由上級管理部門管理員做柜員機(jī)構(gòu)調(diào)整。4、工作程序4.1. 開戶建模4.1.1 基本要求a)用于建模的預(yù)留印鑒卡必須清晰整潔，預(yù)留印模必須完整清晰、深淺適度、印油筆畫均勻且無斷筆，文字清晰，無粘連或間斷現(xiàn)象，確保電子驗(yàn)印系統(tǒng)入庫數(shù)量與印鑒卡數(shù)量一致。b)客戶加蓋在印鑒卡上的預(yù)留印章有單位公章、財(cái)務(wù)專用章和法定代表人或其授權(quán)的代理人名章?？蛻纛A(yù)留的第一枚印章必須為單位公章，單位公章加蓋在印鑒卡的

5、背面，印鑒卡正面的指定位置加蓋單位公章或財(cái)務(wù)專用章和法定代表人或其授權(quán)代理人的名章。c)客戶開立賬戶時(shí)印鑒卡上的各項(xiàng)要素必須填寫齊全，其中開戶日期為綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)開戶日期，啟用日期為人民銀行核準(zhǔn)日，不需人民銀行核準(zhǔn)的賬戶，啟用日期為開戶日期，客戶重新建?；蜃兏A(yù)留簽章時(shí)，新印鑒卡的啟用日期為實(shí)際發(fā)生日，注銷日期和抽卡日期于實(shí)際發(fā)生日時(shí)填寫。4.1.2 開戶時(shí)，客戶應(yīng)出具加蓋單位公章的介紹信和一份預(yù)留印鑒卡片，支行驗(yàn)印建模操作員應(yīng)首先對開戶單位介紹信上的單位公章與印鑒卡上加蓋的單位公章進(jìn)行手工折角驗(yàn)印，無誤后進(jìn)入電子驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行印鑒的開戶，在印鑒錄入時(shí)，放入取景框內(nèi)的預(yù)留印鑒卡應(yīng)平整、沒有任何干擾

6、因素且印章加蓋完整、清晰，印鑒錄入的順序依次為單位公章、財(cái)務(wù)專用章、法定代表人或其授權(quán)代理人的名章。4.1.3支行驗(yàn)印復(fù)核操作員用自己的用戶名和密碼進(jìn)入電子驗(yàn)印系統(tǒng)，進(jìn)行印鑒開戶的復(fù)核，復(fù)核時(shí)輸入賬號調(diào)取待復(fù)核的印鑒，對開戶未復(fù)核的信息進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)錄入印鑒卡的有效性。復(fù)核時(shí)注意放入取景框內(nèi)的印鑒卡應(yīng)平整且沒有任何干擾因素。復(fù)核成功之后的印鑒卡正式建立在印鑒庫中。4.2. 審核驗(yàn)印4.2.1.支行審核驗(yàn)印4.2.1.1每個支行至少配備一套電子驗(yàn)印系統(tǒng)設(shè)備，對日常票據(jù)或付款憑證（以下統(tǒng)稱支付憑證）的簽章進(jìn)行核驗(yàn)。4.2.1.2發(fā)生支付憑證付款時(shí)，原則上不能采用手工折角驗(yàn)??；對有疑問的簽章應(yīng)謹(jǐn)慎處

7、理，防止假冒簽章被人為強(qiáng)行通過，造成資金損失。因系統(tǒng)原因不能正常使用電子驗(yàn)印系統(tǒng)驗(yàn)印的，及時(shí)上報(bào)總行運(yùn)營管理部和信息科技部。4.2.1.3辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí)，通過影像傳輸?shù)男畔⒈仨毻ㄟ^驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行簽章的審核，在對通過影像傳輸?shù)男畔⑦M(jìn)行核驗(yàn)時(shí)，有系統(tǒng)自動識別通過和系統(tǒng)提供的輔助功能人工判斷兩種方式。審核通過的方能進(jìn)行下一步的業(yè)務(wù)處理，否則作退票處理。4.2.1.4核驗(yàn)支付憑證上簽章時(shí)，可系統(tǒng)自動識別通過，也可使用系統(tǒng)提供的輔助功能人工判斷通過。核驗(yàn)時(shí)輸入支付憑證上的賬號調(diào)取出印模，在驗(yàn)印取景框內(nèi)放入待核驗(yàn)簽章的支付憑證，核對完畢，系統(tǒng)通過后，在核心系統(tǒng)進(jìn)行記帳。柜員在驗(yàn)印時(shí)應(yīng)做到核驗(yàn)及時(shí)，傳遞迅速，

8、不積壓憑證，不拖延辦理。4.2.1.5在核驗(yàn)實(shí)物支付憑證時(shí)，對系統(tǒng)原因造成的不能正常通過電子驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)的，及時(shí)記錄并上報(bào)總行運(yùn)營管理部和信息科技部，并由經(jīng)辦員與業(yè)務(wù)主辦調(diào)用預(yù)留印鑒卡片對支付憑證上的簽章進(jìn)行手工雙向折角核驗(yàn)，核驗(yàn)無誤的進(jìn)行記賬，否則不予受理。4.2.1.6 對于出票人加蓋的印章模糊不清、通過人工判斷仍然發(fā)現(xiàn)偏差較多的支付憑證，應(yīng)作退票處理。4.2.1.7支行對開戶單位正常出售支票時(shí)，應(yīng)同時(shí)在電子驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行憑證登記，記錄憑證的起止號碼。對已出售但未在電子驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行登記的憑證，在對此種憑證進(jìn)行驗(yàn)印之前應(yīng)先進(jìn)行憑證登記，之后才可進(jìn)行正常核驗(yàn)。4.2.2總行清算中心審核驗(yàn)印4

9、.2.2.1總行清算中心日常對支付業(yè)務(wù)的審核驗(yàn)印必須通過驗(yàn)印系統(tǒng)。4.2.2.2核驗(yàn)實(shí)物支付憑證時(shí)，可系統(tǒng)自動識別通過，也可使用系統(tǒng)提供的輔助功能人工判斷通過。核驗(yàn)時(shí)輸入支付憑證上的賬號調(diào)取出印模，在驗(yàn)印取景框內(nèi)放入待核簽章的支付憑證，核對完畢，系統(tǒng)通過后，在核心系統(tǒng)進(jìn)行記帳。柜員在驗(yàn)印時(shí)應(yīng)做到核驗(yàn)及時(shí)，傳遞迅速，不積壓憑證，不拖延辦理。4.2.2.3由于下列原因造成驗(yàn)印系統(tǒng)未能自動識別通過或未能人工輔助通過的，清算中心及時(shí)通知支行增加、變更驗(yàn)印系統(tǒng)的預(yù)留印鑒。支行不能馬上在驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行增加、變更的，造成不能正常通過驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)的，由清算中心通知支行，支行派兩名經(jīng)辦員（其中1人必須為業(yè)務(wù)主管、

10、業(yè)務(wù)主辦或綜合柜員）攜帶預(yù)留印鑒卡片到清算中心進(jìn)行手工雙向折角核驗(yàn)，核對無誤后，支行兩名經(jīng)辦員在付款憑證上簽字確認(rèn)付款：a)實(shí)際印鑒卡片的預(yù)留印鑒未錄入電子驗(yàn)印系統(tǒng)的，由支行立即錄入驗(yàn)印系統(tǒng)，清算中心實(shí)施電子驗(yàn)印。b)電子驗(yàn)印系統(tǒng)印鑒與實(shí)際印鑒卡片預(yù)留印鑒不符，由支行立即在驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行印鑒變更后，清算中心實(shí)施電子驗(yàn)印。c)建模時(shí)預(yù)留印鑒不標(biāo)準(zhǔn)，致使驗(yàn)印系統(tǒng)未能自動識別通過或未能人工輔助通過的。4.3.印鑒重建4.3.1如果建模時(shí)預(yù)留的部分印鑒不標(biāo)準(zhǔn)，印鑒庫中的印鑒寬容度低，致使電子驗(yàn)印系統(tǒng)運(yùn)行后通過率較低，影響了客戶資金的使用效率，加大了印鑒核驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)。這種情況下應(yīng)要求客戶重新預(yù)留印鑒卡，重

11、新進(jìn)行建模工作。4.3.2 辦理預(yù)留印鑒重新建模時(shí)，支行驗(yàn)印建模操作員應(yīng)首先對客戶重新加蓋簽章的印鑒卡在系統(tǒng)中與原印鑒卡進(jìn)行核驗(yàn)，通過后，進(jìn)行影像重建操作，授權(quán)通過后，重新進(jìn)行新印鑒的錄入，錄入成功后，由支行驗(yàn)印復(fù)核操作員進(jìn)行重新建模的復(fù)核工作。重新建模成功后，舊印鑒卡作為附件隨當(dāng)日傳票裝訂。4.4.印鑒變更4.4.1客戶要求更換印鑒時(shí)，應(yīng)填制更換印鑒通知書，加蓋新的印鑒卡片，新的印鑒卡片仍需加蓋公章，更換印鑒通知書上應(yīng)同時(shí)加蓋新舊印鑒和單位公章。支行驗(yàn)印建模操作員在驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行印鑒的變更前，需對更換印鑒通知書上加蓋的舊印鑒與系統(tǒng)中預(yù)留印鑒進(jìn)行核驗(yàn)，無誤后核驗(yàn)單位公章，通過后方可進(jìn)行影像變更

12、，支行驗(yàn)印復(fù)核操作員在對印鑒變更進(jìn)行復(fù)核時(shí)，需對新的印鑒卡上加蓋的印章逐枚在系統(tǒng)中進(jìn)行核驗(yàn)。同時(shí)在舊的印鑒卡上標(biāo)注注銷日期。4.4.2在票據(jù)的有效期內(nèi)，新舊印鑒可同時(shí)并行，更換印鑒的次日起第10天（到期日為例假日順延）在系統(tǒng)中做抽卡處理，并抽出舊的印鑒卡片標(biāo)注抽卡日期，作為附件隨當(dāng)日傳票裝訂。如更換印鑒10日后，客戶尚有加蓋舊印鑒未解付的在途票據(jù)，具體的業(yè)務(wù)操作詳見作業(yè)文件會計(jì)印章管理辦法中4.3.4條c、d內(nèi)容辦理。4.5.印鑒刪除客戶在辦理帳戶銷戶時(shí)，支行驗(yàn)印建模操作員根據(jù)客戶按規(guī)定出具的銷戶手續(xù)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中作銷戶處理之后，經(jīng)業(yè)務(wù)主辦對帳務(wù)進(jìn)行復(fù)核無誤后，在驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行印鑒的刪除處理

13、，授權(quán)通過后抽出印鑒卡片標(biāo)注注銷日期和抽卡日期并作為附件隨當(dāng)日傳票裝訂。4.6.報(bào)表統(tǒng)計(jì)4.6.1電子驗(yàn)印系統(tǒng)主要提供印鑒卡查詢、賬戶變動日志查詢、驗(yàn)印憑證查詢、驗(yàn)印憑證日志查詢、驗(yàn)印單枚章日志查詢、系統(tǒng)操作日志查詢等多項(xiàng)功能。4.6.2 支行驗(yàn)印建模操作員或支行驗(yàn)印復(fù)核操作員應(yīng)每日認(rèn)真查閱并分析驗(yàn)印系統(tǒng)生成的各類報(bào)表資料，對驗(yàn)印自動通過、人工通過等指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真分析，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。其中驗(yàn)印憑證日志要求每日打印并隨當(dāng)日傳票裝訂。4.6.3支行系統(tǒng)管理員應(yīng)定期查詢驗(yàn)印日志，對于經(jīng)常無法自動通過、需要人工判斷通過的印章應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，及時(shí)查找原因，屬于客戶加蓋印章不規(guī)范的應(yīng)提示客戶，不

14、斷提高系統(tǒng)自動通過率，使電子驗(yàn)印系統(tǒng)的技術(shù)優(yōu)勢得到有效發(fā)揮。4.7 預(yù)留印鑒卡的管理4.7.1 空白的印鑒卡作為重要空白憑證，納入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行規(guī)范管理。客戶預(yù)留印鑒時(shí)，印章加蓋不標(biāo)準(zhǔn)的印鑒卡應(yīng)加蓋“作廢”戳記，并作當(dāng)日傳票附件。4.7.2 每個支行應(yīng)建立一套預(yù)留印鑒卡片并按帳號順序擺放在印鑒冊中，印鑒冊由支行驗(yàn)印建模操作員保管，不用時(shí)必須加鎖存放,印鑒冊換人保管時(shí)，應(yīng)辦理交接手續(xù)，做到責(zé)任分明。業(yè)務(wù)主管應(yīng)至少每季度對預(yù)留印鑒卡檢查一次，同時(shí)與電子驗(yàn)印系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行核對，保證帳實(shí)相符。4.7.3單位定期存款賬戶和應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款帳戶開戶時(shí)預(yù)留銀行簽章應(yīng)使用作為重要空白憑證管理的印鑒

15、卡片，放入印鑒冊保管,并且納入電子驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行管理。4.7.4 客戶重新建模時(shí)，舊的印鑒卡應(yīng)抽出，加蓋“換?！贝劣?。4.7.5客戶更換印鑒時(shí)，舊印鑒卡上應(yīng)加蓋“變更”戳記。4.7.6客戶銷戶時(shí)，綜合柜員應(yīng)在印鑒卡上加蓋“銷戶”戳記。4.7.7單位定期存款帳戶銷戶時(shí)，預(yù)留印鑒卡片附單位定期存款證實(shí)書后隨傳票裝訂。4.7.8應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款帳戶銷戶時(shí)，預(yù)留印鑒卡片隨當(dāng)日傳票裝訂。5、罰則5.1各支行應(yīng)由支行管理員負(fù)責(zé)設(shè)置本網(wǎng)點(diǎn)驗(yàn)印操作員的增加和刪除，違反規(guī)定每次扣減0.5分。5.2驗(yàn)印操作員使用柜員的核心柜員號碼，操作員按要求設(shè)置密碼，且不得為單一數(shù)字或連續(xù)數(shù)字，并嚴(yán)守密碼不得隨意向他人泄漏，違

16、反規(guī)定每次扣減0.5分。5.3在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理開戶或銷戶時(shí)，必須于當(dāng)日在電子驗(yàn)印系統(tǒng)中辦理開戶或刪除，違反規(guī)定每筆扣減5分。5.4電子驗(yàn)印系統(tǒng)開戶時(shí)，必須由支行驗(yàn)印建模操作員錄入、支行驗(yàn)印復(fù)核操作員復(fù)核，不得兼職，違反規(guī)定每筆扣減0.5分。5.5對開戶的單位正常出售支票時(shí)，必須在電子驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行正確的憑證登記，保證電子驗(yàn)印系統(tǒng)中客戶擁有支票號碼與出售支票時(shí)錄入號碼一致，違反規(guī)定每筆扣減2.5分。5.6日常工作中發(fā)生付款業(yè)務(wù)，未經(jīng)允許采用手工折角的，每筆扣減0.5分。5.7印鑒變更后，電子驗(yàn)印系統(tǒng)必須在規(guī)定時(shí)間及時(shí)變更，如發(fā)生與實(shí)際印鑒卡片預(yù)留印鑒不符的，每筆扣減5分。5.8支行管理員應(yīng)定期查詢